4 حلول رئيسية لبنك التصدير والاستيراد في الفترة الجديدة

التركيز على حوكمة البنوك والسيطرة على المخاطر

يفتتح بنك التصدير والاستيراد دورته الثامنة (2025-2030) بدعم من المساهمين الرئيسيين ذوي الإمكانات المالية القوية والتفكير الإداري الطويل الأجل.

ويظل السياق الكلي في عام 2025 يفرض مشاكل جديدة على البنوك، مما يتطلب حلولاً سريعة التكيف. وقال رئيس مجلس إدارة بنك التصدير والاستيراد نجوين كانه آنه إن البنك اقترح 4 مجموعات من الحلول وهي: يقوم بنك التصدير والاستيراد بتوسيع قاعدة عملائه المحتملين بشكل آمن وفعال من خلال عملية التحول الرقمي الحقيقية، مع التركيز على العملاء. ويعمل البنك على زيادة نمو الائتمان بشكل انتقائي، بالتوازي مع فرض رقابة صارمة على مخاطر الائتمان للحفاظ على نسبة جيدة من الديون المعدومة. قام البنك بإعادة هيكلة مصادر رأس المال، وتعزيز نمو رصيد الودائع غير محددة الأجل في نهاية الفترة، وبالتالي السيطرة على تكاليف تعبئة رأس المال بالطريقة الأكثر فعالية.

وفيما يتعلق بالإدارة والموارد البشرية، قرر بنك التصدير والاستيراد تحسين القدرة على إدارة المخاطر والإدارة الفعالة وتعزيز إدارة السيولة الآمنة. وسيتم أيضًا تعديل نماذج الأعمال والموارد البشرية لتتناسب بشكل أفضل مع الواقع.

سيكون عام 2025 عامًا مليئًا بعدم اليقين، ولكن ستكون هناك أيضًا فرصٌ محفوفة بالمخاطر. نعتقد أن عام 2025 سيظل حافلًا بالعديد من الفرص للبنوك، وهي فرصٌ ستتاح للمؤسسات التي تعرف كيفية إدارة المخاطر جيدًا، وزيادة نمو الائتمان بشكل انتقائي، وتطبيق حوكمة فعّالة، والتحول الرقمي بشكل كامل. وأكد رئيس مجلس إدارة بنك التصدير والاستيراد أن البنك لا يزال ثابتًا على هدفه المتمثل في زيادة إجمالي الأصول بنسبة 11% إلى 265,500 مليار دونج فيتنامي في عام 2025. ارتفعت تعبئة رأس المال بنسبة 16% لتصل إلى 206 مليار دونج؛ ارتفع الائتمان المستحق بنسبة 16.2% ليصل إلى 195,500 مليار دونج. هدف الربح قبل الضريبة هو 5،188 مليار دونج، بزيادة 24٪ مقارنة بعام 2024.

تستمر نتائج الأعمال في التحسن

في عام 2024، من المتوقع أن تتجاوز أرباح البنوك 4,188 مليار دونج لأول مرة، بزيادة قدرها 54% عن العام السابق. وهذا هو أعلى ربح قياسي يحققه البنك بعد أكثر من ثلاثة عقود من التشغيل.

وبفضل هذا الزخم من النمو، حقق بنك التصدير والاستيراد ربحًا قبل الضرائب بلغ 832 مليار دونج في الربع الأول، بزيادة بنحو 26% مقارنة بنفس الفترة. وتضع هذه النتيجة بنك إكزيم بين البنوك الرائدة من حيث نمو الأرباح في الربع الأول من هذا العام، ويرجع ذلك جزئيا إلى التحسن العام في الائتمان الاقتصادي.

وبحسب التقرير المالي للربع الأول الذي تم إصداره حديثًا، فإن المصدر الرئيسي لإيرادات بنك التصدير والاستيراد هو صافي دخل الفائدة البالغ 1,354 مليار دونج. وسجل الدخل غير المرتبط بالفوائد نموًا قويًا أيضًا، حيث بلغ صافي الربح من أنشطة الخدمات 146 مليار دونج، بزيادة قدرها 32٪؛ ارتفعت الأرباح من تداول العملات الأجنبية بشكل حاد بنسبة 141٪ إلى 202 مليار دونج؛ وارتفع صافي الربح من الأنشطة الأخرى بنسبة 124% ليصل إلى 109 مليار دونج.

اعتبارًا من 31 مارس 2025، بلغ إجمالي أصول بنك التصدير والاستيراد 251,133 مليار دونج، بزيادة قدرها 5٪ عن بداية العام. وسجلت أنشطة الائتمان للبنك زيادة في القروض القائمة بنسبة 8.34% مقارنة ببداية العام، لتصل إلى 182,258 مليار دونج. كما ارتفعت تعبئة رأس المال من العملاء، لتصل إلى 175,759 مليار دونج، بزيادة قدرها 5% مقارنة ببداية العام.

مصممون على التعامل بشكل كامل مع الديون المعدومة المستحقة

في الربع الأول، نجح بنك التصدير والاستيراد في التحكم بشكل جيد في مؤشرات السلامة التشغيلية وفقًا للوائح البنك المركزي. وتظل نسبة رأس المال قصير الأجل المستخدم في القروض المتوسطة والطويلة الأجل منخفضة (حوالي 23-25%، أي أقل من حد 30%). يتم التحكم في نسبة القرض إلى الودائع دائمًا عند أقل من 85%. وتتراوح نسبة كفاية رأس المال حول 12%، وهي أعلى من المستوى المقرر وهو 8%.

ومن الجدير بالذكر أن الديون المعدومة لبنك التصدير والاستيراد ارتفعت مقارنة بالفترة نفسها، لكن البنك زاد من المخصصات للسيطرة على المخاطر. ارتفعت مخصصات مخاطر الائتمان لبنك التصدير والاستيراد في الربع إلى 1,327 مليار دونج، بزيادة 9.4٪ مقارنة ببداية العام، وهو ما يعادل زيادة قدرها 113.5 مليار دونج.

إلى جانب ذلك، يقوم البنك بمراجعة الديون المعدومة التي تراكمت على مدى السنوات العشر إلى الخمس عشرة الماضية، ودعم وحدات الأعمال للتعامل مع الديون المعدومة بشكل أكثر فعالية عندما يتم تقييم جودة أصول الضمانات لدى البنك على أنها جيدة جدًا، ويصل معدل القروض مع الضمانات إلى 96٪ من إجمالي القروض القائمة.

بحلول عام 2025، يهدف بنك التصدير والاستيراد إلى خفض نسبة الديون المعدومة من 2.53% الحالية إلى 1.99%. وأكد رئيس بنك التصدير والاستيراد أنه "لتحقيق هذا الهدف، سيركز البنك على التعامل بشكل كامل مع الديون المعدومة المتراكمة على مدى العقد الماضي".

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/4-giai-phap-trong-tam-cua-eximbank-trong-giai-doan-moi-163824.html