آن لائن قرض دینے والے ڈیٹا کی حفاظت

مضبوط ڈیجیٹل تبدیلی کے تناظر میں، آن لائن قرض دینا ایک ناگزیر رجحان کے طور پر ابھرا ہے، جس سے بینکاری صنعت کے لیے ترقی کی نئی جگہیں کھل رہی ہیں۔ کریڈٹ کی یہ شکل صارفین کو زیادہ تیزی اور شفاف طریقے سے سرمائے تک رسائی میں مدد دیتی ہے، جس سے جامع مالیات کو فروغ دینے اور اقتصادی ترقی کے لیے نئی رفتار پیدا کرنے میں مدد ملتی ہے۔

بہت سے کریڈٹ ادارے ڈیجیٹل بینکنگ کے ذریعے قرض فراہم کرتے ہیں۔

ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام میں ناگزیر رجحانات

کاؤنٹر پر جانے کے بجائے، بہت ساری دستاویزات تیار کریں اور کافی دیر تک منظوری کا انتظار کریں، صارفین کو اب قرض کا عمل مکمل کرنے کے لیے آن لائن صرف چند مراحل کی ضرورت ہے۔ یہ وقت، سماجی اخراجات کو بچانے اور تمام مضامین کے لیے سرمائے تک رسائی کو بڑھانے میں مدد کرتا ہے۔

ویتنامی کمرشل بینکوں نے بیک وقت ٹیکنالوجی میں بہت زیادہ سرمایہ کاری کی ہے، مصنوعی ذہانت (AI)، بڑا ڈیٹا، بائیو میٹرکس، الیکٹرانک معاہدوں اور ڈیجیٹل دستخطوں کو قرض دینے کے عمل میں شامل کیا ہے۔ اس کی بدولت، لین دین تیزی سے محفوظ، تیز اور آسان ہوتا جا رہا ہے۔ نہ صرف ادائیگی پر رک کر، ڈیجیٹل ٹیکنالوجی نے کریڈٹ اپریزل، رسک مینجمنٹ اور کسٹمر کے رویے کے تجزیہ میں گہرائی تک رسائی حاصل کر لی ہے۔ ایسوسی ایٹ پروفیسر، ڈاکٹر ڈانگ نگوک ڈک، انسٹی ٹیوٹ آف فنانشل ٹیکنالوجی، ڈائی نام یونیورسٹی کے ڈائریکٹر نے کہا: "کریڈٹ کی منظوری میں AI، بگ ڈیٹا، مشین لرننگ کو ضم کرنے سے خطرات کو کم کرنے، فائل پروسیسنگ کی رفتار کو بڑھانے اور کسٹمر کے تجربے کو بہتر بنانے میں مدد ملتی ہے۔ 2021-2025 کی مدت ڈیجیٹل کریڈٹ کو زیادہ سے زیادہ جامع بنانے اور شفافیت کے لیے اہم ہے۔"

AI، بگ ڈیٹا، اور مشین لرننگ کو کریڈٹ کی منظوری میں ضم کرنے سے خطرات کو کم کرنے، درخواست کی کارروائی کو تیز کرنے، اور کسٹمر کے تجربے کو بہتر بنانے میں مدد ملتی ہے۔ 2021-2025 کی مدت ڈیجیٹل کریڈٹ کو زیادہ شفاف اور جامع طریقے سے تیار کرنے کے لیے ایک قلابہ ہے۔

ایسوسی ایٹ پروفیسر، ڈاکٹر ڈانگ نگوک ڈک، انسٹی ٹیوٹ آف فنانشل ٹیکنالوجی، ڈائی نام یونیورسٹی کے ڈائریکٹر

درحقیقت، بہت سے بینکوں نے ڈیجیٹل چینلز سے بقایا قرض کی شرح نمو ریکارڈ کی ہے جو توقعات سے کہیں زیادہ ہے، جبکہ اپنی سروس کوریج کو دیہی، دور دراز اور الگ تھلگ علاقوں تک پھیلاتے ہوئے، جہاں روایتی مالیاتی خدمات تک رسائی مشکل ہے۔ آن لائن قرض دینے سے سب سے زیادہ فائدہ اٹھانے والے گروپوں میں سے ایک چھوٹے اور مائیکرو انٹرپرائزز (SMEs) ہیں۔ فی الحال، SMEs کا ویتنام میں کاروباری اداروں کی کل تعداد کا 97% حصہ ہے، جو افرادی قوت کا تقریباً 40% حصہ ڈالتے ہیں، لیکن دستاویزات کی کمی، پیچیدہ طریقہ کار اور قرض لینے کے زیادہ اخراجات کی وجہ سے سرمائے تک رسائی میں دشواری کا سامنا ہے۔

ان مشکلات پر قابو پانے کے لیے، بہت سے ڈیجیٹل کنکشن پلیٹ فارم تعینات کیے گئے ہیں۔ ایک عام مثال MISA Lending ہے، اکاؤنٹنگ ڈیٹا، الیکٹرانک انوائسز، اور کاروبار کے حقیقی نقد بہاؤ پر مبنی ایک ڈیجیٹل مالیاتی ماحولیاتی نظام۔

MISA کی چیف فنانشل آفیسر محترمہ Nguyen Thi Ngoan نے کہا: کلاؤڈ سروسز استعمال کرنے والے تقریباً 400,000 کاروباروں کے ساتھ، MISA قرضہ "لائیو" ڈیٹا فراہم کرتا ہے، جس سے بینکوں کو حقیقی وقت میں خطرات کا اندازہ لگانے، خراب قرضوں کو محدود کرنے اور ادائیگی کو تیز کرنے کی اجازت ملتی ہے۔ آج تک، MISA نے 11 بینکوں کے ساتھ رابطہ قائم کیا ہے، تقریباً 16,000 بلین VND کی حد دی ہے اور تقریباً 30,000 بلین VND تقسیم کیے ہیں، جس میں قرض کی کامیابی کی شرح 30% ہے، جو روایتی ماڈل سے 10 گنا زیادہ ہے۔

کاروباری شعبے کے ساتھ ساتھ، کمرشل بینک بھی کریڈٹ کی سرگرمیوں کی ڈیجیٹلائزیشن کو فروغ دے رہے ہیں۔ MBBank اس وقت آن لائن قرضے کو جامع طور پر نافذ کرنے میں پیش پیش ہے۔ MBBank ڈیجیٹل بینکنگ ڈویژن کے ڈیجیٹل قرض دینے کے پروجیکٹ کی ڈائریکٹر محترمہ Le Thi Thuy Ha نے کہا: MBBank APP ایپلی کیشن پر، بینک 33 ملین سے زیادہ انفرادی صارفین کی خدمت کر رہا ہے، 100% غیر محفوظ صارفین کے قرضے آن لائن، رجسٹرڈ اور تقسیم کیے گئے ہیں۔ قابل ذکر بات یہ ہے کہ 2025 کے صرف 8 ماہ میں 165,000 بلین VND سے زیادہ کی مجموعی فروخت کے ساتھ 90% سے زیادہ پیداواری اور کاروباری قرضے بھی ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے تقسیم کیے گئے ہیں۔ اس کے علاوہ، Biz MBBank پلیٹ فارم 350,000 سے زیادہ کارپوریٹ صارفین کو خدمات فراہم کرتا ہے، جن میں سے 100% مائیکرو پرائی چینلز کے ذریعے حاصل ہوتے ہیں۔ تمام لین دین الیکٹرانک معاہدوں اور ڈیجیٹل دستخطوں کا استعمال کرتے ہیں۔

قانونی نظام کو مکمل کرنا، نظام کی حفاظت کو یقینی بنانا

آن لائن قرضے کی تیز رفتار ترقی قانونی فریم ورک اور نظام کی حفاظت کے لیے بھی فوری تقاضے پیش کرتی ہے۔ اسٹیٹ بینک نے حال ہی میں قانونی راہداری کو مکمل کرنے کے لیے دستاویزات جاری کیے ہیں، جیسا کہ سرکلر 06/2023 سرکلر 39/2016 میں الیکٹرانک قرضے کے ضوابط کے ضوابط، کریڈٹ اداروں کے لیے خدمات کو ڈیجیٹائز کرنے کے لیے سازگار حالات پیدا کرتے ہیں۔ خاص طور پر، کنٹرولڈ ٹیسٹنگ میکانزم پر حکمنامہ 94/2025/ND-CP نے ہم مرتبہ سے ہم مرتبہ قرضے (P2P Lending) ماڈل کے لیے راہ ہموار کی ہے۔ یہ پہلا موقع ہے جب ویتنام نے عملی جانچ کی اجازت دی ہے لیکن سخت نگرانی کے فریم ورک کے اندر، دونوں کیپٹل چینلز کو پھیلانا اور سسٹم کی حفاظت کو یقینی بنانا۔ ایسوسی ایٹ پروفیسر، ڈاکٹر ڈانگ نگوک ڈک نے تبصرہ کیا: "جب آبادی، ٹیکس اور کریڈٹ پر قومی اعداد و شمار منسلک ہوتے ہیں، تو بینک حقیقی وقت میں قرض کی ادائیگی کی صلاحیت کا درست اندازہ لگا سکتے ہیں، اس طرح قرضے لینے کی تاریخ کے بغیر صارفین کے لیے کریڈٹ کو بڑھاتے ہیں۔"

ادائیگی کے شعبے میں ڈیٹا کی حفاظت اور آن لائن ماحول میں بینکنگ اور مالیاتی خدمات کے صارفین کے جائز حقوق کو یقینی بنانا بہت اہم ہے۔

مسٹر فام انہ توان، ڈائریکٹر پیمنٹ ڈیپارٹمنٹ (اسٹیٹ بینک آف ویتنام)

پیمنٹ ڈپارٹمنٹ (اسٹیٹ بینک آف ویتنام) کے ڈائریکٹر مسٹر فام آنہ توان کے مطابق ادائیگی کے شعبے میں ڈیٹا کی حفاظت اور آن لائن ماحول میں بینکنگ اور مالیاتی خدمات کے صارفین کے جائز حقوق کو یقینی بنانا بہت اہم ہے۔ بینکوں کو سیکیورٹی کے بنیادی ڈھانچے کو اپ گریڈ کرنے، نئی ٹیکنالوجی کے حل کو باقاعدگی سے اپ ڈیٹ کرنے، اور ساتھ ہی مصنوعی ذہانت (AI) کا استعمال کرتے ہوئے نیٹ ورک سیکیورٹی مانیٹرنگ سسٹم بنانے میں سرمایہ کاری جاری رکھنے کی ضرورت ہے۔ خاص طور پر، جب بین الاقوامی ادائیگی کنکشن اور آن لائن قرضے کی توسیع کرتے ہیں، تو نیٹ ورک سیکیورٹی اور ڈیٹا کے تحفظ کا مسئلہ مختلف سیکیورٹی معیارات کے ساتھ بہت سے سسٹمز کے درمیان باہمی ربط کی ضرورت کی وجہ سے مزید پیچیدہ ہو جاتا ہے۔

سینئر مینجمنٹ سے لے کر پیشہ ور عملے تک بینکنگ انسانی وسائل کی تربیت اور دوبارہ تربیت آن لائن کریڈٹ پلیٹ فارم کے ہموار آپریشن کی کلید ہے۔ اس کے ساتھ ساتھ، مالیاتی، ٹیکنالوجی اور رسک مینجمنٹ کے درمیان بین ڈسپلنری کوآرڈینیشن کے قابل افرادی قوت کی تشکیل ضروری ہے۔ یہ ایک فیصلہ کن عنصر ہے جو بینکوں کو پیشہ ورانہ مہارت میں مہارت حاصل کرنے اور ڈیجیٹل ٹکنالوجی کو تیزی سے اپنانے میں مدد فراہم کرتا ہے۔

ہانگ این ایچ

ماخذ: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html