تحذير بشأن عمليات الاحتيال عبر الإنترنت

[إعلان 1]

تحذير من عمليات الاحتيال عبر الإنترنت الصورة 1 — *يحذر Agribank عملائه من عمليات الاحتيال عبر الإنترنت.*

ومن خلال التوصيات المعلوماتية التي تقدمها البنوك، يمكننا أن نرى أن سيناريوهات الاحتيال أصبحت أكثر منهجية وتطوراً. تم الكشف عن العديد من أشكال الاحتيال وتسميتها من قبل البنوك مثل: إرسال روابط تسجيل دخول مزيفة لمواقع الويب، وإرسال رموز الاستجابة السريعة QR وطلب من المستلم مسحها ضوئيًا عبر Zalo أو Facebook أو Viber أو إجراء مكالمات فيديو،...

العديد من عمليات الاحتيال المتطورة

أصدر بنك Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) مؤخرًا تحذيرًا بشأن طريقة احتيال جديدة حيث ينتحل المجرمون صفة موظفي البنك، ويتصلون من أرقام الهواتف الأرضية بسلسلة من الأرقام المشابهة لرقم لوحة مفاتيح البنك، ويدعون العملاء إلى زيادة حد بطاقة الائتمان الخاصة بهم أو سحب النقود من بطاقات الائتمان الخاصة بهم أو غيرها من الخدمات المالية. ثم يقوم هؤلاء الأشخاص بإرسال طلب إلى العملاء لمسح رمز الاستجابة السريعة.

عندما يقوم العملاء بمسح رمز الاستجابة السريعة الذي أرسله المحتال، سيتم إعادة توجيههم إلى رابط موقع ويب مزيف. على هذا الموقع، سيكون لدى الأشخاص تعليمات تطلب من العملاء إدخال معلومات مثل الاسم الكامل، وبطاقة هوية المواطن، والتقاط صورة لكلا جانبي بطاقة هوية المواطن، ورقم البطاقة، والرمز السري CVV، وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة. يُطلب من العملاء أيضًا مشاركة رمز OTP المرسل إلى رقم هاتفهم ومعلومات تسجيل الدخول وكلمة مرور الحساب المصرفي...

بعد أن يقدم العميل المعلومات مباشرة، سيحصل المحتال على حق الوصول إلى حساب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو بطاقة الائتمان وإجراء المعاملات للاستيلاء على الأموال.

هناك شكل متطور آخر من الاحتيال يجب على العملاء أن يكونوا حذرين للغاية بشأنه عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت وهو إرسال "إيصال تحويل ناجح". وبحسب السيد تا دينه (هانوي)، بعد نشره إعلانًا عن بيع هاتف آيفون على صفحته على فيسبوك، اتصل به أحد المستخدمين عبر زالو لشراء المنتج. وبعد ذلك طلب المشتري من السيد دينه الحضور إلى مكان لاستلام الهاتف. هنا، أجرى المشتري معاملة تحويل الأموال وأظهر للسيد دينه إيصال المعاملة الناجحة.

ورغم أنه لم يرَ الأموال في حسابه بعد، لأنه كان يعتقد شخصيًا أن التحويل كان إلى بنك آخر وأن الأموال ستصل ببطء، سلم السيد دينه الهاتف وعاد. وفي اليوم التالي، عندما راجع حسابه ولم يجد أي أموال، صُدم السيد دينه عندما أدرك أنه تعرض للاحتيال واضطر إلى الذهاب إلى الشرطة للإبلاغ عن ذلك.

وبحسب الأبحاث، يستخدم العديد من المحتالين خدعة تزوير إيصالات التحويل البنكي. بمجرد إجراء بعض التعديلات البسيطة على الفوتوشوب، سيتلقى الضحية على الفور إيصالات أو فواتير أو مستندات معاملات تحتوي على المعلومات الدقيقة (الاسم الكامل، الحساب المصرفي، العنوان، وما إلى ذلك) كما تم تقديمها للتو. سيعتقد المتلقي خطأً أن هذه صورة حقيقية للتحويل أو الفاتورة المطبوعة أو الإيصال وما إلى ذلك، فيثق بها ويتبعها.

يذكر أن مركز معلومات الائتمان الوطني في فيتنام (CIC) قال إن هذه الوكالة سجلت مؤخرًا عددًا من حالات انتحال شخصية CIC لارتكاب الاحتيال، "مطالبة المقترضين بتحويل الأموال إلى حسابات شخصية حتى يتمكن CIC من زيادة درجات الائتمان الخاصة بهم ودعم عملية صرف القروض بشكل أسرع".

وبناءً على ذلك، يستخدم المحتال معرفته بالقطاع المالي بشكل عام وأنشطة معلومات الائتمان بشكل خاص، مستخدمًا مصطلحات متخصصة مثل "الائتمان" و"التجميد" وما إلى ذلك لإرسال "وثيقة معالجة" إلى المقترض تحتوي على طوابع وتوقيعات مزورة بالكامل لإخطار المقترض بالحالة الحالية "ملف ائتمان المقترض به أخطاء، ومغلق، ولا يحتوي على درجة ائتمان كافية لصرف القرض" ويطلب من المقترض تحويل الأموال إلى الحساب الشخصي للمحتال.

منع عمليات الاحتيال

وبحسب العديد من الخبراء، أصبحت عمليات الاحتيال أكثر منهجية وتطوراً من ذي قبل. من المتوقع أن تستمر طبيعة الاحتيال عبر الإنترنت في التغير مع التطور السريع للتكنولوجيا. ومن ثم فإن منع الاحتيال الإلكتروني يعد معركة طويلة الأمد ومتواصلة.

وينصح الخبراء العملاء بتوخي الحذر الشديد مع طلبات مسح رموز الاستجابة السريعة (QR code) أو الوصول إلى روابط غريبة؛ لا تقدم رمز المصادقة OTP/Smart OTP لأي شخص، بما في ذلك موظفي البنك؛ كن حذرًا عند مشاركة المعلومات الشخصية مثل: رمز التعريف الشخصي، بطاقة هوية المواطن، رخصة القيادة، جواز السفر، البطاقة،... مع مقدمي الخدمة. على وجه الخصوص، لا تقم مطلقًا بتقديم معلومات رقم البطاقة أو أرقام الأمان الثلاثة الموجودة على ظهر بطاقة الائتمان أو أي معلومات أمنية شخصية أخرى عبر Zalo أو أرقام هواتف مجهولة.

وبالإضافة إلى ذلك، ووفقاً للبحث، وعلى الرغم من تزايد تعقيد عمليات الاحتيال، فإن النقطة المشتركة بين هذه العمليات هي أن الضحايا يستخدمون حسابات بنكية "غير مرغوب فيها" لتلقي الأموال من الضحايا. قال المقدم الدكتور داو ترونغ هيو، خبير أبحاث الجرائم عالية التقنية: "لا يستخدم المحتالون أرقام هواتفهم أو أرقام حساباتهم الشخصية لارتكاب الجرائم".

ولذلك، قامت الصناعة المصرفية في السنوات الأخيرة بتنفيذ العديد من الحلول "لتحييد" الحسابات "غير المرغوب فيها". وعلى وجه الخصوص، ينسق بنك الدولة الفيتنامي بشكل نشط مع وزارة الأمن العام لنشر اتصال قاعدة بيانات السكان الوطنية بهدف إكمال عملية المصالحة قريبًا لتنظيف أكثر من 51 مليون حساب، مع إعطاء الأولوية أولاً لتنظيف البيانات لنحو 25 مليون عميل لديهم ديون مستحقة لدى CIC.

وقال نائب المدير العام لبنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة (فيتنام بنك) تران كونغ كوينه لان، إنه باستخدام موارد البيانات الوطنية، يمكن للقطاع المصرفي "تنظيف" الحسابات "غير المرغوب فيها"، وبالتالي منع المجرمين من الاختباء تحت الحسابات المشتراة. علاوة على ذلك، فإن إدخال بطاقات الهوية المدنية المزودة بشريحة إلكترونية من شأنه أن يحد أيضاً من فتح الحسابات عبر الإنترنت بوثائق مزورة. الآن أصبح النظام المصرفي قادرًا على قراءة المعلومات من الشريحة بدقة شديدة، وبالتالي لن تكون هناك مشاكل أخرى مع البيانات غير الدقيقة.

قال فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة في فيتنام)، إنه من الضروري أن نكون أكثر حزما في التعامل مع بطاقات SIM غير المسجلة لتهيئة الظروف للقطاع المصرفي لحل مشكلة تأجير وبيع الحسابات بشكل كامل. هناك مشكلة أخرى وهي أن شريحة الهاتف تكون مسجلة في حسابات بنكية متعددة، لذا يجب أيضًا التحقق منها بوضوح.

نحن بحاجة إلى أن نكون أكثر حزما في التعامل مع بطاقات SIM غير المسجلة لخلق الظروف التي تمكن القطاع المصرفي من حل مشكلة تأجير الحسابات والتداول بشكل كامل. هناك مشكلة أخرى وهي أن شريحة الهاتف تكون مسجلة في حسابات بنكية متعددة، لذا يجب أيضًا التحقق منها بوضوح.

مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي) فام آنه توان

وأخيرا، وكما في حالة CIC المذكورة أعلاه، أكد قادة CIC أن هذا هو شكل من أشكال الاحتيال، وانتحال صفة CIC للاستيلاء على أموال العملاء. إن الإجراء المذكور أعلاه غير قانوني ويؤثر بشكل خطير على الحقوق والمصالح المشروعة للعملاء؛ صورة وسمعة بنك الدولة الفيتنامي بالإضافة إلى أنشطة منح الائتمان للمؤسسات الائتمانية.

تُقدّم هيئة CIC تقارير معلومات الائتمان مباشرةً لكل مقترض وفقًا لأحكام القانون، وذلك من خلال بوابة معلومات اتصال المقترض على الرابط: https://cic.gov.vn وتطبيق "CIC Credit Connect" للهواتف الذكية، مجانًا مرة واحدة سنويًا. يدفع العملاء رسومًا قدرها 22,000 دونج فيتنامي للتقرير الواحد (شاملة ضريبة القيمة المضافة) من المرة الثانية.

صرح رئيس هيئة CIC قائلاً: "لا تُخطر هيئة CIC العملاء بشكل استباقي ولا تُلزمهم بدفع رسوم مقابل التسهيلات الائتمانية التي تُقدمها مؤسسات الائتمان". في الوقت نفسه، تُوصي هيئة CIC العملاء بعدم إرسال رموز OTP لأي شخص؛ وعدم متابعة/تحويل الأموال إلى أي فرد/مؤسسة لتسوية ديونهم أو إخفائها أو رفع درجاتهم الائتمانية؛ والتحقق الذاتي بانتظام من تقارير الائتمان الشخصية والاستفادة منها على بوابة معلومات اتصال المقترض وتطبيق الهواتف الذكية "CIC Credit Connect" لضمان دقة معلوماتهم الائتمانية، ومراقبة جدارتهم الائتمانية وحالتهم الائتمانية بشكل استباقي.

وفقًا لصحيفة نهان دان

[إعلان 2]
رابط المصدر