Пошук рушійної сили для кредитування на кінець року

Достатньо способів стимулювати попит

Щоб стимулювати зростання кредитування, комерційні банки впровадили багато програм та рішень для підтримки бізнесу та населення. Зокрема, після тижня впровадження пакету на 7 000 мільярдів донгів з процентними ставками від 8,8%/рік, BVBank нещодавно продовжив впроваджувати пільговий кредитний пакет зі зниженням до 2%/рік на суму 1 000 мільярдів донгів для малих та середніх підприємств з процентними ставками від лише 8,5%/рік.

Аналогічно, Sacombank пропонує кредитний пакет на суму 30 000 мільярдів донгів для індивідуальних клієнтів з процентними ставками від 7,5% на рік для виробництва та бізнесу та 9% на рік для споживчих кредитів; а також кредитний пакет на суму 11 000 мільярдів донгів з процентними ставками від 6,2% на рік для підприємств, які бажають отримати позики для розвитку виробництва та бізнесу.

Окрім впровадження кредитного пакету в розмірі 3 мільярдів донгів для лісового та рибного господарств з процентними ставками на 1-2% нижчими на рік, ніж звичайна процентна ставка, Agribank також виділив додаткові 10 000 мільярдів донгів з процентною ставкою на 0,7% нижчою на рік, ніж зазвичай, для малих та середніх підприємств для запозичення додаткового обігового капіталу для реалізації виробничих та бізнес-планів...

Пан Дінь Нгок Зунг, заступник директора з корпоративного банкінгу SHB , зазначив, що SHB не лише впроваджує короткострокові та середньострокові кредитні програми для виробничих та торговельних підприємств зі ставками до 2% на рік нижчими, ніж за звичайними кредитами, але й спрощує процес кредитування, зменшує витрати, щоб знизити процентні ставки за кредитами для підтримки бізнесу та населення. Крім того, SHB створює власну «індивідуальну» програму для кожного корпоративного клієнта, щоб стимулювати попит на кредити.

Пан Ту Тьєн Фат, генеральний директор ACB, повідомив, що за перші 6 місяців 2023 року ACB впровадив багато рішень щодо стимулювання кредитування через пільгові кредитні програми на суму 30 000 мільярдів донгів, процентні ставки знижені максимум на 3% на рік порівняно з графіком процентних ставок, що широко застосовується до всіх клієнтів, без обмежень за предметами чи галузями.

«Зниження процентних ставок за кредитами забезпечить зростання кредитування, зменшить ризик безнадійної заборгованості та сприятиме розвитку вітчизняного економічного сектору. ACB продовжуватиме впроваджувати рішення для подальшого зниження процентних ставок за кредитами, щоб підтримати підприємства та населення у відновленні та розвитку виробництва та бізнесу», – сказав пан Ту Тьєн Фат.

Не будьте надто розпущеними.

За оцінками компаній з цінних паперів, процентні ставки за кредитами з початку року знизилися приблизно на 1,5%-2%. Процентні ставки за іпотечними кредитами, що пропонуються багатьма комерційними банками, становлять лише 7%-8% річних, але насправді все ще існує чітка диференціація. Для виробничих та торговельних підприємств з хорошою кредитною якістю процентні ставки за кредитами впали до низького рівня нижче 10%; але для підприємств з низькою кредитною якістю процентні ставки за позиками в банках все ще сягають 12%-17% річних.

Доктор Кан Ван Люк, головний економіст BIDV, рекомендував, що для стимулювання попиту на кредити, а також підтримки економічного зростання, необхідна ефективна координація між фіскальною та монетарною політикою, а також іншими макроекономічними політиками, водночас правильно оцінюючи поточний стан підприємств для усунення існуючих проблем та перешкод.

У цьому контексті доктор Ле Суан Нгіа, експерт з економіки та фінансів, зазначив, що одним з найбільших ризиків для економіки В'єтнаму сьогодні є те, що процентні ставки за кредитами все ще залишаються високими, багато підприємств змушені сплачувати процентні ставки понад 10% на рік, навіть попри те, що Державний банк доклав багато зусиль для зниження операційних процентних ставок.

Однак, за словами пана Нгіа, ймовірно, що ФРС припинить підвищення процентних ставок наприкінці цього року та, можливо, знизить процентні ставки з кінця наступного року. Європа також може припинити підвищення процентних ставок з кінця цього року, оскільки інфляція падає швидше, ніж очікувалося. Це можливість для Державного банку ще більше знизити процентні ставки для підтримки бізнесу.

Щодо того, чи варто послаблювати монетарну політику для підтримки економічного зростання, пан Тран Нгок Бау, генеральний директор Wigroup, постачальника фінансових даних та ринкових досліджень, зазначив, що в нинішній складний економічний період найнагальніше вивільнити капітал для економіки та послабити регулювання для банківської системи, оскільки вийти з «кола спаду» буде дуже важко.

Однак пан Бау також стурбований тим, що збільшення кредитування в умовах нинішнього слабкого попиту неминуче призведе до відхилень кредитних потоків, які потраплять у ризиковані зони. Однак це необхідне рішення для полегшення дефіциту капіталу в економіці. Як тільки все буде більш збалансовано, ми зможемо розглянути можливість коригування плану.

Тим часом пан Нгуєн Ба Хунг, головний економіст Азіатського банку розвитку у В'єтнамі, заявив, що хоча політика зниження процентних ставок, яку проводить SBV, позитивно вплинула на ринок, зростання кредитування за перші 7 місяців 2023 року все ще низьке, що свідчить про те, що ефективність зниження процентних ставок залежить від попиту на кредити в економіці. Тому регуляторному органу необхідно мати гнучку політику підтримки кредитування, але вона не повинна бути надто вільною, оскільки це може спричинити утворення «бульбашки активів», коли гроші надходитимуть не в реальний сектор економіки, а в спекулятивні продукти.

За словами пана Хунга, коли виробнича та господарська діяльність підприємства ще не принесла прибутку, що перевищує процентну ставку за кредитом, підприємство все ще не позичає капітал для інвестування та обслуговування виробничої діяльності. Відповідно, вплив монетарної політики на сукупний попит є лише непрямим впливом через пропозицію кредитів, тоді як вплив фіскальної політики та політики стимулювання споживання та приватних інвестицій безпосередньо впливатиме на діяльність в економіці.

Джерело