يتوسع نطاق الإقراض عبر الإنترنت.

OCOP - أحد البرامج ذات التأثير القوي والواسع النطاق، ويعود الفضل في ذلك إلى حد كبير إلى مساهمة النظام المصرفي ليس فقط في توفير رأس المال ولكن أيضًا في دعم التحول الرقمي، وربط التجارة، وبناء نظام بيئي اقتصادي زراعي متعدد القيم.

تتوفر العديد من حزم القروض منخفضة الفائدة والإعانات الحكومية.

تشير الملاحظات في مدينة هو تشي منه إلى أنه بحلول ديسمبر 2025، طورت المدينة أكثر من 1100 منتج من منتجات OCOP، وحصلت على تصنيفات تتراوح بين 3 و4 نجوم. ويجري حاليًا تنفيذ تدابير دعم مالي وائتماني متنوعة لمنتجي هذه المنتجات، بالتوازي مع مبادرات أخرى.

وبناءً على ذلك، تم توسيع نطاق القرار رقم 09/2023/NQ-HĐND ليشمل نطاقًا جغرافيًا أوسع ومستفيدين أكثر. يمكن للمنتجين المنزليين والتعاونيات والشركات الصغيرة التي تُطوّر نماذج الإنتاج المنزلي التعاوني (OCOP) في جميع أنحاء المدينة الحصول على قروض من شركة هو تشي منه للاستثمار المالي (HFIC) بحد أقصى 200 مليار دونغ فيتنامي لكل مشروع. وستُغطي الميزانيات المحلية ما بين 50% و100% من سعر الفائدة، وذلك حسب نوع النشاط التجاري.

بالإضافة إلى ذلك، أنجزت وزارة الزراعة والبيئة مسودة قرار تشجيع إعادة هيكلة الزراعة الحضرية، والذي سيُطبق على المدينة بأكملها (بعد الدمج). ويتضمن هذا القرار دعمًا أقصى لسعر الفائدة يصل إلى 100% لمشاريع "منتج واحد لكل بلدية". علاوة على ذلك، سيحصل المستثمرون الذين يطورون منتجات "منتج واحد لكل بلدية" من فئة 4 و5 نجوم على دعم لسعر الفائدة بنسبة 80% من ميزانية المدينة لشراء البذور والمواد والأعلاف والوقود ودفع أجور العمال.

في محافظات ومدن أخرى، يشهد تمويل نماذج التعاونيات التعاونية المملوكة للأفراد نموًا ملحوظًا. فعلى سبيل المثال، في دونغ ثاب وتاي نينه، من المتوقع أن تصل قيمة القروض القائمة الممنوحة لهذه التعاونيات، التي تنتج منتجات زراعية رئيسية كالرز وسمك السلور والمانجو والدوريان وزهور الزينة، إلى نحو 27 تريليون دونغ فيتنامي بحلول نهاية عام 2025. أما في كان ثو، فقد بلغت قيمة القروض المصرفية المقدمة لنماذج الاقتصاد الجماعي، ولا سيما التعاونيات المملوكة للأفراد التي تنتج منتجات ضمن نماذج ربط سلاسل القيمة، حوالي 850 مليار دونغ فيتنامي حتى نوفمبر 2025.

في غضون ذلك، في مقاطعتي آن جيانغ وكا ماو، حصلت التعاونيات الصغيرة المملوكة للأفراد على عشرات التريليونات من عملة الدونغ الفيتنامية على قروض بفائدة تفضيلية من البنوك. وتقدم بنوك مثل أغريبنك، وبنك التنمية الزراعية الفيتنامي، وكينلونغ بنك حاليًا قروضًا فعالة للغاية ضمن باقات ائتمانية مصممة خصيصًا لعملاء هذه التعاونيات، مثل باقة أغريبنك الائتمانية البالغة 2 تريليون دونغ فيتنامي بأسعار فائدة أقل بنسبة 2% من القروض العادية وبحد أقصى مليار دونغ فيتنامي لكل مشروع؛ وباقة كينلونغ بنك الائتمانية "المصاحبة للتعاونيات المملوكة للأفراد" البالغة 1 تريليون دونغ فيتنامي بأسعار فائدة تفضيلية مخفضة بنسبة 1.2-2% سنويًا لعملاء هذه التعاونيات الحاصلين على تصنيف 3 نجوم أو أعلى.

وبحسب ممثل عن بنك أغريبنك آن جيانغ، فقد نجح أكثر من 1500 شركة وتعاونية في المنطقة، بفضل القروض التفضيلية، في تطوير منتجات OCOP، مما ساهم في تنمية العديد من قرى الحرف التقليدية، مثل: معالجة الأسماك المجففة، وإنتاج فطر الريشي، ونبيذ سنتيلا أسياتيكا، ونبيذ الكرز، وما إلى ذلك.

حصلت العديد من منشآت تصنيع منتجات OCOP على رأس مال استثماري وخدمات مالية من البنوك.

قطاعات الائتمان المحتملة والآمنة

بحسب وزارة الزراعة والبيئة، كان لبرنامج "المزارعين المستقلين" أثرٌ بالغٌ في السنوات الأخيرة، إذ ساهم في تغيير نمط الإنتاج من الإنتاج على نطاق صغير إلى ربط سلاسل القيمة. وتشير الإحصاءات إلى أن حوالي 60.7% من كيانات البرنامج قد حققت تصنيف ثلاث نجوم أو أعلى، بمتوسط ​​نمو سنوي في الإيرادات يبلغ 17.6%، مما أدى إلى خلق بيئة اقتصادية ريفية متعددة القيمة. كما تُتيح نماذج البرنامج فرصًا لتنمية سبل العيش المستدامة، جاذبةً 40% من المشاركين من النساء و19.6% من الأقليات العرقية. وقد وصلت العديد من المنتجات إلى الأسواق العالمية، حيث تُصدّر إلى أكثر من 60 دولة.

وفيما يتعلق بالاستثمار الائتماني، أفادت فروع البنوك التجارية في منطقة دلتا ميكونغ أن عملاء OCOP على وجه الخصوص، والتعاونيات المشاركة في سلاسل الإنتاج الزراعي المغلقة بشكل عام، يعتبرون حاليًا مجموعات عملاء منخفضة المخاطر وعالية العائد للاستثمار الرأسمالي.

يرى السيد نغوين فان هوانغ، نائب مدير بنك أغريبنك آن جيانغ، أن برنامج "منتج واحد لكل بلدية" (OCOP) يمثل قطاعًا واعدًا، إذ تلقى التعاونيات والأسر العاملة الدعم والمشورة، وتحسنت قدراتها الإدارية، وطُبقت التكنولوجيا، مما أدى إلى ابتكار منتجات عالية الجودة يسهل التحكم بها وتحقق عائدًا استثماريًا مرتفعًا. ومن خلال المشاركة في برامج OCOP، تتاح للبنوك أيضًا فرصة تجربة نماذج إقراض مرنة، وتطبيق التكنولوجيا الرقمية، والربط بالتجارة الإلكترونية. وهذا بدوره يزيد من احتمالية استرداد رأس المال، ويتيح تطوير منتجات مالية أكثر ملاءمة للاحتياجات العملية.

أكد ممثل عن شركة BIDV Ca Mau أن التطور القوي لنموذج التعاونيات التعاونية المملوكة للقطاع الخاص (OCOP) يُسهم في بناء قاعدة عملاء مستدامة للمؤسسات الائتمانية، مما يُمكّنها من تعزيز نمو الائتمان في القطاعات ذات الأولوية، مثل الإنتاج والتصنيع والتصدير. وبعد عملية الدمج، تتمتع العديد من هذه التعاونيات بشفافية مالية وإيرادات مستقرة؛ كما اعتمدت بعض النماذج تقنيات متقدمة، وإدارة فعّالة لسلاسل التوريد، وتطويرًا قويًا للعلامات التجارية. وبالتالي، ستتحسن فرص الحصول على قروض غير مضمونة من البنوك، مما يُتيح مزيدًا من التحكم في رأس المال العامل.

مع ذلك، ووفقًا لفروع البنوك التجارية في المنطقة الجنوبية الغربية، فإن إقراض عملاء برنامج "منتج واحد لكل كومونة" (OCOP) لا يخلو حاليًا من الصعوبات والنواقص. ومن أبرزها، أنه على الرغم من حصول التعاونيات على شهادات اعتماد ضمن برنامج OCOP، إلا أن أعضاءها الأفراد لا يملكون شهادات منفصلة، ​​مما يُصعّب عليهم الحصول على قروض شخصية.

لمعالجة هذه العقبات، تتبنى البنوك التجارية حاليًا نهجًا يتمثل في تطوير حزم قروض تفضيلية بناءً على تصنيفات منتجات برنامج التعاونيات التعاونية، وتقديم أسعار فائدة أقل بنسبة 2-3%، وإعطاء الأولوية للقروض غير المضمونة للتعاونيات ذات المشاريع الشفافة والقابلة للتنفيذ. إضافةً إلى ذلك، تتعاون بعض البنوك في مجال التحول الرقمي، موفرةً دعمًا شاملًا من الإنتاج إلى المعالجة والاستهلاك، فضلًا عن تقديم الاستشارات الإدارية. مع ذلك، ولزيادة تدفق الائتمان إلى هذه الفئة من العملاء، يتعين على الوزارات والإدارات والجهات المحلية مواصلة دعم نماذج التعاونيات التعاونية، وتحسين القدرات الإدارية، لا سيما الإدارة المالية؛ وفي الوقت نفسه، زيادة الدعم المالي لتوفير مصدر رأس مال لدعم البنوك وتقاسم المخاطر معها.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/cho-vay-ocop-ngay-cang-mo-rong-175903.html