کاروبار کے لیے کریڈٹ کی رکاوٹوں کو دور کرنا

دوہرے ہندسوں کی ترقی کے ہدف کی جانب تیزی سے معیشت کے تناظر میں، قرضوں کے بہاؤ کو غیر مسدود کرنے کی کوششیں کاروباروں کو پیداوار اور کاروبار میں سرمایہ کاری کو تیز کرنے میں مدد دینے والا ایک اہم عنصر بن گیا ہے، جس سے ترقی کی نئی جگہیں کھل رہی ہیں۔

Tien Vien Food Joint Stock Company (Chuong My District, Hanoi City) Agribank کے کریڈٹ کیپیٹل سے پیداوار اور کاروبار کو بڑھاتی ہے۔

یہ ایک حقیقت ہے کہ جب کہ بینکنگ کا نظام قرض کے وسائل کے ساتھ تیار ہے، بہت سے کاروبار، خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کو اب بھی مشکلات کا سامنا ہے۔ چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کو اب بھی سرمائے کے اس ذریعہ تک رسائی میں دشواری کا سامنا ہے۔

مالی فائدہ پیدا کریں۔

ویتنامی اداروں کے موجودہ مالیاتی ڈھانچے میں، بینک کریڈٹ اب بھی زیادہ تر کاروباری اداروں کے لیے ہے، خاص طور پر مینوفیکچرنگ سیکٹر میں۔ یہ کریڈٹ فلو نہ صرف آپریٹنگ پروڈکشن کا ایک ذریعہ ہے بلکہ سرمایہ کاری کو بڑھانے، نئی منڈیوں تک رسائی، اور کاروباری اداروں کی مسابقت کو بہتر بنانے کی حکمت عملی میں بھی ایک اہم عنصر ہے۔

Miza Nghi Son Company Limited ایک انٹرپرائز ہے جو کاغذ کی ری سائیکلنگ کے شعبے میں کام کر رہی ہے تاکہ ملکی اور غیر ملکی پیکیجنگ فیکٹریوں کے لیے اعلیٰ معیار کی پیکیجنگ اور پیکیجنگ تیار کی جا سکے۔ کمپنی نے اگست 2021 میں پیداوار شروع کی، 2024 تک اس کی آمدنی VND 2,230 بلین تک پہنچ گئی، جس سے علاقے میں تقریباً 200 کارکنوں کے لیے ملازمتیں پیدا ہوئیں اور صوبے بھر کے اضلاع میں ان پٹ مواد کا ایک ذریعہ ہے۔ تھانہ ہو کارکنوں کی اوسط ماہانہ تنخواہ 10 ملین VND/شخص سے زیادہ تک پہنچنے کے ساتھ۔ مسٹر لی وان ہیپ - کمپنی کے جنرل ڈائریکٹر کے مطابق، تھانہ ہوا صوبے میں پراجیکٹ کی سرمایہ کاری اور اس پر عمل درآمد کے دوران، انٹرپرائز نے ہمیشہ کارخانوں کی تعمیر، آلات اور ان پٹ مواد کی خریداری کے لیے سرمائے کے لیے کریڈٹ اداروں سے تعاون حاصل کیا ہے۔ فی الحال، کریڈٹ اداروں پر میزا نگی سون کا کل بقایا قرض تقریباً 1,500 بلین VND ہے۔

"خاص طور پر، Covid-19 وبائی امراض کے بعد کے مشکل دور کے دوران، جب معیشت ابھی بحال نہیں ہوئی تھی اور ہم جیسے مینوفیکچرنگ اداروں کو خام مال کی قیمتوں کے ساتھ ساتھ کھپت کی منڈی پر بہت زیادہ دباؤ کا سامنا کرنا پڑا، Agribank Nam Thanh Hoa نے فوری طور پر مؤثر سپورٹ سلوشنز کو نافذ کیا۔ ترجیحی کریڈٹ پروگرام لچکدار طریقے سے لاگو کیے گئے تھے، جن میں کم سود کے ساتھ رقم کی منتقلی بھی شامل تھی۔ شرحیں، اور بہت سی دوسری عملی پالیسیاں جنہوں نے کمپنی کو پیداواری سرگرمیوں کو برقرار رکھنے میں مدد کی، خاص طور پر صوبے میں ری سائیکل شدہ کاغذی مواد کے سپلائرز کے ساتھ سرمایہ کاری اور کاروباری تعاون میں،" مسٹر لی وان ہیپ نے کہا۔

اسی طرح، مسٹر لی وان فوونگ - لام سون شوگر کمپنی کے جنرل ڈائریکٹر نے اشتراک کیا کہ بینک کریڈٹ نہ صرف کاروباروں کو آپریشنز کو برقرار رکھنے میں مدد کرنے کے لیے ایک مالیاتی لیور ہے، بلکہ پیمانے کو بڑھانے، ٹیکنالوجی میں سرمایہ کاری کرنے اور مسابقت کو بہتر بنانے کا ایک اہم عنصر بھی ہے۔ "موجودہ تناظر میں، چینی کی صنعت کو قیمتوں میں اتار چڑھاؤ، موسمیاتی تبدیلی سے لے کر پیداواری لاگت میں اضافے تک بہت سے چیلنجز کا سامنا ہے، اس لیے کاروباروں اور کسانوں کو مالی مدد فراہم کرنے میں بینکنگ سسٹم کا کردار بہت اہم ہے،" مسٹر لی وان فوونگ نے تصدیق کی۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے ڈپٹی گورنر فام کوانگ ڈنگ کے مطابق، اگرچہ پچھلے سالوں کے اصولوں کے مطابق، قمری نئے سال کے اثرات کی وجہ سے سال کے پہلے مہینوں میں اکثر قرضوں میں کمی واقع ہوئی تھی، 2025 کے اوائل میں نمو نے 2024 کے اسی عرصے کے مقابلے میں بہتری کے آثار ظاہر کیے ہیں۔ خاص طور پر، مارچ کے آخر تک، معیشت کا بقایا ارب 16 کروڑ ڈالر تک پہنچ گیا۔ 2024 کے اختتام کے مقابلے میں 2.5%، 2024 کے اسی عرصے کے مقابلے میں 17.65% زیادہ (جبکہ 2024 کے اسی عرصے میں اس میں صرف 0.26% اضافہ ہوا)۔

لیکن اس طرح کے مثبت اشارے کے باوجود، بہت سے چیلنجوں کے تناظر میں، 2025 میں 16 فیصد کے قومی قرضوں کی شرح نمو کے ہدف کو حاصل کرنے کے لیے (2024 کے مقابلے میں بقایا قرضوں میں VND 2.5 ملین بلین کا اضافہ ہوا) کم از کم 8 فیصد کے قومی اقتصادی ترقی کے ہدف کو حاصل کرنے کے لیے پوری بینکنگ انڈسٹری کو پرعزم طریقے سے لاگو کرنے کی ضرورت ہے، سیاسی تعاون کے ساتھ ساتھ تمام کاروباری نظاموں کے ساتھ ساتھ، تمام کاروباری نظام اور تعاون کے ساتھ۔

پالیسی کو آگے بڑھانے کی ضرورت ہے۔

اعداد و شمار کے مطابق، معیشت میں کام کرنے والے 900,000 سے زیادہ کاروباری اداروں میں سے تقریباً 98% چھوٹے اور درمیانے درجے کے ہیں۔ اتنے زیادہ تناسب کے باوجود، SME سیکٹر کے پاس صرف VND 16.6 ملین بلین کا کل سرمایہ ہے، جو پورے انٹرپرائز سیکٹر کی پیداوار اور کاروباری سرگرمیوں کے لیے کل سرمائے کا 30% سے بھی کم ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے 2024 کے آخر تک کے اعداد و شمار کے مطابق، SMEs کے لیے بقایا قرض تقریباً 2.74 ملین بلین VND تک پہنچ گیا، جو کہ 2023 کے اختتام کے مقابلے میں 10.7 فیصد کا اضافہ ہے، جو کہ معیشت کے مجموعی بقایا قرضوں کا 17.6 فیصد بنتا ہے، جس میں 208,992 کاروباری اداروں کے قرضے ہیں۔ ترقی کے باوجود، یہ اعداد و شمار اب بھی SMEs کی سرمایہ کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے کافی نہیں ہے۔ اور اگرچہ شرح سود میں کمی آئی ہے اور نظام کی لیکویڈیٹی وافر ہے، بہت سے کاروباروں کو ابھی تک پیداواری سرمائے تک رسائی حاصل نہیں ہے۔ یہ حقیقت یہ ظاہر کرتی ہے کہ مارکیٹ کو آپریٹر کی طرف سے کریڈٹ کے بہاؤ کو مؤثر طریقے سے فعال کرنے کے لیے زیادہ ٹھوس، ہم وقت ساز اور سخت پالیسی "دھکا" کی ضرورت ہے۔

ہا نام فوڈ جوائنٹ سٹاک کمپنی کی چیئر وومن ٹران تھی لین نے اعتراف کیا کہ کاروباری اداروں کو اپنے کاروبار کو ترقی دینے کے لیے زیادہ سے زیادہ مدد فراہم کرنے کے لیے، بینک ہمیشہ سازگار حالات پیدا کرتے ہیں، مشکل وقت میں شرح سود کو کم کرنے سے لے کر فوری قرض کے طریقہ کار تک۔ تاہم، موجودہ تناظر میں، بینکوں کو شرح سود کے ساتھ ساتھ قرض کی شرائط کے ساتھ ترجیحی کریڈٹ پیکجوں کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہے۔ اسی نظریے کا اشتراک کرتے ہوئے، مسٹر لی وان فوونگ نے بھی سفارش کی کہ اسٹیٹ بینک اور تجارتی بینک کسانوں اور سپلائی چین میں کاروباروں کے لیے ترجیحی قرضوں کی حمایت کریں، مزید ترجیحی کریڈٹ پیکجوں کے نفاذ اور قرض کے طریقہ کار کو آسان بنا کر۔ خاص طور پر، مسٹر فوونگ نے اس بات پر زور دیا کہ ضمانت ابھی بھی کاروبار کے لیے ایک بڑا مسئلہ ہے، اس لیے بینکوں کو اس رکاوٹ کو جزوی طور پر دور کرنے کے لیے کاروباروں اور کسانوں کے درمیان مصنوعات کی کھپت کے معاہدوں کے ذریعے رہن کی شکل کو بڑھانے کی ضرورت ہے۔

درحقیقت، سرمائے کے بہاؤ میں موجودہ رکاوٹ کریڈٹ اپروچ میں ہے جو اب بھی کافی حد تک کولیٹرل پر منحصر ہے، جس میں کیش فلو اور کاروبار کے ڈیجیٹل ریکارڈ پر مبنی کریڈٹ ویلیویشن ماڈل کی کمی ہے۔ ترقی کی صلاحیت کے حامل کاروبار، برآمدی معاہدے، مستحکم پیداواری سلسلہ وغیرہ لیکن بڑے اثاثوں کے بغیر اب بھی "سرمایہ کھیل" سے خارج ہیں۔

تقریباً 1,800 بلین VND کی کل سرمایہ کاری کے ساتھ عام منصوبوں کے ساتھ کاروبار کے طور پر، جن میں سے قرض کیپٹل 1,000 بلین VND ہے، جو کہ 55% ہے اور ان تمام منصوبوں کو اعلیٰ کارکردگی کے ساتھ عمل میں لایا گیا ہے، جس سے اچھی آمدنی اور کیش فلو ہوا ہے، لیکن CNC ٹیکنالوجی سلوشنز کے جنرل ڈائریکٹر نے کہا کہ CNC ٹکنالوجی جوائنٹ سٹاک کمپنی (TNCTECH) کے جنرل ڈائریکٹر نے کہا کہ CNC ٹکنالوجی جوائنٹ اسٹاک کمپنی (CNCTECH) کا سامنا ہے۔ سرمائے تک رسائی سے متعلق کئی مسائل، بشمول ضمانت کی کمی کی وجہ سے مشکلات۔ لہذا، محترمہ ہا نے سفارش کی کہ اسٹیٹ بینک مزید لچکدار کریڈٹ گارنٹی میکانزم کو نافذ کرنے پر غور کرے، جس میں ممکنہ پیداوار اور کاروباری ماڈلز کے ساتھ کاروبار کے لیے ضمانتیں شامل ہیں لیکن ان کے پاس کافی ضمانت نہیں ہے۔

بینکوں کی طرف سے قرارداد کے علاوہ، بہت سی آراء کا کہنا ہے کہ جب کاروبار شفاف اکاؤنٹنگ، مینجمنٹ اور مالیاتی رپورٹنگ کا نظام بناتے ہیں، تو اس سے بینکوں کو کاروبار کی صلاحیت کا صحیح اندازہ لگانے میں مدد ملے گی، اس طرح قرض کی منظوری کے عمل کے لیے سازگار حالات پیدا ہوں گے۔ ASCO آڈیٹنگ کمپنی کے چیئرمین Nguyen Thanh Khiet کے مطابق، کاروباری اداروں کو اپنی انتظامی صلاحیت، مالی صلاحیت اور معلومات کی شفافیت کو بہتر بنانے، اکاؤنٹنگ اور مالیاتی انتظام میں ٹیکنالوجی اور AI کا اطلاق کرنے کی ضرورت ہے۔

کاروباروں کی ترقی کے لیے، نہ صرف کریڈٹ کیپٹل بلکہ طویل مدتی سرمایہ کاری کی بھی ضرورت ہے، ڈاکٹر Nguyen Dinh Cung - سابق ڈائریکٹر سینٹرل انسٹی ٹیوٹ فار اکنامک منیجمنٹ (CIEM) کا خیال ہے کہ حکومت کو مزید متنوع سرمایہ کاری کیپٹل مارکیٹ کھولنے کی ضرورت ہے، مختلف قسم کے فنڈز کے ساتھ کیپٹل مارکیٹ تیار کرنے کی ضرورت ہے، اور بینکوں کے لیے خطرات کو کم کرنے کے لیے مضبوطی سے کریڈٹ گارنٹی فنڈ سسٹم تیار کرنا چاہیے اور بغیر کوللیٹ کاروباروں کو سپورٹ کرنا چاہیے۔ اس کے ساتھ ساتھ، شفافیت اور کارکردگی کو یقینی بنانے کے لیے گارنٹی کے عمل کو بہتر بنانا ضروری ہے، جس سے کاروبار کو سرمائے تک رسائی کے وقت وقت اور اخراجات بچانے میں مدد ملے گی۔

اگرچہ یہ مشکل ہے۔ کریڈٹ کیپٹل تک رسائی، لیکن کاروباری اداروں کی کوششوں، بینکوں کی بروقت صحبت اور تعاون کے ساتھ ساتھ ریاست کی درست سپورٹ پالیسیوں سے، امید ہے کہ یہ رکاوٹیں آہستہ آہستہ دور ہو جائیں گی۔ مستقبل قریب میں، کاروبار کی ترقی کے لیے سازگار ماحول پیدا کرنے کے لیے، اس میں شامل ہر فریق کو ایڈجسٹمنٹ، بہتری اور مسلسل اختراعات کرنے کی ضرورت ہے۔ فریقین کے درمیان مشکلات کو مشترکہ طور پر حل کرنے کے لیے قریبی تعاون "کلید" ہو گا جس سے قرضوں کے وافر سرمائے کا دروازہ کھل جائے گا، جس سے کاروبار کو نئے دور میں آگے بڑھنے میں مدد ملے گی۔

ماخذ