اعلی ڈپازٹ سود کی شرح کے بارے میں خدشات۔

TPO - زیادہ ڈپازٹ سود کی شرح قرض دینے کی شرحوں پر خاصا دباؤ ڈال رہی ہے، خاص طور پر ذاتی صارفین کو قرض دینے کے شعبے میں بڑھے ہوئے خراب قرضوں کے بارے میں خدشات پیدا کر رہی ہے۔ ماہرین نے خبردار کیا ہے کہ اگر سرمائے کی لاگت جلد کم نہ ہوئی تو گھرانوں پر قرض کی ادائیگی کا دباؤ بڑھتا رہے گا۔

مارکیٹ کے مشاہدے کے مطابق، بہت سے بینک اب بھی سرمائے کے لیے مقابلہ کرنے کے لیے 6 ماہ یا اس سے زیادہ کی مدت کے لیے 8-9% سالانہ کی شرح سود برقرار رکھے ہوئے ہیں۔ اس سے بینکوں کی ان پٹ لاگت زیادہ رہتی ہے، جس سے ان کے لیے قرضے کی شرح سود کو کم کرنا مشکل ہو جاتا ہے۔

بینکنگ سیکٹر کے بارے میں ایک نئی جاری کردہ رپورٹ میں، کریڈٹ ریٹنگ کرنے والی کمپنی VIS Rating کے ماہرین نے کہا ہے کہ بلند شرح سود سے لیکویڈیٹی کا دباؤ اور ناموافق بیرونی اتار چڑھاؤ بینکوں کے اثاثوں کے معیار اور منافع پر منفی اثر ڈال رہے ہیں۔

خاص طور پر، چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینک سب سے زیادہ متاثر ہوئے۔ پہلی سہ ماہی میں، بہت سے بینکوں نے انفرادی صارفین کے حصے میں، خاص طور پر گھریلو قرضوں، گھریلو کاروباری قرضوں، اور غیر محفوظ صارفین کے قرضوں کے لیے واجب الادا قرضوں میں تیزی سے اضافہ ریکارڈ کیا۔ خالص سود کا مارجن (NIM) کم ہوا جبکہ کریڈٹ کی لاگت میں اضافہ ہوا، جس سے منافع میں نمایاں کمی واقع ہوئی۔

VIS درجہ بندی کے مطابق، صنعت بھر میں نان پرفارمنگ لون کا تناسب پچھلی سہ ماہی کے مقابلے میں 11 بیسس پوائنٹس کا اضافہ ہوا، جو پہلی سہ ماہی میں 2.2% تک پہنچ گیا۔ یہ رجحان نئے غیر فعال قرضوں کی تشکیل کی بڑھتی ہوئی شرح کی عکاسی کرتا ہے جس کے درمیان قرض دہندگان پر زیادہ سرمایہ کی لاگت اور تناسب سے وصولی نہ ہونے والی آمدنیوں پر نمایاں دباؤ ہے۔

اعلی سود کی شرح بینکوں کے لیے خراب قرضوں میں اضافہ کرتی ہے۔

خراب قرضوں میں اضافہ بنیادی طور پر درمیانے اور چھوٹے سائز کے بینکوں جیسے OCB، TPBank، PGBank، Bac A Bank ، اور VietBank پر مرکوز ہے۔ نہ صرف واجب الادا قرضوں میں اضافہ ہوا ہے، بلکہ بہت سے اداروں میں خراب قرض کی کوریج کا تناسب بھی تقریباً 10 فیصد پوائنٹس تک کم ہوا ہے، جو اس بات کی نشاندہی کرتا ہے کہ خطرے کا بفر پتلا ہوتا جا رہا ہے۔

بڑے بینکوں نے متنوع قرضوں کے پورٹ فولیوز، مضبوط کسٹمر بیس، اور ذخائر کی اعلیٰ سطح کی بدولت زیادہ مستحکم اثاثہ جات کے معیار کو برقرار رکھا ہے۔

VIS درجہ بندی کے ماہرین تجزیہ کرتے ہیں کہ اس وقت سب سے بڑا خطرہ صارفین کے قرضے اور خوردہ قرضے میں ہے، کیونکہ مسلسل بلند شرح سود کے درمیان گھریلو مالیاتی فائدہ تیزی سے بڑھ رہا ہے۔ درمیانی آمدنی والے صارفین کے لیے، قرض لینے کے اخراجات میں تیزی سے اضافہ ان کی قرض ادا کرنے کی صلاحیت کو نمایاں طور پر متاثر کرتا ہے۔

مزید برآں، سسٹم میں لیکویڈیٹی پریشر میں نرمی کے کوئی آثار نظر نہیں آتے۔ پہلی سہ ماہی میں، پوری صنعت میں CASA کے ذخائر کا مجموعی بقایا قرضوں کا تناسب کم ہو کر 18% ہو گیا، جو پچھلی سہ ماہی کے مقابلے میں 2 فیصد کم ہے۔ ڈپازٹس میں کمی انفرادی اور کارپوریٹ دونوں صارفین کے درمیان واقع ہوئی، جس نے بہت سے بینکوں کو بلند شرح سود کے ساتھ طویل مدتی ڈپازٹس میں اضافہ کرنے پر مجبور کیا۔

کیپیٹل موبلائزیشن کے لیے شدید مسابقت نے بھی بہت سے بینکوں کو انٹربینک مارکیٹ میں قلیل مدتی فنڈنگ ​​پر زیادہ انحصار کرنے پر مجبور کیا ہے۔ اس سے قلیل مدت میں سرمائے کی لاگت کو کم کرنا مشکل ہو جاتا ہے اور قرض دینے کی شرح سود پر دباؤ جاری رہتا ہے۔

VIS درجہ بندی نے پیش گوئی کی ہے کہ سکڑتے ہوئے نیٹ انٹرسٹ مارجن (NIM) اور کریڈٹ کی بڑھتی ہوئی لاگت اس سال چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینکوں کے بنیادی منافع کو کم کرتی رہے گی۔ اگر سود کی شرح ایک طویل مدت تک بلند رہتی ہے تو، صارفین کے غیر فعال قرضوں میں اضافے کا خطرہ بینکاری نظام کے لیے ایک بڑا چیلنج ہو گا، خاص طور پر ان لوگوں کے لیے جن کے پاس ریٹیل قرضے کا زیادہ تناسب ہے لیکن خطرے کی فراہمی کی صلاحیت محدود ہے۔

ماخذ: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo