ينصح الخبراء أنه إذا كان لديك ما يكفي من الأموال الاحتياطية، فإن الاستثمار الدوري في الأسهم يعد استراتيجية مناسبة للشباب الآن وفي السنوات القليلة المقبلة.
أنا أنثى عمري 26 سنة أعزب أعمل منذ سنتين. بالإضافة إلى العمل كوظيفة رئيسية يبلغ الدخل حوالي 10 مليون دونج فيتنامي شهريًا، وهناك دخل إضافي قدره 9 ملايين دونج فيتنامي. أعيش مع والدي، لذلك أساعد كل شهر فقط في دفع الرسوم الدراسية لأختي ونفقاتي الخاصة. لذلك، لدي كل شهر أكثر من 5 ملايين دونج فيتنامي متبقية.
حاليًا قمت بتوفير مبلغ من المال، منها: 100 مليون توفير، و18 مليون استثمار في رمز أسهم يحقق ربحًا بسيطًا. لقد طلبت آراء الخبراء حول الخطط الثلاث التالية.
أولاً، في المستقبل القريب، يمكنني توفير حوالي 30 مليون دونج فيتنامي أكثر، وأريد مواصلة الاستثمار في الأوراق المالية طويلة الأجل (التركيز فقط على 1-3 رموز، بما في ذلك الرمز الذي أملكه) وشهادات الصناديق طويلة الأجل.
ثانيًا، بالنسبة للـ 5 ملايين دونج فيتنامي المتبقية كل شهر، أخطط لتخصيص 1,5 مليون دونج فيتنامي لتمويل الشهادات، ومليون دونج فيتنامي لاستثمارات الأسهم، و1,5 مليون دونج فيتنامي للمدخرات عبر الإنترنت، وXNUMX مليون لاحتياطيات الطوارئ.
ثالثًا، تدفع الشركة عادةً الراتب كل بضعة أشهر، لذلك بعد كل دفعة، أحصل على مبلغ إضافي قدره 30-50 مليون دونج فيتنامي. ولا أدري هل أستثمر هذه الأموال في الأراضي أو الذهب أو الأسهم أم أستمر في ادخارها.
نجوين ثي كوك
الاستشاريين:
أولاً، وفقاً للمعلومات التي قدمتها، لدي بعض التعليقات الأولية حول شؤونك المالية الشخصية على النحو التالي. دخل راتبك طويل الأمد (لأنك تخرجت للتو منذ عامين وستعمل لفترة طويلة في سوق العمل) ولديه إمكانات كبيرة لنمو الدخل. لذلك، يمكنك تخصيص المزيد للأصول ذات التقلبات العالية ولكن عوائد أعلى مثل الأسهم، أو في حالة رأس المال الأكبر، العقارات.
لديك مصدر ثابت للدخل المتبقي على الرغم من أن الشركة تدفع في كثير من الأحيان بشكل غير متساو. على المدى الطويل، سيكون لديك دخل متبقي قدره 5-10 مليون دونج فيتنامي شهريًا.
علاوة على ذلك، لديك أيضًا صندوق احتياطي، وهو عبارة عن 100 مليون توفير على شكل ودائع بنكية. عادة، سيكون صندوق الاحتياطي يعادل 3-6 أشهر من الإنفاق (حوالي 15-25 مليون للإنفاق الجاري). سيعتمد هذا المستوى على ما إذا كان لديك منتجات حماية مالية أم لا. يجب زيادة هذا الصندوق إلى أكثر من 6 أشهر من النفقات إذا كنت المصدر الرئيسي لدخل الأسرة خلال 2-3 سنوات القادمة ولم يكن لدى والديك معاش تقاعدي أو تأمين. إذا كان والديك أقل اعتمادًا عليك لمدة 3-5 سنوات على الأقل وكان لديهم أيضًا معاش تقاعدي أو تأمين، فأنا أعتبر أن توفير 100 مليون دونج فيتنامي سيكون كافيًا للنسخ الاحتياطي.
من خلال التحليل أعلاه، أوصي بأنك لا تحتاج إلى زيادة كبيرة في المخصصات (الودائع) إلا إذا وقعت في الحالات أو الفترات المذكورة أعلاه التي ترتفع فيها أسعار الفائدة على الودائع الادخارية (والتي قد تنطبق). باستخدام 8,8٪ أو أعلى ل مدة 12 شهرًا، وغالبًا ما تكون مصحوبة بفترات سيئة في السوق).
عندما تكون الموارد البشرية في المستقبل طويلة ويكون هناك فائض ثابت بأعداد منخفضة، فإن الاستثمار الدوري في الأسهم هو استراتيجية مناسبة لك الآن وفي السنوات القليلة القادمة.
مع وصول المبلغ الأول من المال، وهو 30 مليون دونج فيتنامي (يختلف عن 5 ملايين دونج فيتنامي شهريًا)، أوصي بمواصلة الاستثمار في الأصول التي لديك حاليًا. ولأنني لا أعرف الفئة التي ستخصص لها، أقترح طريقة تخصيص عامة تتمثل في التقسيم إلى ثلاث عمليات ضخ لرأس المال (10 ملايين لكل منها) ويفصل بين كل عملية شراء شهر واحد على الأقل.
يجب عليك إعطاء الأولوية لشراء التصحيحات في السوق أو الأسهم التي ترغب في شرائها أثناء التصحيحات. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا إعطاء الأولوية لهذه المناسبة لزيادة رصيد المحفظة. على سبيل المثال، إذا كانت محفظتك تحتوي على رمز معين أقل قيمة نسبيًا من الرموز الأخرى، فيجب عليك شراء المزيد عند تخصيص هذا المبلغ لمساعدة المحفظة على أن تكون أكثر توازناً.
فيما يتعلق بالمبلغ الشهري البالغ 5 ملايين دونج فيتنامي، في رأيي، لا ينبغي توزيعه بشكل مجزأ كما تقترح. تولد الودائع الادخارية عبر الإنترنت فائدة وتعتبر احتياطية (نظرًا لأنه يمكن سحب الودائع الادخارية عبر الإنترنت على الفور، فإن السيولة تعادل تقريبًا النقد). لذلك، إذا لم تكن في موقف حيث لديك مُعالين، فإن المخصص الإضافي ليس ضروريًا.
وبدلا من تقسيمها، يمكنك تخصيص 5 مليون بالكامل لحسابات الاستثمار (شهادات الصندوق والأوراق المالية الفردية). وبناءً على ذلك، يمكنك ضخ 2,5 مليون شهريًا في صندوق معين وصب الـ 2,5 مليون المتبقية في الأسهم الفردية. لا يلزم أن يكون هذا صارمًا للغاية ويمكنك تخصيص الأولوية هذا الشهر للأموال، وأولوية الشهر المقبل للأسهم لأن 2,5 مليون دونج فيتنامي لا يمكنها شراء الكثير من 100 سهم في السوق الحالية. يعتمد تخصيص المزيد للأسهم الفردية أو الصناديق على مدى فهمك للسوق ومدى معرفتك بأصول الشركة. إذا كانت المعرفة محدودة، أوصي بتخصيص أكبر لتمويل الشهادات.
فيما يتعلق بالراتب المتراكم الشهري الذي يتراوح بين 30 إلى 50 مليون دونج فيتنامي، على غرار الـ 30 مليونًا التي ذكرتها أولاً، يجب إعطاء الأولوية لسوق الأوراق المالية بدلاً من الخيارات الأخرى. ستكون العقارات مناسبة في مرحلة لاحقة عندما تكون قد تراكمت لديك ما يكفي ويكون دخلك النشط من العمل أعلى وأكثر استقرارًا لتغطية الفوائد والمدفوعات الأساسية بشكل دوري عند شراء العقارات.
علاوة على ذلك، فإن سعر سوق الأوراق المالية رخيص نسبيًا في التاريخ، وهو مناسب تمامًا لتجميع الأصول في الفترة الحالية. يوضح الرسم البياني لمعامل السعر إلى القيمة الدفترية لتقييم السوق الخاص بـ VN-Index أدناه أن الفترات التي يكون فيها الخط الأبيض (تقييم السوق) أقل من الخط الأزرق الثابت (خط المتوسط) هي عندما يقوم السوق بالتسعير. .
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك شراء القليل من الذهب (ولكن ليس كثيرًا) خلال كل زيادة مفاجئة. يجب أن يتم تضمين هذا المبلغ في الاحتياطيات والمدخرات الموجودة لديك بالفعل.
هيونه هوانج فونج
مدير قسم بحوث وتحليل الاستثمار
في شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول