الخدمات المصرفية البيئية والاجتماعية والحوكمة: الذكاء الاصطناعي كـ "مساعد" استراتيجي

58 مؤسسة ائتمانية تولد 704,244 مليار دونج من ديون الائتمان الأخضر

في صباح يوم 21 مايو، في هانوي ، نظمت Banking Times بالتعاون مع جمعية المحاسبين القانونيين المعتمدين (ACCA) ندوة حول "ممارسة تقارير التنمية المستدامة في القطاع المصرفي باستخدام حلول الذكاء الاصطناعي". وقد جمع الحدث أكثر من 300 من القادة يمثلون الوكالات الحكومية والبنوك والشركات في مجالات التمويل والتكنولوجيا المالية (fintech) والمنظمات الدولية.

في سياق اقتصاد عالمي متقلب بشكل متزايد ويتأثر بشدة بالقضايا البيئية والاجتماعية والحوكمة، فإن التنمية المستدامة ليست مسؤولية اجتماعية طوعية فحسب، بل أصبحت عنصرا أساسيا في استراتيجية أعمال المؤسسات المالية. وباعتبارها شريان الحياة للاقتصاد، لا يتعين على القطاع المصرفي إدارة المخاطر المالية التقليدية فحسب، بل يحتاج أيضًا إلى تحديد المخاطر وقياسها والسيطرة عليها بشكل استباقي والاستفادة من الفرص المرتبطة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في الإقراض والاستثمار والعمليات الداخلية. إن دمج الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في استراتيجية الأعمال والحوكمة الداخلية من شأنه أن يخلق أساسًا مهمًا لمساعدة النظام المصرفي على التطور بشكل مستدام وتعزيز القدرة التنافسية والمساهمة بشكل فعال في تحقيق هدف النمو الأخضر والشامل.

وألقى نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام ثانه ها الكلمة الافتتاحية للندوة. الصورة: هوانغ جياب

وفي كلمته في افتتاح الندوة، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام ثانه ها، إنه في الآونة الأخيرة، وتنفيذاً لإصرار الحكومة على تحقيق أهداف التنمية المستدامة، نفذ بنك الدولة العديد من السياسات وخطط العمل المحددة لتعزيز التنمية المستدامة في القطاع المصرفي. وعلى وجه التحديد، أصدر البنك المركزي خطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ أجندة 2030 للتنمية المستدامة (القرار رقم 1731/QD-NHNN) وخطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر للفترة 2021-2030 ومشروع المهام والحلول لتنفيذ نتائج المؤتمر السادس والعشرين للأطراف في اتفاقية الأمم المتحدة الإطارية بشأن تغير المناخ (القرار رقم 1408/QD-NHNN).

وأكد نائب المحافظ أن "بنك الدولة يكلف البنوك التجارية بدمج وإدراج مهام وحلول وأهداف التنمية المستدامة في استراتيجياتها وبرامجها وخطط أعمالها وعملياتها التشغيلية؛ وفي الوقت نفسه، يشجع مؤسسات الائتمان على تطوير ونشر تقارير التنمية المستدامة ونشر التزاماتها "الخضراء" .

بالإضافة إلى ذلك، من خلال مشروع تطوير الخدمات المصرفية الخضراء، يعمل بنك الدولة على تعزيز التدريب ورفع الوعي بالائتمان الأخضر وتنظيم ندوات ومحادثات بشكل دوري لنشر تجارب ومعايير ESG. وتظهر الأنشطة مثل التعاون مع ACCA و GIZ لتنظيم الندوات والتدريب المتعمق التزام البنك المركزي الواضح بتوجيه ودعم مؤسسات الائتمان لممارسة تقارير التنمية المستدامة وفقًا للمعايير الدولية.

وبحسب الإحصائيات، ففي عام 2024 ارتفع عدد الشركات التي تقوم بإعداد تقارير الاستدامة المنفصلة إلى رقم قياسي بلغ 33 منظمة. تنفيذًا لأحكام التعميم رقم 96/2020/TT-BTC الصادر عن وزارة المالية، قامت معظم المؤسسات الائتمانية بالإبلاغ عن محتوى التنمية المستدامة ودمجه في التقرير السنوي للبنك. ومن بين هذه البنوك، نشر حوالي 15 بنكًا تجاريًا تقاريرها المستقلة حول التنمية المستدامة. ومن المتوقع أن يشهد اتجاه نشر تقارير التنمية المستدامة زيادة حادة في عام 2024 والأشهر الأولى من عام 2025. وقال نائب المحافظ فام ثانه ها: "في الآونة الأخيرة، قامت 6 بنوك تجارية أخرى في القطاع المصرفي بنشر تقارير جديدة".

فيما يتعلق بالائتمان المتميز للقطاعات الخضراء في النظام المصرفي، كان هناك نمو سريع من حيث الحجم والسرعة: بحلول 31 مارس 2025، قامت 58 مؤسسة ائتمانية بتوليد ائتمان أخضر متميز مع قروض متميزة تصل إلى أكثر من 704244 مليار دونج، بزيادة قدرها 3.57٪ مقارنة بنهاية عام 2024، وهو ما يمثل 4.3٪ من إجمالي القروض المتميزة للاقتصاد بأكمله، مع التركيز بشكل أساسي على القطاعات التالية: الطاقة المتجددة، والطاقة النظيفة (تمثل أكثر من 37٪) والزراعة الخضراء (أكثر من 29٪)؛ بلغ متوسط ​​معدل نمو الرصيد المستحق من الائتمان الأخضر أكثر من 21.2٪ سنويًا في الفترة 2017 - 2024، وهو أعلى من معدل نمو الائتمان في الاقتصاد ككل.

الحلول المحتملة من الذكاء الاصطناعي

ورغم تحقيق نتائج إيجابية، أقر قادة البنك المركزي أيضا بأن ممارسة ونشر تقارير التنمية المستدامة في فيتنام، وخاصة في القطاع المصرفي، لا تزال في مراحلها الأولية. وتظل التحديات المتعلقة بالإطار القانوني والموارد وقدرة تحليل البيانات وخاصة كيفية جمع المعلومات ومعالجتها بشكل فعال وشفاف تشكل حواجز كبيرة.

لذلك، أكد نائب المحافظ أن "تطبيق الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا الرقمية الحديثة يُمثل حلاً محتملاً للمشاكل المذكورة أعلاه. فالذكاء الاصطناعي لا يُسهم فقط في أتمتة جمع البيانات وتوليفها، بل يدعم أيضًا التحليل المتعمق، ورصد الاتجاهات، وتقديم التوصيات لتحسين جودة التقارير وكفاءة الإدارة المستدامة" .

وفي مداخلته حول المعايير العالمية ودور الذكاء الاصطناعي في إعداد التقارير المتعلقة بالاستدامة المصرفية، أكد السيد مايك سوفيلد، مدير السياسات والرؤى في ACCA Global، على الإمكانات التحويلية للذكاء الاصطناعي، محذرًا من المخاطر مثل تحيز البيانات والشفافية الخوارزمية المحدودة وظاهرة "التضليل البيئي". ومع ذلك، أوصى السيد مايك سوفيلد أيضًا بأن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يدعم الكشف عن معلومات التنمية المستدامة بطريقة أكثر فعالية وذات معنى ودقة، ولكن يجب استخدامه بشكل أخلاقي وشفاف ووفقًا للأطر الدولية...

شارك السيد مايك سوفيلد، مدير السياسات والبحوث المتقدمة في ACCA على مستوى العالم في الندوة. الصورة: هوانغ جياب

تمت مناقشة العديد من المواضيع ذات الاهتمام الكبير في المؤتمر، مثل: الطلب المتزايد على الإفصاح عالي الجودة عن معايير ESG، والاستخدام الأخلاقي للذكاء الاصطناعي في تقارير الاستدامة، ودمج معايير الاستدامة العالمية في المؤسسات المالية في فيتنام.

وأكدت رئيسة تحرير صحيفة "بانكينج تايمز" لي ثي ثوي سين أن هذه المناقشة جرت في سياق إصدار الحزب والدولة للعديد من السياسات الرئيسية، وخاصة القرار رقم 57-NQ/TW بشأن تطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي الوطني، إلى جانب القرار رقم 66-NQ/TW بشأن التنمية المستدامة حتى عام 2030، مع رؤية حتى عام 2050.

وفي عملية تنفيذ هذه القرارات، تم تحديد القطاع المصرفي باعتباره أحد القوى الرائدة في تعزيز التمويل المستدام والتحول الرقمي والابتكار. إن دمج معايير ESG في استراتيجيات الأعمال لا يساهم فقط في تحسين القدرة التنافسية لكل مؤسسة ائتمانية، بل يلعب أيضًا دورًا مهمًا في تعزيز النمو الأخضر والتنمية المستدامة للاقتصاد.

من المتوقع أن تقدم ندوة "ممارسة تقارير التنمية المستدامة في القطاع المصرفي باستخدام حلول الذكاء الاصطناعي" نهجًا جديدًا وعمليًا في تطبيق الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة في عملية بناء تقارير التنمية المستدامة من التجميع والمعالجة إلى التحليل والتوصية. وسيكون هذا بمثابة أساس مهم لصناعة الخدمات المصرفية الفيتنامية للتعامل مع معايير التنمية المستدامة الدولية، مع المساهمة في بناء اقتصاد حديث وشفاف يتكيف بشكل فعال مع العصر الرقمي.

ثوي لينه

المصدر: https://congthuong.vn/esg-ngan-hang-ai-la-tro-thu-chien-luoc-388586.html