کاروبار کے لیے کریڈٹ کی رکاوٹوں کو دور کرنا

دوہرے ہندسوں کی ترقی کے ہدف کی جانب تیزی سے معیشت کے تناظر میں، کریڈٹ کیپٹل فلو کو غیر مسدود کرنے کی کوششیں ایک اہم عنصر بن گئی ہیں جو کاروباروں کو پیداوار اور کاروبار میں سرمایہ کاری کو تیز کرنے میں مدد دیتی ہے، جس سے ترقی کی نئی جگہیں کھلتی ہیں۔

Tien Vien Food Joint Stock Company (Chuong My District, Hanoi City) Agribank کے کریڈٹ کیپیٹل سے پیداوار اور کاروبار کو بڑھاتی ہے۔

یہ حقیقت ہے کہ جب کہ بینکاری نظام قرضے کے وسائل کے لحاظ سے تیار ہے، بہت سے کاروبار خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کو اب بھی مشکلات کا سامنا ہے۔ چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کو اب بھی سرمائے کے اس ذریعہ تک رسائی میں دشواری کا سامنا ہے۔

مالی فائدہ پیدا کریں۔

ویتنامی اداروں کے موجودہ مالیاتی ڈھانچے میں، بینک کریڈٹ اب بھی زیادہ تر کاروباری اداروں کے لیے ہے، خاص طور پر مینوفیکچرنگ سیکٹر میں۔ یہ کریڈٹ فلو نہ صرف آپریٹنگ پروڈکشن کا ایک ذریعہ ہے بلکہ سرمایہ کاری کو بڑھانے، نئی منڈیوں تک رسائی، اور کاروباری اداروں کے لیے مسابقت کو بہتر بنانے کی حکمت عملی میں بھی ایک اہم عنصر ہے۔

Miza Nghi Son Company Limited ایک انٹرپرائز ہے جو کاغذ کی ری سائیکلنگ کے شعبے میں کام کر رہی ہے تاکہ ملکی اور غیر ملکی پیکیجنگ فیکٹریوں کے لیے اعلیٰ معیار کی پیکیجنگ اور پیکیجنگ تیار کی جا سکے۔ کمپنی نے اگست 2021 میں پیداوار شروع کی، 2024 تک اس کی آمدنی VND 2,230 بلین تک پہنچ گئی، جس سے علاقے میں تقریباً 200 کارکنوں کے لیے ملازمتیں پیدا ہوئیں اور یہ صوبے کے اضلاع میں ان پٹ مواد کا ذریعہ ہے۔ تھانہ ہو کارکنوں کی اوسط ماہانہ تنخواہ 10 ملین VND/شخص سے زیادہ تک پہنچنے کے ساتھ۔ مسٹر لی وان ہیپ - کمپنی کے جنرل ڈائریکٹر کے مطابق، تھانہ ہوا صوبے میں پراجیکٹ کی سرمایہ کاری اور اس پر عمل درآمد کے دوران، انٹرپرائز کو ہمیشہ سرمایہ کی تعمیر، آلات کی خریداری اور ان پٹ مواد کے لیے کریڈٹ اداروں سے تعاون حاصل رہا ہے۔ فی الحال، کریڈٹ اداروں پر میزا نگی سون کا کل بقایا قرض تقریباً 1,500 بلین VND ہے۔

"خاص طور پر، کوویڈ 19 کی وبا کے بعد کے مشکل دور کے دوران، جب معیشت ابھی ٹھیک نہیں ہوئی تھی اور ہم جیسے مینوفیکچرنگ اداروں کو خام مال کی قیمتوں کے ساتھ ساتھ صارفین کی منڈی پر بہت زیادہ دباؤ کا سامنا تھا، Agribank Nam Thanh Hoa نے فوری طور پر مؤثر سپورٹ سلوشنز کو نافذ کیا۔ ترجیحی کریڈٹ پروگرام لچکدار طریقے سے لاگو کیے گئے تھے، جن میں رقم کی منتقلی کی کم شرح، شرح سود کے ساتھ رقم کی منتقلی شامل تھی۔ اور بہت سی دوسری عملی پالیسیاں جنہوں نے کمپنی کو پیداواری سرگرمیوں کو برقرار رکھنے میں مدد کی، خاص طور پر صوبے میں ری سائیکل شدہ کاغذی مواد کے سپلائرز کے ساتھ سرمایہ کاری اور کاروباری تعاون،" مسٹر لی وان ہیپ نے کہا۔

اسی طرح، مسٹر لی وان فوونگ - لام سون شوگر کمپنی کے جنرل ڈائریکٹر نے اشتراک کیا کہ بینک کریڈٹ نہ صرف کاروباروں کو آپریشنز کو برقرار رکھنے میں مدد کرنے کے لیے ایک مالیاتی لیور ہے، بلکہ پیمانے کو بڑھانے، ٹیکنالوجی میں سرمایہ کاری کرنے اور مسابقت کو بہتر بنانے کا ایک اہم عنصر بھی ہے۔ "موجودہ تناظر میں، چینی کی صنعت کو قیمتوں میں اتار چڑھاؤ، موسمیاتی تبدیلی سے لے کر پیداواری لاگت میں اضافے تک بہت سے چیلنجز کا سامنا ہے، اس لیے کاروباروں اور کسانوں کو مالی مدد فراہم کرنے میں بینکاری نظام کا کردار بہت اہم ہے،" مسٹر لی وان فوونگ نے تصدیق کی۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے ڈپٹی گورنر فام کوانگ ڈنگ کے مطابق، اگرچہ پچھلے سالوں کے قوانین کے مطابق، قمری سال کے اثرات کی وجہ سے سال کے پہلے مہینوں میں قرض اکثر کم ہوتا ہے، 2025 کے اوائل میں ترقی نے 2024 کے اسی عرصے کے مقابلے میں بہتری کے آثار ظاہر کیے ہیں۔ خاص طور پر، مارچ کے آخر تک قرضے کی بقایا ارب 16 کروڑ ڈالر تک پہنچ گئی۔ 2024 کے اختتام کے مقابلے میں 2.5%، 2024 کے اسی عرصے کے مقابلے میں 17.65% زیادہ (جبکہ 2024 کے اسی عرصے میں اس میں صرف 0.26% اضافہ ہوا)۔

لیکن اس طرح کے مثبت اشارے کے باوجود، بہت سے چیلنجوں کے تناظر میں، 2025 میں 16 فیصد کے قومی قرضوں کی شرح نمو کے ہدف کو حاصل کرنے کے لیے (2024 کے مقابلے میں بقایا قرضوں میں VND 2.5 ملین بلین کا اضافہ ہوا) کم از کم 8 فیصد کے قومی اقتصادی ترقی کے ہدف کو حاصل کرنے کے لیے پوری بینکنگ انڈسٹری کو پرعزم طریقے سے لاگو کرنے کی ضرورت ہے، سیاسی تعاون کے ساتھ ساتھ تمام کاروباری نظاموں کے ساتھ ساتھ، تمام کاروباری نظام اور تعاون کے ساتھ۔

پالیسی کو آگے بڑھانے کی ضرورت ہے۔

اعداد و شمار کے مطابق، معیشت میں کام کرنے والے 900,000 سے زیادہ کاروباری اداروں میں سے تقریباً 98% چھوٹے اور درمیانے درجے کے ہیں۔ اتنے زیادہ تناسب کے باوجود، SME سیکٹر کے پاس صرف 16.6 ملین بلین VND کا کل سرمایہ ہے، جو پورے انٹرپرائز سیکٹر کی پیداوار اور کاروباری سرگرمیوں کے لیے کل سرمائے کا 30% سے بھی کم ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے 2024 کے آخر تک کے اعداد و شمار کے مطابق، SMEs کے لیے بقایا قرض تقریباً 2.74 ملین بلین VND تک پہنچ گیا، جو کہ 2023 کے اختتام کے مقابلے میں 10.7 فیصد کا اضافہ ہے، جو کہ معیشت کے کل بقایا قرضوں کا 17.6 فیصد بنتا ہے، جس میں 208,992 کاروباری اداروں کے قرضے ہیں۔ ترقی کے باوجود، یہ اعداد و شمار اب بھی SMEs کی سرمایہ کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے کافی نہیں ہے۔ اور اگرچہ شرح سود میں کمی آئی ہے اور نظام کی لیکویڈیٹی وافر ہے، بہت سے کاروباروں کو ابھی تک پیداواری سرمائے تک رسائی حاصل نہیں ہے۔ یہ حقیقت یہ ظاہر کرتی ہے کہ مارکیٹ کو آپریٹر کی جانب سے کریڈٹ کے بہاؤ کو مؤثر طریقے سے فعال کرنے کے لیے زیادہ اہم، ہم آہنگی اور سخت پالیسی "دھکا" کی ضرورت ہے۔

ہا نام فوڈ جوائنٹ سٹاک کمپنی کی چیئر وومن ٹران تھی لین نے اعتراف کیا کہ کاروباری اداروں کو اپنے کاروبار کو ترقی دینے کے لیے زیادہ سے زیادہ مدد فراہم کرنے کے لیے، بینک ہمیشہ سازگار حالات پیدا کرتے ہیں، مشکل وقت میں شرح سود کو کم کرنے سے لے کر فوری قرض کے طریقہ کار تک۔ تاہم، موجودہ تناظر میں، بینکوں کو شرح سود کے ساتھ ساتھ قرض کی شرائط کے ساتھ ترجیحی کریڈٹ پیکجوں کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہے۔ اسی نظریے کا اشتراک کرتے ہوئے، مسٹر لی وان فوونگ نے بھی سفارش کی کہ اسٹیٹ بینک اور تجارتی بینک کسانوں اور سپلائی چین میں کاروباروں کے لیے ترجیحی قرضوں کی حمایت کریں، مزید ترجیحی کریڈٹ پیکجوں کے نفاذ اور قرض کے طریقہ کار کو آسان بنا کر۔ خاص طور پر، مسٹر فوونگ نے اس بات پر زور دیا کہ ضمانت ابھی بھی کاروبار کے لیے ایک بڑا مسئلہ ہے، اس لیے بینکوں کو اس رکاوٹ کو جزوی طور پر دور کرنے کے لیے کاروباروں اور کسانوں کے درمیان مصنوعات کی کھپت کے معاہدوں کے ذریعے رہن کی شکل کو بڑھانے کی ضرورت ہے۔

درحقیقت، سرمائے کے بہاؤ میں موجودہ رکاوٹ کریڈٹ اپروچ میں ہے جو اب بھی بہت زیادہ اثاثوں پر مبنی ہے، جس میں نقد بہاؤ اور کاروبار کے ڈیجیٹل ریکارڈ پر مبنی کریڈٹ ویلیویشن ماڈل کا فقدان ہے۔ ترقی کی صلاحیت کے حامل کاروبار، برآمدی معاہدے، مستحکم پیداواری سلسلہ وغیرہ لیکن بڑے اثاثوں کے بغیر اب بھی "سرمایہ کھیل" سے خارج ہیں۔

تقریباً 1,800 بلین VND کی کل سرمایہ کاری کے ساتھ عام منصوبوں کے ساتھ ایک انٹرپرائز کے طور پر، جس میں قرض کا سرمایہ 1,000 بلین VND ہے، جو کہ 55% ہے اور ان تمام منصوبوں کو اعلی کارکردگی کے ساتھ لاگو کیا گیا ہے، جس سے اچھی آمدنی اور کیش فلو ہو رہا ہے، لیکن CNC ٹیکنالوجی سلوشنز کے جنرل ڈائریکٹر نے کہا کہ CNC ٹکنالوجی سولیوشنز جوائنٹ گروپ (CNC) کے جنرل ڈائریکٹر نے کہا۔ انٹرپرائز کو اب بھی سرمائے تک رسائی سے متعلق متعدد مسائل کا سامنا ہے، بشمول ضمانت کی کمی کی وجہ سے مشکلات۔ لہذا، محترمہ ہا نے سفارش کی کہ اسٹیٹ بینک مزید لچکدار کریڈٹ گارنٹی میکانزم کو نافذ کرنے پر غور کرے، بشمول ممکنہ پیداوار اور کاروباری ماڈلز کے حامل کاروباری اداروں کے لیے ضمانتیں، لیکن ان کے پاس کافی ضمانت نہیں ہے۔

بینکوں کی طرف سے قرارداد کے علاوہ، بہت سے آراء کا خیال ہے کہ اگر کاروباری ادارے ایک شفاف اکاؤنٹنگ، مینجمنٹ اور مالیاتی رپورٹنگ کا نظام بناتے ہیں، تو اس سے بینکوں کو انٹرپرائز کی صلاحیت کا صحیح اندازہ لگانے میں مدد ملے گی، اس طرح قرض کی منظوری کے عمل کے لیے سازگار حالات پیدا ہوں گے۔ ASCO آڈیٹنگ کمپنی کے چیئرمین Nguyen Thanh Khiet کے مطابق، کاروباری اداروں کو اپنی انتظامی صلاحیت، مالیاتی صلاحیت اور معلومات کی شفافیت کو بہتر بنانے، اکاؤنٹنگ اور مالیاتی انتظام میں ٹیکنالوجی اور AI کا اطلاق کرنے کی ضرورت ہے۔

کاروباروں کی ترقی کے لیے، نہ صرف کریڈٹ کیپٹل بلکہ طویل مدتی سرمایہ کاری کی بھی ضرورت ہے، ڈاکٹر Nguyen Dinh Cung - سابق ڈائریکٹر سینٹرل انسٹی ٹیوٹ فار اکنامک منیجمنٹ (CIEM) کا خیال ہے کہ حکومت کو مزید متنوع سرمایہ کاری کیپٹل مارکیٹ کھولنے کی ضرورت ہے، مختلف قسم کے فنڈز کے ساتھ کیپٹل مارکیٹ تیار کرنے کی ضرورت ہے، اور بینکوں کے لیے خطرات کو کم کرنے کے لیے مضبوطی سے کریڈٹ گارنٹی فنڈ سسٹم تیار کرنا چاہیے اور بغیر کوللیٹ کاروباروں کو سپورٹ کرنا چاہیے۔ اس کے ساتھ ساتھ، شفافیت اور کارکردگی کو یقینی بنانے کے لیے گارنٹی کے عمل کو بہتر بنانا ضروری ہے، جس سے کاروبار کو سرمائے تک رسائی کے وقت وقت اور اخراجات بچانے میں مدد ملے گی۔

اگرچہ یہ مشکل ہے۔ کریڈٹ کیپٹل تک رسائی، لیکن کاروباری اداروں کی کوششوں، بینکوں کی بروقت صحبت اور تعاون کے ساتھ ساتھ ریاست کی درست سپورٹ پالیسیوں سے، امید ہے کہ یہ رکاوٹیں آہستہ آہستہ دور ہو جائیں گی۔ مستقبل قریب میں، کاروبار کی ترقی کے لیے سازگار ماحول پیدا کرنے کے لیے، اس میں شامل ہر فریق کو ایڈجسٹمنٹ، بہتری اور مسلسل اختراعات کرنے کی ضرورت ہے۔ فریقین کے درمیان مشکلات کو مشترکہ طور پر حل کرنے کے لیے قریبی تعاون "کلید" ہو گا جس سے قرضوں کے وافر سرمائے کا دروازہ کھل جائے گا، جس سے کاروبار کو نئے دور میں آگے بڑھنے میں مدد ملے گی۔

ماخذ