Банки повинні публічно розкривати процентні ставки та комісії за кредитами відповідно до загального стандарту.

Банківські процентні ставки в Хошиміні станом на ранок 6 березня

В Офіційному відправленні № 18 щодо управління зростанням кредитування у 2024 році Прем'єр-міністр звернувся з проханням публічно оголосити середні процентні ставки за кредитами, щоб люди та підприємства могли легко отримати доступ до кредитів та вибирати банки для запозичення капіталу.

Позичальники сподіваються на якнайшвидше розкриття інформації про процентні ставки

Позичальники справді хочуть, щоб банки чітко оприлюднювали процентні ставки за кредитами, не лише базову процентну ставку, але й комісії при запозиченні капіталу, а також штрафи за дострокове погашення...

Пані Кім Чі (Хошимін) розповіла, що вона позичила капітал в акціонерному банку. Коли наприкінці 2022 та на початку 2023 років різко зросла процентна ставка за мобілізацією, щоразу, коли процентна ставка коригувалася, у неї стався серцевий напад, оскільки процентна ставка за кредитом зростала дуже швидко.

Однак, навпаки, коли процентна ставка за мобілізацією різко впала, лише на 1/2, навіть на 1/3 порівняно з аналогічним періодом минулого року, процентна ставка за кредитами знижувалася дуже повільно, непропорційно. Коли вона поставила запитання, кредитний спеціаліст навела багато причин, таких як стара сума мобілізації все ще була присутня, тому вартість капіталу все ще була високою, або процентна ставка за кредитами базувалася на угоді між банком і позичальником і залежно від схильності до ризику...

«Я підтримую конкретне розкриття процентних ставок за кредитами, щоб позичальники мали основу для порівняння та вибору», – запропонувала пані Кім Чі.

Тим часом пан Дуй Кхань (Go Vap) заявив, що лише оприлюднення процентної ставки за кредитом недостатньо, оскільки, окрім процентної ставки, позичальники повинні сплачувати низку комісій, таких як комісія за надання кредиту, комісія за оцінку, комісія за виплату коштів, нотаріальна комісія..., а іноді змушені купувати страховку. Не кажучи вже про те, що якщо кредит надано для виробництва та бізнесу, але рахунок одержувача відкрито в іншому банку, то поза системою стягуватиметься комісія за виплату коштів у розмірі кількох сотень тисяч донгів.

«Насправді всі ці комісії складають реальну процентну ставку, яку знають не всі позичальники. Тому я пропоную банкам публічно оголошувати як комісії, так і процентні ставки, щоб забезпечити прозорість ринку», – сказав пан Дуй Ханх.

Кожне місце має свій власний спосіб реклами.

За словами експертів, в умовах зниження зростання кредитування за перші два місяці цього року на 1,12% порівняно з кінцем 2023 року, публікація процентних ставок за кредитами є одним із рішень, що допоможе бізнесу та позичальникам почуватися впевнено при запозиченні капіталу, тим самим покращуючи зростання кредитування в наступні місяці.

Згідно з даними репортера, наразі на вебсайтах деяких банків публічно оголошені «базові процентні ставки за кредитами». Однак кожен банк оголошує їх по-різному.

У Sacombank базова процентна ставка за кредитом у донгівських донгах зі строком 1-3 місяці становить 4,2%/рік, зі строком 4-6 місяців – 5,6%/рік, зі строком 10-12 місяців – 7,7%/рік, а зі середньостроковим та довгостроковим терміном – 8,5%/рік.

ACB також оголосив базову кредитну ставку, що застосовуватиметься до всієї системи з 2 жовтня 2023 року, на рівні 8,7%/рік. Однак банк також зазначив, що ця базова кредитна ставка застосовується до кредитів з процентними ставками на період поновлення, розрахованими відповідно до таблиці кредитних процентних ставок в ACB. «Клієнти, будь ласка, звертаються до найближчого відділення/офісу транзакцій для отримання конкретної консультації», – зазначили в банку.

Замість того, щоб встановлювати єдину базову процентну ставку, В'єтнамський міжнародний банк (VIB) поділяє її на цілі кредиту та періоди виплат. Для кредиту з тією ж метою, якщо він буде виданий у 2024 році, базова процентна ставка буде нижчою, ніж у попередні роки.

Наприклад, якщо кредит на купівлю нерухомості видається у 2024 році, базова процентна ставка становить 9% на рік, але якщо він видається з 2023 року, процентна ставка становитиме 10% на рік. Якщо кредит видається з 2019 по 2022 рік, базова процентна ставка становитиме 11% на рік, а якщо кредит видається до 2019 року, процентна ставка становитиме 11,5% на рік.

Аналогічно, для автокредитів, якщо їх видавати у 2024 році, базова процентна ставка становить 10%/рік, що також є найнижчим показником, а якщо їх видавати до 2019 року, процентна ставка становить 11,5%/рік. Для бізнес-кредитів на термін до 12 місяців, якщо їх видавати у 2024 році, базова процентна ставка становить 8,5%/рік, а якщо їх видавати з 2023 року, базова процентна ставка становить 8,8%/рік.

Однак, згідно з даними, не всі банки оголошують базові процентні ставки, або ж якщо й оголошують, то цей контент не розміщено на головній сторінці, а клієнти змушені шукати на внутрішніх сторінках, тому не всі клієнти мають до нього доступ.

Процентні ставки за кредитами не знизилися пропорційно.

Згідно з даними репортера, поточна процентна ставка за мобілізацією впала до безпрецедентно низького рівня. У Vietcombank поточна процентна ставка за мобілізацією на термін 1 та 2 місяці становить лише 1,7% на рік, на термін 3 місяці – 2% на рік, а на термін 6 місяців – 3%. Найвища процентна ставка за мобілізацією у Vietcombank становить лише 4,7% на рік, що застосовується до термінів 12 місяців і більше.

VietinBank також знизив процентну ставку за депозитами на 1 місяць до 1,9%/рік, процентні ставки за депозитами на 3 місяці та 6 місяців до 2,2%/рік та 3,2%/рік відповідно, а процентну ставку за депозитами на 12 місяців до 4,8%/рік. Найвища процентна ставка за депозитами у VietinBank наразі становить 5%/рік.

У деяких акціонерних банках через брак виробництва мобілізаційна процентна ставка також знизилася до рівня процентної ставки в банках групи «Великої четвірки». Якщо рік тому фактична мобілізаційна процентна ставка становила 10-12% на рік, то зараз мобілізаційна процентна ставка в деяких місцях становить лише 1/2, навіть 1/3 минулорічної, але темпи зниження кредитної процентної ставки не відповідають цьому.

Згідно з опитуванням, банки групи «Велика четвірка» (Agribank, Vietcombank, VietinBank та BIDV) застосовують процентні ставки за кредитами для виробництва та бізнесу, споживчими кредитами та кредитами на купівлю житла в діапазоні від 5,3 до 8,5% річних, залежно від терміну.

Для групи акціонерних комерційних банків процентні ставки за іпотечними кредитами коливаються від 5 до 10,5% на рік. З них процентна ставка 5-6% на рік застосовується лише протягом короткого пільгового періоду. Після пільгового періоду плаваюча процентна ставка падає приблизно до 8-13% на рік.

Зокрема, процентні ставки за старими кредитами знижуються дуже повільно, що виснажує позичальників через економічні труднощі, скорочує доходи та змушує їх сплачувати високі процентні ставки.

Для усунення труднощів у кредитуванні в середині цього місяця відбудеться конференція під головуванням Прем'єр-міністра з головами рад директорів та генеральними директорами комерційних банків.

Для підготовки до конференції Державний банк щойно опублікував документ, який доручає комерційним банкам повідомляти інформацію, дані про кредитування, процентні ставки, а також оцінювати поточну ситуацію та причини низького зростання кредитування в кожній галузі та сфері.

Клієнти здійснюють операції в банку ACB, район 1, місто Хошимін

Банки все ще вагаються з... багатьох причин

Пан Фам Нху Ань, генеральний директор MB, зазначив, що оголошення для індивідуальних клієнтів є доречним, але для корпоративних клієнтів існує багато занепокоєнь. Оскільки процентна ставка за кредитом для корпоративних клієнтів також залежить від застави та бізнес-плану кожного клієнта.

Пан Нгуєн Хунг, генеральний директор TPBank, зазначив, що процентна ставка за мобілізацією досі була прозорою. У кредитній діяльності процентна ставка за кредитами визначається багатьма факторами, такими як розмір клієнта, обслуговування клієнтів, переваги для клієнтів, характер ризику, наявність застави чи її відсутність. Встановлення загальної процентної ставки є недоцільним.

Тому банки оголошуватимуть процентні ставки, але відповідно до кожного сегмента, продукту, типу ризику та відповідно до короткострокової чи довгострокової перспективи. «Оголошення забезпечує прозорість, і залежно від клієнта, будуть відповідні процентні ставки», – наголосив пан Хунг.

Банки мають наміри, коли встановлюють високі процентні ставки

Було зазначено, що останнім часом деякі банки використовували хитрощі для закріплення процентних ставок за кредитами на високому рівні. Наприклад, підвищили процентну ставку за 13-місячними депозитами на 2-3%/рік вище загального рівня, але регулювання застосовує цю процентну ставку лише до депозитів від 200 до 500 мільярдів донгів.

Насправді, дуже мало людей вкладають таку велику суму грошей. Мета підвищення банками 13-місячної процентної ставки значно вище загального рівня полягає в тому, що саме цей термін використовується як основа для додавання маржі, з якої визначається процентна ставка за кредитом після закінчення пільгового періоду. Таким чином, підвищення процентної ставки на цей термін, по суті, спрямоване на те, щоб банки закріпили процентну ставку за кредитом.

Не кажучи вже про те, що було багато випадків запозичення коштів за пільговими пакетами, після кількох років домовленостей про дострокове погашення основної суми банк накладав штраф від кількох десятків до кількох сотень мільйонів з причини... що банк забрав назад пільгову суму, яку отримав клієнт. Це те, чого багато клієнтів не передбачали.

ТБ (за даними Туой Тре)

Джерело: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html