Кожен банк має свої власні «зелені стандарти».
За словами експерта Нгуєна Куанг Х'юя, найбільшою перешкодою є традиційний підхід до оцінки кредитоспроможності. Більшість кредитних установ досі покладаються на нерухомість як заставу. Тим часом сільськогосподарський сектор характеризується наявністю заводів та землі, що здається в оренду на щорічній основі, – тип активу, який банки часто неохоче використовують порівняно із землею, орендованою на 30-50 років.
Крім того, масштаби кредитування все ще невеликі та фрагментовані. Фермери та кооперативи у віддалених та сільських районах досі відчувають «невидимий страх» перед цифровою трансформацією (небажання використовувати технології, небажання змінюватися).
Експерти вважають, що в контексті зміни клімату та глобальних перебоїв у ланцюгах поставок через геополітичні конфлікти, зелене сільське господарство та цифрове сільське господарство є життєво важливими для В'єтнаму, щоб утвердити свою позицію як глобального центру постачання сталої сільськогосподарської продукції.
Що стосується політики, уряд видав Рішення № 21/2025/QD-TTg, яке визначає екологічні критерії та сертифікацію інвестиційних проектів, класифікованих як зелені, але впровадження зеленого кредитування в сільському господарстві все ще не є одноманітним, оскільки кожен банк має різні «зелені стандарти», що створює труднощі з доступом бізнесу до капіталу.
Примітно, що експерт Нгуєн Куанг Хюй стверджує, що В'єтнаму бракує синхронізованої екосистеми, і він досі є «клаптиковою ковдрою». Зокрема, бракує стандартизованих даних та прозорості, що підриває основу для розумного кредитування; ендогенний потенціал залишається слабким, підприємствам бракує стандартів у сфері екологічних, соціальних та управлінських (ESG) аспектів, кооперативам бракує управлінського потенціалу, а фермерам бракує цифрових навичок, що перешкоджає доступу до кредитів загалом і до «зеленого» кредитування зокрема.
Очікується, що до кінця 2025 року загальний непогашений борг усієї економіки досягне понад 18 трильйонів донгів, з яких на сільськогосподарський сектор припадатиме понад 4 трильйонів донгів. Однак частка «зеленого» кредитування залишається низькою. Прогнозується, що загальний обсяг «зеленого» кредитування у 2025 році становитиме 780 000–850 000 мільярдів донгів, причому на сільськогосподарський сектор припадатиме лише близько 4–5% від цієї суми.
Застосування фінансування на основі руху грошових коштів та даних.
З банківської точки зору, Нгуєн Куанг Нгок, заступник керівника відділу кредитної політики Agribank, повідомив, що поточні непогашені кредити Agribank сільському господарству та сільським районам становлять 1,26 трильйона донгів, що становить приблизно 64% від загальної суми непогашених кредитів.
«Агрібанк наразі обслуговує приблизно 2,7 мільйона клієнтів-кредиторів, з яких понад 90% – це індивідуальні клієнти у сільській місцевості. Зелене кредитування було впроваджено, але наразі немає достатньо потужного механізму для стимулювання переходу. Люди все ще надають пріоритет низьковитратним, короткостроковим варіантам, а моделі сталого виробництва ще не отримали широкого впровадження», – сказав пан Нгуєн Куанг Нгок.
Спираючись на практичний досвід мобілізації зеленого капіталу, Нгуєн Ань Туан, головний фінансовий директор акціонерного товариства PAN Group, підтвердив, що це «зовсім не просто». Це пояснюється тим, що вимоги кредитних установ та фінансових організацій на ринку «досить численні», такі як вимога до підприємств дотримуватися стандартів ESG; та вимога періодичної звітності, оцінки та вимірювання впливу зеленого капіталу.
Це вимагає від підприємств, які отримують фінансування, мати добре структуровану систему управління інформацією та достатні можливості для надання достовірних даних. Водночас вартість доступу до зеленого фінансування часто вища, ніж до традиційного фінансування.
Деякі експерти стверджують, що кредитування має бути на крок попереду, спрямовуючи потоки капіталу в нові моделі сільського господарства, а не в традиційні методи. Для просування кредитування цифрового та зеленого сільського господарства фінансовий експерт Нгуєн Куанг Хюй пропонує комплексну реструктуризацію сільськогосподарської екосистеми, переходячи від індивідуального фінансування до спрямування потоків капіталу вздовж ланцюжка створення вартості. У цьому процесі необхідно зміцнити зв'язки між державою, банками, підприємствами, кооперативами та фермерами на основі інфраструктури цифрових даних. Зокрема, слід впроваджувати розумне кредитування, яке забезпечує фінансування на основі грошових потоків та даних.
«Хоча це дуже складно, ми повинні діяти рішуче, уникаючи традиційного мислення, яке покладається на заставу», – запропонував пан Нгуєн Куанг Хюй. Далі нам потрібно побудувати цифрову екосистему, комплексно координуючи роботу з нарощування сільськогосподарських та екологічних даних, а також систем відстеження (великі дані); створити фонди стратегічної трансформації: фонд зеленого сільського господарства та фонд цифрової трансформації, доручивши комерційним банкам їх впровадження з метою оптимізації ресурсів.
Крім того, необхідна реструктуризація виробництва шляхом консолідації земель та створення великомасштабних модельних ферм, що залучить основних гравців у сільське господарство. Банки повинні бути партнерами з підприємствами та кооперативами, брати активну участь у розробці бізнес-стратегій, управлінні та просуванні торгівлі; стати радниками та супутниками для своїх клієнтів. Це один із проактивних підходів до кредитування та проактивного запобігання ризикам; водночас необхідно мобілізувати міжнародні ресурси для участі у наданні зеленого фінансування та зеленого кредитування для сільського господарства.
Державному банку В'єтнаму необхідно встановити єдині зелені стандарти; застосовувати пільгову політику щодо процентних ставок, рефінансування та кредитних лімітів для банків, які активно працюють у цьому секторі. Крім того, за словами пана Нгуєна Куанг Х'юя, необхідно дослідити та розробити систему гарантійних фондів для зеленого кредитування, а також страхування для зеленого кредитування, оскільки це дуже ризикована сфера для сільського господарства.
Одним з найбільших «вузьких місць», про які повідомляють підприємства, є надмірна залежність від нерухомості як застави. За словами пана Нгуєна Ван Лонга, голови ради директорів та генерального директора акціонерного товариства «Нхат Лонг», більшість підприємств, що працюють у сільськогосподарському секторі, є дрібними, фрагментованими виробничими підприємствами. Під час переходу до промислового масштабу ці підприємства стикаються з юридичними проблемами щодо власності на землю.
Поточна реальність така, що більшість сільськогосподарських угідь здаються в оренду на основі річного платежу, а не одноразової виплати. Це створює значні труднощі для банків під час процесу оцінки. «Для масштабних інвестиційних проектів вартістю сотні мільярдів донгів, але реалізованих на землі, орендованій на основі річного платежу, отримати схвалення кредиту надзвичайно складно», – поділився пан Нгуєн Ван Лонг.
Щоб подолати цю перешкоду, пан Нгуєн Ван Лонг запропонував банкам сміливо змінити свій підхід від «кредитування під заставу» до «кредитування під заставу на основі грошового потоку та ефективності виробничих планів». Відповідно, коли ланцюг поставок прозорий, а технології застосовуються для відстеження походження, це стає типом застави з найвищим рівнем довіри.
Поділяючи думку про необхідність реформування процедур кредитування для прискорення припливу капіталу в сільськогосподарський сектор, пан Нгуєн Куанг Нгок зазначив, що його підрозділ є піонером у сфері потоку зеленого капіталу з пільговими кредитними пакетами на суму 50 000 мільярдів донгів та проектом вирощування 1 мільйона гектарів високоякісного рису в дельті Меконгу. Agribank наразі займає найбільшу частку ринку сільськогосподарського кредитування з непогашеними кредитами на суму 1,26 мільйона мільярдів донгів.
Однак, за словами Агрібанку, розвиток інклюзивного фінансування не може бути виключно відповідальністю банківського сектору. Це вимагає участі всієї політичної системи та бізнесу, щоб фермери більше не були виключені з ринку та могли проактивно реагувати на коливання ринку. «Питання має зміститися з того, як дати людям можливість позичати капітал, на те, як дати їм змогу ефективно використовувати капітал, виходити з бідності та досягати сталого багатства», – наголосив представник Агрібанку.
За словами Ле Дінь Хюя, заступника генерального директора страхової компанії Agribank (ABIC), для сприяння цифровому та зеленому сільському господарству кредитна політика повинна чітко визначати роль страхування як «фільтра» та «підтримки» з певними функціями. Для фермерів страхування є «рятівним колом», що допомагає їм уникнути боргових пасток після стихійних лих та епідемій. Для банків страхові контракти можна розглядати як форму «застави, заснованої на довірі», що дає банкам впевненість у видачі позик навіть за відсутності у людей традиційної застави.
Що ще важливіше, участь у страхуванні змушує виробників дотримуватися суворих технічних процедур, створюючи основу для зеленого, чистого та сталого виробництва. Однак поточний ринок сільськогосподарського страхування все ще обмежений. Пан Ле Дінь Хюй зазначив, що В'єтнаму потрібні чіткіші вказівки щодо Закону про кредитні установи 2024 року, і замість жорсткої заборони його слід заохочувати інтеграцію страхування в кредитні пакети як технічну умову для безпеки капіталу.
Заступник генерального директора ABIC запропонував, щоб держава підтримувала 70-80% страхових внесків протягом перших 5 років, щоб сформувати звичку серед людей. Погоджуючись з цією точкою зору, пан Нгуєн Куанг Нгок заявив, що сільськогосподарський сектор сповнений ризиків; без страхування ці ризики перемістяться як на бізнес, так і на банки. Тому необхідно розвивати звичку та попит на придбання страховки для сільськогосподарських активів.
У цьому загальному контексті сільське господарство, фермери та сільські райони продовжують визначатися як основа економіки; водночас перехід до цифрового сільського господарства та зеленого сільського господарства є важливою вимогою для збільшення доданої вартості, забезпечення сталого розвитку та адаптації до зміни клімату.
Джерело: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm
Коментар (0)