Борг за нерухомість має найвищу оброблювану потужність та дуже низький рівень збитків

Вранці 29 квітня успішно відбулися щорічні загальні збори акціонерів Акціонерного комерційного банку процвітання В'єтнаму ( VPBank , HoSE: VPB) 2024 року.

У 2024 році акціонери VPBank затвердили план прибутку до оподаткування у розмірі 23,165 млрд донгів, що на 22% більше, ніж у попередньому році. З них прибуток VPBank становить 20,709 млрд донгів, прибуток FE Credit – 1,200 млрд донгів, прибуток VPBank Securities – 1,902 млрд донгів, а прибуток OPES Insurance – 873 млрд донгів.

Банк також планує збільшити непогашений кредитний баланс у розмірі 752,104 млрд донгів, що на 25% більше, ніж у 2023 році. Вищезазначені темпи зростання базуються на потребах та можливостях банку.

FE Credit – «темна пляма» VPBank у 2023 році

Виступаючи на конгресі, генеральний директор VPBank Нгуєн Дик Вінь оцінив, що об'єктивні фактори, такі як слабке відновлення економіки та три ринкові кризи (ліквідність, облігації та ринок нерухомості), негативно вплинули на результати банківської галузі загалом та VPBank зокрема.

Зокрема, пан Вінь наголосив, що збитки майже у розмірі 3 700 мільярдів донгів, зафіксовані FE Credit, вплинули на кінцеві результати банку, і зазначив, що це «темна пляма» банку у 2023 році.

Однак керівник банку також зазначив, що у складних умовах 2023 року більшість кредитних установ матимуть скорочення доходів, і «FE Credit має найбільший масштаб, тому йому доведеться понести найбільше».

Згідно з оновленням ситуації за перший квартал 2024 року, зростання виплат FE Credit у першому кварталі року досягло понад 20%, коефіцієнт безнадійної заборгованості знизився з понад 20% до нижче 20%. Після реструктуризації FE Credit придбав новий клієнтський портфель, що, як очікується, принесе нових потенційних клієнтів до FE Credit, зупинивши спад бізнесу.

Фінанси - Банківська справа - Генеральний директор VPBank: Борг за нерухомість має найбільший потенціал для врегулювання, реальний рівень збитків дуже низький — Огляд річних загальних зборів акціонерів VPBank 2024 року.

«Щодо того, коли FE Credit подолає збиткову ситуацію, то дорожня карта вже є. Рада директорів вважає, що 2024 рік є переломним. FE Credit сама по собі має потенціал. Ми вважаємо, що з 2025 року прибуток FE Credit повернеться до 3000-4000 мільярдів донгів», – сказав пан Вінь.

Генеральний директор VPBank заявив, що ціль зростання на 2022-2026 роки не змінилася. Якщо попередні роки десь були повільними, то наступні роки, особливо період 2024-2025, стануть часом для Ради директорів, щоб сприяти, долати та відновлювати зростання.

Існує 5 основних напрямків зростання на 2024 рік: зосередження на якості активів, синхронізація всіх сегментів клієнтів, просування стратегій сталого розвитку, консолідація технологічних платформ та розширення доданої цінності для клієнтів через цифрову екосистему, використання можливостей розвитку та пошук нових драйверів зростання в екосистемі.

«У складних умовах ми можемо зіткнутися з труднощами з доходами та прибутком, але ми не припинимо інвестувати у фонд, щоб підготуватися до прориву», – сказав пан Вінь.

VPBank нічого не виграє з фінансової точки зору від реструктуризації банку з нульовим капіталом

Після відкладення коштів залишок прибутку VPBank становить 8,353 млрд донгів. У 2024 році банк планує використати 7,934 млрд донгів для виплати грошових дивідендів, що еквівалентно ставці 10%. Після виплати дивідендів залишок прибутку становить 418,6 млрд донгів. Період виплати дивідендів – другий та третій квартали 2024 року.

Щодо виплати дивідендів, голова Ради директорів VPBank Нго Чі Дунг заявив, що VPBank виконає своє зобов'язання перед акціонерами на Річних загальних зборах акціонерів 2023 року щодо виплати грошових дивідендів акціонерам протягом 5 років поспіль.

На зборах акціонери VPBank також схвалили участь у реструктуризації банку з нульовим внеском. Голова правління банку заявив, що з точки зору фінансової спроможності та управлінської спроможності не всі банки можуть здійснити примусову передачу слабких банків, оскільки ці банки мають великі накопичені збитки та безнадійну заборгованість.

«VPBank є більш особливим, оскільки участь SMBC допомагає нам мати велику капітальну базу. Участь у реструктуризації банку з нульовим фінансовим внеском з фінансової точки зору нічого не дає VPBank, але принесе користь в інших аспектах, таких як зростання кредитування в масштабах, вищих за середній показник по галузі; разом із можливістю відкрити іноземний простір до 30% є важливою умовою для збільшення капіталу VPBank найближчим часом», – сказав пан Дунг.

Крім того, керівництво банку також вважає, що участь VPBank у реструктуризації банку з нульовим капіталом допоможе покращити загальну банківську систему, зробивши свій внесок у систему, коли вона матиме можливості, стратегію та відповідний механізм.

Говорячи більш чітко про підтримку з боку SMBC, генеральний директор Нгуєн Дик Вінь зазначив, що SMBC допомагає VPBank покращити свою спроможність у сфері управління комплаєнсом, щоб VPBank міг поступово підвищувати свій індекс ближче до міжнародної практики в тих сферах, де VPBank має переваги.

«Сильна сторона SMBC — це дешевий капітал, тому вони значною мірою підтримують VPBank з точки зору капіталу. Раніше VPBank був роздрібним банком, що спеціалізувався на малому та середньому бізнесі, але тепер із SMBC VPBank став багатоцільовим банком, що зосереджується не лише на малому та середньому бізнесі, а й на великих підприємствах», — поділився пан Вінь.

Борг за нерухомість має дуже високий потенціал для врегулювання

Оцінюючи потенціал кредитування в сегменті нерухомості у 2024 році, генеральний директор банку зазначив, що це потенційна галузева група, яка принесе багато переваг банку. Наразі частка кредитів у цій групі від загальної суми непогашених кредитів VPBank становить 19% для підприємств у сфері нерухомості та будівництва та 16% для іпотечних кредитів.

«VPBank є одним із трьох найбільших іпотечних кредиторів на ринку. Іпотечне кредитування залишається важливим сегментом VPBank цього року. Коли виникають проблеми, борги за нерухомістю, ймовірно, зіткнуться з труднощами, але борги за нерухомістю також є боргом з найвищим потенціалом для врегулювання. Реальний рівень збитків у цьому секторі також нижчий, ніж у багатьох інших секторах», – проаналізував пан Вінь.

Голова правління Нго Чі Дунг також зазначив, що кредитування нерухомості є перспективною сферою, але останнім часом вона зазнала багатьох негативних наслідків. Однак банк чітко розрізняє звичайні продукти для квартир та високоспекулятивні продукти, щоб вирішити, чи фінансувати чи ні.

Відповідно, цей сегмент завжди суворо контролюється банком, має повну юридичну документацію та зосереджений на сегментах з реальними потребами в купівлі/реальному житті.

Відповідаючи на запитання акціонерів щодо роботи з проблемною заборгованістю у 2024 році, пан Нго Чі Дунг сказав, що цього року банк прагне контролювати рівень проблемної заборгованості нижче 3%.

Очікується, що у 2024 році VPBank виділить 13 500 мільярдів на резерви під ризики та стягне 3 000 мільярдів із безнадійної заборгованості. Очікується, що безнадійна заборгованість поступово зменшиться в останні місяці року та добре відновиться з 2025 року. У разі кращих результатів, резервні заощадження стануть майбутнім прибутком банку .

Джерело