Інспектори вказують на низку порушень в Eximbank Dak Lak: Сотні мільярдів донгів у кредитах становлять потенційні ризики

DNVN – Нещодавно Інспекція Державного банку В'єтнаму (SBV) провінції Даклак оголосила про завершення перевірки філії В'єтнамського експортно-імпортного акціонерного банку (Eximbank) у Даклаку. Результати перевірки виявили численні порушення та обмеження у діяльності цього банківського відділення з надання кредитів.

Шляхом перевірки заявок на отримання кредиту 33 позичальників в Eximbank Dak Lak, як зазначено в Рішенні про перевірку № 01/QD-TTGSNH від 27 листопада 2024 року, інспекційна група встановила, що Eximbank Dak Lak надавав кредити клієнтам для дострокового погашення позик в акціонерному товаристві Power Finance. Однак цей процес виявив багато недоліків, не повністю відповідав внутрішнім нормативним актам, а також нормативним актам Державного банку, збільшував ризики та порушував правила кредитування для дострокового погашення позик в інших кредитних установах.

Зокрема, цей банк порушив положення Державного банку щодо умов кредитування, надаючи кредити 27 клієнтам зі строком дії до 2032 року, тоді як попередні кредити в Акціонерному товаристві «Пауер Фінанс» були дійсні лише до 2027 року. Це суперечить положенням підпункту b пункту 6 статті 8 Циркуляра 29/2016/TT-NHNN від 30 грудня 2016 року Державного банку щодо кредитної діяльності кредитних установ.

Висновок перевірки показує, що Eximbank Dak Lak скоїв низку порушень, пов'язаних з діяльністю з надання кредитів. Ілюстративне фото.

Крім того, Eximbank Dak Lak ще належним чином та не повністю запровадив процес оцінки відповідно до внутрішніх правил, що призводить до багатьох потенційно ризикованих позик. Серед них:

Ексімбанк Дак Лак не повністю оцінив здатність виконувати умови кредитування відповідно до нормативних актів Державного банку та внутрішньо. В результаті 29 клієнтам, які не відповідали умовам прибуткової діяльності та не мали накопичених збитків за останні два роки, все ж таки було надано кредит, що порушує пункт 2 статті 3 Положення про рефінансування кредитування підприємств, викладене в Рішенні 10989/2022/EIB/QD-TGĐ від 30 грудня 2024 року Генерального директора Ексімбанку.

Ексімбанк Дак Лак визначив суму кредиту на основі вартості застави, яким є система машин та обладнання для виробництва електроенергії, що використовується протягом 4 років і належить до групи високоризикових активів згідно з внутрішніми правилами. Однак, кредитна ставка вища за стандартний рівень згідно з Рішенням 73/2024/EIB/QD-HDQT від 13 березня 2024 року. Це збільшує ризик втрати капіталу, оскільки фактична вартість активу може бути нижчою за оцінку під час кредитування.

Крім того, схвалення кредиту Кредитною радою високого рівня Eximbank Dak Lak не забезпечило принципів точності, об'єктивності, публічності та прозорості відповідно до Положення про організацію та діяльність кредитної ради, передбаченого Рішенням № 451/2023/EIB/QD-HDQT від 15 листопада 2023 року. Примітно, що 2/3 членів цієї ради були пов'язані з кредитами, що порушують правила (згідно з протоколом засідання ради).

Крім того, Eximbank Dak Lak також рефінансував 27 кредитів в акціонерній компанії Power Finance, хоча ці кредити раніше були рефінансовані в BIDV Son Tay та Nam A Commercial Joint Stock Bank з терміном кредитування до 2027 року. Примітно, що банк також надав додаткові 135 мільярдів донгів (еквівалентно 5 мільярдам донгів на клієнта) з продовженням терміну до 2032 року, що збільшило ризик.

За словами банківського інспектора та керівника, на момент оцінки кредиту Eximbank Dak Lak у червні 2024 року фінансовані проекти сонячної енергетики експлуатувалися близько 3,5 років, що еквівалентно 50% терміну окупності згідно з початковим планом. Згідно з опитуванням, фактична вартість проектів сонячної енергетики в Дакнонг коливалася від 13 до 14,5 млрд донгів/МВт, вартість решти основних фондів проекту була додатково позичена на 5 млрд донгів (компенсація) Акціонерною компанією Electricity Finance.

Таким чином, кредит, рефінансований Eximbank Dak Lak, буде еквівалентний залишковій вартості проекту виробництва сонячної енергії (залишок власного капіталу клієнтів, які беруть участь в інвестуванні в системи машин та обладнання для виробництва електроенергії, є незначним), що призводить до ризику повернення капіталу проекту, що переважно належить Eximbank Dak Lak.

Згідно з висновком перевірки, основною причиною порушень стала невиконання відповідальними особами вимог щодо оцінки, контролю та затвердження кредитів.

У якому беруть участь: спеціаліст зі зв'язків з клієнтами, керівник відділу корпоративних клієнтів та директор Eximbank Дак Лак, відповідальний за оцінку кредитоспроможності та надання кредитних пропозицій.

Оцінювач, керівник відділу та директор Центру оцінки в головному офісі відповідають за повторну оцінку та рекомендацію щодо схвалення кредиту.

Голова, заступник голови та члени Старшої кредитної ради відповідають за затвердження незабезпечених позик.

У відповідь на ці порушення Державна банківська інспекція звернулася до Ради директорів Ексімбанку з проханням перевірити та суворо притягнути до відповідальності групи та осіб, які порушують правила, відповідно до внутрішніх правил банку. Врегулювання порушень у діяльності з рефінансування кредитування 27 клієнтів необхідне для мінімізації ризиків та забезпечення дотримання законодавчих норм.

Дуй Лок

Джерело: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905