کریڈٹ روم سے باہر بینک؟

افراد اور کاروبار قرض نہیں لے سکتے۔

سود کی بلند شرحیں اور قرض لینے میں دشواری آج بھی بہت سے افراد اور کاروبار کے لیے عام کہانیاں ہیں، قطع نظر اس کے کہ میدان کچھ بھی ہو۔

مسٹر من کین (Binh Thanh District, Ho Chi Minh City میں مقیم) نے کہا کہ انہوں نے 2022 کے آخر سے Lienviet Postbank میں قرض کے لیے درخواست دی تھی، لیکن ابھی تک درخواست مکمل نہیں ہوئی ہے اور انہیں قرض نہیں ملا ہے۔ اگرچہ بینک کی قدر کافی کم ہے اور 2 بلین VND سے زیادہ کے قرض کی رقم کے ساتھ صرف ویلیو ایشن ویلیو کا 50% قرض دیتا ہے، درخواست کافی عرصے سے زیر التوا ہے لیکن وہ اب بھی قرض نہیں لے سکتا۔ اپریل کے اوائل میں، جب اس نے دوسرے بینک کے کریڈٹ افسر سے رابطہ کیا، تو اسے بتایا گیا کہ درخواست کی منظوری کے لیے تیزی سے کارروائی کی جائے کیونکہ کمرہ تقریباً بھرا ہوا ہے، لیکن قرض دینے کی شرح سود تقریباً 15%/سال تک ہے۔

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — کاروباروں کو اب بھی سرمایہ ادھار لینے میں دشواری ہے، کیا بینکوں کے کریڈٹ روم ختم ہو جائیں گے؟

"بینک اب بھی قرض فراہم کرتا ہے، لیکن شرائط بہت زیادہ مشکل ہیں۔ اگر پہلے، وہ اس زمین کی ادائیگی کے لیے رقم ادھار دیتے تھے، اب نہیں دیتے۔ اس کے علاوہ، قرض دینے کی شرائط سخت ہیں اور قرض کی رقم بھی کم ہے جبکہ قرض کی شرح سود بہت زیادہ ہے۔ تاہم، اگر آپ مندرجہ بالا شرائط کو قبول کر لیں اور اس پر قابو پالیں تو بھی تقسیم آسان نہیں ہے۔ مثال کے طور پر، میرے معاملے میں یہ تقریباً کئی ماہ ہوا ہے اور میں اب بھی قرض نہیں لے سکتا۔ بینک نے اعلان کیا کہ مزید گنجائش نہیں ہے،" مسٹر من کین نے کہا۔

ہو چی منہ شہر میں ایلومینیم کے دروازے بنانے میں مہارت رکھنے والی کمپنی کے لیڈر کے مطابق، مارچ کے آخر سے، انہیں ایک کریڈٹ افسر نے مطلع کیا کہ Lienviet Postbank نے اعلان کیا ہے کہ سسٹم نے نئے قرضے دینا بند کر دیے ہیں۔ کاروباری یونٹ تقسیم کرتے ہیں، ضمانتیں جاری کرتے ہیں، L/Cs کھولتے ہیں اور ادا کرنے کا عہد کرتے ہیں... جمع شدہ پرنسپل کی رقم تک اور 24 مارچ 2023 کو کاروباری یونٹ کے کل بقایا کریڈٹ بیلنس سے زیادہ نہیں ہونا چاہیے (اوور ڈرافٹ، کارڈ، آن لائن مارگیج، پرنسپل میں شامل سود کو چھوڑ کر)۔ دوسرے بینک جن کے ساتھ کمپنی طویل عرصے سے کام کر رہی ہے اب صرف ہو چی منہ سٹی اور بنہ ڈونگ میں ضمانت قبول کرتے ہیں، دوسرے صوبوں میں نہیں، اس لیے کاروبار سرمایہ لینے سے مکمل طور پر قاصر ہیں۔

ڈونگ نائی لائیو سٹاک ایسوسی ایشن کے چیئرمین مسٹر نگوین ٹرائی کانگ نے صاف الفاظ میں کہا کہ سال کے آغاز سے نئے قرضے حاصل کرنے والے اراکین کی تعداد بہت محدود ہے، حالانکہ یہ ترجیحی زرعی شعبے میں بھی ہے۔

"بینک کی وضاحت کے مطابق، پیسے کھونے والے فارم مالکان نئے قرضے نہیں لے سکتے، تاہم، سور فارمنگ کوآپریٹیو ہیں جن کے پاس گروی رکھے ہوئے اثاثے ہیں، مکمل مالیاتی رپورٹس اور دستاویزات کے ساتھ منافع بخش آپریشنز ہیں، لیکن کئی مہینوں سے درخواستیں جمع کرانے کے بعد بھی انہیں منظور نہیں کیا گیا ہے اور کہا جا رہا ہے کہ وہ انتظار کریں، پیسے کی کمی ہے اور باہر سے قرضہ لینے کے لیے پیسے نہیں لے رہے ہیں۔ خنزیروں اور مرغیوں کے لیے چارہ خریدیں، یا یہاں تک کہ بینک کو قرض ادا کرنے کے لیے، تاکہ خراب قرضوں والے گروپ میں منتقل ہونے سے بچنے اور ان کے فارموں کو سنبھالنے سے بچنے کے لیے..."، مسٹر کانگ پریشان تھے۔

اس سے قبل، اس ایسوسی ایشن نے اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کو ایک پریشانی کال بھیجی تھی کیونکہ "بینکوں تک رسائی تقریباً ناممکن ہے، کئی بار مویشیوں کو بھوک سے مرتے دیکھ کر، چارہ خریدنے کے لیے قرض لینا پڑتا ہے، مشکلات بڑھ جاتی ہیں"۔ ایک حالیہ جواب میں، SBV نے کہا کہ 60 صارفین نے شرح سود میں معاونت کے قرضے حاصل کیے ہیں۔ اس مسئلے کا جواب دیتے ہوئے، مسٹر کانگ نے کہا: "ہماری ایسوسی ایشن کے تقریباً 1,000 سے زیادہ اراکین ہیں، لیکن SBV کے جواب کے مطابق، فروری 2022 کے آخر تک، صرف 60 اراکین ہی شرح سود کی حمایت کی پالیسی سے لطف اندوز ہوں گے، جو کہ بہت کم ہے - جیسے سمندر میں ایک قطرہ"۔

مزید اہم بات یہ ہے کہ مسٹر کانگریس کے مطابق، ایسوسی ایشن اس بات کا بھی جائزہ لے رہی ہے کہ یہ 60 لوگ کون ہیں، آیا وہ ضوابط کے مطابق ترجیحی شرح سود کے اہل ہیں...

بین ٹری بزنس ایسوسی ایشن کے چیئرمین مسٹر ٹران وان ڈک نے بتایا کہ ایسوسی ایشن میں کچھ کاروباری اداروں کو 11 - 13٪ فی سال کی شرح سود پر قرض لینا پڑتا ہے۔ لیکن زیادہ افسوسناک بات یہ ہے کہ کچھ کمپنیاں بینک قرضوں تک رسائی حاصل نہیں کر سکتیں لہذا انہیں 17 - 20%/سال تک کی شرح سود کے ساتھ انتظام کرنے کے لیے باہر سے قرض لینا پڑتا ہے۔

اسی طرح Xuan Nguyen Group Corporation کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر Lu Nguyen Xuan Vu نے تلخی سے کہا کہ زراعت ایک ترجیحی شعبہ ہے لیکن قرض تک رسائی آسان نہیں ہے۔ ہو چی منہ شہر کے بینک پہلے کی طرح صوبے سے باہر زرعی اراضی کے رہن کو قبول نہیں کرتے ہیں۔ اس کی کمپنی 10.5%/سال کی شرح سود کے ساتھ صرف 10 بلین VND قرض لے سکتی ہے جبکہ سرمائے کی طلب بہت زیادہ ہے۔ لہذا، کمپنی کے افراد کو 13 - 14%/سال کی شرح سود کے ساتھ بینکوں سے قرض لینا پڑتا ہے، جس کی وجہ سے کمپنی کے مالیاتی اخراجات اور بھی بڑھ جاتے ہیں۔

"نقد کا بہاؤ خون کی طرح ہے، اگر خون نہ بہے تو آپ مر جائیں گے"

قرض لینے میں دشواری کا سامنا کرنے والے کاروباروں کی حالیہ صورتحال کی وضاحت بینکوں نے بہت سی مختلف وجوہات کی بناء پر کی ہے، جن میں مقررہ شرائط کو پورا نہ کرنے سے لے کر کاروباروں کو زیادہ قرض لینے کی ضرورت نہیں ہے۔ لیکن حقیقت میں، حالات سخت ہونے کے علاوہ، بہت سے بینک اب کریڈٹ روم سے تقریباً باہر ہو چکے ہیں - 2022 کے دوسرے نصف کی طرح۔ خاص طور پر، کچھ بینکوں میں جن کا مصنف نے سروے کیا تھا گزشتہ ہفتے کے آخر میں سرمایہ لینا چاہتے تھے، کریڈٹ کنسلٹنٹس نے اعتراف کیا کہ کریڈٹ روم دوبارہ کنٹرول کیا جا رہا ہے اور ختم ہونے والا ہے۔

MSB کی ایک برانچ میں، T. نامی کریڈٹ افسر نے قرض کی درخواستوں پر مشاورت کے بعد، 2022 کی طرح کریڈٹ کی حد ختم ہونے کے امکان سے بچنے کے لیے طریقہ کار کو جلد مکمل کرنے کا مشورہ دیا۔ اسی طرح، TPBank کے ایک کریڈٹ افسر نے D. نامی یہ بھی کہا کہ جب 2023 کی پہلی سہ ماہی میں شرح نمو کافی زیادہ ہے تو بینک نے دوبارہ قرض کی ترقی کو کنٹرول کرنا شروع کر دیا ہے۔ اس کا انحصار اس بات پر ہوگا کہ درخواست کب منظور ہوتی ہے، لیکن اگر کریڈٹ روم ختم ہو جائے تو اسے تقسیم کرنا مشکل ہو جائے گا۔

جب ہم نے سوچا کہ کیوں معلومات میں کہا گیا کہ بینک قرض نہیں دے سکتا جبکہ کریڈٹ کی حد تقریباً ختم ہو چکی تھی، D. نے وضاحت کی: "قرض دینے کے علاوہ، موجودہ کریڈٹ کی حد کا ایک حصہ ضابطوں کے مطابق بانڈز کو سنبھالنے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔"

زیادہ تر انٹرپرائزز جن کے لیے بینکوں نے بانڈز واپس خریدنے یا قرض کی بڑی حدیں فراہم کرنے کا عہد کیا ہے وہ بینکوں کے پچھواڑے ہیں، اس لیے قرض کی شرح نمو صرف سال کے پہلے چند مہینوں میں اتنی تیزی سے بڑھ سکتی ہے۔ مزید یہ کہ، 2023 کی دوسری سہ ماہی میں، کارپوریٹ بانڈز کی ایک بڑی مقدار پختہ ہو جائے گی، اس لیے بینکوں کو بانڈز کی اس رقم کو سنبھالنے کے لیے کریڈٹ کی حدیں بھی الگ کرنی پڑ سکتی ہیں۔

ڈاکٹر Nguyen Huu Huan

فروری کے آخر میں، 2023 کے لیے 14 سے 15 فیصد تک کریڈٹ گروتھ کے ہدف کا اعلان کرنے کے بعد، اسٹیٹ بینک نے بھی باضابطہ طور پر ہر بینک کو کریڈٹ کی حدیں مختص کیں۔ اس وقت، VNDirect Securities Company کی بینکنگ انڈسٹری رپورٹ میں کمرشل بینکوں کی ایک سیریز درج کی گئی تھی جنہیں مخصوص کمرہ دیا گیا تھا جیسے HDBank کو 11%، ACB کو 9.8%، Vietcombank کو 9.6%، TPBank کو 9.1%، VPBank اور MBBank کو %9 پر، SBV کو %9 پر دیا گیا تھا، SBV کو %9 پر دیا گیا تھا۔ اس پہلے جائزے میں سب سے زیادہ کریڈٹ روم، 13.5% تک... درحقیقت، سال کے صرف پہلے 3 مہینوں میں، کچھ بینکوں کی کریڈٹ گروتھ ریٹ میں تیزی سے اضافہ ہوا جیسے MSB میں 13% اضافہ ہوا، Techcombank میں تقریباً 10.7% کا اضافہ ہوا، HDBank میں 9% کا اضافہ ہوا، 3 بینکوں نے TPBank، Nam A Bank اور AB بینک کے کریڈٹ میں تقریباً 7% اضافہ ہوا ہے... اس سال کے پہلے مرحلے میں کمرے کی چھت مختص کی گئی ہے۔

لیکن یہ سرمایہ معیشت میں ڈالا جاتا ہے یا نہیں، یہ اب بھی ایک سوالیہ نشان ہے، کیونکہ حقیقت میں، کاروباری اداروں کے لیے سرمائے تک رسائی بہت مشکل ہے۔ ہو چی منہ سٹی یونیورسٹی آف اکنامکس کے شعبہ فائنانس کے سربراہ مسٹر نگوین ہوو ہوان نے وضاحت کی کہ کچھ بینکوں نے حال ہی میں بہت سارے کارپوریٹ بانڈز کی تجارت کی ہے، جس میں واپس خریدنے کے وعدے بھی شامل ہیں، لہذا اب انہیں ایسا کرنے کے لیے کریڈٹ کی حد چھوڑنی ہوگی۔ کچھ بینکوں کی موجودہ اعلی کریڈٹ نمو، نیز کارپوریٹ بانڈز کو سنبھالنے کے مسئلے کے ساتھ، یہ ممکن ہے کہ کچھ بینک 2022 کی طرح کریڈٹ روم سے باہر ہوجائیں۔

9 مئی کی صبح قومی اسمبلی کی قائمہ کمیٹی کے اجلاس میں منصوبہ بندی اور سرمایہ کاری کے وزیر Nguyen Chi Dung نے تبصرہ کیا کہ کاروباری اداروں کو بہت زیادہ مشکلات کا سامنا ہے۔ مارکیٹ کی نفسیات، سماجی اعتماد اور گریز اور تمام سطحوں پر حکام کی ذمہ داری کے خوف کے علاوہ، سخت مالیاتی پالیسی نے بہت سے کاروباروں کے لیے سرمائے تک رسائی کو مشکل بنا دیا ہے۔ حالیہ دنوں میں کریڈٹ گروتھ معمول کے مقابلے بہت کم رہی ہے۔ وزیر نے کہا کہ معیشت کے لیے کریڈٹ روم کو ڈھیلا کرنا ضروری ہے کیونکہ "نقد کا بہاؤ خون کی نالیوں کی طرح ہوتا ہے، اگر خون نہ بہے تو رک جاتا ہے اور مر جاتا ہے"۔

ماخذ لنک