حماية المستخدمين في العصر الرقمي

تُحدث الثورة الصناعية الرابعة والانتشار الواسع للذكاء الاصطناعي تغييرات جذرية في النظام المالي العالمي. لم يعد التحول الرقمي وبناء الثقة الرقمية خياراً، بل أصبح ضرورة حتمية للدول التي تسعى إلى تعزيز النمو الاقتصادي الرقمي وتحسين قدرتها التنافسية.

ركزت جلسة الحوار "الثقة الرقمية في عصر الذكاء الاصطناعي: الأمن يبدأ بالمستخدم" في منتدى "الثقة الرقمية في التمويل 2026" على موضوع "بناء الثقة المالية الرقمية في عصر الذكاء الاصطناعي".

من التحول الرقمي للسوق المالية إلى بناء الثقة الرقمية.

في فيتنام، يتقدم التحول الرقمي في القطاع المالي والمصرفي بسرعة، مما يساهم في تعزيز المدفوعات غير النقدية، وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية، وزيادة شفافية السوق، وفتح العديد من الفرص لتحقيق نمو هائل، ودعم إدارة الاقتصاد الكلي .

مع ذلك، ومع تسارع وتيرة التحول الرقمي، تتزايد مخاطر انعدام أمن البيانات، والاحتيال الإلكتروني، والتلاعب المالي الرقمي، وتراجع ثقة المستخدمين. ووفقًا لبيانات وزارة الأمن العام ، ستتجاوز الخسائر المتوقعة من الاحتيال الإلكتروني في فيتنام 8 تريليونات دونغ فيتنامي بحلول عام 2025. ويُظهر هذا الرقم أن المخاطر في البيئة المالية الرقمية باتت تشكل تحديًا لثقة المستخدمين وأمن النظام المالي.

خلال كلمته في منتدى "الثقة الرقمية في التمويل 2026" الذي عُقد تحت شعار "بناء الثقة الرقمية في التمويل في عصر الذكاء الاصطناعي"، أكد الفريق فام ثي تونغ، نائب وزير الأمن العام، أن معدل نمو الاقتصاد الرقمي، وخاصة في القطاع المالي، لا يمكن أن يكون مستدامًا دون أساس من الثقة. لم تعد الثقة في البيئة الرقمية عاملًا شخصيًا، بل أصبحت شرطًا أساسيًا لإتمام المعاملات واتخاذ القرارات المالية. فإذا كانت البيانات هي وقود الاقتصاد الرقمي، فإن الثقة هي البنية التحتية غير المادية التي تحدد القدرة التشغيلية للنظام المالي بأكمله.

يُعدّ القطاع المصرفي من أبرز القطاعات الرائدة في التحول الرقمي في فيتنام. ومع ذلك، كلما ازداد اعتماده على التكنولوجيا، ازدادت المخاطر التي يواجهها. فبعض الهجمات لم تعد تستهدف النظام المصرفي نفسه، بل تستغل نقاط ضعف المستخدمين. هذا الوضع يستدعي تطويرًا في منهجية إدارة المخاطر، وتحويل التركيز إلى حماية العملاء طوال رحلتهم الرقمية.

الأمان المالي الرقمي

في السابق، كان مفهوم "الأمن المالي الرقمي" يُفهم في المقام الأول على أنه حماية البنية التحتية التقنية، بما في ذلك الخوادم وأنظمة الدفع والبيانات المصرفية ومراكز العمليات واتصالات الشبكة. إلا أن المستخدمين أصبحوا الآن "الحلقة الأكثر عرضة للخطر" في الأمن المالي الرقمي.

أصبحت أشكال الاحتيال المالي الحديثة أكثر تطوراً: انتحال أصوات الأقارب باستخدام الذكاء الاصطناعي؛ إنشاء حسابات مزيفة لقادة الأعمال؛ إنشاء تطبيقات مصرفية مزيفة؛ انتحال صفة ضباط الشرطة أو موظفي البنوك؛ إرسال روابط خبيثة؛ اختراق الهواتف؛ والتلاعب بالعواطف لإجبار الناس على تحويل الأموال... وهذا يجعل من الصعب على الناس العاديين التمييز بين الحقيقي والمزيف في البيئة الرقمية.

بحسب نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام تيان دونغ: في عصر الذكاء الاصطناعي، لا يمكن أن تقتصر حماية الأمن المالي الرقمي على جدران الحماية وتشفير البيانات ومنع الاختراقات. بل الأهم من ذلك، يجب التركيز على حماية تجربة المستخدم، وحماية سلوكه الرقمي، وحماية الثقة المجتمعية في البيئة المالية الرقمية. يجب بناء ثقة العملاء وحمايتها من خلال المؤسسات والتكنولوجيا وإدارة المخاطر والتنسيق بين القطاعات.

يُتيح الذكاء الاصطناعي فرصًا هائلة، إذ يُسهم في تحسين الكفاءة التشغيلية، وأتمتة العمليات، وتخصيص الخدمات، وتقييم الجدارة الائتمانية، وخدمة العملاء، وكشف المعاملات المشبوهة، ومنع الاحتيال، ومكافحة غسل الأموال. وتتزايد استخدامات الذكاء الاصطناعي في القطاعات الاقتصادية والشركات لبناء أنظمة دفاع ذكية، وتعزيز شفافية الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي، وحماية البيانات الشخصية كما لو كانت أصولًا وطنية.

تستطيع أنظمة الذكاء الاصطناعي الحديثة رصد المعاملات غير المعتادة في الوقت الفعلي وحظر المعاملات المشبوهة تلقائيًا. بل إن بعض هذه الأنظمة قادرة على "التعلم" من الهجمات السابقة لتطوير آليات دفاعها. والأهم من ذلك، أن الذكاء الاصطناعي يُسهم في تخصيص الأمن المالي، حيث يمتلك كل عميل "بصمة سلوكية رقمية" فريدة.

إدراكاً لأهمية نشر الثقافة المالية الرقمية، وتثقيف الناس حول مهارات كشف الاحتيال القائمة على الذكاء الاصطناعي، وتعزيز الوعي الأمني، وبناء عادة التحقق من المعلومات بين المواطنين - وهي مسؤولية لا تقع على عاتق الشركات فحسب بل على عاتق المجتمع بأسره - فقد تبنت الدولة سياسة نشر "الثقافة الرقمية للجماهير" على نطاق واسع. وقد عملت العديد من شركات التكنولوجيا بشكل وثيق مع المجتمعات المحلية، وقدمت برامج أساسية لنشر هذه المعرفة للمسؤولين وعامة الناس.

صرحت السيدة هوانغ ثي ثاو، المديرة العامة لشركة نوكال للعلوم والتكنولوجيا المساهمة، بأن نوكال، من خلال شبكة تضم 3321 نقطة اتصال فعلية في البلديات والأحياء، لا تقتصر خدماتها على توفير الأدوات فحسب، بل تضمن أيضاً ثقة المجتمع المحلي عبر منظومة منتجاتها الذكية. وانطلاقاً من شعار "التوحيد والتعميم"، تُشكل هذه المنتجات برنامجاً حديثاً لمحو الأمية الرقمية، مساهمةً في بناء فيتنام رقمية متكاملة.

صرح العقيد الدكتور نغوين هونغ كوان، نائب مدير إدارة الأمن السيبراني ومكافحة جرائم التقنية العالية (A05) بوزارة الأمن العام، قائلاً: "لبناء الثقة الرقمية، يجب علينا حماية المستخدمين؛ ولحماية المستخدمين، يجب علينا حماية النظام البيئي بأكمله؛ ولحماية النظام البيئي بأكمله، يجب أن يكون لدينا آلية ربط متعددة الأطراف. لذلك، لم يعد بناء الثقة الرقمية في القطاع المالي مهمة تقتصر على قطاعي البنوك والتمويل أو التكنولوجيا فحسب، بل أصبح مطلباً استراتيجياً للاقتصاد الرقمي برمته."

شركة نينه

المصدر: https://nhandan.vn/bao-ve-nguoi-dung-trong-ky-nguyen-so-post966632.html