تحذير بشأن عمليات الاحتيال عبر الإنترنت

[إعلان_1]

تحذير من عمليات الاحتيال عبر الإنترنت الصورة 1 — *يحذر Agribank عملائه من عمليات الاحتيال عبر الإنترنت.*

من خلال توصيات المعلومات الصادرة عن البنوك، يتضح أن عمليات الاحتيال تزداد تعقيدًا. وقد كشفت البنوك عن العديد من أشكال الاحتيال، مثل: إرسال روابط تسجيل دخول مزيفة إلى مواقع إلكترونية، وإرسال رموز الاستجابة السريعة (QR codes) إلى المستلم عبر Zalo وFacebook وViber، أو إجراء مكالمات فيديو ...

العديد من عمليات الاحتيال المتطورة

أصدر بنك فيتنام بروسبيريتي التجاري ( VPBank ) مؤخرًا تحذيرًا من طريقة احتيال جديدة يستخدمها مجرمون ينتحلون صفة موظفي البنك، ويتصلون من أرقام هواتف أرضية بسلسلة أرقام مشابهة لرقم لوحة مفاتيح البنك، ويدعون العملاء إلى زيادة حد بطاقاتهم الائتمانية أو سحب مبالغ نقدية من بطاقات الائتمان أو بعض الخدمات المالية الأخرى. ثم يرسلون رسائل ويطلبون من العملاء مسح رموز الاستجابة السريعة (QR codes).

عند مسح العملاء لرمز الاستجابة السريعة (QR) الذي أرسله المحتال، سيتم تحويلهم إلى رابط موقع إلكتروني مزيف. على هذا الموقع، ستجد تعليمات تطلب من العملاء إدخال معلومات مثل الاسم الكامل، وبطاقة الهوية، والتقاط صورة لكلا جانبي بطاقة الهوية، ورقم البطاقة، ورمز CVV السري، وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة. كما يُطلب منهم مشاركة رمز OTP المُرسل إلى رقم هاتفهم، ومعلومات تسجيل الدخول، وكلمة مرور حسابهم المصرفي.

بعد أن يقدم العميل المعلومات مباشرة، سيحصل المحتال على حق الوصول إلى حساب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو بطاقة الائتمان وإجراء المعاملات للاستيلاء على الأموال.

من أشكال الاحتيال المتطورة الأخرى التي يجب على العملاء توخي الحذر الشديد عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت إرسال "إيصالات تحويل ناجحة". ووفقًا للسيد تا دينه (هانوي)، بعد نشره إعلانًا عن هاتف آيفون للبيع على فيسبوك، تواصل معه مستخدم عبر زالو لشراء المنتج. ثم حدد المشتري موعدًا مع السيد دينه ليأتي إلى مكان لاستلام الهاتف. وهناك، أجرى المشتري معاملة التحويل وأظهر للسيد دينه إيصال المعاملة الناجحة.

رغم أنه لم يرَ المال في حسابه، إلا أنه ظنّ ذاتيًا أن التحويل إلى بنك آخر سيتسبب في بطء وصوله، فسلم السيد دينه الهاتف وعاد. في اليوم التالي، عندما راجع حسابه ولم يرَ المال، صُدم السيد دينه عندما أدرك أنه تعرض للاحتيال واضطر إلى إبلاغ الشرطة.

تشير الأبحاث إلى أن العديد من المحتالين يستخدمون خدعة تزوير إيصالات التحويلات المصرفية. فببضع خطوات تعديل بسيطة باستخدام برنامج فوتوشوب، يتلقى الضحية فورًا إيصالات أو فواتير أو مستندات معاملات تحتوي على المعلومات (الاسم الكامل، الحساب المصرفي، العنوان، إلخ) كما هي مُقدمة. سيظن المستلم أنها صورة حقيقية للتحويل أو فاتورة أو إيصال مطبوع، إلخ، فيثق بها ويتبعها.

يذكر أن مركز معلومات الائتمان الوطني في فيتنام قال إنه سجل مؤخرا عددا من حالات انتحال صفة المركز لارتكاب عمليات احتيال "من خلال مطالبة المقترضين بتحويل الأموال إلى حسابات شخصية حتى يتمكن المركز من زيادة درجاتهم الائتمانية ودعم عملية صرف القروض بشكل أسرع".

وبناءً على ذلك، يستخدم المحتال معرفته بالقطاع المالي بشكل عام وأنشطة معلومات الائتمان بشكل خاص، مستخدمًا مصطلحات متخصصة مثل "الائتمان" و"التجميد" وما إلى ذلك لإرسال "وثيقة معالجة" إلى المقترض تحتوي على طوابع وتوقيعات مزيفة بالكامل لإخطار المقترض بالحالة الحالية "لملف ائتمان المقترض الذي يحتوي على أخطاء، أو أنه مقفل، أو لا يحتوي على درجة ائتمان كافية لصرف القرض" ويطلب من المقترض تحويل الأموال إلى الحساب الشخصي للمحتال.

منع عمليات الاحتيال

وفقاً للعديد من الخبراء، أصبحت عمليات الاحتيال أكثر تعقيداً ومنهجية من ذي قبل. وستستمر طبيعة عمليات الاحتيال عبر الإنترنت في التغير مع التطور السريع للتكنولوجيا. لذا، فإن منع عمليات الاحتيال في الفضاء الإلكتروني معركة طويلة ومتواصلة.

ينصح الخبراء العملاء بتوخي الحذر الشديد عند طلب مسح رموز الاستجابة السريعة (QR code) أو الوصول إلى روابط غريبة؛ وعدم تقديم رموز المصادقة OTP/Smart OTP لأي شخص، بما في ذلك موظفي البنوك؛ وتوخي الحذر عند مشاركة معلوماتك الشخصية، مثل: رموز التعريف الشخصية، وبطاقات الهوية المدنية، ورخص القيادة، وجوازات السفر، والبطاقات، وغيرها، مع مقدمي الخدمات. وبشكل خاص، لا تُقدم مطلقًا أرقام البطاقات، أو الأرقام الأمنية الثلاثة الموجودة على ظهر بطاقات الائتمان، أو أي معلومات أمنية شخصية أخرى عبر Zalo أو أرقام هواتف مجهولة.

بالإضافة إلى ذلك، ووفقًا للدراسات، ورغم تزايد تعقيد عمليات الاحتيال، فإنّ القاسم المشترك بينها هو استخدام الضحايا لحسابات بنكية "غير موثوقة" لتلقي الأموال من الضحايا. وصرح المقدم الدكتور داو ترونغ هيو، الخبير في أبحاث جرائم التكنولوجيا المتقدمة، قائلاً: "لا يستخدم أي محتال رقم هاتف صاحب الحساب أو رقم حسابه لارتكاب الجريمة".

لذلك، في السنوات الأخيرة، طبّق القطاع المصرفي العديد من الحلول لتصفية الحسابات غير المرغوب فيها. وعلى وجه الخصوص، يتعاون بنك الدولة الفيتنامي بنشاط مع وزارة الأمن العام لنشر ربط قاعدة بيانات السكان الوطنية بهدف إتمام عملية المطابقة قريبًا لتصفية أكثر من 51 مليون حساب، مع إعطاء الأولوية في المقام الأول لتصفية بيانات حوالي 25 مليون عميل لديهم ديون مستحقة لدى مركز المعلومات الائتماني.

وفقًا لنائب المدير العام لبنك فيتنام التجاري المساهم للصناعة والتجارة (فيتنام بنك)، تران كونغ كوينه لان، يُمكن للقطاع المصرفي، باستخدام موارد البيانات الوطنية، "تنظيف" الحسابات "الفاسدة"، مما يمنع المجرمين من الاختباء تحت ستار الحسابات المشتراة. إضافةً إلى ذلك، سيُحدّ إدخال بطاقات الهوية الشخصية المُدمجة بالرقائق من فتح الحسابات الإلكترونية باستخدام وثائق مزورة. حاليًا، يُمكن للنظام المصرفي قراءة المعلومات من الرقائق بدقة عالية، مما يُجنّب حدوث مشاكل تتعلق بالبيانات غير الدقيقة.

قال فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات (بنك فيتنام المركزي)، إنه من الضروري اتخاذ إجراءات أكثر حزمًا في التعامل مع بطاقات SIM غير المسجلة باسم المالك، وذلك لتهيئة الظروف المناسبة للقطاع المصرفي لحل مشكلة تأجير وبيع الحسابات بشكل شامل. ومن المشكلات الأخرى تسجيل بطاقة SIM في العديد من الحسابات المصرفية، مما يستدعي التحقق منها بدقة.

يجب أن نكون أكثر حزمًا في التعامل مع بطاقات SIM غير المسجلة لدينا، وذلك لتهيئة الظروف المناسبة للقطاع المصرفي لحل مشكلة تأجير وبيع الحسابات بشكل جذري. ومن المشاكل الأخرى تسجيل بطاقة SIM واحدة في حسابات مصرفية متعددة، مما يستدعي التحقق منها بدقة.

مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي) فام آنه توان

أخيرًا، وكما هو الحال في قضية شركة CIC المذكورة آنفًا، أكد مسؤولو الشركة أن هذا يُعدّ شكلًا من أشكال الاحتيال، حيث ينتحل صفة الشركة للاستيلاء على أموال العملاء. هذا الإجراء غير قانوني، ويمسّ بشكل خطير الحقوق والمصالح المشروعة للعملاء، ويمسّ سمعة بنك الدولة الفيتنامي، بالإضافة إلى أنشطة منح الائتمان التي تقوم بها مؤسسات الائتمان.

تُقدّم هيئة CIC تقارير معلومات الائتمان مباشرةً لكل مقترض وفقًا لأحكام القانون، وذلك من خلال بوابة معلومات اتصال المقترض على الرابط: https://cic.gov.vn وتطبيق "CIC Credit Connect" للهواتف الذكية، مجانًا مرة واحدة سنويًا. يدفع العملاء رسومًا قدرها 22,000 دونج/تقرير (شاملة ضريبة القيمة المضافة) عند استخدام التقرير للمرة الثانية.

صرح رئيس هيئة CIC قائلاً: "لا تُخطر هيئة CIC العملاء بشكل استباقي ولا تُلزمهم بدفع رسوم مقابل التسهيلات الائتمانية التي تُقدمها مؤسسات الائتمان". في الوقت نفسه، تُوصي الهيئة العملاء بعدم إرسال رموز OTP لأي شخص؛ وعدم متابعة/تحويل الأموال إلى أي فرد/مؤسسة لتسوية ديونهم أو إخفائها أو رفع درجاتهم الائتمانية؛ والتحقق الذاتي بانتظام من تقارير الائتمان الشخصية والاستفادة منها على بوابة معلومات اتصال المقترض وتطبيق الهواتف الذكية "CIC Credit Connect" لضمان دقة معلوماتهم الائتمانية، ومراقبة جدارتهم الائتمانية وحالتهم الائتمانية بشكل استباقي.

وفقًا لصحيفة نهان دان

[إعلان 2]
رابط المصدر