Техкомбанк та 30-річний шлях трансформації для створення спадщини

Потужна подорож трансформації

Якщо повернутися в історію, то Техкомбанк , приватний акціонерний банк, заснований у вересні 1993 року, почав привертати увагу наприкінці 2000-х років завдяки новим розробкам. У 2008 році пан Хо Хунг Ань став п'ятим головою ради директорів цього банку, і з цього моменту Техкомбанк впровадив вражаючу дорожню карту трансформації.

У 2009 році Techcombank став першим банком у В'єтнамі, який інвестував великий бюджет, щоб запросити McKinsey - провідну світову групу стратегічного консалтингу - для співпраці у побудові професійної та ефективної бізнес-стратегії та корпоративної культури відповідно до світових стандартів.

У 2018 році Techcombank завершив новий етап у банківській системі В'єтнаму, успішно продавши 164,1 мільйона акцій іноземним інвесторам за ціною 128 000 донгів за акцію, заробивши загалом близько 922 мільйонів доларів США. За даними Ernst & Young, IPO Techcombank вважалося одним із трьох найбільших IPO у Південно-Східній Азії на той час.

Це IPO залучило понад 150 інвестиційних фондів з усього світу. З них два незалежні інституційні інвестори, якими керує Warburg Pincus – провідна світова компанія з управління фондами прямих інвестицій, що спеціалізується на інвестуванні в компанії з довгостроковим потенціалом зростання, – вклали в Techcombank понад 370 мільйонів доларів США, що еквівалентно приблизно 8 400 мільярдам донгів.

Пояснюючи ці величезні інвестиції для Techcombank на той час, представник Warburg Pincus сказав: «Techcombank має всі найкращі умови завдяки своїй лідируючій позиції в роздрібному секторі… і продовжуватиме зміцнювати свою лідируючу позицію у В'єтнамі, щоб стати одним з провідних банків у Південно-Східній Азії». Поряд з цим, Warburg Pincus також направив персонал до Ради директорів. З березня 2019 року пан Саурабх Нараян Агарвал - генеральний директор Warburg Pincus LLC, став членом Ради директорів Techcombank.

10 років без дивідендів, щоб зосередитися на фундаментальних інвестиціях

На сьогоднішній день Техкомбанк очолює рейтинги цифрової трансформації банківництва. Партнерства світового рівня допомогли Техкомбанку отримати передові технології, висококласні людські ресурси та створити високоспеціалізовану команду в системі. Цей банк зосереджується на інвестуванні в дослідження ринку та розуміння клієнтів для створення рішень – пакетів рішень для кожного сегмента та кожної групи клієнтів.

В середині 2016 року Техкомбанк справив враження, оголосивши про свою політику «Нульова комісія» – безкоштовні всі онлайн-транзакції з електронних грошових переказів. З точки зору ринку, виникло багато питань: «Як довго Техкомбанк зможе проіснувати?», адже на той час доходи від комісій за грошові перекази вважалися «золотою куркою» для банків.

Однак, Techcombank сповнений рішучості досягти успіху та принести клієнтам значні переваги. Кількість транзакцій Techcombank через електронний банкінг зросла з 9,0 мільйонів у 2016 році до 22,2 мільйона до кінця 2017 року. Тільки у другому кварталі 2023 року кількість транзакцій фізичних осіб через канали електронного банкінгу зросла до 499,7 мільйона, а загальна вартість транзакцій досягла 2,3 мільйона донгів.

Видно, що політика «Нульова комісія» та тепер і хмарно-орієнтована політика, яку впроваджує Техкомбанк, сприяли просуванню ширшого процесу змін: трансформації способу роботи банківської галузі. Після інвестицій у розмірі 300 мільйонів доларів США в технологічну систему з 2016 по 2020 рік (без урахування витрат на персонал), Техкомбанк наразі продовжує вкладати понад 500 мільйонів доларів США в рамках 5-річної стратегії на 2021-2025 роки, щоб започаткувати великі проекти цифрової трансформації та створити новий конкурентний потенціал.

За даними Ради директорів банку, 10-річна політика невиплати грошових дивідендів, що впроваджується з 2013 року, допомогла банку накопичити міцну фінансову основу для інвестування в технологічну інфраструктуру, обслуговування інтересів клієнтів та доповнення ресурсів для довгострокових інвестиційних планів. Завдяки цьому, досі Techcombank зберігає лідируючі позиції за обсягом інвестицій у технологічну інфраструктуру, навіть за рівня інвестицій, що дорівнює або перевищує рівень інвестицій більшості інших банків у регіоні Південно-Східної Азії.

Ще однією причиною є забезпечення Радою директорів банку темпів зростання приблизно на 10-20%. Згідно зі стандартами Базеля 2, для того, щоб мати можливість інвестувати в додаткові боргові зобов'язання, банк повинен мати високий рівень власного капіталу, який вважається буфером проти ризиків, допомагаючи банку зміцнити свою репутацію на ринку, підвищити свою здатність мобілізувати капітал та розширювати кредитування, а також диверсифікувати свій кредитний портфель. До кінця 2022 року Techcombank посів друге місце в усій системі за розміром власного капіталу з 113 424 млрд донгів. Поряд з цим, Techcombank є банком, який підтримує коефіцієнт достатності капіталу (CAR) понад 15% протягом багатьох років поспіль.

На зборах акціонерів Techcombank у 2023 році голова ради директорів Хо Хунг Ань заявив, що «це може бути останній рік, коли Techcombank не виплачує дивіденди».

«Я пам’ятаю, як на зборах акціонерів 2013 року я сказав, що банк не виплачуватиме грошові дивіденди протягом наступних 10 років. Цей рік – 10-й рік, і я думаю, що це буде останній рік, коли Техкомбанк не виплачує грошові дивіденди. Що завгодно може статися, але банк завжди забезпечуватиме права акціонерів, а також забезпечуватиме діяльність банку», – сказав голова правління Техкомбанку.

Шлях створення спадщини

Завдяки послідовному впровадженню стратегії «Клієнтоорієнтованості», Техкомбанк за перші 6 місяців 2023 року загалом обслуговував 12,2 мільйона клієнтів, з яких приблизно 1,4 мільйона нових клієнтів було залучено, причому 45,3% приєдналися через цифрові канали, а 43,8% – через партнерів в екосистемі. Чудовий досвід та довіра клієнтів допомогли важливому показнику залишку поточного рахунку цього банку (CASA) знову зрости, досягнувши майже 35% на кінець другого кварталу 2023 року.

У 2023 році Techcombank також став єдиним представником приватного банку, який потрапив до списку 163 найцінніших банківських брендів світу за версією Brand Finance. Techcombank також є «Найціннішим брендом приватного банкінгу», 8 найціннішими брендами В'єтнаму» та 18 найціннішими банківськими брендами Південно-Східної Азії. За даними Brand Finance, Techcombank є найшвидше зростаючим банківським брендом у В'єтнамі у 2023 році, досягнувши темпів зростання вартості бренду на 47%, до 1,4 мільярда доларів США.

На нещодавніх загальних зборах акціонерів голова правління Techcombank Хо Хунг Ань поділився: «Я завжди вважав, що майбутня вартість Techcombank буде у 5-10 разів вищою за теперішню».

Нещодавно Techcombank об’єднав зусилля з Ханоєм та Хошиміном, щоб створити провідний марафон під гаслом «Біжи за кращий В’єтнам». Тільки у 2022 році Techcombank виділив майже 80 мільярдів донгів (близько 3,4 мільйона доларів США) на громадську діяльність, включаючи підтримку неблагополучних етнічних меншин, спонсорування плати за навчання для студентів тощо. «Techcombank об’єднає зусилля з громадою та країною, щоб створити змістовну спадщину для майбутніх поколінь», – поділилася пані Тхай Мінь Дьєм Ту, директор з маркетингу.

Доан Фонг

Джерело