المدفوعات الرقمية تزيد من خطر الاحتيال الإلكتروني (صورة توضيحية)

أرسلتُ رسالةً لصديقةٍ أطلب فيها رقم حسابها لسداد المبلغ الذي طلبتُه منها لشراء شيءٍ ما، لكنها أرسلت لي رقم حسابٍ باسمٍ غريب. شعرتُ بالقلق، فلم أُحوّل المال إلى رقم الحساب هذا، واتصلتُ بها مُجددًا، لأتلقى الردّ بأنّ رقم الحساب يخصّ إحدى معارفي، وأنها "تستعيرُه مؤقتًا" لاستخدامه.

من منظور "العاطفة"، ليس من الجلي إقراض شخص حسابًا فارغًا أو السماح لأحد أقاربه باستخدامه بحرية. أما من منظور المنطق، فيُعتبر عدم تفويض صاحب الحساب، عند فتحه، "المقترض" باستخدام حسابه، عملاً غير قانوني؛ وذلك من خلال تحرير وثيقة كتابية وإرسالها إلى البنك الذي فتحت فيه الحساب.

رغم تحذيرات السلطات من شراء وبيع وتأجير حسابات الدفع الشخصية، إلا أن ظاهرة شراء وبيع الحسابات المصرفية بشكل غير قانوني ما زالت قائمة، وقد ازدادت مؤخرًا نتيجةً لحاجة المؤسسات والأفراد إلى استخدام وسائل الدفع الائتمانية في حياتهم اليومية. وعليه، يتجلى بيع وشراء الحسابات المصرفية بشكل غير قانوني في تبادل المعلومات المتعلقة بحسابات الآخرين المصرفية، والاتفاق عليها، بأشكال ووسائل متنوعة، لتحقيق أرباح غير مشروعة أو أغراض غير مشروعة أخرى.

وفقًا للبند ج، البند 1، المادة 5 من التعميم 23/2014/TT-NHNN، يحق لصاحب حساب الدفع تفويض شخص آخر باستخدامه وفقًا لأحكام المادة 4 من هذا التعميم. إلا أن هذا التفويض يجب أن يكون كتابيًا ومُنفذًا وفقًا لأحكام قانون التفويض. وللتفويض باستخدام حساب الدفع، يجب على صاحب الحساب إرسال وثيقة تفويض كتابية إلى مزود خدمة الدفع الذي فُتح له الحساب، مرفقة بتسجيل نموذج التوقيع ونسخة من بطاقة الهوية أو جواز السفر ساري المفعول للشخص المُفوَّض (في حال عدم اعتماد النسخة، يجب تقديم الأصل للمقارنة).

ينص القانون بوضوح على جواز استخدام حسابات الدفع للغير، ويحظر منعًا باتًا شراء أو بيع أو تأجير أو إقراض أو استخدام حسابات الدفع لإجراء المعاملات. وذلك لأن هذا الفعل قد يُسهّل أعمال الاحتيال أو الخداع أو غيرها من الأعمال غير القانونية.

في الوقت الحالي، تنتشر أساليب الاحتيال عبر الإنترنت بشكل كبير وتتطور بشكل متزايد، ولكن ليس لدى الجميع المعلومات اللازمة لليقظة. تتعلق معظم الحالات باستخدام الفضاء الإلكتروني والأجهزة المتطورة لارتكاب الاحتيال والاستيلاء على الممتلكات، حيث يستخدم المحتالون في الغالب حسابات مصرفية غير مملوكة لأصحابها (باستئجار آخرين لفتح أو شراء حسابات أو الاحتيال والاستيلاء على حسابات الآخرين) لارتكاب أعمال غير قانونية وإخفائها، مثل تلقي أموال احتيالية، والاحتيال، وغسل الأموال، والتحويل، واستلام أموال المقامرة... أو غيرها من الأعمال غير القانونية.

بموجب القانون، يُعرِّض بيع وشراء الحسابات المصرفية بشكل غير قانوني لعقوبات إدارية أو جنائية. وفي الوقت نفسه، يُلزَم المخالفون بدفع الأرباح غير المشروعة التي جناها المخالف إلى ميزانية الدولة.

في حالة شراء أو بيع 20 حسابًا مصرفيًا أو أكثر بشكل غير قانوني، أو التربح بشكل غير قانوني من 20 مليون دونج أو أكثر، يجوز مقاضاة الشخص بتهمة جمع أو تخزين أو تبادل أو شراء أو بيع أو نشر معلومات حول الحسابات المصرفية بشكل غير قانوني، وفقًا للمادة 291 من قانون العقوبات لعام 2015. أقصى عقوبة سجن تصل إلى 7 سنوات.

المقال والصور: في في