تستمر CASA في النمو، وتحافظ نسب CAR وROA على مكانتها الرائدة

جذبت 2.2 مليون عميل جديد

في 23 أكتوبر 2023، أعلن بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المساهمة (" Techcombank " أو "البنك") عن نتائج أعماله للربع الثالث، مسجلاً نمواً مستداماً، في سياق إظهار الاقتصاد لعلامات التعافي. أنهى Techcombank الربع الثالث من عام 2023 مع ما يقرب من 13 مليون عميل، بزيادة قدرها حوالي 2.2 مليون عميل جديد (أعلى بثلاث مرات من الأشهر التسعة المتراكمة في عام 2022). ومن بين هؤلاء، انضم 44.4% من العملاء الجدد عبر القنوات الرقمية، و42.9% عبر شركاء النظام البيئي. ارتفع عدد معاملات العملاء الأفراد عبر قنوات الخدمات المصرفية الإلكترونية إلى 577.6 مليون في الربع الثالث من عام 2023، بزيادة 15.6٪ على أساس ربع سنوي و 49.4٪ على أساس سنوي، في حين بلغت القيمة الإجمالية للمعاملات حوالي 2.4 تريليون دونج.

بلغت ودائع العملاء 409.0 تريليون دونج، بزيادة قدرها 14.1% على أساس سنوي و7.1% على أساس ربع سنوي. ارتفع رصيد حسابات التوفير الجماعية (CASA) للربع الثاني على التوالي، ليصل إلى 137.6 تريليون دونج، بزيادة 3.2% على أساس ربع سنوي، بقيادة حسابات التوفير الجماعية (CASA) بالتجزئة (بزيادة 4.9% على أساس ربع سنوي). بلغ إجمالي الأصول 781.3 تريليون دونج في 30 سبتمبر 2023، بزيادة 11.8٪ على أساس سنوي. وفي القطاع المصرفي وحده، نما الائتمان بنسبة 11.4% مقارنة ببداية العام، ليصل إلى 495.4 تريليون دونج. سجل رصيد الائتمان لبنك Techcombank نمواً صحياً، بما يتماشى مع أحدث حد ائتماني منحه بنك الدولة.

في الربع الثالث من عام 2023، بلغ صافي الربح قبل الضرائب (PBT) 5,843 مليار دونج. بلغت الأرباح قبل الضرائب لبنك Techcombank، المتراكمة في الأشهر التسعة الأولى من العام، 17,115 مليار دونج.

تعافت أقساط التأمين بقوة في الربع الثالث من عام 2023، مع زيادة الناتج التجاري الجديد بنسبة 32.1% على أساس ربع سنوي. في سبتمبر 2023، استعاد البنك المركز الأول في الصناعة في APE. وتأتي هذه النتيجة المشجعة بفضل استراتيجية المبيعات المبنية على احتياجات العملاء، وتحسين قدرات الخدمة، وتطوير المنتجات الرقمية الجديدة بشكل نشط.

ارتفعت أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير لربعين متتاليين، مما عزز زخم نمو البنك في هذه الحسابات. وكان نمو الائتمان والودائع أعلى من متوسط ​​القطاع في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023. وصرح ينس لوتنر، الرئيس التنفيذي لبنك Techcombank، قائلاً: "مع النتائج التي حققناها في الربع الثالث من عام 2023، فإن البنك واثق من تحقيق أهدافنا المتعلقة بالأرباح وجودة الأصول للعام بأكمله".

جودة الأصول مستقرة، وقاعدة رأس المال مُدارة بإحكام

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023، بلغت نسبة القروض إلى الودائع التنظيمية 76.7% (مقارنة بـ 80.4% في 30 يونيو 2023). وتبلغ نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل 30.5% (مقارنة بـ 31.6% في 30 يونيو 2023)، مما يعكس الجهود المبذولة لخفض هذه النسبة إلى 30% بعد 1 أكتوبر 2023 على النحو المقرر.

بلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 15.0% في 30 سبتمبر 2023، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب البالغ 8.0% بموجب الركيزة الأولى من اتفاقية بازل 2.

جودة أصول البنك تحت السيطرة الكاملة. ومن المتوقع أن تنخفض نسبة الدين B2 إلى 1.3% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023 (مقارنة بـ 2.0% اعتبارًا من 30 يونيو 2023). وتظل نسبة B2 للبنك عند 0.9%، بانخفاض عن 1.4% في 30 يونيو 2023.

بلغت رسوم خدمة البطاقات المتراكمة في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023، 1,526 مليار دونج، بزيادة قدرها 38.7٪ عن نفس الفترة من العام الماضي. وكان المحرك الرئيسي لنمو قطاع البطاقات هو حجم المعاملات (بزيادة 29.4% على أساس سنوي) وحجم الأقساط (بزيادة 36.2% على أساس سنوي) والذي استمر في الارتفاع. بلغت الإيرادات من خطابات الاعتماد والنقد والمدفوعات 3،218 مليار دونج، بزيادة قدرها 109.4٪ عن نفس الفترة من العام الماضي. واستمر زخم النمو مع استمرار البنك في تعزيز عروضه وتوسيع وتحسين حلول الدفع والتحصيل (على سبيل المثال QR247 لمتاجر التجزئة وسلاسل المطاعم وخدمات التوصيل، وما إلى ذلك، والحسابات الافتراضية والتوقيعات الرقمية الفورية) بالإضافة إلى حلول إدارة النقد والسيولة (C-Cash مع Kyriba، Bao Loc CD على المنصة الرقمية، وما إلى ذلك). بلغت رسوم خدمة الصرف الأجنبي 731 مليار دونج، بزيادة 19.0% على أساس سنوي.

وارتفعت المصروفات التشغيلية في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023 بشكل طفيف بنسبة 5.8% إلى 9.6 تريليون دونج، مع ارتفاع نسبة معدل الفائدة الرئيسي إلى 33.2%. وفي الربع الثالث وحده، ارتفعت النفقات التشغيلية بنسبة 24.7% على أساس سنوي، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع نفقات الاستهلاك على الأصول الثابتة حيث واصل Techcombank الاستثمار في التكنولوجيا الرقمية والسحابية، وزيادة نفقات التسويق حيث قام البنك بالترويج لعلاماته التجارية المخصصة لشرائح العملاء المختلفة: الخاصة والأولوية والملهمة بالإضافة إلى الأنشطة للاحتفال بالذكرى الثلاثين لتأسيسه.

تم الحفاظ على نسبة الديون المعدومة عند 1.4%، وهي من بين أدنى المعدلات في الصناعة

واستقرت نسبة القروض المتعثرة لدى البنك عند 1.4%، وهي من بين أدنى المعدلات في القطاع وضمن المستوى المتوقع. وإذا أخذنا في الاعتبار الديون وسندات الشركات، فإن هذه النسبة تصل إلى 1.3%. وجاء هذا الارتفاع بشكل رئيسي من الديون المعدومة لعملاء التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة، في حين ظلت الديون المعدومة للشركات الكبيرة عند 0%. ظلت تكاليف الائتمان للبنك مستقرة بشكل عام عند 0.7% قبل الانعكاس و0.5% بعد الانعكاس، مما يعكس القيمة الكبيرة للضمانات.

وعلى أساس موحد، توقفت القروض الشخصية عن الانخفاض على أساس ربع سنوي، بدعم من النمو في بطاقات الائتمان. على الرغم من أن الطلب على قروض الإسكان الأولية يظهر علامات التعافي، إلا أن السوق لا يزال ضعيفًا نسبيًا مقارنة بمستويات ما قبل عام 2022. ارتفع الائتمان للشركات (بما في ذلك القروض والسندات للشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء من الشركات الكبيرة) بنسبة 5.1% على أساس ربع سنوي و33.7% حتى الآن. ويعكس هذا الطلب على الائتمان من جانب العملاء من الشركات الراغبين في الاقتراض والاستثمار تحسبا للتعافي الاقتصادي والسوقي.

مصدر: https://www.congluan.vn/techcombank-quy-3-2023-casa-tiep-tuc-da-tang-truong-ty-le-car-va-roa-giu-vi-the-hang-dau-post269717.html