За словами експертів, рівень непрацюючих кредитів наразі досить високий і, ймовірно, продовжуватиме зростати в майбутньому. Крім того, економіка все ще стикається з багатьма труднощами, а стан багатьох підприємств погіршується.
 |
| Державний банк В'єтнаму закликав до посилення заходів для покращення якості кредитів. |
Тому терміново потрібні підтримуючі рішення, щоб допомогти підприємствам відновитися; серед них слід розглянути продовження реструктуризації умов погашення боргу та збереження тієї ж класифікації боргу.
Циркуляр № 02/2023/TT-NHNN (Циркуляр 02), виданий 23 квітня 2023 року, передбачає, що кредитні установи та філії іноземних банків можуть реструктуризувати умови погашення кредитів, зберігаючи при цьому ту саму класифікацію кредитів, для підтримки клієнтів, які стикаються з труднощами у виробничій та підприємницькій діяльності, а також клієнтів, які стикаються з труднощами у погашенні кредитів на проживання та споживання. Згідно з положеннями, Циркуляр 02 діє до 30 червня 2024 року.
Кількість непрацюючих кредитів має тенденцію до зростання.
З моменту видання циркуляра деякі комерційні банки продемонстрували перші результати в реструктуризації умов погашення кредитів, зберігаючи при цьому ту саму класифікацію кредитів. Наприклад, комерційний банк Lien Viet Post ( LPBank ) на сьогодні реструктуризував умови погашення кредитів відповідно до циркуляра 02 для 192 клієнтів із загальною основною заборгованістю понад 7,237 млрд донгів та реструктуризував відсотки на суму 327 млрд донгів.
Тим часом, у Techcombank (В'єтнамський технологічний та комерційний банк) заступник генерального директора Фам Куанг Тханг заявив, що непрацюючі кредити Techcombank на кінець січня 2024 року були такими ж, як і на кінець 2023 року, і становили 1,2%. Структура заборгованості клієнтів Techcombank, згідно з Циркуляром 02, на кінець січня 2024 року становила приблизно 6 000 мільярдів донгів.
Загалом, за словами Ха Тху Зіанга, директора з кредитування економічних секторів (Державний банк В'єтнаму), після майже 8 місяців впровадження цього циркуляра (сукупно з 24 квітня 2023 року по 30 листопада 2023 року), загальна сума основної суми боргу та відсотків, реструктуризованих кредитними установами зі збереженням тієї ж класифікації боргу, становить 171 083 млрд донгів, при цьому 175 581 клієнт отримав реструктуризацію боргу зі збереженням тієї ж класифікації боргу.
Однак, фінансові звіти багатьох комерційних банків за 2023 рік показують, що обсяг непрацюючих кредитів (NPL) має тенденцію до зростання. Згідно з даними, оновленими Державним банком В'єтнаму на кінець третього кварталу 2023 року, загальний обсяг NPL банків на кінець третього кварталу 2023 року зріс на 61% порівняно з кінцем попереднього кварталу, досягнувши 196 755 млрд донгів. У Комерційному акціонерному банку Tien Phong (TPBank) загальний обсяг NPL на кінець 2023 року досяг 4 200 млрд донгів, що втричі більше, ніж на кінець 2022 року.
Відповідно, коефіцієнт непрацюючих кредитів TPBank також зріс до 2,04% на кінець 2023 року. Для Sacombank, до кінця 2023 року, загальний обсяг непрацюючих кредитів банку становив 10 984 млрд донгів, що на 155,5% більше, ніж на початок року. Кілька інших банків також зафіксували значне зростання коефіцієнтів непрацюючих кредитів, таких як: Bac A Bank досяг майже 914 млрд донгів, що на 78% більше, ніж на кінець 2022 року; NCB досяг 16 469 млрд донгів, що на 92,5% більше; ACB досяг 5 887 млрд донгів, що на 93,3% більше;…
Крім того, звіт Державного банку В'єтнаму також показує, що співвідношення непрацюючих кредитів (NPL) у балансі, плюс кредити, продані В'єтнамській компанії з управління активами (VAMC), які ще не врегульовані, та потенційні NPL, для всієї системи кредитних установ становить 6,16%. Однак, з іншого боку, думки багатьох економічних експертів та деяких керівників банків свідчать про те, що насправді, за умови правильного та всебічного розрахунку, співвідношення NPL у всій системі буде значно вищим за опублікований показник.
Пошук рішень для підтримки бізнесу та економіки.
З огляду на складний економічний клімат та слабкий ринковий попит, що впливає на здатність клієнтів погашати кредити, багато керівників комерційних банків запропонували продовжити дію Циркуляра 02 ще на 6 місяців – 1 рік, щоб дати як клієнтам, так і банкам більше часу для погашення своїх боргів.
За словами Тран Лонга, заступника генерального директора В'єтнамського банку інвестицій та розвитку (BIDV), поточні фінансові можливості підприємств знижуються, їхня стійкість слабка, і багато великих підприємств у нафтовому та електроенергетичному секторах стикаються з юридичними ризиками, що призводить до збільшення масштабів безнадійної заборгованості та зниження коефіцієнта покриття безнадійної заборгованості в банках. Реструктуризовані борги за Циркуляром 02 мають бути погашені у 2024 та 2025 роках, тому тиск на скорочення безнадійної заборгованості після настання терміну її погашення буде дуже високим. Зниження вартості заставних активів ще більше ускладнює роботу з безнадійною заборгованістю через зниження ліквідності на ринку нерухомості. Тому представник BIDV запропонував продовжити термін застосування циркуляра до кінця 2024 року.
З огляду на складний економічний клімат та слабкий ринковий попит, що впливає на здатність клієнтів погашати кредити, багато керівників комерційних банків запропонували продовжити дію Циркуляра 02 ще на 6 місяців – 1 рік, щоб дати як клієнтам, так і банкам більше часу для погашення своїх боргів.
За словами До Тхань Сона, заступника генерального директора, відповідального за виконавчу раду В'єтнамського акціонерного комерційного банку промисловості та торгівлі (VietinBank), клієнти продовжуватимуть стикатися з труднощами у 2024 році та на початку 2025 року, тому необхідно продовжити дію Циркуляра 02 щодо реструктуризації боргу та зберегти ту саму класифікацію боргу.
Водночас пан Сон запропонував створити спеціальне положення для середньострокових кредитів, які були реструктуризовані та залишаються в тій самій кредитній класифікації. Відповідно, на терміни, протягом яких ці клієнти повністю погасили свої борги, не слід створювати додаткове положення на решту суми, оскільки середньостроковий період кредитування все ще довгий.
Тим часом, заступник генерального директора Techcombank Фам Куанг Тханг заявив, що клієнти почали поступово погашати свої борги. Однак, щоб дати підприємствам більше часу для погашення своїх боргів, Techcombank пропонує продовжити термін реструктуризації та погашення боргу, як це передбачено Циркуляром 02.
Поділяючи таку ж думку, заступник голови правління та генеральний директор LPBank Хо Нам Тьєн заявив, що продовження терміну погашення для клієнтів максимум на 12 місяців означає, що коли настає термін погашення реструктуризованого кредиту, сума кожного внеску буде подвоєна для клієнтів із середньостроковими та довгостроковими кредитами (включаючи суму, що нараховується періодично, та реструктуризовану суму), що призведе до труднощів із погашенням, коли настає термін погашення реструктуризованого кредиту. Тому LPBank пропонує продовжити термін дії Циркуляра 02 ще на 12 місяців (до 30 червня 2025 року), щоб продовжувати підтримувати клієнтів, які мають потенціал для відновлення.
Окрім пропозиції до Державного банку В'єтнаму продовжити термін дії Циркуляра 02 з 6 місяців до 1 року, щоб дати позичальникам більше часу для погашення своїх боргів у нинішніх складних обставинах, Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Банківської асоціації В'єтнаму, також запропонував вжити додаткових заходів для боротьби з групами, які «невиконують зобов'язання», і зараз відкрито діють у соціальних мережах.
Щодо вищезгаданих пропозицій, заступник голови Державного банку В'єтнаму Дао Мінь Ту заявив: «Регулюючий орган погоджується з принципом продовження дії Циркуляра 02, але питання його продовження ще на 6 місяців або 1 рік потребує ретельного розгляду.» «Державний банк В'єтнаму поки що не може підтвердити, на який термін буде продовжено дію цього циркуляра, оскільки потрібна більш ретельна оцінка. Наразі такі підрозділи, як Департамент кредитування економічних секторів, Агентство з інспекції та нагляду, Юридичний департамент та Департамент монетарної політики, завершать запропонований механізм у цьому циркулярі у першому кварталі 2024 року», – запропонував заступник голови Дао Мінь Ту.
| Агрібанк запропонував Державному банку В'єтнаму дозволити кредитним установам реструктуризувати борги, зберігаючи при цьому ту саму класифікацію основної суми боргу, що залишилася у 2023 році, та продовжити період реструктуризації до 31 грудня 2024 року замість 30 червня 2024 року, як це передбачено наразі. Виходячи з цього, пропонується виділити додаткові резерви протягом трьох років, з максимальним обсягом резерву 100% до 31 грудня 2025 року; для реструктуризованих боргів, що зберігають ту саму класифікацію боргу, кредитні установи повинні бути звільнені від застосування принципу коригування класифікації боргу відповідно до Центру кредитної інформації (CIC) протягом періоду класифікації боргу (без необхідності чекати до наступного періоду коригування CIC). Генеральний директор В'єтнамського банку сільськогосподарського та сільського розвитку (Agribank) ФАМ ТОАН ВУОНГ |
Джерело
Коментар (0)