يحذر Agribank عملائه من عمليات الاحتيال عبر الإنترنت.
من خلال توصيات المعلومات الصادرة عن البنوك، يتضح أن عمليات الاحتيال أصبحت أكثر منهجية وتعقيدًا. وقد كشفت البنوك عن العديد من أشكال الاحتيال، مثل: إرسال روابط تسجيل دخول مزيفة إلى مواقع إلكترونية، وإرسال رموز الاستجابة السريعة (QR codes) إلى المستلم عبر Zalo وFacebook وViber، أو إجراء مكالمات فيديو ...
العديد من عمليات الاحتيال المتطورة
أصدر بنك فيتنام بروسبيريتي التجاري ( VPBank ) مؤخرًا تحذيرًا من طريقة احتيال جديدة، حيث ينتحل المجرمون صفة موظفي البنك، ويتصلون من أرقام هواتف ثابتة بسلسلة أرقام مشابهة لرقم لوحة مفاتيح البنك، ويدعون العملاء إلى زيادة حد بطاقاتهم الائتمانية أو سحب مبالغ نقدية من بطاقاتهم الائتمانية أو من بعض الخدمات المالية الأخرى. ثم يرسلون رمز الاستجابة السريعة (QR code) إلى العملاء ويطلبون منهم مسحه.
عند مسح العملاء لرمز الاستجابة السريعة (QR) الذي أرسله المحتالون، سيتم تحويلهم إلى رابط موقع إلكتروني مزيف. على هذا الموقع، ستجد تعليمات تطلب من العملاء إدخال معلومات مثل الاسم الكامل، وبطاقة الهوية، والتقاط صورة لكلا جانبي بطاقة الهوية، ورقم البطاقة، ورمز CVV السري، وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة. كما يُطلب منهم مشاركة رمز OTP المُرسل إلى رقم هاتفهم، ومعلومات تسجيل الدخول، وكلمة مرور حسابهم المصرفي.
بعد أن يقدم العميل المعلومات مباشرة، سيحصل المحتال على حق الوصول إلى حساب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو بطاقة الائتمان وإجراء المعاملات للاستيلاء على الأموال.
من أشكال الاحتيال المتطورة الأخرى التي يجب على العملاء توخي الحذر الشديد عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت إرسال "إيصال تحويل ناجح". ووفقًا للسيد تا دينه (هانوي)، بعد نشره إعلانًا عن هاتف آيفون للبيع على صفحته على فيسبوك، تواصل معه مستخدم عبر زالو لشراء المنتج. ثم طلب المشتري من السيد دينه الحضور إلى مكان لاستلام الهاتف. وهناك، أجرى المشتري معاملة التحويل وأظهر للسيد دينه إيصال التحويل الناجح.
رغم أنه لم يرَ المال في حسابه، إلا أنه ظنّ ذاتيًا أن التحويل إلى بنك آخر سيتسبب في بطء وصوله، فسلم السيد دينه الهاتف وعاد. في اليوم التالي، عندما راجع حسابه ولم يرَ المال، صُدم السيد دينه عندما أدرك أنه تعرض للاحتيال واضطر للذهاب إلى الشرطة للإبلاغ عنه.
وفقًا للدراسات، يستخدم العديد من المحتالين حيلة تزوير إيصالات التحويلات المصرفية. فبمجرد تعديلات بسيطة باستخدام برنامج فوتوشوب، يتلقى الضحية فورًا إيصالات أو فواتير أو مستندات معاملات تحتوي على المعلومات (الاسم الكامل، الحساب المصرفي، العنوان، إلخ) كما هي مُقدمة. سيظن المستلم أنها صورة حقيقية للتحويل أو فاتورة أو إيصال مطبوع، إلخ، فيثق بها ويتبعها.
يذكر أن مركز معلومات الائتمان الوطني في فيتنام (CIC) قال إن هذه الوكالة سجلت مؤخرًا عددًا من حالات انتحال شخصية CIC لارتكاب الاحتيال، "مطالبة المقترضين بتحويل الأموال إلى حسابات شخصية حتى يتمكن CIC من زيادة درجات الائتمان الخاصة بهم ودعم عملية صرف القروض بشكل أسرع".
وبناءً على ذلك، يستخدم المحتال معرفته بالقطاع المالي بشكل عام وأنشطة معلومات الائتمان بشكل خاص، مستخدمًا مصطلحات متخصصة مثل "الائتمان" و"التجميد" وما إلى ذلك لإرسال "وثيقة معالجة" إلى المقترض تحتوي على طوابع وتوقيعات مزورة بالكامل لإخطار المقترض بالحالة الحالية "ملف ائتمان المقترض به أخطاء، ومغلق، ولا يحتوي على درجة ائتمان كافية لصرف القرض" ويطلب من المقترض تحويل الأموال إلى الحساب الشخصي للمحتال.
منع عمليات الاحتيال
وفقاً للعديد من الخبراء، أصبحت عمليات الاحتيال أكثر تعقيداً ومنهجية من ذي قبل. وستستمر طبيعة عمليات الاحتيال الإلكتروني في التغير مع التطور السريع للتكنولوجيا. لذا، فإن منع عمليات الاحتيال الإلكتروني معركة طويلة ومتواصلة.
يُوصي الخبراء العملاء بتوخي الحذر الشديد عند طلب مسح رموز الاستجابة السريعة (QR) أو الوصول إلى روابط غريبة؛ وعدم تقديم رموز مصادقة OTP/Smart OTP لأي شخص، بما في ذلك موظفي البنوك؛ وتوخي الحذر عند مشاركة المعلومات الشخصية، مثل: رمز التعريف الشخصي، وبطاقة الهوية، ورخصة القيادة، وجواز السفر، والبطاقة، وغيرها، مع مقدمي الخدمات. وبشكل خاص، لا تُقدم معلومات رقم البطاقة، أو أرقام الأمان الثلاثة الموجودة على ظهر بطاقة الائتمان، أو أي معلومات أمنية شخصية أخرى عبر Zalo أو أرقام هواتف مجهولة.
بالإضافة إلى ذلك، ووفقًا للدراسات، على الرغم من تزايد تعقيد عمليات الاحتيال، إلا أن القاسم المشترك بينها هو استخدام الضحايا لحسابات بنكية "غير موثوقة" لتلقي الأموال من الضحايا. وصرح المقدم الدكتور داو ترونغ هيو، الخبير في أبحاث الجرائم عالية التقنية، قائلاً: "لا يستخدم المحتالون أرقام هواتفهم أو حساباتهم الشخصية لارتكاب جرائم".
لذلك، في السنوات الأخيرة، طبّق القطاع المصرفي العديد من الحلول لـ"تحييد" الحسابات "غير المرغوب فيها". وعلى وجه الخصوص، يتعاون بنك الدولة الفيتنامي بنشاط مع وزارة الأمن العام لنشر رابط قاعدة بيانات السكان الوطنية، بهدف إتمام عملية المطابقة قريبًا لتصفية أكثر من 51 مليون حساب، مع إعطاء الأولوية في المقام الأول لتصفية بيانات حوالي 25 مليون عميل لديهم ديون مستحقة لدى مركز المعلومات الائتماني.
وفقًا لتران كونغ كوينه لان، نائب المدير العام لبنك فيتنام التجاري المساهم للصناعة والتجارة (VietinBank)، يُمكن للقطاع المصرفي، باستخدام موارد البيانات الوطنية، "تنظيف" الحسابات "الغير مرغوب فيها"، مما يمنع المجرمين من التستر وراء حسابات مشتراة. إضافةً إلى ذلك، سيُحدّ إدخال بطاقات الهوية الشخصية المُدمجة بالرقائق من فتح الحسابات الإلكترونية باستخدام وثائق مزورة. حاليًا، يُمكن للنظام المصرفي قراءة المعلومات من الرقائق بدقة عالية، لذا لن تكون هناك أي مشاكل تتعلق بالبيانات غير الدقيقة.
قال فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي)، إنه من الضروري اتخاذ إجراءات أكثر حزمًا في التعامل مع بطاقات SIM غير المسجلة باسم المالك، وذلك لتهيئة الظروف المناسبة للقطاع المصرفي لحل مشكلة تأجير وبيع الحسابات بشكل شامل. ومن المشاكل الأخرى تسجيل بطاقات SIM للهواتف في العديد من الحسابات المصرفية، مما يستدعي التحقق منها بدقة.
يجب أن نكون أكثر حزمًا في التعامل مع بطاقات SIM غير المسجلة لدينا، وذلك لتهيئة الظروف المناسبة للقطاع المصرفي لحل مشكلة تأجير وبيع الحسابات بشكل جذري. ومن المشاكل الأخرى تسجيل بطاقة SIM واحدة في حسابات مصرفية متعددة، مما يستدعي التحقق منها بدقة.
مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي) فام آنه توان
أخيرًا، وكما هو الحال في قضية شركة CIC المذكورة آنفًا، أكد مسؤولو الشركة أن هذا يُعدّ شكلًا من أشكال الاحتيال، حيث يتم انتحال صفة الشركة للاستيلاء على أموال العملاء. هذا الإجراء غير قانوني، ويمسّ بشكل خطير بالحقوق والمصالح المشروعة للعملاء، وبصورة وسمعة بنك الدولة الفيتنامي، وبأنشطة منح الائتمان التي تقوم بها مؤسسات الائتمان.
تُقدّم هيئة CIC تقارير معلومات الائتمان مباشرةً لكل مقترض وفقًا لأحكام القانون، وذلك من خلال بوابة معلومات اتصال المقترض على الرابط: https://cic.gov.vn وتطبيق "CIC Credit Connect" للهواتف الذكية، مجانًا مرة واحدة سنويًا. يدفع العملاء رسومًا قدرها 22,000 دونج فيتنامي للتقرير الواحد (شاملة ضريبة القيمة المضافة) من المرة الثانية.
صرح رئيس هيئة CIC قائلاً: "لا تُخطر هيئة CIC العملاء بشكل استباقي ولا تُلزمهم بدفع رسوم مقابل التسهيلات الائتمانية التي تُقدمها مؤسسات الائتمان". في الوقت نفسه، تُوصي الهيئة العملاء بعدم إرسال رموز OTP لأي شخص؛ وعدم متابعة/تحويل الأموال إلى أي فرد/مؤسسة لتسوية ديون/إخفاء ديون/رفع درجة الائتمان؛ والتحقق الذاتي بانتظام من تقارير الائتمان الشخصية والاستفادة منها على بوابة معلومات اتصال المقترض وتطبيق الهواتف الذكية "CIC Credit Connect" لضمان دقة معلوماتهم الائتمانية، ومراقبة جدارتهم الائتمانية وحالتهم الائتمانية بشكل استباقي.
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)