Банківський сектор прискорюється та робить прориви в цифровій трансформації.

Майже 87% дорослих в'єтнамців мають банківські рахунки, багато кредитних установ у В'єтнамі досягли рівня цифрових транзакцій понад 95%, що доводить вартість безготівкових платежів до 25 разів, що перевищує валовий внутрішній продукт (ВВП)… Це свідчить про сильну трансформацію банківської галузі з метою прискорення та прориву цифрової трансформації.

Клієнти сканують коди транзакцій для онлайн-транзакцій у В'єтнамському комерційному банку зовнішньої торгівлі ( Vietcombank ). Фото: До Там

Ключ до об'єднання відкритої екосистеми.

Голова Державного банку В'єтнаму Нгуєн Тхі Хонг заявив, що для банківського сектору дані є ключем до об'єднання відкритої екосистеми, перетворення банків на платформи, що інтегрують цифрову цінність – від охорони здоров'я та освіти до комерції…, забезпечуючи безперебійний та безперервний досвід для клієнтів. Дані також є вхідним фактором у процесі прийняття рішень, покращуючи операційну ефективність, допомагаючи прогнозувати ризики, запобігати шахрайству та захищати національну фінансову систему. Тому банківський сектор постійно впроваджує інновації та модернізує свою інфраструктуру даних, зосереджуючись на зв'язку з іншими галузями та секторами, поступово будуючи розумну та стійку цифрову екосистему.

Остання статистика показує, що міжбанківська електронна платіжна система обробляє в середньому 820 трильйонів донгів на день, тоді як електронна система фінансового комутації та клірингу щодня обробляє 26 мільйонів транзакцій. Національну інфраструктуру кредитної інформації було модернізовано для збільшення потужності обробки, автоматичного оновлення даних та розширення збору та оновлення даних як всередині галузі, так і за її межами, з високим рівнем успішності оновлення даних від кредитних установ, що становить понад 98%. Понад 113 мільйонів індивідуальних клієнтів та понад 711 000 інституційних клієнтів було перевірено за допомогою біометричних даних (що охоплює понад 66% від загальної кількості інституційних платіжних рахунків, що здійснюють транзакції через цифрові канали). Багато базових операцій було повністю оцифровано (ощадні депозити, строкові депозити, відкриття та використання платіжних рахунків, відкриття банківських карток, електронних гаманців, грошові перекази, кредитування тощо).

Особливу увагу приділяли збору, очищенню, перехресному зіставленню та перевірці біометричних даних. На сьогоднішній день зібрано, зіставлено та перевірено понад 113 мільйонів індивідуальних записів та рахунків клієнтів, а також понад 710 000 інших записів за допомогою біометричної інформації. Система оповіщення користувачів про підозрілі шахрайські рахунки після місяця пілотного впровадження в кількох банках допомогла надати інформацію понад 40 000 клієнтів, що дозволило їм припинити переказ грошей після отримання сповіщення.

Відповідно до Резолюції Політбюро № 57-NQ/TƯ від 22 грудня 2024 року про прориви в розвитку науки, технологій, інновацій та національної цифрової трансформації, Державний банк В'єтнаму, виконуючи вказівки уряду та прем'єр-міністра, а також у дусі підтримки інших секторів та сфер, розробив та доручив комерційним банкам реалізувати кредитну програму на суму 500 000 мільярдів донгів для підприємств, які інвестують в інфраструктуру та цифрові технології, для реалізації ключових національних проектів у сферах транспорту, електроенергетики та цифрових технологій відповідно до переліку, оголошеного міністерствами та секторами.

Усі комерційні банки беруть участь.

За словами Фунг Нгуєн Хай Єна, заступника генерального директора В'єтнамського комерційного банку зовнішньої торгівлі (Vietcombank), Vietcombank гарантує, що 100% цифрових транзакцій ідентифікуються, підписуються цифровим способом та автентифікуються, а електронні контракти також ідентифікуються та підписуються цифровим способом. Нещодавно Vietcombank успішно підключив свій додаток VCB Digibank до централізованого порталу цифрових підписів VNeID Міністерства громадської безпеки, що дозволило мільйонам клієнтів зареєструватися для отримання цифрових підписів онлайн менш ніж за хвилину. За допомогою цього цифрового підпису клієнти можуть проводити електронні транзакції у Vietcombank, а також онлайн-державні послуги; електронне декларування та оплату податків; торги та інші цивільні операції. Vietcombank також надає клієнтам цифрові послуги, починаючи від онлайн-виплат, а потім онлайн-гарантій, онлайн-торгівлі іноземною валютою, онлайн-інвестування тощо.

У В'єтнамському банку сільськогосподарського та сільського розвитку (Agribank) заступник генерального директора Хоанг Мінь Нгок заявив, що банк запровадив технологію цифрової ідентифікації у віддалених районах, гарантуючи, що політика соціального забезпечення досягає потрібних людей у ​​потрібний час. Наразі у В'єтнамі понад 13 мільйонів людей мають право на соціальне забезпечення, включаючи 3,7 мільйона, які потребують допомоги, та понад 1,7 мільйона людей з інвалідністю, які не можуть працювати. Багатьом людям, особливо у віддалених районах, доводиться годинами подорожувати лісами та перетинати струмки, стоячи в чергах під дощем і сонцем, щоб лише отримати субсидію. Тому Agribank розробив рішення для дистанційного відкриття рахунків, перевірки цифрової ідентичності за допомогою VNeID та забезпечення безготівкових платежів.

Агрібанк випустив 9 мільйонів рахунків та 12 мільйонів карток у сільській та віддаленій місцевості. Одночасно Агрібанк допоміг понад 500 000 вразливих клієнтів автоматично отримувати щомісячні виплати соціального забезпечення через свої рахунки, при цьому понад 210 трильйонів донгів було виплачено через двосторонню страхово-банківську систему. Наступним кроком Агрібанку є інтеграція з національною платформою цифрової ідентифікації (VNeID), щоб люди могли відкривати банківські рахунки в Агрібанку безпосередньо через додаток VNeID без необхідності оформлення документів або особистого відвідування відділення.

Інші великі банки, такі як BIDV, Vietinbank, Techcombank, MB... також значно інвестують у технологічну інфраструктуру та аналітику даних, використовуючи штучний інтелект (ШІ) для персоналізації клієнтського досвіду. Зрозуміло, що цифрова трансформація в банківській галузі є неминучою та стратегічною тенденцією, яку жоден банк не може дозволити собі ігнорувати.

Джерело: https://hanoimoi.vn/nganh-ngan-hang-tang-toc-but-pha-chuyen-doi-so-704181.html