ریل اسٹیٹ مارکیٹ کی بحالی:

اسٹیٹ بینک کے تازہ ترین اعدادوشمار کے مطابق، رئیل اسٹیٹ سیکٹر میں بقایا قرض VND4.08 ٹریلین سے زائد تک پہنچ گیا، جو کہ پوری معیشت کے مجموعی بقایا قرضوں کا تقریباً ایک چوتھائی ہے۔ رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی بحالی کو بینکوں کے لیے بہت سے پرکشش ہوم لون پروگرام شروع کرنے کا محرک سمجھا جاتا ہے۔

Tien Phong کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک میں صارفین کے لیے شرح سود سے متعلق مشاورت۔ تصویر: Nguyen Quang

ہوم لون کی مانگ بڑھ رہی ہے۔

پچھلے ایک سال کے دوران، رئیل اسٹیٹ مارکیٹ پھر سے "گرم اپ" ہوئی ہے، اور رئیل اسٹیٹ خریدنے کے لیے قرضوں کی مانگ میں تیزی سے اضافہ ہوا ہے۔ اسٹیٹ بینک نے کمرشل بینکوں سے کہا ہے کہ وہ ایسے لچکدار کریڈٹ پروڈکٹس تیار کریں جو قرض لینے والوں کی ضروریات اور مالیاتی صلاحیتوں کے مطابق ہوں، ان لوگوں پر توجہ مرکوز کریں جن کی حقیقی رہائش کی ضرورت ہے۔

ترجیحی قرض کے پروگراموں کے ساتھ، بینکوں کا رئیل اسٹیٹ لون بیلنس کا تناسب کافی بڑا ہے۔ مثال کے طور پر، ویتنام کے تکنیکی اور کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک ( Techcombank ) کا قرضہ پیمانہ 227,000 بلین VND ہے، جو کہ 2024 کے اختتام کے مقابلے میں 21% سے زیادہ کا اضافہ ہے۔ ستمبر کے آخر تک، اس بینک کے کنسولیڈیٹڈ کریڈٹ میں 21.4% اضافہ ہوا ہے۔ جس میں سے، ذاتی قرضوں میں 16% اضافہ ہوا (VND 246,405 بلین سے VND 285,743 بلین تک)، اقتصادی تنظیموں کے لیے قرضوں میں 22.2% اضافہ ہوا (VND 359,408 بلین سے VND 439,254 بلین تک)۔

یا ویتنام کی خوشحالی جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک ( VPBank ) کی طرح رئیل اسٹیٹ کے کاروبار کے لیے 192,821 بلین VND بقایا قرضوں کے ساتھ، جو کل بقایا کسٹمر قرضوں کا 23.3% ہے۔ اس کے علاوہ، بینک افراد کو مکانات خریدنے کے لیے 108,768 بلین VND قرض دیتا ہے (13.1% کے حساب سے) اور تعمیراتی قرضوں میں 42,823 بلین VND (5.2% کے حساب سے)۔

ہو چی منہ سٹی ڈویلپمنٹ جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک (HDBank) کے پاس بقایا جائداد غیر منقولہ قرضے ہیں جو VND68,292 بلین سے بڑھ کر VND83,125 بلین ہو گئے ہیں۔ تعمیراتی قرضے بھی بڑھ کر VND60,626 بلین ہو گئے۔ ملٹری کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (MB) کے پاس VND85,532 بلین (38% زیادہ) کے رئیل اسٹیٹ بزنس لون اور VND35,918 بلین کے تعمیراتی قرضے ہیں۔ Loc Phat جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک (LPBank) کے پاس VND10,196 بلین کے رئیل اسٹیٹ قرضے اور VND32,627 بلین کے تعمیراتی قرضے ہیں۔ دوسرے بینک جیسے Tien Phong Joint Stock Commercial Bank (TPBank)، انٹرنیشنل کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (VIB)، Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ) ... کے پاس بھی ریل اسٹیٹ کے بہت زیادہ قرضے ہیں۔

قرض لیتے وقت مجھے کن چیزوں پر توجہ دینی چاہیے؟

درحقیقت، بینکوں کے بہت سے رئیل اسٹیٹ لون پیکجز دراصل قرض لینے والوں، خاص طور پر نوجوانوں کے لیے مثبت قدر رکھتے ہیں۔

مسٹر ٹا ہوانگ سن (ٹریچ سائی اسٹریٹ، ٹائی ہو وارڈ، ہنوئی) نے کہا: "سائیگون - ہنوئی کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (SHB) سے سرمایہ ادھار، گزشتہ چند سالوں کی بچت کے ساتھ، میری بیوی اور میرے پاس ایک چھوٹا سا اپارٹمنٹ ہے، جس کی کل قسط کا قرض تقریباً 1.5 بلین VND ہے، میرے لیے بہت سے نوجوان جوڑے کے لیے کافی سود کی شرح ہے۔" ہم..."

مسٹر ٹا ہوانگ سون کی طرح، محترمہ نگوین چاؤ انہ (دوونگ نوئی اپارٹمنٹ بلڈنگ، ہنوئی) نے اشتراک کیا: "فی الحال، میرے خاندان نے اپارٹمنٹ خریدنے کے لیے پہلے سال میں 6%/سال کی شرح سود کے ساتھ بینک سے تقریباً 2 بلین VND قرض لیا ہے۔ اگر ہم نے کوئی نیا پروجیکٹ خریدا، تو شرح سود 0% ہو سکتی ہے، لیکن ہم نے پہلے سال میں ایک سود کی شرح کو قبول کیا ہے، جو پہلے سال کے لیے سود کی شرح کو قبول کرتے ہیں۔ 6%/سال میری رائے میں، یہ شرح سود زیادہ نہیں ہے اور قرض کی بدولت میرا خاندان ایک نجی اپارٹمنٹ کا مالک ہے۔"

درحقیقت، بہت سے بینکوں نے 35 سال سے کم عمر کے لوگوں کے لیے 35-50 سال کی قرض کی شرائط کے ساتھ ہوم لون پیکجز شروع کیے ہیں، قرض کی پیشرفت اور مقررہ شرح سود کی مدت کے لحاظ سے 3.99-9.99%/سال کی ترجیحی شرح سود، زیادہ سے زیادہ قرض کی قیمت عام طور پر گھر کی قیمت کا تقریباً 70-90% ہے۔ بہت سے بینکوں نے قرض لینے والوں کو اپنے نقد بہاؤ کو مستحکم کرنے میں مدد کرنے کے لیے قرض کی طویل شرائط اور مناسب شرح سود کے ساتھ کریڈٹ پروڈکٹس شروع کیے ہیں، اس طرح ان کی قرض کی ادائیگی کی صلاحیت کو یقینی بنایا گیا ہے۔

Techcombank کے نمائندے کے مطابق، گھر خریدنے کی مانگ بہت زیادہ ہے، خاص طور پر ملک کے دو بڑے شہروں ہنوئی اور ہو چی منہ سٹی میں۔ تاہم، حالیہ دنوں میں، مارکیٹ میں نئے پراجیکٹس کی فراہمی کافی نہیں ہے، جس میں درمیانے درجے کے اور کم لاگت والے مکانات کی بہت کمی ہے۔ اس لیے آنے والے وقت میں ہوم لون کریڈٹ کے امکانات بڑھ جائیں گے۔

تجزیہ کاروں کا کہنا ہے کہ مکان خریدنے کے لیے بینک سے قرض لینے سے پہلے قرض لینے والوں کو محفوظ قرضے کے اصول کے مطابق ایکویٹی کیپیٹل کی بچت اور جمع کرنا شروع کرنا چاہیے، یعنی اصل اور سود کی واپسی کا تناسب کل آمدنی کے 40-50 فیصد سے زیادہ نہیں ہونا چاہیے۔ ایکویٹی کیپیٹل عام طور پر گھر کی قیمت کا تقریباً 30% ہوتا ہے، لیکن محفوظ رہنے کے لیے اسے 50% ہونا چاہیے۔

اب سے لے کر 2025 کے آخر اور 2026 کے آغاز تک قرض دینے کی شرح سود میں قدرے اضافہ متوقع ہے۔ اسٹیٹ بینک نے مہنگائی کو کنٹرول کرنے کے لیے 2025 کے اوائل میں ری فنانسنگ سود کی شرح 4.5%/سال سے بڑھا کر 5%/سال کر دی ہے، جو موجودہ سطح کے مقابلے میں قرضے کی شرح سود کو تقریباً 0.5 - 0.8%/سال تک بڑھا سکتی ہے۔ تاہم، صارفین کے رئیل اسٹیٹ کریڈٹ کی مانگ کو تیز کرنے کے لیے، بینکوں کو قرض دینے کی شرح سود پر مقابلہ کرنا ہوگا۔ 2026 میں، اگر افراط زر کو کنٹرول کیا جاتا ہے اور انفراسٹرکچر اور سماجی ہاؤسنگ کے منصوبوں کو فروغ دیا جاتا ہے، تو ہوم لون کی شرح سود مستحکم رہ سکتی ہے یا قدرے کم ہو سکتی ہے، ترجیحی لون پیکجز کے لیے 5-7%/سال کے درمیان اتار چڑھاؤ آ سکتا ہے۔

ماخذ: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html