Банки готуються ідентифікувати клієнтів за даними про населення.

Деякі банки розпочали пілотне впровадження автентифікації клієнтів за допомогою чіпованих ідентифікаційних карток громадян, пов'язаних з національними даними про населення.

8 червня Азіатський комерційний банк ( ACB ) оголосив про розгортання служби автентифікації громадян на основі чіпа шляхом угоди з компанією FPT Information System Company (FPT IS).

У липні банк пілотуватиме функцію онлайн-відкриття кредитних карток з використанням автентифікації громадян на основі чіпа. Аутентифікація на основі даних про населення з іншими функціями, такими як відкриття рахунку, кредитування тощо, за словами керівництва ACB, буде застосовуватися відповідно до дорожньої карти, що гарантує, що застосунок «раптово не вплине» на взаємодію з клієнтами.

Наприкінці травня В'єтнамський публічний акціонерний комерційний банк (PVcomBank) також об'єднав зусилля з компанією Quang Trung Digital Technology and Services для застосування чипованих ідентифікаційних карток громадян для відкриття рахунків за допомогою методу електронної ідентифікації (eKYC).

Цей крок є частиною плану використання даних, нещодавно згаданого Державним банком. Очікується, що найближчим часом для проведення транзакцій за столом та онлайн-платежів потрібна автентифікація клієнтів за допомогою ідентифікаційних карток громадян із вбудованим чіпом, що сприятиме ретельному вирішенню проблеми оренди, позик та продажу банківських рахунків, яка існує вже багато років.

Відкриття банківського рахунку за допомогою електронної ідентифікації (eKYC). Фото: Куїнь Транг — Відкриття банківського рахунку за допомогою електронної ідентифікації (eKYC). Фото: *Куїнь Транг*

«Вибух» електронної ідентифікації eKYC в останні роки допоміг клієнтам зручно здійснювати транзакції, не звертаючись безпосередньо до банку. До кінця 2022 року буде відкрито та функціонувати 11,9 мільйона платіжних рахунків з використанням електронної ідентифікації.

Однак електронна ідентифікація все ще стикається з деякими проблемами, такими як нерозпізнавання або нереєстрація системою неправильної інформації через розмиті або старі документи, що посвідчують особу, або ризик навмисної підробки документів злочинцями для скоєння фінансового шахрайства.

Найбільша проблема електронної ідентифікації в банках, за словами пана Фан Тхань Тоана, директора проекту перевірки посвідчень особи в FPT IS, полягає в складності визначення, чи є документи, що посвідчують особу клієнта, справжніми чи підробленими. Багато шахраїв користуються лазівками eKYC, щоб використовувати прострочені документи або фотокопії документів, замінювати фотографії... під час відкриття рахунків та здійснення транзакцій. «Методи підробки настільки складні, що під час здійснення транзакцій у касі банківським касирам важко ідентифікувати підроблені документи», – сказав пан Тоан.

Дані 80 мільйонів посвідчень особи громадян зашифровані та захищені цифровими підписами, і їх неможливо повністю підробити. За словами пана Тоана, використання штучного інтелекту (ШІ) у поєднанні з точними джерелами даних з національних даних про населення вирішить цю проблему, допомагаючи ідентифікувати клієнтів майже з абсолютною точністю.

Точна ідентифікація клієнта, особливо під час онлайн-переказу грошей, має велике значення для запобігання поширеному шахрайству з онлайн-грошами, яке зараз відбувається. У багатьох нещодавніх шахрайствах, навіть якщо жертви знають номер телефону та рахунок, на який надсилаються гроші, все ще важко знайти особу, яка стоїть за цим, оскільки більшість із них використовують фальшиву інформацію, включаючи непотребуючі SIM-картки та непотребуючі банківські рахунки. За даними Департаменту інформаційної безпеки, якщо ми зможемо вирішити проблему банківських рахунків, що не належать власнику, онлайн-шахрайство можна зменшити на 80-90%.

Куїнь Транг

Посилання на джерело