ما هو التصنيف الائتماني؟

التصنيف الائتماني هو رقم يمثل القدرة المالية والتاريخ الائتماني للفرد أو المؤسسة. وتستخدم المؤسسات المالية، كالبنوك وشركات بطاقات الائتمان، التصنيفات الائتمانية لتقييم مستوى المخاطر عند منح الائتمان أو القروض لذلك الفرد أو المؤسسة.

بحسب شركة آسيان للأوراق المالية، فإنّ التصنيف الائتماني هو رقم مكوّن من ثلاثة أرقام، يتراوح عادةً بين 150 و750. وهو يُمثّل مستوى المخاطر الائتمانية أو قدرتك على سداد الفواتير. وتعتبره المؤسسات المالية عاملاً حاسماً في الموافقة على فتح حساب ائتماني جديد أو الحصول على قرض. كما يُمكن أن يؤثر تصنيفك الائتماني على أسعار الفائدة وشروط القروض أو الحسابات الائتمانية التي تُؤهّل للحصول عليها.

صورة توضيحية: حقوق الصورة محفوظة للمنزل.

وفيما يتعلق بأنظمة تقييم الجدارة الائتمانية، صرحت الشركة أيضاً بما يلي:

من 150 إلى 321: مخاطرة عالية جداً، العميل غير مؤهل للحصول على قرض.

من 322 إلى 430: مخاطر عالية، العميل غير قادر على سداد الدين.

من 431 إلى 569: مخاطر متوسطة، العملاء مؤهلون للحصول على قروض لكنهم يفكرون في أسعار فائدة أعلى.

من 570 إلى 679: مخاطر منخفضة، من المرجح أن يسدد العملاء في الوقت المحدد، ويستوفون متطلبات الأهلية للحصول على القرض، ويتم الموافقة على أسعار فائدة منخفضة لهم.

الدرجات من 680 إلى 750: مؤهل للحصول على قروض، درجة جيدة جداً تشير إلى القدرة على السداد في الوقت المحدد، أسعار فائدة منخفضة، وحدود قروض عالية معتمدة.

كيف يتم حساب درجة الائتمان؟

يتم حساب درجات الائتمان عادةً بناءً على عدة عوامل رئيسية، بما في ذلك:

سجل الدفع: يشمل ذلك ما إذا تم دفع الفواتير في الوقت المحدد أو متأخرة.

الدين الحالي: إجمالي المبلغ المستحق عليك مقارنة بحد الائتمان الخاص بك.

التاريخ الائتماني: المدة الزمنية التي استخدمت فيها الائتمان.

أنواع الائتمان المستخدمة: يشمل ذلك الأنواع المختلفة من حسابات الائتمان التي لديك.

عدد طلبات الائتمان الجديدة: عدد المرات التي طلبت فيها فتح حساب ائتماني جديد.

يؤثر كل عامل من هذه العوامل على تصنيفك الائتماني بدرجات متفاوتة. يشير التصنيف الائتماني المرتفع عمومًا إلى وضع مالي جيد وانخفاض مخاطر الحصول على الائتمان، بينما قد يجعل التصنيف الائتماني المنخفض الحصول على الموافقة على القروض أكثر صعوبة.

كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

عند تحديث المعلومات في التقرير الائتماني للمقترض، سيتغير تصنيفه الائتماني، وقد يرتفع أو ينخفض ​​بناءً على المعلومات الجديدة. إليك بعض الطرق التي يمكنك من خلالها تحسين تصنيفك الائتماني:

سدّد فواتيرك في الوقت المحدد: عند استخدام بطاقة الائتمان، أهم شيء هو تذكّر تاريخ استحقاق الدفعة الشهرية. وإلا، ستُفرض عليك فوائد على المبلغ المستحق. علاوة على ذلك، إذا لم تدفع الحد الأدنى، ستُفرض عليك رسوم تأخير.

لا تقترض حتى الحد الأقصى للائتمان: عند فتح بطاقة ائتمان، يُمنح لك حد إنفاق يتراوح بين 30 و50 مليون دونغ فيتنامي. أحد العوامل المستخدمة في حساب درجة ائتمانك هو مدى قربك من الوصول إلى الحد الأقصى للإنفاق. لذلك، ينصح بعض الخبراء الماليين باستخدام حوالي 70% فقط من الحد المسموح به لتجنب تجاوزه. يُعد هذا أيضًا مستوى إنفاق آمنًا نسبيًا لتجنب الوقوع في موقف لا تملك فيه ما يكفي من المال لسداد ديون بطاقتك الائتمانية.

لا تُكثر من طلبات الحصول على بطاقات ائتمان: عندما لا يملك الناس ما يكفي من المال لسداد ديونهم الاستهلاكية أو ديون بطاقات الائتمان، فإنّ حيلة شائعة هي فتح عدة بطاقات ائتمان جديدة. يسمح لهم هذا باستخدام الأموال التي توفرها البطاقات الجديدة لسداد ديونهم القديمة. هذه طريقة "للتغطية" على عدم قدرتهم على سداد ديونهم.

ومع ذلك، فإن فتح عدد كبير جدًا من حسابات الائتمان في فترة زمنية قصيرة يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

جمعها كونغ هيو

المصدر: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html