تحذير بشأن عمليات الاحتيال عبر الإنترنت.

استنادًا إلى تحذيرات البنوك، يتضح أن عمليات الاحتيال أصبحت أكثر تعقيدًا وتنظيمًا. وقد كشفت البنوك عن العديد من أشكال الاحتيال، مثل إرسال روابط تسجيل دخول مزيفة لمواقع إلكترونية، وإرسال رسائل تطلب من المستلمين مسح رموز الاستجابة السريعة (QR) عبر تطبيقات مثل زالو، وفيسبوك، وفايبر، أو مكالمات الفيديو ، وغيرها.

العديد من عمليات الاحتيال المتطورة

أصدر بنك فيتنام بروسبيريتي التجاري ( VPBank ) مؤخراً تحذيراً بشأن أسلوب احتيال جديد ينتحل فيه المجرمون صفة موظفي البنك، ويتصلون من أرقام هواتف أرضية مشابهة لرقم الخط الساخن للبنك، ويعرضون على العملاء زيادة حدود بطاقات الائتمان، أو سحب النقود، أو خدمات مالية أخرى. ثم يرسل هؤلاء الأفراد رمز الاستجابة السريعة (QR code) ويطلبون من العملاء مسحه ضوئياً.

عندما يقوم العملاء بمسح رمز الاستجابة السريعة (QR code) المرسل من المحتالين، يتم توجيههم إلى رابط موقع ويب مزيف. في هذا الموقع، يطلب المحتالون من العملاء إدخال معلومات مثل الاسم الكامل، ورقم الهوية الوطنية، وصور وجهي بطاقة الهوية الوطنية، ورقم البطاقة، ورمز الأمان (CVV)، وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة. كما يُطلب من العملاء مشاركة رمز التحقق لمرة واحدة (OTP) المرسل إلى هواتفهم، ومعلومات تسجيل الدخول إلى حساباتهم المصرفية (اسم المستخدم وكلمة المرور).

مباشرة بعد أن يقدم العملاء معلوماتهم، يتمكن المحتالون من الوصول إلى حساباتهم المصرفية عبر الإنترنت أو بطاقات الائتمان الخاصة بهم، ويقومون بإجراء معاملات لسرقة الأموال.

يُعدّ إرسال "إيصالات تحويل ناجحة" شكلاً آخر من أشكال الاحتيال المتطورة التي يجب على العملاء توخي الحذر الشديد منها عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت. ووفقًا للسيد تا دينه (هانوي)، بعد أن نشر إعلانًا لبيع هاتف آيفون على صفحته على فيسبوك، تواصل معه أحد المشترين عبر تطبيق زالو. ثم رتب المشتري لقاءً مع السيد دينه في مكان محدد لاستلام الهاتف. وهناك، أكمل المشتري عملية التحويل المصرفي وأظهر للسيد دينه إيصالًا بنجاح العملية.

رغم أن المال لم يصل إلى حسابه بعد، افترض دينه أنه تحويل بين بنوك مختلفة وبالتالي تأخر، فأعطى الهاتف وعاد إلى منزله. في اليوم التالي، عندما تفقد حسابه ولم يجد أي مال، أدرك دينه أنه وقع ضحية احتيال، فأبلغ الشرطة بالحادثة.

بحسب بحثنا، يستخدم العديد من المحتالين حيلة تزوير إيصالات التحويلات البنكية. فبمجرد تعديلات بسيطة باستخدام برنامج فوتوشوب، يتلقى الضحايا إيصالات أو فواتير أو مستندات معاملات تحتوي على معلومات (الاسم، رقم الحساب البنكي، العنوان، إلخ) مطابقة تمامًا لما قدموه. يُضلل المستلم فيظن أنها صورة حقيقية للتحويل أو فاتورة/إيصال مطبوع، وبالتالي يثق بها ويتبع التعليمات.

والجدير بالذكر أن المركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام (CIC) أفاد بأنه سجل مؤخراً عدة حالات لأفراد ينتحلون صفة المركز لارتكاب عمليات احتيال، "يطلبون من المقترضين تحويل الأموال إلى حساباتهم الشخصية حتى يتمكن المركز من تحسين درجاتهم الائتمانية وتسريع صرف القروض".

وبناءً على ذلك، يستخدم المحتالون، مستغلين معرفتهم بالتمويل بشكل عام ومعلومات الائتمان بشكل خاص، مصطلحات متخصصة مثل "الائتمان" و"التجميد" وما إلى ذلك، لإرسال "مستندات معالجة" للمقترضين كاملة بأختام وتوقيعات مزورة لإبلاغهم بأن "ملفهم الائتماني به أخطاء، أو أنه مغلق، أو أنه لا يحتوي على نقاط ائتمانية كافية لصرف القرض"، ويطلبون من المقترضين تحويل الأموال إلى حسابات المحتالين الشخصية.

منع عمليات الاحتيال

بحسب العديد من الخبراء، أصبحت عمليات الاحتيال أكثر منهجية وتعقيداً من ذي قبل. وتتغير طبيعة الاحتيال الإلكتروني باستمرار مع التطور التكنولوجي السريع. لذا، فإن منع الاحتيال الإلكتروني معركة طويلة ومستمرة.

ينصح الخبراء العملاء بتوخي الحذر الشديد من طلبات مسح رموز الاستجابة السريعة أو الوصول إلى روابط مشبوهة؛ وعدم تقديم رموز التحقق لمرة واحدة (OTP) أو رموز التحقق الذكية لمرة واحدة (Smart OTP) لأي شخص، بما في ذلك موظفي البنوك؛ وتوخي الحذر عند مشاركة المعلومات الشخصية، مثل أرقام الهوية الشخصية، وبطاقات الهوية الوطنية، ورخص القيادة، وجوازات السفر، والبطاقات، وما إلى ذلك، مع مزودي الخدمات. وعلى وجه الخصوص، يُنصح بشدة بعدم تقديم أرقام البطاقات، أو رمز الأمان المكون من ثلاثة أرقام الموجود على ظهر بطاقات الائتمان، أو أي معلومات شخصية سرية أخرى عبر تطبيق زالو أو أرقام هواتف مجهولة.

علاوة على ذلك، تكشف التحقيقات أنه على الرغم من تزايد تعقيد عمليات الاحتيال، إلا أن القاسم المشترك بين هذه الحالات هو استخدام حسابات بنكية وهمية لتلقي الأموال من الضحايا. وقد أكد المقدم الدكتور داو ترونغ هيو، المتخصص في أبحاث جرائم التقنية العالية، قائلاً: "لا يستخدم المحتالون أرقام هواتف أو حسابات بنكية حقيقية لارتكاب الجرائم".

لذا، قام القطاع المصرفي في السنوات الأخيرة بتطبيق العديد من الحلول لتعطيل الحسابات غير المرغوب فيها. وعلى وجه الخصوص، ينسق بنك الدولة الفيتنامي بنشاط مع وزارة الأمن العام للربط بقاعدة بيانات السكان الوطنية بهدف إتمام عملية التحقق بسرعة لتنظيف أكثر من 51 مليون حساب، مع إعطاء الأولوية لتنظيف بيانات ما يقرب من 25 مليون عميل لديهم ديون مستحقة في مركز معلومات الائتمان.

بحسب تران كونغ كوين لان، نائبة المدير العام لبنك فيتنام التجاري المساهم للصناعة والتجارة (فيتين بنك)، فإنّ استخدام موارد البيانات الوطنية يمكّن القطاع المصرفي من "تنظيف" الحسابات "غير المرغوب فيها"، وبالتالي منع ارتكاب الجرائم تحت غطاء الحسابات المكتسبة. إضافةً إلى ذلك، سيحدّ إدخال بطاقات الهوية المدنية المزودة بشريحة إلكترونية من فتح حسابات عبر الإنترنت باستخدام وثائق مزورة. يستطيع النظام المصرفي حاليًا قراءة المعلومات من الشريحة بدقة عالية، ما ينهي مشكلة البيانات غير الدقيقة.

بحسب فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي)، يلزم اتخاذ إجراءات أكثر حسمًا لمعالجة مشكلة شرائح SIM المسجلة بأسماء غير مسجلة، مما يُسهّل جهود القطاع المصرفي لحل مشكلة تأجير وبيع الحسابات المصرفية بشكل كامل. كما أن تسجيل حسابات مصرفية متعددة باستخدام شريحة SIM واحدة يتطلب أيضًا تدقيقًا دقيقًا.

ثمة حاجة لاتخاذ إجراءات أكثر حسمًا لمعالجة مسألة شرائح الهاتف غير المسجلة باسم مالكها، وذلك لتسهيل جهود القطاع المصرفي الرامية إلى حل مشكلة تأجير وبيع الحسابات المصرفية بشكل كامل. كما أن تسجيل شريحة هاتف واحدة في عدة حسابات مصرفية يُعدّ مشكلة أخرى، لذا يجب التحقق من ذلك بدقة.

فام آنه توان، مدير قسم المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي)

وأخيرًا، وكما هو الحال في قضية شركة الاستثمار الصينية المذكورة أعلاه، يؤكد قادة الشركة أن هذا يُعدّ شكلاً من أشكال الاحتيال، حيث ينتحلون صفة الشركة لسرقة أموال العملاء. هذا العمل غير قانوني ويؤثر بشكل خطير على الحقوق والمصالح المشروعة للعملاء، وعلى صورة وسمعة بنك الدولة الفيتنامي، وعلى أنشطة منح الائتمان للمؤسسات الائتمانية.

لا تُقدّم مؤسسة CIC تقارير المعلومات الائتمانية إلا مباشرةً لكل مقترض وفقًا للقانون، وذلك من خلال بوابة اتصال المقترضين على الرابط التالي: https://cic.gov.vn وتطبيق "CIC Credit Connect" للهواتف الذكية، مجانًا مرة واحدة سنويًا. يدفع العملاء رسومًا مقابل الوصول إلى التقرير بدءًا من المرة الثانية، وقدرها 22,000 دونغ فيتنامي لكل تقرير (شاملة ضريبة القيمة المضافة).

أوضح رئيس شركة CIC أن "شركة CIC لا تُخطر عملاءها بشكل استباقي ولا تُطالبهم بدفع رسوم مقابل الائتمان الممنوح من المؤسسات الائتمانية". وفي الوقت نفسه، تنصح CIC عملاءها بعدم إرسال رموز التحقق لمرة واحدة (OTP) إلى أي شخص، وعدم اتباع أي تعليمات أو تحويل أموال إلى أي فرد أو مؤسسة بهدف شطب الديون أو إخفائها أو تحسين التصنيف الائتماني، والحرص على مراجعة تقاريرهم الائتمانية الشخصية بانتظام عبر بوابة اتصال العملاء وتطبيق "CIC Credit Connect" للهواتف الذكية لضمان دقة معلوماتهم الائتمانية، ومراقبة جدارتهم الائتمانية ووضعهم الائتماني بشكل استباقي.

بحسب صحيفة نهان دان

رابط المصدر