التحول الرقمي للقطاع المصرفي: يستفيد منه الأفراد والشركات

يُحدث التحول الرقمي تغييرات جذرية في القطاع المصرفي، ليصبح "المفتاح" لمساعدة المؤسسات المالية على تحديث عملياتها، وتوسيع خدماتها، وتحسين تجربة عملائها. في مقاطعة تاي نجوين، تُعزز البنوك التحول الرقمي من خلال العديد من الحلول التكنولوجية لتحديث النظام، وتشجيع المدفوعات غير النقدية...

يقوم موظفو فرع بنك فييتكوم بنك تاي نجوين بتحديث المعلومات البيومترية للعملاء لزيادة الأمان أثناء التحول الرقمي.

يوجد حاليًا 35 مؤسسة ائتمان وفرعًا لمؤسسات الائتمان تعمل في المقاطعة. في الآونة الأخيرة، استثمرت مؤسسات الائتمان بنشاط في البنية التحتية التكنولوجية، وطوّرت تطبيقات مصرفية رقمية قوية، مثل: الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والتعرف الإلكتروني على العميل (eKYC). تُمكّن هذه الخدمات الأفراد والشركات من الوصول بسهولة إلى الحسابات وفتحها وإجراء المعاملات في أي وقت ومن أي مكان.

يعد البنك العسكري التجاري المساهم (MB) أحد الوحدات الرائدة في تعزيز التحول الرقمي، ويهدف إلى بناء "بنك ذكي" وتعزيز مجتمع غير نقدي.

صرحت السيدة تران ثي هواي، مديرة خدمات بنك إم بي فرع تاي نغوين: "لقد أطلق بنك إم بي ثلاث منصات رقمية، وهي: تطبيق بنك إم بي للعملاء الأفراد، ومنصة BIZ MBBank للشركات، وخدمة الخدمات المصرفية كخدمة (BAAS) التي تُقدم خدمات بنك إم بي على منصات الشركاء. ويُحافظ تطبيق بنك إم بي على مكانته الأولى في قائمة التطبيقات المالية على متجر التطبيقات، وهو من بين أكثر التطبيقات تنزيلًا على مدار السنوات الثلاث الماضية على التوالي. يتيح بنك إم بي حاليًا إجراء أكثر من 90% من المعاملات مباشرةً عبر الهواتف الذكية (من تحويلات مالية، ودفع فواتير، وقروض عبر الإنترنت)، مما يُساعد بنك إم بي على توسيع قاعدة عملائه الرقميين بشكل كبير، وتقليل عبء العمل على شباك التذاكر...".

وعلى نحو مماثل، يعمل بنك فيتكومبانك التجاري المشترك للتجارة الخارجية في فيتنام أيضًا على تعزيز تطوير المنصات الرقمية المناسبة لكل شريحة من العملاء.

أفاد السيد فام كوانغ دات، نائب مدير فرع فيتكوم بنك تاي نجوين، قائلاً: "نوفر خدمة VCB Digibank للعملاء الأفراد، وخدمة VCB Digibiz للشركات الصغيرة والمتوسطة، وخدمة VCB Cash-up للشركات الكبيرة. تُسهّل هذه المنصات المعاملات وتجعلها أكثر سهولة وأمانًا، وتدعم الشركات في إدارة تدفقاتها النقدية بفعالية. كما يتعاون فيتكوم بنك مع العديد من الوحدات لتطبيق المدفوعات غير النقدية عبر QR Pay، وتحويل الأموال على مدار الساعة، وربط المحافظ الإلكترونية، مما يُسهّل على الشركات الصغيرة والمتوسطة الوصول إلى رأس المال والخدمات المالية.

بالنسبة لبنوك مثل فيتن بنك، وأغري بنك، وتيك كوم بنك، وغيرها، يُروّج للتحول الرقمي من خلال نشر تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية، والخدمات المصرفية الإلكترونية، وتوسيع منظومة الدفع الإلكتروني. تُركّز هذه البنوك على رقمنة عملياتها الداخلية، وتوسيع نطاق خدماتها المالية عبر المنصات الرقمية، ودمج دفع الفواتير، والتحويلات المالية، والادخار، والقروض الإلكترونية، مما يُوفّر راحةً أكبر للأفراد والشركات.

قال السيد نجوين فان كونغ، مدير شركة كونغ داي المحدودة (مدينة فو ين): بفضل الخدمات المصرفية الرقمية، أصبح بإمكاني إجراء معاملاتي المالية في أي وقت وفي أي مكان دون الحاجة للذهاب إلى شباك التذاكر. وهذا يُساعد شركتي على توفير الوقت وزيادة كفاءة إدارة التدفق النقدي.

قالت السيدة تران ثي لان، في حي كوانغ فينه (مدينة تاي نجوين): في السابق، كنت معتادة فقط على المعاملات النقدية، والآن أصبح استخدام تطبيقات الخدمات المصرفية أكثر ملاءمة وأمانًا.

لا يقتصر التحول الرقمي على جلب الفوائد للأفراد والشركات فحسب، بل يساعد البنوك أيضًا على تحسين العمليات وخفض تكاليف التشغيل وزيادة كفاءة الإدارة وتوسيع حصة السوق.

تساعد البيانات التي يتم جمعها من المنصات الرقمية البنوك على تحليل سلوك العملاء، وبالتالي تخصيص المنتجات والخدمات وتحسين جودة الخدمة.

يقوم موظفو فرع MBbank Thai Nguyen بإرشاد العملاء لاستخدام الخدمات المالية على المنصات الرقمية.

وفقًا لتقييم بنك الدولة للمنطقة الخامسة، حقق التحول الرقمي نتائج واضحة لإدارة الدولة. وتحديدًا، أصبح الإشراف على أنشطة المؤسسات الائتمانية في المنطقة وإدارتها أكثر صرامةً ودقةً وسرعةً بفضل نظام البيانات الرقمية.

ويعد بنك الدولة للمنطقة الخامسة أيضًا رائدًا في تطبيق تكنولوجيا المعلومات في إدارة وتشغيل والإشراف على الأسواق النقدية والائتمانية في المنطقة.

على الرغم من أن التحول الرقمي اتجاهٌ حتمي، إلا أن هذه العملية، وفقًا للخبراء، لا تزال تواجه العديد من الصعوبات والتحديات. وقد أقرّ ممثلو بعض البنوك التجارية صراحةً بأن: البنية التحتية التكنولوجية غير المتزامنة، وتكاليف الاستثمار المرتفعة، وخاصةً نقص الموارد البشرية التكنولوجية، تُشكّل عوائق رئيسية.

علاوة على ذلك، يُعد تغيير عادات الناس، وخاصةً في المناطق النائية، أمرًا بالغ الصعوبة. في الواقع، لا يزال العديد من كبار السن أو سكان المناطق الريفية مترددين في إجراء المعاملات الإلكترونية خوفًا من تسرب المعلومات. وهذا يتطلب من البنوك تعزيز التواصل، وتوجيه الناس نحو استخدام التكنولوجيا، والاستثمار بكثافة في أمن المعلومات.

لقد أدركت البنوك أن التحول الرقمي لا يقتصر على المعاملات الإلكترونية فحسب، بل يتطلب أيضًا تطبيق الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة وتقنية البلوك تشين في إدارة المخاطر وتخصيص الخدمات. وهذا هو التوجه الذي يُساعد البنوك على تحسين تنافسيتها ويواكب تطور الاقتصاد الرقمي المحلي.

وفي مؤتمر تعزيز الائتمان المصرفي للمساهمة في النمو الاقتصادي الذي عقده مؤخرا بنك الدولة للمنطقة 5، أكد المدير لي كوانج هوي: سنواصل مرافقة البنوك التجارية لتعزيز التحول الرقمي، وضمان سلامة النظام، وبناء نظام بيئي مالي رقمي حديث تدريجيا، وخدمة الناس والشركات بشكل أفضل.

المصدر: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202503/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hangnguoi-dan-va-doanh-nghiep-huong-loi-5b60d13/