ڈیجیٹل بینکنگ کی تبدیلی: 3 چیلنجوں کا سامنا

بینکنگ انڈسٹری میں ڈیجیٹل تبدیلی نے بہت بڑی پیش رفت کی ہے، لیکن سائبر سیکیورٹی، انسانی وسائل کی کمی اور قانونی فریم ورک کی بہتری میں بھی بڑے چیلنجز کا سامنا ہے۔

ڈیجیٹلائزیشن کو تیز کرنا

2025 تک 50% آپریشنز اور 70% کسٹمر ٹرانزیکشنز کو ڈیجیٹل پلیٹ فارمز پر لانے کے ہدف کے ساتھ، ویتنامی بینکنگ انڈسٹری میں ڈیجیٹل تبدیلی مضبوطی سے ہو رہی ہے۔ تاہم، صنعت کو اب بھی تین اہم چیلنجوں کا سامنا ہے: سائبر سیکیورٹی اور ڈیٹا سیکیورٹی، ڈیجیٹل انسانی وسائل کی کمی، اور کاروباری ماڈل اور ٹیکنالوجی کی نئی رفتار کو برقرار رکھنے کے لیے پالیسی میکانزم کو بہتر بنانے کی ضرورت ہے۔

2025 کے اوائل تک، ویتنام میں ذاتی ادائیگی کے کھاتوں کی تعداد 200 ملین سے تجاوز کر چکی تھی، جو بینکنگ خدمات تک رسائی کے پیمانے میں مضبوط توسیع کی عکاسی کرتی ہے۔ لین دین کی نمو 2024 کی اسی مدت کے مقابلے میں انٹرنیٹ ٹرانزیکشنز میں 35%، موبائل ٹرانزیکشنز میں 33%، اور QR کوڈ ٹرانزیکشنز میں 66% کے بریک تھرو اضافے سے ظاہر ہوئی۔

ادائیگی کے جدید طریقوں کے پھٹنے نے کیش لیس عمل کو تیز کرنے، کھپت کو فروغ دینے اور مالیاتی خدمات کی کوریج کو بہتر بنانے میں اہم کردار ادا کیا ہے، جو کہ قومی مالیاتی شمولیت کی حکمت عملی کا بنیادی مقصد ہے۔

اختراع صرف ایک "ڈیجیٹل گیم" نہیں ہے بلکہ کمرشل بینکوں کی حقیقی شرکت ہے۔ تصویر: ایگری بینک

ڈیجیٹل تبدیلی سے نہ صرف آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے میں مدد ملتی ہے، بلکہ اس سے بہت سے بینکوں کو ان کی لاگت سے آمدنی کا تناسب (CIR) 30% سے کم کرنے میں بھی مدد ملتی ہے، یہ ایک ایسا اشاریہ ہے جو اس سے قبل خطے میں صرف سرکردہ مالیاتی اداروں کے لیے سونے کا معیار سمجھا جاتا تھا۔

اختراع صرف ایک "ڈیجیٹل گیم" نہیں ہے بلکہ کمرشل بینکوں کی حقیقی شرکت ہے۔ 2025 میں بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی کے فیصلے 810/QD-NHNN کے مطابق، 2030 تک کے وژن کے ساتھ، ویتنامی بینکوں نے آپریشن کے تقریباً ہر مرحلے میں ٹیکنالوجی کو "ایمبیڈڈ" کیا ہے۔ AI، بڑا ڈیٹا، مشین لرننگ، کلاؤڈ کمپیوٹنگ سے لے کر روبوٹک آٹومیشن (RPA) تک، سبھی "سمارٹ مشینیں" بنا رہے ہیں جو صارف کے رویے کی پیشن گوئی کرنے، دھوکہ دہی کا جلد پتہ لگانے، منی لانڈرنگ، اور کریڈٹ کے بہترین فیصلے کرنے کے قابل ہیں۔ اور سب سے بڑھ کر، ہر لین دین اور ہر صارف کی "ٹیلرنگ" کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے ہائپر پرسنلائزیشن۔

قومی آبادی کے ڈیٹا بیس سے جڑنے اور چپ پر مبنی شہری شناختی کارڈز کا استعمال کرتے ہوئے الیکٹرانک شناخت کی تعیناتی نے بھی ڈیجیٹل مالیاتی خدمات کو پہلے سے کہیں زیادہ آسان، تیز اور محفوظ بننے کی راہ ہموار کر دی ہے۔

15 اپریل 2025 کو منعقد ہونے والی WFIS 2025 کانفرنس میں "مالیاتی اختراع" کے موضوع کے ساتھ خطاب کرتے ہوئے، اسٹیٹ بینک کے پیمنٹ ڈیپارٹمنٹ کے ڈپٹی ڈائریکٹر مسٹر لی انہ ڈنگ نے کہا کہ ویتنام 2045 تک ایک ترقی یافتہ ملک بننے کی خواہش کے ساتھ ترقی کے ایک نئے مرحلے میں داخل ہو رہا ہے۔ معیشت کی جان کے طور پر، بینکنگ انڈسٹری ڈیجیٹل تبدیلی کے سفر میں ایک اہم کردار ادا کرتی ہے، جو نہ صرف صارفین کی بڑھتی ہوئی ضروریات کو پورا کرتی ہے بلکہ ڈیجیٹل تبدیلی کے مقصد میں بھی اپنا حصہ ڈالتی ہے۔

90% سے زیادہ مالیاتی لین دین اب ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے کیے جاتے ہیں، ایک ایسی تعداد جو یہ ظاہر کرنے کے لیے کافی ہے کہ صارفین کے رویے میں تیزی سے تبدیلی آ رہی ہے، جس کے لیے بینکوں کو نہ صرف ڈیجیٹائز کرنے کی ضرورت ہے بلکہ صارف کے تجربے کو "ہیومنائز" بھی کرنا چاہیے۔

جناب Nguyen Quoc Hung - Vietnam Banks Association کے وائس چیئرمین اور جنرل سیکرٹری نے کانفرنس سے خطاب کیا۔ تصویر: Duy Minh

بینکنگ سسٹم میں ڈیجیٹل تبدیلی کے بارے میں مزید معلومات فراہم کرتے ہوئے، مسٹر Nguyen Quoc Hung - نائب صدر اور ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن کے جنرل سکریٹری - نے کہا کہ بینک بہت سی عملی مصنوعات اور خدمات فراہم کرتے ہیں، جو لوگوں اور کاروباروں کے لیے تجربے کو بڑھاتے ہیں، حکومت کے پروجیکٹ 06 کے کامیاب نفاذ میں اپنا حصہ ڈالتے ہیں۔ جدید ٹیکنالوجیز جیسے کہ بائیو میٹرک کے ذریعے ادائیگی اور QR کوڈ کو لاگو کیا گیا ہے۔

"اس کے علاوہ، بینک فی الحال دو اہم شعبوں میں AI کو فعال طور پر لاگو کر رہے ہیں: کاروبار کی پیشن گوئی اور انتظام کے لیے ڈیٹا مینجمنٹ اور تجزیہ، اور رسک مینجمنٹ اور تعمیل کے لیے فراڈ اور منی لانڈرنگ کے خطرات کا پتہ لگانا،" مسٹر ہنگ نے زور دیا۔

چیلنجوں کی نشاندہی کریں اور انہیں حل کریں۔

تاہم، بینکنگ انڈسٹری کے مضبوط ڈیجیٹل تبدیلی کے عمل میں، قابل ذکر کامیابیوں کے علاوہ، بہت سے چیلنجز بھی سامنے آ رہے ہیں جن کی نشاندہی اور فوری طور پر نمٹنے کی ضرورت ہے۔

پیمنٹ ڈپارٹمنٹ کے نمائندے کے مطابق نیٹ ورک سیکیورٹی اور ڈیٹا سیکیورٹی آج سرفہرست چیلنجز ہیں۔ ہائی ٹیک حملے جیسے ڈیپ فیک یا ڈیجیٹل شناختی فراڈ نفاست اور پیمانے میں بڑھ رہے ہیں، جو نیٹ ورک کی دفاعی صلاحیتوں اور کامل محفوظ تصدیقی حل کو بہتر بنانے کی فوری ضرورت ہے۔

اس کے ساتھ ساتھ جدید ٹیکنالوجی کے بنیادی ڈھانچے میں سرمایہ کاری اور ڈیجیٹل انسانی وسائل کی ترقی کا مسئلہ بھی کوئی چھوٹا دباؤ نہیں ہے۔ جبکہ ٹیکنالوجی مسلسل بدل رہی ہے، ڈیٹا، AI، سائبر سیکیورٹی وغیرہ میں اعلیٰ معیار کے انسانی وسائل کی کمی کچھ کریڈٹ اداروں میں ڈیجیٹلائزیشن کے عمل کو سست کر رہی ہے۔ ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کی ترقی کے لیے بھی بڑے مالی وسائل اور متعلقہ فریقوں کے درمیان ہم آہنگی کی ضرورت ہوتی ہے۔

WFIS 2025 کانفرنس تھیم "مالیاتی اختراع" کے ساتھ۔ تصویر: Duy Minh

دوسری طرف، میکانزم اور پالیسیوں کے موجودہ نظام کو اب بھی نئے ماڈلز جیسے ڈیجیٹل بینکوں (نیوبینک)، سپر ایپس یا ایمبیڈڈ فنانس، جو کہ ڈیجیٹل دور میں مضبوطی سے ابھر رہے ہیں، کی ترقی کی رفتار کو برقرار رکھنے کے لیے بہتر کرنے کی ضرورت ہے۔

فیصلہ 810 کے مطابق بینکنگ سیکٹر کے ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن پلان میں ایک ہدف مقرر کیا گیا ہے کہ 2025 تک، کم از کم 50 فیصد بینکنگ آپریشنز مکمل طور پر ڈیجیٹل ہو جائیں گے، جبکہ 70 فیصد صارفین کے لین دین ڈیجیٹل چینلز پر کیے جائیں گے۔ پولیٹ بیورو کی قرارداد 57 میں ادارہ جاتی کامیابیوں پر بھی زور دیا گیا ہے، جو سائنس، ٹیکنالوجی، اختراعات اور صنعتوں اور شعبوں میں قومی ڈیجیٹل تبدیلی کی ترقی کو فروغ دیتا ہے۔

ان اہداف کو حاصل کرنے کے لیے، مسٹر Nguyen Quoc Hung کے مطابق، آنے والے وقت میں، فنانس - بینکنگ انڈسٹری میں ڈیجیٹل تبدیلی کے عمل کو تیز کیا جائے گا اور اہم کاموں پر توجہ مرکوز کی جائے گی جیسے: بینکنگ انڈسٹری میں ڈیجیٹل تبدیلی کو فروغ دینے کے لیے قانونی فریم ورک کی تعمیر اور مکمل کرنا، ڈیجیٹل ٹیکنالوجیز کے استعمال کی حوصلہ افزائی کرنا، جیسے کہ AI، سیکیورٹی بلاکس اور سیکیورٹی کو فروغ دینا۔ انٹرنیٹ کے ساتھ ساتھ سینڈ باکس کے ذریعے Fintech کی جانچ کرنا۔ اس کے علاوہ، مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسی کی تحقیق کے ساتھ ساتھ، بینکنگ انڈسٹری کے اندر اور باہر ڈیٹا کو جوڑنے اور شیئر کرنے کے لیے ڈیٹا اور تکنیکی معیاری کاری کو نافذ کرنا ضروری ہے۔

ایک ہی وقت میں، خصوصی تربیتی پروگراموں، یونیورسٹیوں اور ٹیکنالوجی کے اداروں کے ساتھ تعاون کے ذریعے اعلیٰ معیار کے انسانی وسائل تیار کریں۔ ایک لچکدار اور انکولی قانونی فریم ورک کو مکمل کریں، نظام کی حفاظت اور صارفین کے حقوق کو یقینی بناتے ہوئے جدت کی حوصلہ افزائی کریں۔

بینکنگ سیکٹر نے آن لائن عوامی خدمات کے استحصال اور ترقی کو بھی فروغ دیا ہے، انہیں مؤثر طریقے سے نیشنل پبلک سروس پورٹل میں ضم کیا ہے۔ تقریباً 14.6 ملین اکاؤنٹس اور 46.2 ملین ریکارڈ نیشنل پبلک سروس پورٹل کے ذریعے جمع کرائے گئے، تقریباً 26.8 ملین آن لائن ادائیگی کے لین دین کے ساتھ، 90% سے زیادہ کام کے ریکارڈ آن لائن پر عملدرآمد اور محفوظ کیے جاتے ہیں، جن کی کل رقم 12.9 ٹریلین VND سے زیادہ ہے۔

تھوئے لن

ماخذ: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html