درجة الائتمان هي رقم يُمثل القدرة المالية والتاريخ الائتماني للفرد أو المؤسسة. تستخدم المؤسسات المالية، مثل البنوك وشركات بطاقات الائتمان، درجات الائتمان لتقييم مخاطر منح الائتمان أو القروض لذلك الفرد أو المؤسسة.
وفقًا لشركة آسيان للأوراق المالية، فإن درجة الائتمان هي رقم مكون من ثلاثة أرقام، يتراوح عادةً بين 150 و750. وهي تُمثل مخاطر الائتمان أو قدرتك على سداد الفواتير. ستأخذ المؤسسات المالية هذه الدرجة في الاعتبار عند الموافقة على طلب الحصول على حساب ائتماني جديد أو قرض. كما يمكن أن تؤثر درجة الائتمان على سعر الفائدة وشروط أي قروض أو حسابات ائتمانية أخرى مؤهل لها.
الرسم التوضيحي: الائتمان المنزلي.
وفيما يتعلق بدرجات الائتمان، قالت الشركة أيضًا:
من 150 إلى 321: مخاطرة عالية جدًا، العميل غير مؤهل للحصول على قرض.
من 322 إلى 430: مخاطرة عالية، العميل غير قادر على سداد الديون
من 431 إلى 569: متوسط المخاطر، العميل مؤهل للحصول على قرض ولكنه يأخذ في الاعتبار الموافقة على معدل الفائدة المرتفع.
من 570 إلى 679: مخاطر منخفضة، يتمتع العميل بالقدرة على سداد الديون في الوقت المحدد، ويستوفي شروط القرض، ويتم الموافقة عليه للحصول على أسعار فائدة منخفضة.
من 680 إلى 750: مؤهل للحصول على قرض، درجة جيدة جدًا مع القدرة على السداد في الوقت المحدد، ومعدل فائدة منخفض وموافق عليه لحد قرض مرتفع.
كيف يتم حساب درجة الائتمان؟
يتم حساب درجات الائتمان عادةً بناءً على عدة عوامل رئيسية، بما في ذلك:
سجل الدفع: يتضمن دفع الفواتير في الوقت المحدد أو المتأخر.
الديون الحالية: إجمالي المبلغ المستحق عليك مقارنة بحد الائتمان الخاص بك.
السجل الائتماني: منذ متى استخدمت الائتمان.
أنواع الائتمان المستخدمة: تتضمن أنواع حسابات الائتمان المختلفة التي لديك.
عدد طلبات الائتمان الجديدة: عدد المرات التي طلبت فيها فتح حساب ائتمان جديد.
يؤثر كلٌّ من هذه العوامل على تقييمك الائتماني بدرجات متفاوتة. فتقييمك الائتماني المرتفع عادةً ما يدل على وضعك المالي السليم وانخفاض مستوى المخاطر الائتمانية، بينما قد يُصعّب تقييمك الائتماني المنخفض الحصول على موافقة على القروض.
كيفية تحسين درجة الائتمان
مع تحديث المعلومات في تقرير ائتمان المقترض، تتغير درجة ائتمانه، وقد ترتفع أو تنخفض بناءً على المعلومات الجديدة. إليك بعض الطرق لتحسين درجة ائتمانك:
ادفع فواتيرك في موعدها: عند استخدام بطاقة الائتمان، من المهم أن تتذكر تاريخ استحقاق دفعتك الشهرية. وإلا، ستُفرض عليك فوائد على المبلغ غير المدفوع. علاوة على ذلك، إذا لم تدفع الحد الأدنى، ستُفرض عليك غرامة تأخير.
لا تقترض حتى الحد الأقصى للائتمان: عند فتح بطاقة ائتمان، سيُمنح لك حدٌّ قدره 30 مليون أو 50 مليون دونج فيتنامي. أحد عوامل حساب درجة الائتمان هو مستوى الاقتراب من الحد الأقصى. لذلك، ينصح بعض الخبراء الماليين باستخدام حوالي 70% فقط من الحد الأقصى لتجنب التأثير على هذا الرقم. في الوقت نفسه، يُعد هذا مستوى إنفاق آمنًا نسبيًا لتجنب الوقوع في موقف لا تملك فيه ما يكفي من المال لسداد ديونك الائتمانية.
لا تبالغ في فتح حسابات ائتمانية: عندما لا يكون لديك ما يكفي من المال لسداد ديونك الاستهلاكية أو ديون بطاقات الائتمان، يلجأ الكثيرون إلى حيلة: فتح عدة بطاقات ائتمان جديدة. بهذه الطريقة، يمكنهم استخدام الرصيد المتوفر في البطاقة الجديدة لسداد القديمة. هذه طريقة لتعويض نقص المال لسداد الدين.
ومع ذلك، يمكن أن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق فتح عدد كبير جدًا من حسابات الائتمان في فترة زمنية قصيرة.
[إعلان 2]
المصدر: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html
تعليق (0)