- «Фінансовий паспорт» для власників малого бізнесу
- Тенденція персоналізації фінансових послуг.
Зобов'язання щодо озеленення
На конференції COP26 у листопаді 2021 року прем'єр-міністр оголосив про зобов'язання досягти нульових викидів до 2050 року. Це не лише важлива екологічна віха, але й вимагає зміни мислення в економічному розвитку. У цьому контексті фінансовий та банківський сектор відіграє центральну роль, не лише надаючи капітал, але й контролюючи та спрямовуючи бізнес до зеленої трансформації.
Цей тиск зростає, оскільки основні експортні ринки, такі як ЄС, США та Японія, посилюють свої вимоги до стандартів ESG (екологічних, соціальних та управлінських). За даними Світового банку, В'єтнаму необхідно щорічно додатково інвестувати 6,8% ВВП (що еквівалентно 368 мільярдам доларів США до 2040 року), щоб досягти нульових викидів. Це вимагає інноваційної фінансової політики та тісної співпраці між урядом, банками та підприємствами.
Фактично, зелене фінансування поступово проникло у вітчизняну банківську систему. Багато великих банків, таких як BIDV , Vietcombank та MB Bank, запровадили зелене кредитування, інвестували у відновлювану енергетику, стале сільське господарство та навіть випустили зелені облігації для залучення капіталу від міжнародних організацій.
Vietcombank впроваджує програму підтримки зеленого кредитування, створюючи сприятливі умови для бізнесу для інвестування в чисті моделі виробництва.
Відповідно, BIDV є одним з провідних банків у сфері зеленого фінансування, не лише підтримуючи уряд у його зобов'язаннях щодо боротьби зі зміною клімату, але й лідируючи на ринку із загальним обсягом випущених зелених кредитів понад 74 трильйони донгів до кінця 2023 року, що становить 12% від загального обсягу випущених зелених кредитів в усій економіці.
Примітно, що BIDV є першим в'єтнамським банком, який успішно випустив зелені облігації за стандартами ICMA на загальну суму 2 500 мільярдів донгів. Після цього успіху BIDV запустив продукт «зелений депозит», залучивши 3 000 мільярдів донгів у першому транші 2024 року. Цей капітал спрямований на проекти енергозбереження та захисту навколишнього середовища, допомагаючи бізнесу досягти сталого розвитку, одночасно посилюючи свою конкурентну перевагу.
VPBank впроваджує зелене кредитування, орієнтуючись на екологічно чисті проекти, такі як відновлювана енергетика, зелене будівництво, обробка відходів та стале сільське та лісове господарство. VPBank створює систему зеленого кредитування зі суворим процесом управління капіталом, гарантуючи, що кредити дійсно служать меті сталого розвитку.
Зосереджуючись на сільськогосподарському секторі, Agribank протягом багатьох років пріоритезував фінансування «зелених» проектів, фінансуючи численні проекти вітрової та сонячної енергетики, а також малих гідроелектростанцій. Банк також гнучко надає кредитні та фінансові консультації фермерам і підприємствам, що дотримуються моделей чистого сільського господарства. Наразі Agribank підтримав фінансування понад 40 000 моделей «зеленого» сільського господарства по всій країні.
Крім того, Vietinbank запустив продукт «Зелений депозит», який застосовується до строкових депозитів та депозитів до запитання у донг-донах, доларах США та євро. Пані Ле Мі Фуонг Уєн, керівник відділу продуктів та послуг відділення Vietinbank у Ка Мау, зазначила: «Продукт «Зелений депозит» не лише допомагає банку мобілізувати капітал на постійній основі, але й створює місток для бізнесу, щоб співпрацювати у стратегіях зеленого розвитку».
Пан Ле Куан Тхуонг, директор відділення VPBank у Ка Мау, поділився: «Зелене фінансування — це не просто тренд, а й відповідальність банків за формування сталої економіки. Банки не лише надають капітал, але й супроводжують бізнес у процесі зеленої трансформації, допомагаючи йому отримати доступ до пільгових фінансових джерел, передових технологій та можливостей для сталого розвитку. Мета банку — створити комплексну екосистему зеленого фінансування, де як великий, так і малий бізнес можуть отримати доступ до ресурсів для розвитку, забезпечуючи при цьому відповідальність перед навколишнім середовищем та суспільством».
«Зелені депозити» – це сталий партнерський проект з Vietinbank.
Рушійні сили інновацій та виклики
Хоча комерційні банки досягли значних успіхів у впровадженні зеленого фінансування, досягнення цілей сталого розвитку вимагає синхронізованої екосистеми, в якій уряд, бізнес та банки працюють разом.
Наразі політика підтримки зеленого фінансування у В'єтнамі все ще перебуває на стадії розробки. Державний банк В'єтнаму видав циркуляр 17/2022/TT-NHNN щодо діяльності у сфері зеленого кредитування, але для підвищення привабливості потрібні більш конкретні механізми стимулювання, такі як пільгові процентні ставки, звільнення від оподаткування зелених позик або сертифікація як «зеленого підприємства». Крім того, банкам необхідно стандартизувати критерії оцінки зелених проектів, забезпечуючи справжнє спрямування потоків капіталу в сфери, які позитивно впливають на навколишнє середовище. Наразі критерії оцінки є неузгодженими, що ускладнює доступ бізнесу до зеленого кредитування.
Поряд із переходом до зеленого кредитування, банки також активно застосовують цифрові технології для ефективнішого управління та моніторингу. Штучний інтелект та великі дані можуть допомогти оцінити відповідність компанії вимогам ESG, тим самим оптимізуючи її портфель зелених інвестицій. Відповідно, деякі банки експериментували з даними блокчейну для відстеження та прозорості потоків зеленого фінансування. Це рішення допомагає зменшити шахрайство та підвищити ефективність управління кредитами, спрямованими на сталий розвиток.
Зелене фінансування призначене не лише для великих підприємств, а й для малого бізнесу та окремих домогосподарств. Однак насправді ця група стикається з труднощами у виконанні суворих критеріїв зеленого кредитування, особливо вимог до екологічної звітності. Щоб подолати цю перешкоду, деякі банки почали впроваджувати більш гнучкі пакети зеленого кредитування. Наприклад, Agribank пропонує пільгові кредити спеціально для фермерів, які застосовують моделі органічного виробництва або водозберігаючі технології. Vietcombank запровадив програму зеленого кредитування для малого бізнесу в галузі переробки пластикових відходів, сприяючи просуванню циркулярної економіки.
В'єтнам стикається з чудовою можливістю для розвитку зеленого фінансування, але також з численними викликами. Для реалізації зобов'язання щодо нульового рівня викидів до 2050 року необхідна комплексна стратегія, в якій банки виступатимуть не лише постачальниками капіталу, а й стратегічними партнерами бізнесу в процесі зеленої трансформації. У найближчий період вдосконалення правової бази, диверсифікація продуктів зеленого фінансування та підтримка малих та середніх підприємств (МСП) у доступі до капіталу будуть вирішальними факторами для перетворення зеленого фінансування на справді стійку рушійну силу в'єтнамської економіки.
В'єт Мі
Джерело: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html
Коментар (0)