Пільговий кредитний пакет для молоді раптово призупинено

Деякі банки все ще зберігають пільгові кредитні пакети для молоді, але скоригували процентні ставки.

У контексті того, що процентні ставки за депозитами знову почали зростати, а кредитування передчасно досягло свого цільового показника, багато комерційних банків почали скорочувати або призупиняти пільгові кредитні пакети для молоді на купівлю житла. Це поставило у скрутне становище багато сімей з реальними потребами в житлі, особливо ті, хто має середній дохід і намагається знайти можливості придбати житло в Хошиміні та інших великих містах.

Потрібно перерахувати

Пан Нят Куанг (32 роки) хоче придбати квартиру в районі Бінь Чунг (Хошимін) і сказав, що він звернувся до кількох державних комерційних банків, щоб дізнатися про пільгові пакети для клієнтів віком до 35 років. Однак, кредитні співробітники повідомили йому, що програму призупинено. «Два місяці тому Agribank порадив мені встановити процентну ставку 6,3% на рік зафіксовано на 18 місяців. Зараз вона зросла до понад 7%, а пільговий пакет для молоді більше не доступний, тому мені доведеться перерахувати кредит», – поділився пан Куанг.

За повідомленням репортера газети Nguoi Lao Dong, наразі державні комерційні банки, такі як Agribank, BIDV та VietinBank, тимчасово припинили реалізацію програм пільгового іпотечного кредитування для молодих клієнтів. Кредитний спеціаліст Agribank у Хошиміні підтвердив: «Пільгові пакети іпотечного кредитування для молоді віком до 35 років тимчасово призупинені. Найкраща процентна ставка наразі становить 7,3% на рік, зафіксована протягом перших 18 місяців».

В останній заяві Agribank чітко заявив про призупинення низки програм та політик пільгового іпотечного кредитування, включаючи пільгові пакети іпотечних кредитів для молоді.

Банк також припинив надання пільгових кредитів на передачу прав користування землею та будівництво та ремонт житла. Пакет соціального житлового кредитування для молоді віком до 35 років все ще діє з процентною ставкою близько 6,1% на рік.

Аналогічно, BIDV також підтвердила, що тимчасово призупинила пільговий кредитний пакет для молоді, яка купує комерційне житло. Раніше ця група клієнтів користувалася фіксованою процентною ставкою 5,5% на рік протягом 3 років, терміном кредиту до 40 років та без погашення основної суми боргу протягом перших 5 років, що досі вважається «рідкісним».

З іншого боку, деякі інші банки все ще зберігають пільгові пакети кредитів для молоді, але скоригували процентні ставки. Наприклад, у Vietcombank , кредитні фахівці повідомили, що процентні ставки за кредитами для молодих клієнтів зросли до 7,3% на рік протягом пільгового періоду, а не нижче 6% на рік, як раніше. Тим часом, звичайний пакет кредитів має процентну ставку 7,5% на рік протягом перших 6 місяців, а потім зростає до 8,3% на рік протягом наступних 12 місяців.

У комерційних та акціонерних банках, таких як BVBank, SHB, HDBank тощо, співробітники цих банків зазначили, що вони все ще пропонують пільгові кредитні пакети для молоді, але процентні ставки будуть гнучкими залежно від кожного типу нерухомості та кожного періоду. «Рівень процентних ставок зріс, тому стимули не такі глибокі, як раніше», – пояснив кредитний спеціаліст.

Деякі комерційні банки тимчасово призупинили або скоригували пільгові процентні ставки за іпотечними кредитами для молоді. Фото: DUY PHU

Чи впливає це на ціни на житло?

Згідно з дослідженням, той факт, що банки припинили пропонувати молоді позики на житло з низькими відсотками, відбувається на тлі швидкого зростання кредитування та зростання процентних ставок. Деякі люди, які беруть позики на житло, сказали, що вони щойно отримали повідомлення від банків про підвищення процентних ставок.

На запитання, чи стримає підвищення процентних ставок зростання цін на нерухомість, доктор Кан Ван Люк, головний економіст BIDV, відповів, що вплив буде, але не настільки сильним, щоб змінити тенденцію.

Він зазначив, що нещодавня повільна виплата пільгових кредитних пакетів для молоді в BIDV пов'язана не з кредитними обмеженнями банку, а з «браком відповідної пропозиції житла та цінами, які все ще занадто високі». За його словами, ціни на житло визначаються не лише процентними ставками за кредитами, а й витратами на розробку проектів, тривалими юридичними процедурами, земельними аукціонами та надмірно високими очікуваннями щодо прибутку деяких інвесторів.

Тим часом, в'єтнамський державний службовець повинен витратити майже 26 років безперервної роботи, щоб купити стандартну квартиру. Тому необхідне комплексне рішення для усунення першопричини постійного зростання цін на житло. «Управлінню необхідно пришвидшити завершення будівництва установ, стандартизувати базу даних ринку землі та нерухомості, а також спеціально усунути недоліки, які тривають багато років», – запропонував експерт.

Коментуючи майбутні процентні ставки за кредитами, доктор Кан Ван Люк сказав, що підвищення не буде надто високим, оскільки уряд попросив кредитні установи контролювати рівень процентних ставок, уникаючи потрясінь для економіки. «Банки змушені скорочувати операційні витрати, зменшувати норму прибутку та реструктуризувати свої портфелі капіталу, замість того, щоб різко підвищувати процентні ставки за кредитами», – прогнозує він.

Тим часом фінансовий експерт доктор Нгуєн Трі Х'єу попередив, що хоча пропозиція проектів поступово покращується, ціни на житло продовжують перевищувати можливості більшості людей. Це призводить до збільшення запасів, зменшення ліквідності ринку, але ціни не коригуються.

Він навів дані Державного банку В'єтнаму станом на кінець жовтня 2025 року, які показують, що кредитування всієї системи зросло приблизно на 15% порівняно з кінцем минулого року, і очікується, що до кінця року воно досягне 19-20%, що є найвищим рівнем за багато років. З них кредити на нерухомість становлять майже 24% від загальної непогашеної заборгованості всієї економіки. Тільки кредити на нерухомість зросли майже на 24%, що вдвічі перевищує темпи зростання споживчих кредитів.

«Швидке зростання процентних ставок також збільшило вартість капіталу для покупців житла. Необхідно посилити кредитування нерухомості, щоб зменшити його частку до менш ніж 20% від загальної суми непогашеної заборгованості. Водночас Державний банк повинен підтримувати банки у зниженні кредитних ставок, щоб люди та підприємства могли легко отримати доступ до капіталу, створюючи рушійну силу для економічного відновлення», – сказав доктор Х'ю.

Капітал має бути спрямований за правильною адресою

Доктор Тран Нгуєн Дан, фінансовий експерт, заявив, що пропозиція щодо посилення кредитування нерухомості не є необґрунтованою. Якщо кредитування буде масово надано спекулятивним інвесторам, грошовий потік зросте, що призведе до падіння цін на житло та загострення дефіциту доступного житла. Крім того, нинішні високі темпи кредитування нерухомості означають, що ризик для банківської системи також високий. Коли ринок нерухомості падає, ризик виникнення безнадійної заборгованості в ланцюгу цілком можливий.

Однак пан Дан зазначив, що посилення кредитування загалом не вирішить проблему цін на житло. Потрібно вибірково посилювати кредитування, зосереджуючись на підприємствах з розвитку проектів зі слабким потенціалом, великими боргами та відсутністю прозорості в управлінні. Він навів приклад моделі «трьох червоних ліній» у Китаї, яка вимагає від підприємств відповідати критеріям фінансової безпеки, перш ніж вони зможуть позичати капітал, і сказав, що В'єтнам може посилатися на неї та відповідно коригуватися.

На думку цього експерта, необхідно розширити кредитування нерухомості для покупців першого житла та сегмента доступного житла вартістю до 3 мільярдів донгів, щоб стимулювати реальний попит, замість того, щоб продовжувати вкладати капітал у підприємства з «багато землі, але мало грошей» або інвесторами, які перебувають під фінансовим тиском. Для цього необхідно підтримувати процентні ставки на розумному рівні, банківській системі необхідно чітко класифікувати потреби в кредитах та пріоритезувати капітал для проектів з хорошою будівельною потужністю, прозорим правовим статусом та задоволенням реальних потреб у житлі. «Ми не можемо продовжувати використовувати кредити для порятунку слабких підприємств. Капітал має надходити за правильною адресою, щоб ринок відновився здоровим шляхом», – наголосив цей експерт.

С. Нхунг

Джерело: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm