رئیل اسٹیٹ مارکیٹ بحال ہو رہی ہے:

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے تازہ ترین اعداد و شمار کے مطابق، رئیل اسٹیٹ سیکٹر میں بقایا قرضے 4.08 ٹریلین VND تک پہنچ گئے، جو کہ پوری معیشت میں مجموعی بقایا قرضوں کا تقریباً ایک چوتھائی ہے۔ رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی بحالی کو بینکوں کے لیے بہت سے پرکشش ہوم لون پروگراموں کو نافذ کرنے کے لیے ایک محرک سمجھا جاتا ہے۔

Tien Phong کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک میں صارفین کو شرح سود کا مشورہ فراہم کرنا۔ تصویر: Nguyen Quang

ہوم لون کی مانگ بڑھ رہی ہے۔

پچھلے ایک سال کے دوران، رئیل اسٹیٹ مارکیٹ ایک بار پھر گرم ہوئی ہے، جس کے نتیجے میں جائیداد کی خریداری کے لیے قرضوں کی مانگ میں تیزی سے اضافہ ہوا ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے کمرشل بینکوں سے درخواست کی ہے کہ وہ لچکدار کریڈٹ پروڈکٹس تیار کریں جو قرض لینے والوں کی ضروریات اور مالیاتی صلاحیتوں کے مطابق ہوں، ان لوگوں پر توجہ مرکوز کریں جن کو رہائش کی حقیقی ضرورت ہے۔

ترجیحی قرضوں کے پروگراموں کے ساتھ، بینکوں میں رئیل اسٹیٹ کے بقایا قرضوں کا تناسب کافی بڑا ہے۔ مثال کے طور پر، ویتنام تکنیکی اور کمرشل بینک ( Techcombank ) کے پاس VND 227,000 بلین کا لون پورٹ فولیو ہے، جو کہ 2024 کے اختتام کے مقابلے میں 21% سے زیادہ کا اضافہ ہے۔ ستمبر کے آخر تک، بینک کے کنسولیڈیٹڈ کریڈٹ میں 21.4% کا اضافہ ہوا ہے۔ جن میں سے، افراد کے لیے قرضوں میں 16% اضافہ ہوا (VND 246,405 بلین سے VND 285,743 بلین تک) اور اقتصادی تنظیموں کے لیے قرضوں میں 22.2% اضافہ ہوا (VND 359,408 بلین سے VND 439,254 بلین تک)۔

مثال کے طور پر، Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank ( VPBank ) کے پاس رئیل اسٹیٹ کے کاروبار کے لیے VND 192,821 بلین کے بقایا قرضے ہیں، جو اس کے کل صارفین کے قرضوں کا 23.3% بنتا ہے۔ اس کے علاوہ، بینک گھر کی خریداری کے لیے کل VND 108,768 بلین (13.1%) اور تعمیرات کے لیے کل VND 42,823 بلین (5.2%) کے قرضے بھی فراہم کرتا ہے۔

ہو چی منہ سٹی ڈویلپمنٹ کمرشل بینک (HDBank) نے اپنے رئیل اسٹیٹ لون بیلنس VND 68,292 بلین سے بڑھ کر VND 83,125 بلین تک دیکھا۔ تعمیراتی قرضے بھی بڑھ کر VND 60,626 بلین ہو گئے۔ ملٹری کمرشل بینک (ایم بی) کے پاس 85,532 بلین VND (38% زیادہ) کے رئیل اسٹیٹ کاروباری قرضے اور VND 35,918 بلین کے تعمیراتی قرضے تھے۔ Loc Phat کمرشل بینک (LPBank) نے VND 10,196 بلین کے رئیل اسٹیٹ قرضے اور VND 32,627 بلین کے تعمیراتی قرضے حاصل کیے۔ دیگر بینکوں جیسے Tien Phong Commercial Bank (TPBank)، ویتنام انٹرنیشنل کمرشل بینک (VIB)، Asia Commercial Bank ( ACB )... کے بھی ریئل اسٹیٹ لون بیلنس زیادہ تھے۔

قرض لیتے وقت کن باتوں کا خیال رکھنا چاہیے؟

درحقیقت، بینکوں کی جانب سے پیش کیے جانے والے بہت سے رئیل اسٹیٹ لون پیکج دراصل قرض لینے والوں، خاص طور پر نوجوانوں کے لیے بہت فائدہ مند ہوتے ہیں۔

مسٹر ٹا ہوانگ سن (ٹریچ سائی اسٹریٹ، ٹائی ہو وارڈ، ہنوئی) نے کہا: "سائیگون - ہنوئی کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (SHB) کے قرض کے ساتھ، اور پچھلے کچھ سالوں میں ہماری بچت کے ساتھ، میں اور میری بیوی ایک چھوٹا سا اپارٹمنٹ خریدنے کے قابل ہوئے ہیں، جس کی کل قسط کا قرض تقریباً 1.5 بلین ہے، میرے جیسے بہت سے نوجوان جوڑوں کے لیے قرض کی شرح سود کا انتظام ہے۔

مسٹر ٹا ہوانگ سون کی طرح، محترمہ نگوین چاؤ انہ (دوونگ نوئی اپارٹمنٹ کمپلیکس، ہنوئی) نے اشتراک کیا: "فی الحال، میرے خاندان نے ایک اپارٹمنٹ خریدنے کے لیے پہلے سال کے لیے 6% فی سال کی شرح سود کے ساتھ بینک سے تقریباً 2 بلین VND قرض لیا ہے۔ اگر ہم نے کوئی نیا پروجیکٹ خریدا ہے، تو شرح سود 0% ہو سکتی ہے، لیکن ہم نے پہلے سال کے لیے ایک سود کا رقبہ قائم کیا ہے، جو پہلے سال کے لیے 6% سود پر ہے۔ 6% فی سال کی شرح میری رائے میں، یہ شرح سود زیادہ نہیں ہے، اور قرض کی بدولت، میرا خاندان اب ہمارے اپنے اپارٹمنٹ کا مالک ہے۔"

درحقیقت، بہت سے بینکوں نے 35 سال سے کم عمر کے لوگوں کے لیے 35-50 سال کے قرض کی شرائط کے ساتھ ہوم لون پیکجز پیش کیے ہیں، جن میں ترجیحی شرح سود عام طور پر 3.99-9.99% فی سال ہوتی ہے جو قرض کی پیشرفت اور مقررہ شرح سود کی مدت پر منحصر ہوتی ہے، اور زیادہ سے زیادہ قرض کی قیمت عام طور پر گھر کی قیمت کے 70-90% کے لگ بھگ ہوتی ہے۔ بہت سے بینکوں نے قرض لینے والوں کو اپنے کیش فلو کو مستحکم کرنے میں مدد کرنے کے لیے قرض کی توسیعی شرائط اور مناسب شرح سود کے ساتھ کریڈٹ پروڈکٹس لاگو کیے ہیں، اس طرح ان کی قرض ادا کرنے کی صلاحیت کو یقینی بنایا گیا ہے۔

Techcombank کے نمائندے کے مطابق مکانات کی طلب بہت زیادہ ہے، خاص طور پر ملک کے دو بڑے شہروں ہنوئی اور ہو چی منہ سٹی میں۔ تاہم، حالیہ دنوں میں، مارکیٹ میں داخل ہونے والے نئے پراجیکٹس کی فراہمی کافی نہیں ہے، جس میں درمیانی فاصلے اور سستی رہائش کے حصوں میں نمایاں کمی ہے۔ اس لیے آنے والے عرصے میں ہوم لون کریڈٹ کے لیے آؤٹ لک مضبوط رہے گا۔

تجزیہ کار مشورہ دیتے ہیں کہ مکان خریدنے کے لیے بینک سے قرض لینے سے پہلے قرض لینے والوں کو چاہیے کہ وہ محفوظ قرضے کے اصول پر عمل کرتے ہوئے اپنے سرمائے کی بچت اور جمع کرنا شروع کریں جہاں اصل اور سود کی ادائیگی کا تناسب کل آمدنی کے 40-50 فیصد سے زیادہ نہ ہو۔ اپنا سرمایہ عام طور پر گھر کی قیمت کا تقریباً 30% ہوتا ہے، لیکن حفاظت کے لیے اسے کم از کم 50% ہونا چاہیے۔

قرض دینے کی شرح سود میں اب سے 2025 کے آخر اور 2026 کے آغاز تک تھوڑا سا بڑھنے کا امکان ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے 2025 کے آغاز میں ری فنانسنگ سود کی شرح کو 4.5%/سال سے بڑھا کر 5%/سال کر دیا ہے تاکہ افراط زر کو کنٹرول کیا جا سکے (فی الحال 4.2% پر)، جو کہ موجودہ شرح سود کو 5/0 سے 5% تک بڑھا سکتا ہے۔ سطح تاہم، صارفین کے رئیل اسٹیٹ کریڈٹ کو متحرک کرنے کے لیے، بینکوں کو قرض دینے کی شرح سود پر مقابلہ کرنا ہوگا۔ 2026 میں، اگر افراط زر کو کنٹرول کیا جاتا ہے اور انفراسٹرکچر اور سماجی ہاؤسنگ کے منصوبوں کو فروغ دیا جاتا ہے، تو ہوم لون کی شرح سود مستحکم رہ سکتی ہے یا قدرے کم ہو سکتی ہے، ترجیحی لون پیکجز کے لیے 5-7%/سال کے درمیان اتار چڑھاؤ آ سکتا ہے۔

ماخذ: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html