الخدمات المصرفية البيئية والاجتماعية والحوكمة: الذكاء الاصطناعي كـ "مساعد" استراتيجي

لا يقتصر دور الذكاء الاصطناعي على دعم التحول الرقمي فحسب، بل أصبح أيضًا أداة أساسية و"مساعدًا" لمساعدة القطاع المصرفي على تنفيذ استراتيجيات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية بشكل فعال.

58 مؤسسة ائتمانية تولد 704,244 مليار دونج من ديون الائتمان الأخضر

في صباح يوم 21 مايو/أيار، في هانوي ، نظمت صحيفة "بانكينج تايمز"، بالتعاون مع جمعية المحاسبين القانونيين المعتمدين (ACCA)، ندوة بعنوان "ممارسة تقارير التنمية المستدامة في القطاع المصرفي باستخدام حلول الذكاء الاصطناعي". وقد جمعت الندوة أكثر من 300 شخصية قيادية تمثل جهات حكومية وبنوكًا وشركات في القطاع المالي، وشركات التكنولوجيا المالية (fintech)، ومنظمات دولية.

في سياق اقتصاد عالمي متزايد التقلب، متأثر بشدة بقضايا البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG)، لم تعد التنمية المستدامة مجرد مسؤولية اجتماعية طوعية، بل أصبحت عنصرًا أساسيًا في استراتيجية عمل المؤسسات المالية. وباعتبارها عصب الاقتصاد، لا يقتصر دور القطاع المصرفي على إدارة المخاطر المالية التقليدية فحسب، بل يتعين عليه أيضًا تحديد المخاطر وقياسها والتحكم فيها بشكل استباقي، مع الاستفادة من الفرص المتعلقة بالبيئة والمجتمع والحوكمة في الإقراض والاستثمار والعمليات الداخلية. إن دمج البيئة والمجتمع والحوكمة في استراتيجية العمل والحوكمة الداخلية سيُرسي أساسًا هامًا للنظام المصرفي للتطور المستدام، وتعزيز القدرة التنافسية، والمساهمة بفعالية في تحقيق هدف النمو الأخضر والشامل.

ألقى نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي ، فام ثانه ها، الكلمة الافتتاحية للندوة. تصوير: هوانغ جياب.

في كلمته الافتتاحية للندوة، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام ثانه ها، إنه في الآونة الأخيرة، وتنفيذًا لإرادة الحكومة في تحقيق أهداف التنمية المستدامة، نفّذ بنك الدولة العديد من السياسات وخطط العمل المحددة لتعزيز التنمية المستدامة في القطاع المصرفي. وتحديدًا، أصدر بنك الدولة خطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ أجندة 2030 للتنمية المستدامة (القرار رقم 1731/QD-NHNN)، وخطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر للفترة 2021-2030، ومشروع المهام والحلول لتنفيذ نتائج المؤتمر السادس والعشرين للأطراف في اتفاقية الأمم المتحدة الإطارية بشأن تغير المناخ (القرار رقم 1408/QD-NHNN).

وأكد نائب المحافظ أن "بنك الدولة يكلف البنوك التجارية بدمج وإدراج مهام وحلول وأهداف التنمية المستدامة في استراتيجياتها وبرامجها وخطط أعمالها وعملياتها التشغيلية؛ وفي الوقت نفسه، يشجع مؤسسات الائتمان على تطوير ونشر تقارير التنمية المستدامة ونشر التزاماتها "الخضراء" .

علاوةً على ذلك، ومن خلال مشروع تطوير الصيرفة الخضراء، يُشجع بنك الدولة التدريب، ويرفع الوعي بالائتمان الأخضر، ويُنظم دوريًا ندوات وورش عمل لنشر الخبرات ومعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية. وتُظهر أنشطةٌ مثل التعاون مع جمعية المحاسبين القانونيين المعتمدين (ACCA) والوكالة الألمانية للتعاون الدولي (GIZ) لتنظيم ندوات ودورات تدريبية مُعمّقة التزام بنك الدولة الواضح بتوجيه ودعم مؤسسات الائتمان لممارسة تقارير التنمية المستدامة وفقًا للمعايير الدولية.

وفقًا للإحصاءات، ارتفع عدد المؤسسات التي تُعدّ تقارير التنمية المستدامة المنفصلة في عام ٢٠٢٤ إلى رقم قياسي بلغ ٣٣ مؤسسة. وطبقًا لأحكام التعميم رقم ٩٦/٢٠٢٠/TT-BTC الصادر عن وزارة المالية، قامت معظم المؤسسات الائتمانية بالإبلاغ عن محتوى التنمية المستدامة ودمجه في التقرير السنوي للبنوك. ومن بينها، نشر حوالي ١٥ بنكًا تجاريًا تقارير التنمية المستدامة المستقلة الخاصة بها. وقد شهد اتجاه نشر تقارير التنمية المستدامة زيادة حادة في عام ٢٠٢٤ والأشهر الأولى من عام ٢٠٢٥. وصرح نائب المحافظ، فام ثانه ها، قائلاً : "في الآونة الأخيرة، نشر ستة بنوك تجارية أخرى تقارير جديدة في القطاع المصرفي" .

فيما يتعلق بالائتمان المتميز للقطاعات الخضراء في النظام المصرفي، كان هناك نمو سريع في كل من الحجم والسرعة: بحلول 31 مارس 2025، قامت 58 مؤسسة ائتمانية بتوليد ائتمان أخضر متميز مع قروض مستحقة تصل إلى أكثر من 704،244 مليار دونج، بزيادة قدرها 3.57٪ مقارنة بنهاية عام 2024، وهو ما يمثل 4.3٪ من إجمالي القروض المستحقة للاقتصاد بأكمله، مع التركيز بشكل أساسي على القطاعات التالية: الطاقة المتجددة، والطاقة النظيفة (تمثل أكثر من 37٪) والزراعة الخضراء (أكثر من 29٪)؛ بلغ متوسط معدل نمو الائتمان الأخضر المتميز أكثر من 21.2٪ سنويًا في الفترة 2017-2024، وهو أعلى من معدل نمو الائتمان للاقتصاد بأكمله.

الحلول المحتملة من الذكاء الاصطناعي

على الرغم من النتائج الإيجابية، أقرّ مسؤولو البنك المركزي بأن تطبيق ونشر تقارير التنمية المستدامة في فيتنام، وخاصةً في القطاع المصرفي، لا يزال في مراحله الأولى. ولا تزال التحديات المتعلقة بالإطار القانوني والموارد والقدرة على تحليل البيانات، وخاصةً كيفية جمع المعلومات ومعالجتها بفعالية وشفافية، تُشكّل عوائق كبيرة.

لذلك، أكد نائب المحافظ أن "تطبيق الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا الرقمية الحديثة يُمثل حلاً محتملاً للمشاكل المذكورة أعلاه. فالذكاء الاصطناعي لا يُسهم فقط في أتمتة جمع البيانات وتوليفها، بل يدعم أيضًا التحليل المتعمق، ورصد الاتجاهات، وتقديم التوصيات لتحسين جودة التقارير وكفاءة الإدارة المستدامة" .

في حديثه حول المعايير العالمية ودور الذكاء الاصطناعي في إعداد تقارير الاستدامة في القطاع المصرفي، شدد السيد مايك سافيلد، مدير السياسات والرؤى في جمعية المحاسبين القانونيين المعتمدين العالمية (ACCA Global)، على الإمكانات التحويلية للذكاء الاصطناعي، محذرًا من مخاطر مثل تحيز البيانات، وقيود الشفافية الخوارزمية، وظاهرة "التضليل البيئي". مع ذلك، أوصى السيد مايك سافيلد أيضًا بإمكانية دعم الذكاء الاصطناعي للإفصاح عن معلومات الاستدامة بطريقة أكثر فعالية وفعالية ودقة، ولكن يجب استخدامه بشكل أخلاقي وشفاف، وبما يتوافق مع الأطر الدولية.

شارك السيد مايك سوفيلد، مدير السياسات والبحوث المتقدمة في ACCA Global، في الندوة. الصورة: هوانغ جياب

تمت مناقشة العديد من المواضيع ذات الاهتمام الكبير في المؤتمر، مثل: الطلب المتزايد على الإفصاح عالي الجودة عن معايير ESG، والاستخدام الأخلاقي للذكاء الاصطناعي في تقارير الاستدامة، ودمج معايير الاستدامة العالمية في المؤسسات المالية في فيتنام.

وأكدت رئيسة تحرير صحيفة "بانكينج تايمز" لي ثي ثوي سين أن هذه المناقشة جرت في سياق إصدار الحزب والدولة للعديد من السياسات الرئيسية، وخاصة القرار رقم 57-NQ/TW بشأن تطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي الوطني، إلى جانب القرار رقم 66-NQ/TW بشأن التنمية المستدامة حتى عام 2030، مع رؤية حتى عام 2050.

في سياق تطبيق هذه القرارات، يُعَدّ القطاع المصرفي من أبرز الجهات الرائدة في تعزيز التمويل المستدام والتحول الرقمي والابتكار. ولا يقتصر دمج معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في استراتيجيات الأعمال على تحسين القدرة التنافسية لكل مؤسسة ائتمانية فحسب، بل يلعب أيضًا دورًا هامًا في تعزيز النمو الأخضر والتنمية المستدامة للاقتصاد.

من المتوقع أن تُقدّم ندوة "ممارسة تقارير التنمية المستدامة في القطاع المصرفي باستخدام حلول الذكاء الاصطناعي" مناهج جديدة وعملية في تطبيق الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة في عملية إعداد تقرير التنمية المستدامة، بدءًا من جمعه ومعالجته ووصولًا إلى تحليله وتقديم التوصيات. وسيُشكّل هذا أساسًا هامًا للقطاع المصرفي الفيتنامي لمواكبة المعايير الدولية للتنمية المستدامة، والمساهمة في بناء اقتصاد حديث وشفاف يتكيف بفعالية مع العصر الرقمي.

ثوي لينه

المصدر: https://congthuong.vn/esg-ngan-hang-ai-la-tro-thu-chien-luoc-388586.html