Trang chủNewsKinh tếACB hướng đến mục tiêu ngân hàng có mô hình quản trị...

ACB hướng đến mục tiêu ngân hàng có mô hình quản trị rủi ro tốt nhất


ACB hướng đến mục tiêu ngân hàng có mô hình quản trị rủi ro tốt nhất - Ảnh 1.

Năng lực quản trị giúp ngân hàng đứng vững

Khi nhắc đến ESG (Environmental, Social, and Governance, tức là Môi trường, Xã hội và Quản trị), ta thường nghĩ đến các vấn đề môi trường như biến đổi khí hậu và khan hiếm tài nguyên, đặc biệt sau Hội nghị thượng đỉnh về biến đổi khí hậu của Liên Hợp Quốc COP26. Điều này xuất phát từ việc, yếu tố S và G luôn thường trực và bắt buộc ở mỗi doanh nghiệp, trong khi yếu tố E là yếu tố mới đang được đẩy mạnh.

Trên thực tế, không chỉ vấn đề môi trường nhận được sự quan tâm mà khía cạnh Xã hội và Quản trị cũng đang được chú trọng ở mức độ cao hơn. Đặc biệt ở lĩnh vực ngân hàng vốn là một ngành có tác động không nhỏ đến nền kinh tế, câu chuyện về năng lực quản trị càng trở nên quan trọng.

Trong vài năm trở lại đây khi nền kinh tế toàn cầu suy thoái, thị trường tài chính trong nước có những biến động lớn, thì yêu cầu quản trị rủi ro, sức khỏe tài chính đảm bảo an toàn hoạt động cho các ngân hàng còn được quan tâm hơn cả khả năng sinh lời, tăng trưởng lợi nhuận. Nhìn những cú sụp đổ của một số nhà băng tại Mỹ, châu Âu trong 2 năm gần đây; nhìn lại quá trình tái cơ cấu đầy gian nan của hệ thống ngân hàng Việt 10 năm qua; bài học quản trị thậm chí được xem là yếu tố sống còn đối với một ngân hàng.

Theo PwC, khía cạnh Governance – Quản trị có thể hiểu là cơ chế giám sát các hoạt động kiểm soát, quy trình và thông lệ cần thiết để quản trị doanh nghiệp và đưa ra các quyết định hiệu quả vì lợi ích chung của công ty. Nội dung của Governance bao gồm Thông lệ kinh doanh (Đạo đức, Hành vi cạnh tranh), Công khai và Minh Bạch (Thuế, Kế toán và Kiểm toán nội bộ), Năng lực lãnh đạo (Hồ sơ của Hội đồng quản trị, Ban điều hành, Chế độ lương thưởng của Ban Quản lý, Mục đích và giá trị, Rủi ro và cơ hội, Quyền sở hữu và Kế thừa).

ACB hướng đến mục tiêu ngân hàng có mô hình quản trị rủi ro tốt nhất - Ảnh 2.

Hiện nay, ACB được xem là ngân hàng tiêu biểu về hoạt động quản trị, nổi bật là quản trị rủi ro, thường được giới quan sát nhắc đến với tính thận trọng, an toàn cao. Đây cũng là ngân hàng Việt Nam đầu tiên công bố Báo cáo Phát triển bền vững ESG, cho thấy một bức tranh cụ thể hơn về những gì nhà băng này đang làm ở khía cạnh Governance.

Quản trị rủi ro về phát triển bền vững tại ACB

Theo ACB, quản trị hiệu quả chính là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển của một tổ chức. Ngân hàng luôn duy trì các tiêu chuẩn cao nhất về đạo đức kinh doanh, nguyên tắc quản trị và báo cáo chính xác, minh bạch. ACB cam kết tuân thủ chặt chẽ các quy định của pháp luật và Nhà nước, nhằm hướng tới môi trường kinh doanh “sạch” và đem tới giá trị bền vững cho các bên hữu quan.

Quản lý rủi ro về phát triển bền vững tại ACB được lồng ghép vào công tác quản lý rủi ro tại ngân hàng đối với các rủi ro cụ thể, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động, rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất trên sổ ngân hàng. Các rủi ro này được theo dõi và đánh giá thường xuyên nhằm giảm thiểu tác động tới các hoạt động của ngân hàng, quyền lợi của cổ đông, khách hàng và đối tác.

Trong đó, đối với quản trị rủi ro tín dụng, ACB áp dụng chính sách tín dụng chú trọng đến vấn đề môi trường; nâng cao hiệu quả sử dụng tài nguyên, năng lượng; cải thiện chất lượng môi trường và bảo vệ sức khỏe con người; đảm bảo phát triển bền vững theo mục tiêu và nhiệm vụ tại Chỉ thị 03/CTNHNN của Ngân hàng Nhà nước ngày 24.3.2015 “Về việc thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh và quản lý rủi ro môi trường và xã hội trong hoạt động cấp tín dụng”. Hoạt động cho vay của ACB đối với khách hàng đảm bảo phù hợp với các quy định của pháp luật về bảo vệ môi trường theo Luật bảo vệ môi trường và các thông tư hướng dẫn có liên quan. Trong những năm vừa qua, ACB hạn chế trong việc tài trợ các dự án liên quan đến ảnh hưởng môi trường.

ACB hướng đến mục tiêu ngân hàng có mô hình quản trị rủi ro tốt nhất - Ảnh 3.

Quản lý rủi ro thanh khoản luôn hướng đến hệ thống quản trị rủi ro với mục tiêu “Khách hàng là trọng tâm” và bảo vệ quyền lợi của cổ đông. Năm 2022, ACB hoàn thành xây dựng và triển khai chính thức các nội dung trọng yếu của quy định đánh giá an toàn thanh khoản của Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ILAAP) và chuẩn mực Basel III đã được KPMG rà soát độc lập về tính tuân thủ, đáp ứng đúng đủ. Việc hoàn thành Basel III và ILAAP giúp ACB cải thiện khả năng chống chịu trước những rủi ro hệ thống, xử lý khủng hoảng tài chính cũng như tối ưu hóa phương án tăng vốn khi có nhu cầu, từ đó chủ động ứng phó trong điều kiện liên quan đến rủi ro thanh khoản.

Bên cạnh đó, mới đây, ngày 8.12.2023, PwC đã đánh giá và công nhận ACB tuân thủ đầy đủ các quy định tại Basel III đối với Quản lý rủi ro Lãi suất trên sổ ngân hàng và Basel II đối với Quản lý rủi ro thị trường. Đây là cơ sở giúp ACB phát triển hiệu quả và vững chắc, đặc biệt trước bối cảnh kinh tế toàn cầu nhiều biến động và bất ổn. Tại Việt Nam, rủi ro lãi suất trên sổ ngân hàng cũng là một trong những rủi ro trọng yếu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng theo quy định của pháp luật.

Ngân hàng dẫn đầu về sức khỏe tài chính

Năm 2023 là năm chứng minh rõ nhất năng lực quản trị rủi ro của ACB, bởi đây là năm mà thị trường tài chính Việt Nam đối mặt với nhiều khó khăn, đặc biệt là 3 “điểm nóng”: tín dụng bất động sản, trái phiếu doanh nghiệp, bảo hiểm nhân thọ. Số liệu thống kê báo cáo tài chính quý 3/2023 cho thấy hầu hết các nhà băng đều ghi nhận nợ xấu tăng lên, và một số đã vượt mốc 3%. Trong các ngân hàng niêm yết trên sàn chứng khoán, ACB là một trong những cái tên chứng kiến nợ xấu tăng nhẹ nhất, và hiện ACB là ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất, chỉ ở mức 1,2%. Ngân hàng cũng thuộc nhóm dẫn đầu về tỷ lệ bao phủ nợ xấu với 95% cho thấy khả năng chống chịu trước các cú sốc. Bên cạnh đó, 98% khoản vay ở nhà băng này được đảm bảo với tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV) chỉ 54%. ACB cũng có tỷ lệ an toàn vốn thuộc nhóm dẫn đầu, đạt 13%, vượt xa mức quy định tối thiểu (8%) của Basel II.

Mới đây, ACB là một trong 5 ngân hàng Việt được Fitch Ratings nâng xếp hạng tín nhiệm. Cụ thể, Fitch Ratings đã nâng Xếp hạng Hỗ trợ Chính phủ (GSR) từ mức ‘b+’ lên ‘bb-‘. Hành động này phản ánh quan điểm của Fitch Ratings về khả năng cải thiện của nhà nước trong việc hỗ trợ ngân hàng trong những thời điểm cần thiết, thể hiện qua việc nâng hạng của Việt Nam ngày 8.12.2023.

Theo nhận xét của Fitch Ratings, tỷ lệ nợ xấu của ACB ở dưới mức trung bình ngành, phản ánh tiêu chuẩn tín dụng tốt hơn so với các ngân hàng khác do ít rót vốn cho các nhà phát triển bất động sản. Hãng xếp hạng tín nhiệm này cũng kỳ vọng các chỉ số chất lượng tài sản của ngân hàng sẽ duy trì ổn định trong 12-18 tháng tới trong bối cảnh kinh tế phục hồi mạnh mẽ hơn. “ACB có vùng đệm vốn cao nhất trong số các ngân hàng được xếp hạng trong nước. Chúng tôi kỳ vọng vị thế vốn của ACB sẽ tiếp tục cải thiện nhờ khả năng tạo vốn nội bộ bền vững và có thể sẽ tiếp tục vượt mức tăng trưởng về tài sản có rủi ro”, Fitch Ratings cho biết thêm.

Một số quan điểm cho rằng, tính thận trọng và quá chặt chẽ trong quản trị rủi ro sẽ ảnh hưởng tới khả năng tăng trưởng lợi nhuận ngân hàng. Tuy nhiên thực tế tại ACB, nhờ quản trị rủi ro mà ngân hàng đạt được khả năng sinh lời bền vững. Năm 2023, ACB là số ít ngân hàng tư nhân lớn duy trì lợi nhuận tăng trưởng dương và mặc dù chưa công bố lợi nhuận năm nhưng dự kiến sẽ vượt mốc 20.000 tỉ đồng, cao nhất sau 30 năm thành lập nhà băng này. ACB đang khẳng định được vị thế của một ngân hàng hoạt động lành mạnh, kinh doanh hiệu quả, có được lòng tin của khách hàng, đối tác và cổ đông.



Source link

Cùng chủ đề

9 tháng 2024, ACB tăng trưởng tín dụng cao

Kết thúc Quý 3 năm 2024, ACB đạt kết quả kinh doanh với các chỉ số tài chính được duy trì tốt, khẳng định vị thế là một trong các NHTMCP hoạt động hiệu quả trên thị trường. Giữ vững ưu thế trong mảng...

Đã có hướng dẫn quản lý rủi ro trong quản lý thuế và hóa đơn cho hộ kinh doanh

Tổng cục Thuế đã ban hành Quyết định số 1386/QĐ-TCT ngày 26/9/2024 để hướng dẫn áp dụng quản lý rủi ro trong quản lý thuế và hóa đơn đối với hộ kinh doanh, cá nhân kinh doanh. Với hiện trạng số lượng hộ kinh doanh, cá nhân kinh doanh ngày càng tăng, vai trò áp dụng phương pháp quản lý thuế hiện đại nhằm phân tích rủi ro trong quản lý tuân thủ người nộp thuế ngày càng đóng vai...

9 tháng đầu năm 2024, ACB tăng trưởng tín dụng cao gấp 1,5 lần bình quân ngành, tích cực hỗ trợ cộng đồng

Kết thúc Quý 3/2024, ACB đạt kết quả kinh doanh với các chỉ số tài chính được duy trì tốt, giúp Ngân hàng khẳng định vị thế là một trong các NHTMCP dẫn đầu về hiệu quả hoạt động trên thị trường.  Giữ vững ưu thế trong mảng bán lẻ, tín dụng doanh nghiệp tăng trưởng cao. Tính đến 30/9, tín dụng của ACB đạt 555 nghìn tỷ, huy động đạt 512 nghìn tỷ, tăng trưởng so với đầu năm lần...

ACB tiếp tục hành trình tiên phong thực hiện ESG

Sau thời gian được sự hỗ trợ kỹ thuật từ Tập đoàn Tài chính Quốc Tế (IFC), ACB chính thức công bố "Khung Tài chính bền vững" như một hệ thống công cụ áp dụng trong hoạt động kinh doanh thực tiễn, phù hợp với chiến lược phát triển bền vững của ngân hàng theo hướng ESG đáp định hướng về tín dụng xanh của Ngân hàng Nhà nước. Khung Tài chính bền vững là bộ khung dành cho hoạt...

ACB hỗ trợ 80 tỷ đồng trong chương trình xóa nhà tạm, nhà dột nát

Ngày 5/10, trong Chương trình phát động hỗ trợ xóa nhà tạm, nhà dột nát trên phạm vi cả nước với chủ đề "Mái ấm cho đồng bào tôi", do Chính phủ phát động, Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu (ACB) đã hỗ trợ trao tặng 80 tỷ đồng. Ông Trần Hùng Huy, Chủ tịch HĐQT Ngân hàng ACB đại diện ngân hàng trao tặng 80 tỷ đồng - Ảnh: VGP/Nhật Bắc Đây là một trong những hoạt động...

Nổi bật

Mới nhất

Cùng tác giả

Ở nhà đang ngổn ngang, nhưng trường phải sạch để đón học sinh

Các thầy cô giáo ở vùng lũ Quảng Bình, Quảng Trị những ngày này đang như những 'người lao công' khi đến trường với những trang phục bảo hộ cùng dụng cụ lau chùi. Họ phải sớm làm cho trường lớp sạch đẹp, đón học sinh trở...

Hy vọng mới từ liệu pháp tế bào Car-T

Liệu pháp CAR-T mang lại hy vọng cho bệnh nhân ung thư NHL và ALL tái phát, kháng thuốc. Tế bào CAR-T sản xuất tại Việt Nam đạt chất lượng cao, với chi phí thấp hơn quốc tế. ...

Những bản phối đơn giản nhưng ‘đẹp rụng rời’ với chân váy dài

Chân váy dài đa chất liệu, màu sắc và họa tiết nên mang đến cho chị em sự...

‘Miễn học phí 100% mà sao con tôi phải đóng hơn 2 triệu đồng?’

Bài viết '8 tỉnh thành miễn học phí 100% từ mầm non tới lớp 12 năm học 2024-2025' nhận được sự quan tâm của đông đảo phụ huynh. Phía dưới bài viết, nhiều người thắc mắc 'sao nói miễn học phí mà...

Bài đọc nhiều

Vì sao cần gỡ nút thắt cho ngành điều?

Dù nằm trong Top nhóm hàng xuất khẩu tỷ USD, nhưng ngành điều đang đối diện với nhiều nút thắt cần được tháo gỡ sớm. Xuất khẩu hạt điều tăng mạnh Cục Xuất nhập khẩu (Bộ Công Thương) dẫn số liệu của Tổng cục Hải quan cho biết, tháng 9/2024, Việt Nam xuất khẩu hạt điều đạt trên 57 nghìn tấn, trị giá 372,16 triệu USD, giảm 11,6% về lượng, nhưng tăng 8,9%...

Becamex IDC – VSIP quan tâm dự án khu đô thị và khu công nghiệp tại Phú Yên

Tổng công ty Becamex IDC - VSIP đã trình bày ý tưởng về đầu tư dự án khu đô thị, khu công nghiệp tại Phú Yên. Becamex IDC - VSIP quan tâm dự án khu đô thị và khu công nghiệp tại Phú YênTổng công ty Becamex IDC - VSIP đã trình bày ý tưởng về đầu tư dự án khu đô thị, khu công nghiệp tại Phú Yên. ...

Bộ Công Thương sắp tổ chức Diễn đàn hợp tác Việt Nam – EU 2024 tại TP. Hồ Chí Minh

Diễn đàn hợp tác Việt Nam – EU 2024 “Nỗ lực thích ứng vì tương lai thịnh vượng bền vững” do Bộ Công Thương tổ chức sẽ diễn ra tại TP. Hồ Chí Minh vào ngày 7/11. Với mục tiêu duy trì một kênh tương tác, trao đổi thiết thực giữa cơ quan chính phủ và cộng đồng doanh nghiệp hai Bên trong đối thoại chính sách, cập nhật thông tin thị trường, hỗ trợ kết...

Chính thức ban hành Chiến lược Blockchain Quốc gia

(ĐCSVN)- Ngày 22/10, Chính phủ ban hành quyết định số 1236/QĐ- TTg công bố Chiến lược quốc gia về ứng dụng và phát triển công nghệ Blockchain đến năm 2025, định hướng đến năm 2030. Trong Chiến lược quốc gia về Ứng dụng và phát triển công nghệ chuỗi khối (blockchain) đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 (Chiến lược Blockchain Quốc gia) vừa được Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc ký ban hành, blockchain được định...

Cùng chuyên mục

Người lao động EVNNPT nỗ lực nâng cao đời sống người lao động

Ngày 30/10/2024, Tổng công ty Truyền tải điện Quốc gia (EVNNPT) đã tổ chức Hội nghị người lao động năm 2024, hướng đến mục tiêu ổn định việc làm và cải thiện đời sống người lao động trên cơ sở nâng cao hiệu quả, tăng năng suất lao động. Hoàn thành toàn diện các chỉ tiêu được giao Báo cáo tại hội nghị, ông Bùi Văn Kiên, Phó Tổng Giám đốc EVNNPT cho biết, năm 2023, sản lượng điện truyền tải...

Indonesia là thị trường nhập khẩu quế lớn nhất của Việt Nam

Indonesia là thị trường nhập khẩu quế lớn nhất của Việt Nam trong tháng 9 năm 2024 với 107 tấn, chiếm tỷ trọng gần 50% trong cơ cấu nhập khẩu của Việt Nam. Theo số liệu thống kê sơ bộ từ Hiệp hội Hồ tiêu Việt Nam và Cây gia vị Việt Nam (VPSA), trong tháng 9/2024, Việt Nam đã nhập khẩu 216 tấn quế với trị giá đạt 0,5 triệu USD, giảm 14,6% so với...

Xăng tiếp tục giảm gần 400 đồng/lít, giá dầu tăng

Giá xăng dầu hôm nay, từ 15h ngày 31/10. Theo đó, mỗi lít xăng E5 RON 92 giảm 284 đồng/lít, xăng RON 95 giảm 391 đồng/lít; trong khi đó giá dầu tăng trở lại. Liên Bộ Công Thương - Tài chính vừa điều hành giá bán lẻ xăng dầu trong kỳ điều chỉnh hôm nay (31/10). Thời gian áp dụng từ 15h ngày 31/10/2024. ...

Dự án Hồ chứa nước Bản Mồng sẽ hoàn thành giai đoạn 1 trước ngày 31/12/2025

Hoàn thành Dự án Hồ chứa nước Bản Mồng giai đoạn 1 trước ngày 31/12/2025; hoàn thành công tác GPMB Dự án trước ngày 31/7/2025; tiến hành chặn dòng công trình đầu mối bắt đầu từ ngày 01/11/2024. Nghệ An: Dự án Hồ chứa nước Bản Mồng sẽ hoàn thành giai đoạn 1 trước ngày 31/12/2025Hoàn thành Dự án Hồ chứa nước Bản Mồng giai đoạn 1 trước ngày 31/12/2025; hoàn thành công tác GPMB Dự án trước ngày 31/7/2025;...

Tích luỹ nội lực, sẵn sàng bứt phá

Sau khi đổi tên và chuyển đổi mô hình hoạt động, Công ty cổ phần Tập đoàn Xây dựng Tracodi (TCD), thành viên của Tập đoàn Bamboo Capital (BCG) đã kiện toàn bộ máy nhân sự cấp cao để nhanh chóng bứt phá. Tập đoàn Xây dựng Tracodi: Tích luỹ nội lực, sẵn sàng bứt pháSau khi đổi tên và chuyển đổi mô hình hoạt động, Công ty cổ phần Tập đoàn Xây dựng Tracodi (TCD), thành viên của...

Mới nhất

Khai mạc giải golf từ thiện ‘Vì trẻ em Việt Nam’

Giải golf từ thiện thường niên "Vì trẻ em Việt Nam - Swing for the Kids" đã trở thành nơi hội tụ thân thuộc của những tấm lòng hào hiệp, của những trái tim nhân ái, tiếp thêm nguồn lực cho hàng chục ngàn học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, đặc biệt là con em các...

TPHCM đề xuất đầu tư 3 dự án BT trị giá hơn 14.600 tỷ đồng

TPO - Sở GTVT TPHCM đề xuất triển khai 3 dự án giao thông áp dụng loại hợp đồng BT (thanh toán bằng tiền ngân sách trả chậm) theo Nghị quyết số 98. Các dự án này dự kiến sẽ triển khai trong giai đoạn 2026-2030. TPO - Sở GTVT TPHCM đề xuất triển khai 3 dự...

Cận cảnh tuyến đường ‘đau khổ’ ở Quảng Ngãi

TPO - Dự án đường Chu Văn An (TP. Quảng Ngãi, tỉnh Quảng Ngãi) đoạn từ đường Hai Bà Trưng - Ngô Sĩ Liên chỉ dài 876m, thế nhưng sau 9 năm thi công chỉ mới xong 150m. Hiện công trường vẫn ngổn ngang, “nắng bụi, mưa bùn” và chưa biết khi nào mới hoàn thành. ...

Thủ tướng Phạm Minh Chính hội kiến Chủ tịch Quốc hội Qatar

Trong khuôn khổ chuyến thăm chính thức Nhà nước Qatar, sáng 31/10/2024 (giờ địa phương), tại Thủ đô Doha, Thủ tướng Phạm Minh Chính hội kiến Chủ tịch Quốc hội Qatar Hassan bin Abdullah Al-Ghanim.   TTXVN/Báo Tin tức Nguồn:https://baotintuc.vn/thoi-su/thu-tuong-pham-minh-chinh-hoi-kien-chu-tich-quoc-hoi-qatar-20241031142234973.htm

Du khách mòn mỏi đợi tuyết đầu mùa trên đỉnh núi nổi tiếng

NHẬT BẢN - Dù tháng 11 đã cận kề nhưng những trận tuyết đầu mùa vẫn vắng bóng trên đỉnh Phú Sĩ, khiến nhiều du khách chờ đợi không khỏi bồn chồn. Những trận tuyết đầu mùa ở Phú Sĩ thường xuất hiện ngay sau đợt leo núi mùa hè. Năm ngoái, cơ quan thời tiết Nhật Bản thông báo...

Mới nhất