سوف تقوم البنوك بخفض أسعار الإقراض في نفس الوقت بعد الأول من سبتمبر

[إعلان 1]

بناءً على ذلك، وبموجب اللوائح الحالية، يُسمح للعملاء بالاقتراض لسداد قروض من بنوك أخرى فقط لقروض الإنتاج والأعمال، ولا ينطبق ذلك على قروض الاحتياجات المعيشية. ومع ذلك، ووفقًا للتعميم رقم 06، المُعدّل والمُكمّل لعدد من مواد التعميم رقم 39/2016، والذي دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 سبتمبر، يحق للبنوك دراسة واتخاذ قرار بشأن إقراض العملاء لسداد قروض من بنوك أخرى، لا تقتصر على قروض الإنتاج والأعمال فحسب، بل تشمل أيضًا قروض الاحتياجات المعيشية، بما في ذلك قروض شراء المنازل والسيارات.

وهكذا، يمكن لعميل لديه قرض من البنك (أ)، ويجد أن سعر الفائدة في البنك (ب) أقل، أن يقترح على هذا البنك إقراضه رأس مال لسداد القرض مبكرًا. سيحصل العميل على سعر فائدة أفضل، وسيزداد عدد المقترضين في البنك (ب).

يُعتبر هذا النظام بمثابة طوق نجاة للكثيرين ممن يواجهون ضغوطًا مالية بسبب القروض خلال فترة ارتفاع أسعار الفائدة. في بعض الحالات، يضطر مشتري المنازل إلى تحمل أعباء سداد ديون بفوائد تصل إلى 15% سنويًا عند انتهاء القرض التفضيلي.

خفضت البنوك أسعار الفائدة على القروض بشكل متسلسل منذ الأول من سبتمبر، الصورة 1 — ويتوقع العملاء الذين حصلوا على قروض ذات فائدة مرتفعة سباقا لخفض أسعار الفائدة بعد الأول من سبتمبر/أيلول.

مع دخول التعميم رقم 06 حيّز التنفيذ، أصبح بإمكان المقترضين بفوائد مرتفعة الحصول على قرض جديد من العديد من البنوك التي تتذبذب أسعار الفائدة فيها حاليًا بنسبة 10% سنويًا. حتى في بعض البنوك الحكومية، يُعدّ سعر فائدة الرهن العقاري تفضيليًا للغاية، حيث يبلغ حوالي 9%. كما أن القرض الجديد يحصل على حافز سعر فائدة ثابت، يتراوح بين سنة وخمس سنوات، حسب البنك.

مع انخفاض أسعار الفائدة بنسبة تتراوح بين 4% و5% سنويًا، أي ما يعادل خفضًا بنسبة 30% تقريبًا. لذا، فإن مشاركة البنوك في سباق خفض أسعار الفائدة هو توقع الكثيرين ممن يعانون من قروض مرتفعة الفائدة.

في تعليقه على هذه المسألة، أشار الدكتور كان فان لوك، كبير الاقتصاديين في BIDV ، إلى أن طبيعة هذا التنظيم هي تداول الديون، مما قد يؤدي إلى تحول في العملاء بين البنوك التجارية المساهمة والبنوك الكبيرة المملوكة للدولة. ففي البنوك المملوكة للدولة، وبسبب انخفاض أسعار الفائدة، تكون أسعار الفائدة الناتجة أكثر تنافسية.

لهذه اللوائح الجديدة للتعميم رقم 06 تأثير إيجابي على السوق المالية، إذ تعزز المنافسة بين البنوك. وللحفاظ على عملائها، يتعين على البنوك إيجاد طريقة لتحقيق التوازن وتقديم سعر فائدة مناسب. فإذا استطاعت مؤسسة ائتمانية المنافسة بشكل جيد ووفرت شروط ائتمانية مواتية، ستتمكن من جذب المزيد من العملاء.

مع ذلك، بالإضافة إلى توقعات المنافسة بموجب أحكام التعميم رقم 06، يتساءل الكثيرون أيضًا عن آلية تحويل الديون هذه، وخاصةً إجراءات القروض الجديدة المتعلقة بقروض الرهن العقاري، حيث لا تزال وثائق الرهن العقاري محفوظة لدى البنك المُقرض الأصلي.

يوضح العديد من خبراء المصارف أيضًا أنه يجب على العملاء إكمال إجراءات القرض لدى البنك الجديد، ثم سداد القرض للبنك المُقرض. مع ذلك، يجب أن يكون لدى المقترض أصول أخرى لرهنها، أي أنه يجب أن يكون هناك أصلان على الأقل ليتمكن من القيام بذلك. في الواقع، ووفقًا للسجلات الحالية، لا تزال البنوك التجارية في طور المراجعة ولم تُطبّق بعد.

مع ذلك، في ظل الظروف الحالية، تُعرب البنوك عن قلقها إزاء تعمد البنوك القديمة وعملائها دفع حالات الديون المعدومة، الذين لم يعودوا قادرين على السداد للبنوك الجديدة للاقتراض بحدود أعلى لإطالة أمد الدين، مما سيؤثر سلبًا على البنك المُتلقي لاحقًا. لذلك، قد يكون من الضروري أن تكون الموافقة على القروض أكثر صرامةً وحذرًا.

علاوةً على ذلك، يرتبط تحويل الديون هذا أيضًا بمسألة مساحة الائتمان لكل بنك. ويتعين على العملاء الراغبين في الاستفادة من هذه السياسة استيفاء العديد من المعايير، كما يتعين على البنوك المقرضة اختيار عملائها بدقة أكبر.

[إعلان 2]
مصدر