التحول الرقمي، لا ترى أن جيرانك يمتلكون شيئًا وتريد أن تأخذه كله لنفسك

(دان تري) - قال السيد فام هونغ هاي - الرئيس التنفيذي لبنك أورينت التجاري المساهم (OCB) إن التحول الرقمي هو قوة دافعة وضغط يجبر البنوك على التنفيذ، ولكن كل جانب يحتاج إلى اتخاذ الاختيار الصحيح ليكون فعالاً.

يُعدّ التحول الرقمي اتجاهًا تكنولوجيًا رائدًا في عصرنا، وهو عامل حيوي يُرسي أسس التنمية المستدامة للأعمال. ويلعب التحول الرقمي في الإدارة، لا سيما في القطاع المالي، دورًا متزايد الأهمية في أتمتة العمليات، وتحسين الكفاءة التشغيلية، وتعزيز القدرة التنافسية.

في عملية قيام المؤسسات المالية بتنفيذ ESG، يعد تطبيق التحول الرقمي ضروريًا للغاية، مما يساهم في خلق الفرضية لتقييم أداء استراتيجية ESG.

"يريد الشباب أن يكون كل شيء سريعًا وفوريًا ويجب أن تكون التجربة رائعة. "

وفي مشاركته في ندوة "التحول الرقمي في الحوكمة - تجربة في تنفيذ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية من المؤسسات المالية" التي نظمتها صحيفة دان تري في صباح يوم 30 سبتمبر، أكد السيد فام هونغ هاي - المدير العام لبنك أورينت التجاري المساهم ( OCB ) - أن التحول الرقمي هو مسألة بقاء، وليس هناك خيار، وإذا لم يتم ذلك، فسوف يتم إقصاؤك.

قال السيد هونغ هاي: "يريد الشباب اليوم أن يكون كل شيء سريعًا ومتاحًا فورًا، وأن تكون التجربة رائعة. إذا لم نتمكن من تقديم حلول، فلن نتمكن من المنافسة". هذا هو الضغط والحافز الذي يدفع البنوك إلى التحول الرقمي.

السيد فام هونغ هاي - المدير العام لبنك أورينت التجاري المساهم (الصورة: نام آنه).

أشار السيد هاي إلى أن بنك OCB بدأ من بنك صغير جدًا. لذلك، إذا أراد البنك إحداث فرق، فعليه الاستفادة من حافز السرعة. والتحول الرقمي حلٌّ ممتاز لمشكلة السرعة بالنسبة للبنك.

قال إنه منذ عام ٢٠١٨، أطلق بنك OCB حلاً يُسمى OCB OMNI، وهو تطبيق للعملاء الأفراد، يُطبّق أحدث الحلول التكنولوجية في مجال الذكاء الاصطناعي وتخصيص العملاء. كما أطلق البنك بنكًا رقميًا يُسمى Liobank، حيث تُحوّل تجربة المستخدم بالكامل من البداية إلى النهاية. ووفقًا للسيد فام هونغ هاي، يُعدّ بنك OCB أيضًا من أوائل البنوك التي أطلقت نظامًا متخصصًا في معالجة معاملات العمليات الداخلية.

ونتيجة لذلك، يساعد التحول الرقمي هذا البنك ليس فقط على فهم عملائه بشكل أفضل، بل يساعد البنك أيضًا على تقديم منتجات أكثر ملاءمة لكل شريحة من العملاء.

على سبيل المثال، بعد تطبيق واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (Open APIs) لمدة ثلاث سنوات تقريبًا، ارتفعت قيمة المعاملات بنسبة 200% تقريبًا، كما ارتفع عدد المعاملات بنسبة 100% تقريبًا. كما ارتفعت نسبة الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية (CASA) بأكثر من 30%، مما يضع بنك OCB ضمن أفضل 10 بنوك من حيث نسبة الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية (CASA) في السوق حاليًا. هذه بعض الأمثلة النموذجية التي تُظهر فعالية استراتيجية التحول الرقمي، كما صرّح السيد هونغ هاي.

لا تتوقع أن يكون التحول الرقمي بمثابة "عصا سحرية "

ومع ذلك، وبناءً على تجربته، يوصي السيد هاي بعدم توقع أن يكون التحول الرقمي بمثابة "عصا سحرية" يمكنها حل جميع المشاكل الحالية، بل تحديد ما يمكن أن يدعمه التحول الرقمي، واتخاذ خطوات صغيرة ثم خلق كفاءة واسعة النطاق مثل "تسرب النفط".

عند تنفيذ التحول الرقمي، فإن الصعوبة الأولى هي أن الشركات لا تعرف ماذا تريد، لأنه عندما نتحدث عن التحول الرقمي، فإن الجميع يريدون القيام بذلك، ولكن كيفية جعله يتناسب مع استراتيجية البنك أمر صعب للغاية.

هناك تحدٍّ آخر، وفقًا للسيد هاي، وهو أن الناس غالبًا ما يرغبون في كل شيء، فنظرًا للتحول الرقمي الذي يشهده جيرانهم، فإنهم يرغبون في دمج كل ذلك في منصتهم. ومع ذلك، يعتقد السيد هونغ هاي أن ذلك سيؤدي إلى "انهيار" لأنه لا يُضيف قيمة فريدة للشركة.

تُعدّ مسألة الموارد البشرية تحديدًا مشكلةً كبيرة. فبينما تتمتع فيتنام بوفرةٍ في الموارد البشرية في مجال التكنولوجيا، إلا أن الموارد البشرية التي تفهم التكنولوجيا والأعمال نادرةٌ جدًا.

من يفهم الأعمال لا يفهم التكنولوجيا، والعكس صحيح. لذلك، عند التنفيذ، يقوم رجل الأعمال بشيء، ويقوم خبير التكنولوجيا بشيء آخر، مما ينتج عنه منتج فريد. لذلك، تحتاج الشركات إلى تدريب فريق يتمتع بالكفاءة في التكنولوجيا والمعرفة بالأعمال.

إلى جانب المهارات، تجدر الإشارة أيضًا إلى عقلية أو ثقافة القائد والموظفين. عادةً ما يخشى الناس التغيير، ويُنظر إلى أي تغيير على أنه محفوف بالمخاطر.

لحل هذه المشكلة، يجب على OCB إنشاء العديد من المجموعات الصغيرة التي تُمكّن الموظفين من اكتساب سلطة اتخاذ القرار بسهولة خلال عملية التحول الرقمي. ووفقًا للرئيس التنفيذي، سيخلق هذا ديناميكية للموظفين، حيث يمكن للموظفين، على نطاق صغير، رؤية نتائج فورية، مما يعزز الثقة بأن هذا هو المسار الذي يجب أن نسلكه.

الخدمات المصرفية الرقمية: تحديات البيانات وتوقعات مستقبل يعتمد على الروبوتات فقط

في القطاع المصرفي وحده، تُشكّل البيانات المُجزّأة تحديًا كبيرًا أيضًا. ووفقًا للسيد هونغ هاي، فإن بيانات البنوك مُجزّأة في إدارات مختلفة، وليست موحدة، وليس لها مالك، مما يعني أن لكل شخص طريقة مختلفة في التعامل مع البيانات. في النهاية، لا نعرف مصدرها.

لذلك، تحتاج البنوك إلى إعادة تنظيم البيانات وتحديد من يديرها. وهناك صعوبة أخرى تتعلق بأمن البيانات. فبعد حادثة فقدان بيانات مركز المعلومات الائتماني (CIC)، يتضح أن عدم بناء ثقافة أمن البيانات سيؤدي إلى مخاطر كبيرة.

غالبًا ما تسعى البنوك إلى بناء جدران عالية لمنع سرقة البيانات من جهات خارجية. لكن الخطر الأكبر يكمن في الموظفين الداخليين، فإذا لم يكونوا على دراية بحماية البيانات، على سبيل المثال، عند استلام رسائل بريد إلكتروني من جهات خارجية، فقد يُحدثون ثغرة كبيرة عن طريق الخطأ.

وأخيرًا، كيفية استخدام البيانات. بعد الحصول على البيانات، تُعدّ كيفية استخدامها لخلق قيمة للعملاء وزيادة كفاءة البنك مشكلةً أيضًا.

قدم السيد هونغ هاي مثالاً على نسبة حسابات التوفير (CASA) (وهي النسبة بين الودائع غير الآجلة وإجمالي رأس المال المُعبأ للبنك، والتي تقيس قدرة البنك على جذب رأس مال منخفض التكلفة). وبالاطلاع على البيانات الجديدة، وجد أن العملاء يحتفظون بحسابات التوفير (CASA) عندما تكون تجربتهم مع التطبيق ممتازة. أما في حال وجود أخطاء متكررة في النظام أثناء الدفع، فلن يحتفظوا بحسابات التوفير (CASA) في البنك المعني.

السيد نجوين دوك ترونج - مدير الجامعة المصرفية في مدينة هوشي منه (الصورة: نام آنه).

من وجهة نظر الخبير، أشار الأستاذ المشارك الدكتور نجوين دوك ترونج - مدير كلية الخدمات المصرفية في جامعة مدينة هوشي منه - إلى 4 قضايا رئيسية تتعلق بالخدمات المصرفية الرقمية.

الأول هو قناة التوزيع وتجربة العميل. بفضل تقنية eKYC، أصبح فتح حساب عن بُعد ممكنًا. وعلى وجه الخصوص، يُغني تطبيق Super-app على الهاتف المحمول العملاء تقريبًا عن استخدام النقد، حيث يُمكن إجراء جميع العمليات عبر منصة مصرفية رقمية تُدمج خدمات متنوعة، من الدفع وحجز الرحلات الجوية إلى العديد من الخدمات الأخرى.

ثانياً، فيما يتعلق بالخدمات، فبفضل النظام الذي تطبقه البنوك في التعلم الآلي، يمكنها استخدام أنظمة تعتمد على البيانات لحل مشاكل الإقراض ومنتجات الادخار والتأمين الرقمي... وأكد أنه معجب بشكل خاص بالمدفوعات المرتبطة برموز الاستجابة السريعة (QR code).

ثالثًا، فيما يتعلق بالعمليات وعمليات الأعمال. لجأت العديد من البنوك التجارية اليوم إلى الروبوتات والأتمتة، مثل معالجة القروض الأولية ومطابقة المعاملات. وتتخذ البنوك الآن قراراتها بسهولة بالغة استنادًا إلى قواعد بيانات ضخمة.

أخيرًا، كانت قضية التحول الرقمي محور اهتمام رؤساء المؤسسات المالية والبنوك التجارية، وجهودهم في بناء ثقافة التحول الرقمي. أبرزها استثمار البنوك التجارية بكثافة في الأمن وأمن البيانات وسلامتها. انتقلت البنوك من ثقافة تقليدية إلى ثقافة أكثر مرونة لمواكبة التحول الرقمي، مع سرعة التكيف مع المنتجات والخدمات.

وأكد السيد ترونغ أن فيتنام بلد ديناميكي، وفي غضون 3 سنوات تقريبًا سيكون لدينا تحول رقمي كامل من تجربة العملاء إلى قنوات التوزيع... ومع تجربة تايلاند والصين، يتوقع الخبراء أنه في غضون 3 سنوات تقريبًا سيكون لدينا مصانع مظلمة (نماذج إنتاج آلية بالكامل) للصناعة المصرفية، حيث لا يوجد سوى الروبوتات، والبشر هم المضبطون الرئيسيون وراءها.

أقيمت ندوة "التحول الرقمي في الحوكمة - تجربة تطبيق ESG من مؤسسات القطاع المالي" التي نظمتها صحيفة دان تري في الساعة التاسعة صباحًا يوم 30 سبتمبر.

وتحدث في الندوة كل من الأستاذ المشارك الدكتور نجوين دوك ترونج - مدير كلية الخدمات المصرفية بجامعة مدينة هوشي منه، والسيد فام هونغ هاي - المدير العام لبنك أورينت التجاري المساهمة (OCB)، والسيد توان نان - الرئيس التنفيذي لشركة فيتكاب للأوراق المالية المساهمة.

هذه الندوة هي فعالية فرعية لمنتدى فيتنام للاستدامة البيئية والاجتماعية والمؤسسية 2025، تحت شعار " العلم والتكنولوجيا هما القوة الدافعة للتنمية المستدامة". يُعد منتدى فيتنام للاستدامة البيئية والاجتماعية والمؤسسية حدثًا سنويًا أطلقته ونظمته صحيفة دان تري، بهدف جمع الأطراف لتبادل الرسائل وتشجيع تطبيق مبادئ الاستدامة البيئية والاجتماعية والمؤسسية لتحقيق التنمية المستدامة. ويشارك في الندوة بنك أورينت التجاري المساهمة (OCB) وشركة DNSE للأوراق المالية المساهمة.

بعد إطلاقه، تلقى منتدى فيتنام ESG العديد من الاستجابات الإيجابية من المجتمع والخبراء لتعزيز وتطوير معايير ESG في العمليات التجارية للمؤسسات.

أبرز ما يميز منتدى فيتنام للاستدامة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات هو جوائز فيتنام للاستدامة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات، التي تُكرّم الوحدات التي تُطبّق هذه المعايير بفعالية. يُمكن للشركات والمؤسسات المهتمة التسجيل للمشاركة في جوائز فيتنام للاستدامة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات لعام ٢٠٢٥ هنا.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm