يمكن للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة اقتراض رأس المال بمعدل فائدة 1.2٪

تم صرف حوالي 600 مليار دونج في شكل قروض بمعدلات فائدة تتراوح بين 1.2٪ - 4.4٪ من خلال صندوق تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة.

تم تقديم المعلومات المذكورة أعلاه من قبل السيدة تران ثانه ثوي - رئيسة قسم دعم المؤسسات، صندوق تنمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (وزارة التخطيط والاستثمار) في ندوة "حلول لدعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في هانوي لتحسين الوصول إلى رأس المال".

وفي معرض تقديمها مزيدًا من المعلومات حول صندوق تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة، قالت السيدة ثوي إنه صندوق مالي حكومي غير ربحي، ويعمل خارج الميزانية. ويدعم الصندوق المشاريع الصغيرة والمتوسطة من خلال الأنشطة التالية: الإقراض، وتمويل رأس المال، ودعم بناء القدرات.

أهداف دعم الصندوق هي الشركات الصغيرة والمتوسطة العاملة في مجالات: الشركات الناشئة الإبداعية، والمشاركة في التجمعات الصناعية، والمشاركة في سلاسل القيمة.

أبرز ما يميز الصندوق هو إمكانية اقتراض الشركات الصغيرة والمتوسطة رأس مال من الصندوق بأسعار فائدة تفضيلية، وهي دائمًا أقل من أسعار البنوك التجارية الحكومية، وتُحافظ على ثباتها أو تخفيضها في حال تغير السياسات خلال فترة القرض. حاليًا، تبلغ أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل 1.2% سنويًا، ومتوسطة الأجل 4.4% سنويًا، وطويلة الأجل 4.4% سنويًا.

لا يتجاوز الحد الأقصى لسعر فائدة القرض 80% من إجمالي رأس المال الاستثماري لكل مشروع أو خطة إنتاج أو عمل. ولا يتجاوز إجمالي مبلغ القرض للمشاريع الصغيرة والمتوسطة 15% من رأس المال التأسيسي الفعلي للصندوق.

يجب على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة التأكد من أن رأس مالها المشارك في المشاريع وخطط الإنتاج والأعمال التجارية لا يقل عن 20٪ من إجمالي رأس المال الاستثماري لتنفيذ المشاريع وخطط الإنتاج والأعمال التجارية، ويجب عليها ضمان رأس المال الكافي لتنفيذ المشاريع وخطط الإنتاج والأعمال التجارية.

وفي الوقت الحالي، وقع الصندوق عقود إطارية لأنشطة الإقراض غير المباشر مع 6 بنوك: BIDV، وMBBank، وSHB ، وSacombank، وBac A Bank، وHDBank، ويخطط لمواصلة التوسع مع عدد من البنوك التجارية الأخرى.

أفادت السيدة ثوي بأن "مدة القرض لا تتجاوز 7 سنوات، وفترة السماح القصوى سنتان (للقروض المتوسطة والطويلة الأجل). وفي الوقت نفسه، يمكن للشركات سداد ديونها مبكرًا بشكل استباقي، وهي معفاة من رسوم السداد المبكر".

وعلى الرغم من أن عملية توجيه القروض واضحة للغاية، إلا أن السيدة تران ثانه ثوي - رئيسة قسم دعم الأعمال في صندوق تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة، أشارت إلى بعض الصعوبات في عملية حصول الشركات على رأس مال الصندوق.

وبناءً على ذلك، رفضت بعض الشركات اقتراض رأس مال بشكل غير مباشر خوفًا من مشاركة المعلومات مع أطراف ثالثة. كما تواجه صعوبات في توفير وثائق القروض، مثل: التقارير المالية، ووثائق دفع التأمينات الاجتماعية، وقروض الاستثمار في الآلات والمعدات التي تتطلب وثائق قانونية من المصنع الذي تقع فيه، وتقارير تقييم الأثر البيئي، وغيرها.

وأكدت السيدة ثوي أنه "إذا لم يكن هناك دليل على دفع التأمين الاجتماعي للعمال، فلن يوافق الصندوق على طلب القرض المقدم من الشركة".

وفي هذا الصدد أيضًا، أشار السيد دينه نغوك دونج - مدير الخدمات المصرفية للشركات - بنك SHB التجاري المساهم (أحد البنوك الستة المشاركة في أنشطة الإقراض من الصندوق) إلى عدد من الأسباب التي تجعل الشركات "تخشى" الوصول إلى رأس المال من صندوق تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة.

وقال السيد دونج "نظرًا لأن طلب القرض يجب أن يلبي متطلبات التقييم من البنك وكذلك الصندوق، في حين تريد الشركة الوصول بسرعة إلى رأس المال، فقد رفضت الاقتراض من الصندوق".

علاوةً على ذلك، غالبًا ما تُقدّم البنوك، خلال عملية التقييم، تقارير مالية داخلية بدلًا من التقارير المالية المُرسلة إلى السلطات الضريبية. في الوقت نفسه، يُعدّ إرسال التقارير المالية إلى السلطات الضريبية شرطًا أساسيًا للحصول على قروض من الصندوق.

اقترح السيد دونغ أن ينسق صندوق تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة مع البنوك لتسريع عملية تقييم طلبات قروض العملاء، وتحديد فترة زمنية محددة نسبيًا لإبلاغ النتائج عند تقديم الطلب إلى البنك والصندوق، حتى تتمكن الشركات من وضع خطة مالية.

وفي حديثه في البرنامج، قال السيد ماك كوك آنه - الأمين العام لجمعية هانوي للشركات الصغيرة والمتوسطة، إنه مع هدف التنسيق لصندوق تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة، بنك سايجون - هانوي التجاري المشترك، فإن جمعية هانوي للشركات الصغيرة والمتوسطة في الفترة القادمة سوف تعمل على تنويع الخدمات المالية بشكل أكبر، وقنوات الدعم التفضيلية، وفتح المزيد من الفرص لتحقيق القروض حتى تتمكن الشركات من نشرها بشكل أكثر فعالية.

وفي الوقت نفسه، أكد السيد ماك كوك آنه استعداده للمشاركة والتزامه بتنفيذ أفضل أنشطة دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة مستقبلًا. وأكد أن الجمعية ستواصل دعمها للمؤسسات وبذل جهودها لدعمها في الحصول على رأس المال من خلال صندوق تنمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

وفقًا لـ Thuy An/VTV

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/doanh-nghiep-nho-va-vua-co-the-vay-von-voi-lai-suat-1-2/20240711114841957