Компанія Hung Vuong Trading and Service Co., Ltd. працює в кількох секторах, тому її потреби в оборотному капіталі дуже високі. Пані Нгуєн Тхі Хьонг, директорка компанії, підтвердила: « Наразі, завдяки цифровим технологіям , процес доступу до капіталу повністю змінився. Усі документи завантажуються в додаток, від ідентифікації eKYC до сканування історії транзакцій, все повністю автоматизовано. Це швидше для бізнесу, а інформація прозора та не може бути підроблена».
Щодо акціонерного товариства Hop Thinh Mineral Trading, пан Та Ву Ань, директор компанії, підтвердив: « Експорт – це унікальна галузь: грошовий потік постійно циркулює, сильно залежить від обмінних курсів, геополітичних ризиків та тривалих періодів міжнародних платежів. Тому застосування банками технологій для контролю ризиків значно підтримало бізнес. Коли банки переходять до контролю ризиків на основі великих даних та грошового потоку в режимі реального часу через цифрові банківські системи, вони можуть точно оцінити «стан» бізнесу. Автоматизований кредитний скоринг допомагає усунути упередженість, відкриваючи підприємствам можливості для доступу до незабезпечених кредитних пакетів на основі експортних контрактів або припливу іноземного капіталу».
Замість ручної оцінки, сучасні алгоритми машинного навчання можуть обробляти тисячі точок даних одночасно, прискорюючи процес затвердження та мінімізуючи суб'єктивні помилки. Ця технологія стає міцною основою для банків, щоб спрямувати потоки капіталу до потрібних одержувачів, максимізуючи ефективність капіталу на ринку.
В рамках комплексної стратегії цифрової трансформації всієї системи, BIDV Nghe An активно застосовує сучасне програмне забезпечення до свого процесу управління кредитними ризиками, переходячи від пасивної реакції до проактивної ідентифікації та запобігання на ранній стадії, наприклад, застосування великих даних та штучного інтелекту (ШІ) в системах раннього попередження. Відповідно, система автоматично сканує та фільтрує дані про рух грошових коштів і виявляє незвичайні ознаки в бізнес-операціях або історії платежів клієнтів. Це допомагає спеціалістам з управління ризиками в Nghe An своєчасно виявляти ризики безнадійної заборгованості до того, як станеться фактичний інцидент. Система моніторингу кредитів завжди видає червоні, помаранчеві та жовті сповіщення для підтримки своєчасного управління кредитним портфелем та покращення управління кредитами та операцій.
Бабуся Нгуєн Тхі Хьонг, заступник директора філії BIDV у Нге Ан, підтвердив : « Завдяки опануванню цих технологій управління ризиками, підрозділ не лише підвищив продуктивність праці та скоротив час затвердження заявок клієнтів, але й забезпечив безпеку та підтримував стабільну якість кредитів попри коливання ринку».
Пан Нгуєн Мань Ха, директор відділення HD Bank у Нге Ан, сказав: « Інтелектуальна система управління не лише зосереджена на схваленні кредитів, але й постійно контролює клієнтів після виплати коштів. Будь-які негативні коливання грошового потоку попереджаються завчасно, що допомагає банку проактивно запобігати безнадійній заборгованості на відстані. Завдяки застосуванню штучного інтелекту, великих даних та технологій електронної ідентифікації клієнтів, цей підрозділ автоматично перевіряє та відхиляє неякісні заявки з самого початку, що допомагає знизити коефіцієнт безнадійної заборгованості з понад 2% до нижче 1,5%. Алгоритми машинного навчання невпинно обробляють мільйони полів даних одночасно. В результаті продуктивність оцінки зросла в 20 разів, а рівень помилок, спричинених суб’єктивними людськими факторами, зведено майже до нуля».
У банківській справі кредитування є основним видом діяльності, що генерує дохід, але також джерелом значних ризиків. До них належать збитки клієнтів, навмисне невиконання платежів або, що більш витончено, фальсифікація фінансових документів для особистої вигоди. У цифровому просторі ризики ще більші, оскільки хакери постійно атакують та видають себе за інших осіб, щоб викрасти кошти, виплачені онлайн. В умовах нестабільної економіки тиск безнадійної заборгованості є серйозною проблемою. Викликає занепокоєння те, що не лише великий бізнес стикається з труднощами, але й навіть окремі особи, які беруть споживчі або незабезпечені кредити, тепер стикаються з безнадійною заборгованістю.
За словами пані Нгуєн Тхі Хьонг, заступниці директора філії BIDV у Нге Ан: « Зростаюча складність високотехнологічних методів шахрайства та кіберзлочинності створює серйозний виклик для фінансової системи. Щоб захистити активи клієнтів та зберегти репутацію, банки повинні не лише постійно модернізувати свою технологічну інфраструктуру (наприклад, застосовувати біометричну автентифікацію, виявлення шахрайства за допомогою штучного інтелекту та багаторівневу безпеку), але й забезпечувати прозорість та суворо дотримуватися стандартів інформаційної безпеки».
Безпека банківської системи завжди пов'язана зі стабільністю економіки. В умовах нестабільного ринку цифровізація управління кредитними ризиками є обов'язковим рішенням для підтримки фінансової безпеки. Тільки тоді кошти досягнуть потрібних одержувачів, будуть використані за призначенням та створять потужний імпульс для досягнення цілей зростання.
Джерело: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
