بینک کا غیر معمولی اقدام۔
Thanh Nien اخبار کے سروے سے پتہ چلتا ہے کہ بینکوں کی جانب سے ڈپازٹ کی شرح سود میں کمی کے اعلان کے تقریباً ایک ماہ بعد بھی قرضے کی شرحیں بلند رہیں۔
ڈپازٹ کی شرح سود میں کمی آئی ہے، لیکن قرضے کی شرح سود کو ابھی تک اس کے مطابق نہیں لایا جا سکا ہے۔
تصویر: نگوک تھانگ
ہو چی منہ شہر میں واقع ایک کمپنی کی ڈائریکٹر محترمہ این سی نے کہا کہ اپریل کے آغاز سے، ویت کام بینک نے اپنے قرضے کی شرح سود کو بڑھا کر 8.2 فیصد سالانہ کر دیا ہے، جبکہ مارچ کے آغاز میں یہ شرح صرف 7.2 فیصد تھی۔ تب سے، بینک نے ڈپازٹ کی شرح سود کو نیچے کی طرف ایڈجسٹ کیا ہے، لیکن قرض دینے کی شرح کو ایڈجسٹ نہیں کیا گیا ہے۔ گزشتہ چند ہفتوں سے، اس نے قرضے کی شرح میں کمی کے بارے میں استفسار کرنے کے لیے بینک سے رابطہ کیا لیکن اسے کوئی جواب نہیں ملا۔ "جب قرض دینے کی شرحیں بڑھیں، تو انہوں نے انہیں مہینے میں کئی بار ایڈجسٹ کیا کیونکہ میرے پاس کئی مختلف تقسیم کے منصوبے تھے، لیکن جب وہ کم ہوئے تو پورے مہینے تک وہ کم نہیں ہوئے۔ ہم ایک برآمدی کاروبار ہیں، اس لیے ہمارے پاس یہ قرضے کی شرحیں ہیں؛ دوسرے کاروباروں کے پاس اس سے بھی زیادہ شرحیں ہیں۔ مالی اخراجات بڑھ گئے ہیں، اس لیے کاروبار جلد از جلد شرح سود میں کمی کی امید کر رہے ہیں۔" MNC نے کہا۔
اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کی جانب سے شرح سود میں کمی کے مطالبے کے بعد پچھلے مہینے پر نظر ڈالیں، 40 سے زیادہ بینکوں نے جمع شدہ شرح سود میں کمی کا اعلان کیا ہے۔ حال ہی میں، ایگری بینک نے 24 ماہ کی مدت کے لیے اپنے اوور دی کاؤنٹر ڈپازٹ کی شرح سود میں مزید 0.5% کمی کی، جو کہ 6% فی سال تک کم ہو گئی۔ BIDV نے 24 اور 36 ماہ کی شرائط کے لیے بچت کی شرح سود میں 0.5% فی سال کمی کی، جو کہ %6 فی سال تک کم ہو گئی۔ Vietcombank نے 24 ماہ کی بچت کی شرح سود کو 0.5% فی سال کم کر کے 6% فی سال کر دیا ہے، جب کہ دیگر شرائط جیسے 1-2 ماہ 2.1% فی سال، 3 ماہ 2.4% فی سال، 6 ماہ 3.5% فی سال، 12 ماہ 5.9% فی سال، 12 ماہ 5.9% فی سال اور 36% فی سال۔ دیگر مشترکہ اسٹاک کمرشل بینکوں نے بھی مختلف شرائط پر بچت کی شرح سود میں 0.1-0.5% سالانہ کمی کی۔
تاہم، ڈپازٹ سود کی شرح مارکیٹ غیر معمولی حرکت کا سامنا کر رہی ہے۔ Thanh Nien اخبار سے بات کرتے ہوئے، مسٹر این (ہو چی منہ سٹی) نے بتایا کہ بینکوں کی جانب سے ڈپازٹ کی شرح سود میں حالیہ کمی کا ان کے بے کار فنڈز کے منافع پر بہت کم اثر پڑا ہے کیونکہ وہ جو سود وصول کرتے ہیں وہ زیادہ رہتی ہے، یہاں تک کہ 6 ماہ سے کم کے ڈپازٹس کے لیے بھی جو کہ 4.75 فیصد سالانہ کی حد تک محدود ہیں۔ انہوں نے وضاحت کرتے ہوئے کہا، "بینک میں رقم جمع کرنے کے بجائے، میں بینک کی ذیلی کمپنیوں کی جانب سے اپنی ایپس کے ذریعے پیش کردہ مصنوعات میں حصہ لیتا ہوں تاکہ بچت کھاتوں سے زیادہ شرح سود حاصل کی جا سکے۔" مثال کے طور پر، VPBank Securities Company کے ساتھ قرض کے معاہدے پر دستخط کرنے کے بعد، شرح سود کا حساب ہر سال 6% پر کیا جاتا ہے، جب کہ اگر MB سے تعلق رکھنے والی سیکیورٹیز کمپنی کے ذریعے کیا جاتا ہے، تو 15 دن کی مدت کے لیے شرح سود 6.5% سالانہ ہے۔ یہ شرح ڈیمانڈ ڈپازٹس سے بہت زیادہ ہے جو صرف 0.1-0.2% فی سال پیش کرتے ہیں، یا 6 ماہ سے کم مدت کے ڈپازٹس جو ہر سال 4.75% سے زیادہ نہیں ہوتے ہیں۔ "مزید برآں، Facebook جیسے سوشل میڈیا پلیٹ فارمز پر، بہت سے بینک ملازمین سیلز کے اہداف کا پیچھا کر رہے ہیں اور 6 ماہ اور 12 ماہ کی شرائط کے لیے سالانہ 8.8-8.9% تک سود کی شرح کے ساتھ ڈپازٹ پیش کر رہے ہیں، جب کہ سرکاری طور پر شائع کردہ شرح سود کا ٹیبل ان شرحوں کو بالکل بھی ظاہر نہیں کرتا،" مسٹر این نے کہا۔
تیسرے فریقوں کے ذریعے اعلیٰ شرح سود پیش کرنے کا رواج، جیسا کہ مسٹر این نے ذکر کیا ہے، بینکوں کی جانب سے سرمایہ اکٹھا کرنے کی دوڑ میں استعمال کیا جا رہا ہے۔ Vietcombank کے ترجیحی صارفین، جب ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹ خریدنے کے لیے بینک کی ایپ تک رسائی حاصل کرتے ہیں، تو وہ سالانہ 7.9% تک سود کی شرح حاصل کر سکتے ہیں۔ Vietcombank کے سرٹیفکیٹ آف ڈپازٹ سیکشن تک رسائی حاصل کرنے پر، صارفین کو ایک اطلاع موصول ہوگی: "VCB نے سرٹیفکیٹ آف ڈپازٹ کا آن لائن اجراء ختم کر دیا ہے۔ کیا آپ VCB Securities Company Limited (VCBS) کے ساتھ ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹس کی خرید و فروخت جاری رکھنا چاہتے ہیں؟"۔ اگر وہ اتفاق کرتے ہیں، تو ایپ 100,000 VND، 12 ماہ کی مدت، اور 7.9% سالانہ کی شرح سود کے ساتھ ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹ کے بارے میں معلومات دکھائے گی۔ مزید برآں، گاہک 6 ماہ کی شرائط کے لیے ہر سال 7% تک کی شرح کے ساتھ لچکدار ڈپازٹ بچت کرتے وقت معمول سے زیادہ شرح سود وصول کر سکتے ہیں۔ 7.2% فی سال 9 ماہ کی شرائط کے لیے؛ اور 7.4% فی سال 12 ماہ کی شرائط کے لیے۔ دریں اثنا، اس پروڈکٹ کی دیگر شرائط ہر سال 3.3% کی شرح سود پیش کرتی ہیں۔ 7% فی سال سے اوپر کی شرح سود ترجیحی صارفین کو 0.4-0.6% فی سال، 6.6-6.8% فی سال کے درمیان پیش کردہ شرحوں سے بھی زیادہ ہے۔
ہم شرح سود کو کیسے کم کر سکتے ہیں؟
مندرجہ بالا صورتحال کے پیش نظر سوال یہ ہے کہ قرضے کی شرح کو کیسے کم کیا جائے؟ مالیاتی ماہر Nguyen Tri Hieu کا خیال ہے کہ قرضے کی شرح کو کم کرنے کے لیے، ڈپازٹ کی شرح کو کم کرنا بالکل درست کام ہے۔ تاہم، بڑے بینک ڈپازٹ کی شرح کو کم کرنے کے قابل ہیں کیونکہ ان کے پاس ایک بڑا کسٹمر بیس ہے۔ چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینکوں کے لیے، لیکویڈیٹی پر پڑنے والے اثرات کی وجہ سے یہ زیادہ مشکل ہے۔ لہٰذا، بچت کی شرحوں پر توجہ دینے کے بجائے، بینک دیگر مصنوعات اور کیپٹل موبلائزیشن چینلز کا بھی استعمال کر رہے ہیں تاکہ شرح سود کو کم کرنے کے مطالبے کی تعمیل کی جا سکے۔ اس طرح، یہ سمجھنے کے لیے سرمائے کی لاگت کا ایک جامع جائزہ لینے کی ضرورت ہے کہ قرضے کی شرح کیوں کم نہیں ہوئی؛ صرف بچت کی شرحوں کی نیچے کی طرف ایڈجسٹمنٹ کو دیکھ کر وجوہات کی مکمل وضاحت کے لیے کافی نہیں ہے۔
قرض دینے کی شرح کو کم کرنے کا ایک اور حل، مسٹر Nguyen Tri Hieu کے مطابق، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے لیے یہ ہے کہ وہ اوپن مارکیٹ کی شرح سود کو کم کرے، جس سے انٹربینک شرح سود میں کمی کی حمایت کی جائے۔ یہ حل عارضی لیکویڈیٹی کے مسائل کو حل کر سکتا ہے۔ ساتھ ہی، بینکوں کو قرضوں پر قابو پانے اور خراب قرضوں سے بچنے کے لیے قرض دینے کے لیے اچھے گاہکوں کو بھی تلاش کرنا چاہیے، جو کہ آسانی سے سرمائے کی لاگت میں اضافہ کا باعث بن سکتا ہے اور قرض کی مجموعی شرحوں کو کم کرنا مشکل بنا سکتا ہے۔ "قرضے کی شرح کو کم کیا جا سکتا ہے یا نہیں، اس کا انحصار کیپٹل موبلائزیشن کے حالات اور سیاق و سباق پر ہے۔ کم قرضے کی شرح ضروری ہے، لیکن اگر بینک سرمائے کو متحرک نہیں کر سکتے اور سرمائے کی مناسب تناسب کو یقینی نہیں بنا سکتے ہیں، تو یہ ان کے لیے مشکل ہو جائے گا۔ اس صورت میں، ڈپازٹ کی شرح سود میں فی الحال کمی ہو رہی ہے، تاہم نئے قرضے یا موجودہ قرضے فوری طور پر کم کیے جا سکتے ہیں، اس کے بجائے ریگولیشنز کی شرح کو کم کر سکتے ہیں۔ بینکوں کو عام طور پر قرضے کی شرحوں کو کم کرنے کے لیے، یہ بتانا ضروری ہے کہ پچھلے سالوں کی طرح قرضے کی شرح کتنی کم کی جائے گی،" مسٹر Nguyen Tri Hieu نے مشورہ دیا۔
نیشنل اکنامکس یونیورسٹی کے شعبہ اقتصادیات کے سربراہ ایسوسی ایٹ پروفیسر فام دی اینہ بھی اس بات سے متفق ہیں کہ موجودہ تناظر میں شرح سود کو کم کرنا بہت مشکل ہے۔ سرکاری اور نجی سرمایہ کاری کی مانگ زیادہ ہے، لیکن بینکوں کے پاس فنڈنگ محدود ہے۔ مزید برآں، اس سال مہنگائی پچھلے سالوں کے مقابلے زیادہ ہے، جس کی وجہ سے شرح سود میں کمی کر کے سرمائے کو بڑھانا مزید مشکل ہو گیا ہے۔ "موجودہ مانیٹری پالیسی کی گنجائش ختم ہو چکی ہے، جبکہ مالیاتی پالیسی سخت ہو رہی ہے۔ ویتنام کی ٹیکس کی شرح اس وقت زیادہ ہے، 26% ہے، جب کہ دیگر ممالک جیسے تھائی لینڈ اور چین میں یہ صرف 15-18% کے قریب ہے۔ یہ آبادی کی جانب سے سرمائے کی نقل و حرکت میں کمی کا باعث بھی ہے۔ 2026 سے لون ٹو ڈپازٹ تناسب (LDR) کا تعین کرتے وقت ڈپازٹس،" مسٹر انہ نے تجزیہ کیا، انہوں نے مزید کہا کہ شرح سود کو مستحکم رکھنے کا ایک اور حل یہ ہے کہ حکومت بڑے منصوبوں کے لیے غیر ملکی سرمائے کو متحرک کرے۔ یہ ذریعہ نہ صرف مستقبل کی ترقی کے لیے سرمائے کی ضروریات کو پورا کرے گا بلکہ زرمبادلہ کے ذخائر میں بھی اضافہ کرے گا اور منصوبوں کے لیے اضافی نگرانی فراہم کرے گا۔
اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے ساتھ ایک حالیہ میٹنگ کے دوران، وزیر اعظم لی من ہنگ نے بھی SBV سے درخواست کی کہ وہ بینکاری نظام کے لیے سرمایہ کی نقل و حرکت پر دباؤ کو کم کرنے کے لیے وزارت خزانہ کے ساتھ قریبی رابطہ قائم کرے۔ اور مختلف ادوار کے مطابق حفاظتی تناسب اور ریاستی خزانے کے فنڈز کے استعمال سے متعلق ضوابط کا جائزہ لینا اور ان میں ترمیم کرنا۔
انٹر بینک میں شرح سود میں ایک بار پھر اضافہ۔
مئی میں داخل ہونے پر، اپریل کے آخر کے مقابلے میں انٹربینک مارکیٹ کی شرح سود میں ایک بار پھر 2-4% سالانہ اضافہ ہوا ہے۔ 5 مئی کو، رات بھر کی شرح 7.05 فیصد سالانہ، 1 ہفتہ کی شرح 6.93 فیصد سالانہ، 2 ہفتے کی شرح 6.99 فیصد سالانہ، 1 ماہ کی شرح 7.19 فیصد سالانہ، اور 3 ماہ کی شرح 7.55 فیصد سالانہ ہو گئی…
ماخذ: https://thanhnien.vn/giai-phap-nao-giam-lai-vay-185260507195306887.htm
