Реструктуризація, пов'язана з врегулюванням безнадійної заборгованості в період 2021-2025 років в Агрібанку. Частина 1: Можливості та виклики

У період 2021-2025 років «реструктуризація, пов’язана з управлінням безнадійною заборгованістю», є не лише внутрішньою вимогою управління, а й випробуванням на витривалість банківської системи в умовах численних коливань у внутрішньому та міжнародному соціально-економічному контексті. Для Агрібанку – комерційного банку, що на 100% належить державі та відіграє ключову роль у розвитку «трьох сільських господарств», реструктуризація системи, хоча й складна, буде ключовою підтримкою для Банку як у виконанні його політичних завдань, так і в забезпеченні фінансової безпеки.

Переваги легалізації Резолюції 42

З 1 січня 2024 року офіційно втратила чинність Постанова 42/2017/QH14 (Постанова 42) про пілотне врегулювання безнадійної заборгованості. «Спеціальний» правовий коридор, якого банківська система очікувала протягом останніх 6 років, був легалізований у Законі про кредитні установи (зі змінами) 2024 року з новими положеннями щодо права вилучення та розпорядження забезпеченими активами. Легалізація Постанови 42 приносить багато переваг кредитним установам загалом та Агробанку зокрема, особливо надаючи рішення для вирішення проблеми ресурсів для суспільства.

Для Агрібанку це ще більш значуще, оскільки 2025 рік є важливим для прийняття рішення щодо завершення плану реструктуризації Агрібанку, пов'язаного з врегулюванням безнадійної заборгованості на період 2021-2025 років, затвердженого Головою Державного банку (SBV). А також, поряд із 5 напрямками, визначеними в процесі реструктуризації: (1) Врегулювання безнадійної заборгованості та положення про зміцнення; (2) Реструктуризація організації та мережі; (3) Цифрова трансформація та модернізація технологій управління ризиками; (4) Збільшення статутного капіталу для посилення безпеки капіталу; (5) Реструктуризація кредитного портфеля; Агрібанк вважає врегулювання та стягнення заборгованості ключовим завданням. Водночас, синхронно впроваджувати рішення для підтримки людей та бізнесу у подоланні труднощів, стимулюванні виробництва та бізнесу, а також оперативному задоволенні потреб економіки в капіталі.

Агрібанк завжди супроводжує людей та бізнес у розвитку сільського господарства та сільських районів. Фото: Агрібанк

Зокрема, Агрібанк визначив цілі щодо впровадження планів мобілізації капіталу відповідно до зростання кредитування та оптимізації структури капіталу; сталого зростання кредитування в поєднанні з контролем, покращенням якості кредитів та збільшенням рівня стягнення безнадійної заборгованості; впровадження рішень для покращення та підвищення фінансової спроможності для забезпечення коефіцієнтів операційної безпеки; реструктуризації, організації та коригування мережі відповідно до законодавчих норм та практичних вимог Агрібанку; продовження модернізації системи інформаційних технологій та значної цифровізації; продовження організації та консолідації діяльності дочірніх компаній у безпечному та ефективному напрямку відповідно до орієнтації Агрібанку на розвиток; посилення управління ризиками, вдосконалення внутрішньої інспекційної та наглядової діяльності, впровадження кадрової роботи, зосередження на підвищенні якості людських ресурсів, задоволенні потреб управління; впровадження політик, механізмів заробітної плати та бонусів, стимулів та створення мотивації для персоналу в усій системі у сприянні кредитуванню та стягненню безнадійної заборгованості.

Безнадійна заборгованість різко зменшилася

Дивлячись на весь період 2021-2025 років, Agribank досяг гордих результатів. Agribank перевищив свої стратегічні цілі щодо масштабу та зростання – фактори, що демонструють внутрішню силу та конкурентоспроможність; загальні активи досягли понад 2,3 мільйона мільярдів донгів, що становить середнє зростання на 9,6% на рік, що значно перевищує цільовий показник у 7-11% на рік; мобілізований капітал досяг 2,159 мільйона мільярдів донгів, що становить середнє зростання на 8,95%; непогашені кредити досягли 1,851 мільйона мільярдів, що становить середнє зростання на 9,93% на рік. Примітно, що за перші 6 місяців 2025 року капітал збільшився на 130 трильйонів, що в 5 разів більше, ніж за аналогічний період минулого року; непогашені кредити зросли на 130 трильйонів – це найбільше зростання з 2021 року...

Зокрема, коефіцієнт безнадійної заборгованості згідно з планом реструктуризації різко знизився, що дозволило виконати цільовий показник щодо безнадійної заборгованості майже на рік раніше запланованого терміну. ​​Поряд з цим, середній показник стягнення та врегулювання боргів досяг близько 10 800 млрд доларів на рік, що вдвічі перевищує початкову ціль. Зокрема, коефіцієнт безнадійної заборгованості на балансі значно нижчий, ніж у банків «Великої четвірки». Продовжуючи підтримувати та утверджувати лідируючі позиції в банківській системі за багатьма аспектами: мережа комплексно реструктуризується, і понад 2300 пунктів транзакцій охоплюють майже 100% комун країни; є провідним комерційним банком за обсягом загальних активів, капіталу та непогашених кредитів; є головною рушійною силою розвитку «трьох сільських районів», де непогашені кредити в сільському господарстві та сільській місцевості становлять майже 30% непогашених кредитів усієї системи в цьому регіоні...

Крім того, Agribank поступово впровадив цифрову трансформацію та модернізував свою інформаційно-технологічну систему, розгорнув понад 200 продуктів і послуг і 150 цифрових утиліт, 95% транзакцій здійснюються через цифрові канали, а 47% клієнтів користуються цифровими послугами. Agribank Plus наразі має понад 150 функцій та утиліт. Кількість депозитних клієнтів наразі становить 23,2 мільйона, що майже на 5,8 мільйона більше, ніж у 2020 році....

Незважаючи на такі переваги, Агрібанк також стикається з багатьма труднощами та викликами, особливо у 2024-2025 роках, такими як: високі кредитні витрати, коли реструктуризація боргу має бути перекласифікована та необхідно створити достатні резерви; тиск на збільшення капіталу для відповідності стандартам Базеля II; поводження з заставними активами у сільській місцевості все ще має багато правових та правозастосовних проблем... Якщо ці питання не матимуть синхронних рішень підтримки з боку органів влади, здатність утримувати безнадійну заборгованість нижче 2% від усієї системи зіткнеться з багатьма викликами в найближчий період.

Зусилля Агрібанку були визнані низкою престижних вітчизняних та міжнародних нагород, таких як: Національна премія за якість 2024 року, рейтинг Ba2 від Moody's Rating та BB+ від Fitch Rating. Протягом багатьох років поспіль Агрібанк входить до десятки найбільших платників податків та є другим за величиною банком-сплатником податку на прибуток підприємств у В'єтнамі... Ці цифри демонструють зусилля та дуже пишаються результатами Агрібанку в процесі реалізації плану реструктуризації, пов'язаного з врегулюванням безнадійної заборгованості, у період 2021-2025 років.

Джерело: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html