Пільговий кредитний пакет для молоді несподівано призупинено.

Деякі банки все ще пропонують пільгові пакети кредитів для молоді, але зі скоригованими процентними ставками.

На тлі зростання процентних ставок за депозитами та раннього встановлення кредитних цільових показників, багато комерційних банків починають звужувати або призупиняти пільгові кредитні пакети для молодих покупців житла. Це ставить у скрутне становище багато сімей, які мають реальні потреби в житлі, особливо ті, хто має середній дохід і намагається знайти можливості придбати житло в Хошиміні та інших великих містах.

Розрахунки потрібно переробити.

Пан Нят Куанг (32 роки), який хоче придбати квартиру в районі Бінь Чунг (Хошимін), сказав, що він звернувся до кількох державних комерційних банків, щоб дізнатися про пільгові кредитні пакети для клієнтів віком до 35 років. Однак кредитні фахівці повідомили йому, що програму тимчасово призупинено. «Два місяці тому Agribank все ще рекомендував мені процентну ставку 6,3% на рік, зафіксовану на 18 місяців. Зараз вона зросла до понад 7%, а пільговий пакет для молоді більше не доступний, тому мені доведеться переглянути свій кредит», – поділився пан Куанг.

За повідомленням репортера газети «Нгуой Лао Донг», державні комерційні банки, такі як Agribank, BIDV та VietinBank, тимчасово призупинили свої програми пільгового іпотечного кредитування для молодих клієнтів. Кредитний спеціаліст Agribank у Хошиміні підтвердив: «Пільгові пакети іпотечного кредитування для молоді віком до 35 років тимчасово призупинено. Найкраща процентна ставка наразі становить 7,3% річних, фіксована протягом перших 18 місяців».

У своїй останній заяві Agribank роз'яснив призупинення кількох програм та політик пільгового іпотечного кредитування, включаючи пільгові пакети іпотечних кредитів для молоді.

Центральний банк також припинив пропонувати пільгові кредити на передачу прав користування землею та будівництво/реконструкцію житла. Однак пакет соціального житлового кредитування для молоді віком до 35 років залишається чинним із процентною ставкою приблизно 6,1% річних.

Аналогічно, BIDV також підтвердила тимчасове призупинення пільгового кредитного пакету для молоді, яка купує комерційне житло. Раніше ця група клієнтів користувалася фіксованою процентною ставкою 5,5% річних протягом 3 років, терміном кредиту до 40 років та без погашення основної суми боргу протягом перших 5 років – пільгова ставка, яка досі вважалася «рідкісною».

І навпаки, деякі інші банки все ще зберігають пільгові пакети кредитів для молоді, але зі скоригованими процентними ставками. Наприклад, у Vietcombank , кредитні фахівці повідомили, що процентна ставка для молодих клієнтів зросла до 7,3% на рік протягом пільгового періоду, а не нижче 6% на рік, як раніше. Звичайний пакет кредитів має процентну ставку 7,5% на рік протягом перших 6 місяців, а потім зростає до 8,3% на рік протягом наступних 12 місяців.

У комерційних банках, таких як BVBank, SHB, HDBank тощо, банківські працівники заявили, що вони все ще пропонують пільгові кредитні пакети для молоді, але процентні ставки будуть гнучкими залежно від типу нерухомості та періоду часу. «Зі зростанням процентних ставок стимули вже не такі щедрі, як раніше», – пояснив кредитний спеціаліст.

Деякі комерційні банки тимчасово призупинили або підвищили пільгові процентні ставки за іпотечними кредитами для молоді. Фото: DUY PHÚ

Чи впливає це на ціни на житло?

Згідно з нашими висновками, одночасне припинення банками видачі молодим людям низькопроцентних іпотечних кредитів відбувається на тлі швидкого зростання кредитування та зростання процентних ставок. Деякі покупці житла кажуть, що вони також щойно отримали повідомлення від банків про коригування процентних ставок.

У відповідь на питання, чи стримає підвищення процентних ставок зростання цін на нерухомість, доктор Кан Ван Люк, головний економіст BIDV, вважає, що вплив буде, але він не буде достатньо сильним, щоб змінити тенденцію.

Він заявив, що повільна виплата пільгових кредитних пакетів для молоді в BIDV нещодавно була пов'язана не з обмеженням банком кредитування, а радше з «браком відповідної пропозиції житла та цінами, які залишаються занадто високими». За його словами, ціни на житло визначаються не лише процентними ставками, а й витратами на розробку проекту, тривалими юридичними процедурами, земельними аукціонами та надмірно високими очікуваннями щодо прибутку деяких забудовників.

Тим часом, в'єтнамському державному службовцю потрібно майже 26 років безперервної роботи, щоб дозволити собі стандартну квартиру. Тому необхідне комплексне рішення для усунення корінних причин постійного зростання цін на житло. «Регулюючим органам необхідно прискорити завершення інституційних реформ, стандартизувати бази даних ринку землі та нерухомості, а також, зокрема, вирішити давні недоліки», – запропонував цей експерт.

Щодо майбутніх процентних ставок за кредитами, доктор Кан Ван Люк вважає, що підвищення не буде надто високим, оскільки уряд звернувся до кредитних установ з проханням контролювати процентні ставки, щоб уникнути економічних потрясінь. «Банки змушені скорочувати операційні витрати, знижувати норму прибутку та реструктуризувати свої портфелі капіталу, замість того, щоб різко підвищувати ставки за кредитами», – прогнозує він.

Тим часом фінансовий експерт доктор Нгуєн Трі Х'єу попереджає, що хоча пропозиція проектів поступово покращується, ціни на житло продовжують бути недоступними для більшості людей. Це призводить до збільшення запасів, низької ліквідності ринку, але ціни не коригуються.

Він навів дані Державного банку В'єтнаму, які показують, що до кінця жовтня 2025 року кредитування по всій системі зросло приблизно на 15% порівняно з кінцем попереднього року, і очікується, що до кінця року воно досягне 19-20%, що є найвищим показником за багато років. З них на кредити на нерухомість припадало майже 24% від загальної кількості непогашених кредитів в економіці. Кредитування лише бізнесу в сфері нерухомості зросло майже на 24%, що вдвічі перевищує темпи зростання споживчих кредитів.

«Швидке зростання процентних ставок за депозитами призвело до зростання вартості капіталу для покупців житла. Кредитування нерухомості необхідно посилити, щоб зменшити його частку до рівня нижче 20% від загальної кількості непогашених кредитів. Водночас Державний банк повинен підтримувати банки у зниженні кредитних ставок, щоб люди та підприємства могли легко отримати доступ до капіталу, створюючи імпульс для економічного відновлення», – сказав доктор Х'ю.

Капітал має спрямовуватися туди, куди потрібно.

Доктор Тран Нгуєн Дан, фінансовий експерт, вважає, що пропозиція щодо посилення кредитування нерухомості не позбавлена ​​обґрунтованості. Якщо кредитування буде масово надаватися інвесторам для спекулятивних цілей, потік грошей посилиться, що призведе до зростання цін на житло та загострить дефіцит доступного житла. Крім того, нинішня висока частка кредитів на нерухомість означає значний системний ризик для банківської системи. Коли ринок нерухомості падає, ризик ланцюгової реакції безнадійної заборгованості цілком можливий.

Однак пан Дан зазначив, що посилення кредитування по всіх напрямках не вирішить першопричину зростання цін на житло. Потрібне вибіркове посилення, спрямоване на підприємства зі слабкими можливостями розвитку проектів, великими боргами та відсутністю прозорості в управлінні. Він навів модель «трьох червоних ліній» у Китаї, яка вимагає від підприємств відповідати критеріям фінансової безпеки, перш ніж їм надавати позики, і запропонував В'єтнаму звернутися до неї та відповідно адаптувати її.

На думку цього експерта, кредитування нерухомості необхідно розширити для тих, хто купує житло вперше, та для сегмента доступного житла (менше 3 мільярдів донгів), щоб стимулювати реальний попит, замість того, щоб продовжувати вкладати капітал у підприємства з «багато землі, але мало грошей» або з інвесторами, які перебувають під фінансовим тиском. Для досягнення цієї мети необхідно підтримувати процентні ставки на розумному рівні, а банківській системі необхідно чітко класифікувати потреби в кредитах та пріоритезувати капітал для проектів з хорошою будівельною потужністю, прозорим правовим статусом та задоволенням реальних потреб у житлі. «Ми не можемо продовжувати використовувати кредити для порятунку слабких підприємств. Капітал має надходити в потрібні місця для здорового відновлення ринку», – наголосив цей експерт.

С.Нхунг

Джерело: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm