حلول ائتمانية لشركات داك نونغ

الأعمال التجارية ذاتية القيادة

لقد أصبح الوصول إلى رأس المال من البنوك عاملاً رئيسياً يساعد شركات داك نونغ على تطوير وتوسيع الإنتاج والأنشطة التجارية.

ومع ذلك، من أجل الحصول على ثقة مؤسسات الائتمان، يتعين على الشركات إثبات قيمها الأساسية، وقدرتها المالية القوية، وخطط الإنتاج والأعمال الجيدة، وقدرات التنمية المستدامة.

تحتاج مؤسسات داك نونغ إلى تحسين القدرة المالية والإنتاج وخطط الأعمال لخلق الثقة للبنوك.

وفقًا لمؤسسات الائتمان، تواجه العديد من الشركات في داك نونغ صعوبة في الحصول على القروض. والسبب هو عدم استيفاء الشركات لمعايير وشروط الإقراض التي تفرضها البنوك.

تشمل القيود الشائعة: نقص الشفافية في السجلات المالية، وضعف القدرة الإدارية، وضعف قيمة الضمانات. وهذا يُنشئ حلقة مفرغة حيث تفتقر الشركات إلى رأس المال اللازم للنمو، ولكنها لا تستطيع الوصول إليه.

وفقًا للسيد فام كووك فيت، نائب مدير بنك BIDV داك نونغ، يضم الفرع حاليًا 1720 عميلًا من الشركات. من بين هؤلاء، هناك حوالي 125 شركة لديها قروض مستحقة، بقيمة 1110 مليار دونج فيتنامي.

لكي تتمكن الشركات من الوصول إلى رأس المال، فإن الإيرادات والتدفق النقدي والإنتاج ووضع الأعمال هي عوامل رئيسية يجب على البنوك مراعاتها.

بالنسبة لبنك BIDV، يُعدّ هذا شرطًا أساسيًا للعملاء عند منح القروض. يُعدّ تقديم الضمانات شرطًا ضروريًا فقط لتعزيز سمعة الشركة لدى البنك.

السيد فام كووك فيت، نائب مدير فرع BIDV داك نونج

تبحث BIDV عن شركات مؤهلة للحصول على قروض غير مضمونة. سعر الفائدة المتفق عليه لهذه القناة الإقراضية منخفض جدًا، يتراوح بين 4.5% و5% سنويًا.

ناهيك عن أن عملية التقديم والموافقة والصرف تتم بالكامل عبر الإنترنت، مما يقلل وقت الانتظار من عدة أسابيع إلى بضعة أيام فقط. ومع ذلك، فإن عدد الشركات في هذه الفئة في المنطقة نادر للغاية.

وللحصول على رأس مال القرض، شارك رئيس فرع داك نونج للبنك التجاري المشترك للصناعة والتجارة ( فيتنام بنك ) أن العلامة التجارية القوية هي أصل غير ملموس ولكنها ذات قيمة كبيرة.

غالبًا ما تُعطي البنوك الأولوية للشركات ذات السمعة الطيبة في السوق وإمكانات النمو على المدى الطويل. يُعد بناء علامة تجارية من خلال جودة المنتج والخدمة ورضا العملاء وسيلةً فعّالة لزيادة قيمة الأعمال.

تحتاج مؤسسات داك نونغ إلى تعزيز القيمة والسمعة للوصول بسهولة إلى رأس المال الائتماني

بالإضافة إلى الأصول الثابتة، يمكن للبنوك قبول الأصول غير الملموسة، مثل حقوق النشر وبراءات الاختراع والعلامات التجارية، كضمانات. ويتعين على الشركات تحديد هذه الأصول وتقييمها بدقة لتحسين قدرتها على الاقتراض، كما أشار القائد.

وفي هذا الصدد، قال مدير فرع بنك الدولة الفيتنامي الإقليمي فام ثانه تينه إن الوصول إلى رأس مال البنك لا يقتصر على الضمانات فحسب، بل يعتمد أيضًا إلى حد كبير على القيمة الجوهرية للمؤسسة.

ومن خلال الشفافية المالية، وتعزيز الحوكمة، وبناء المصداقية، ستتمكن الشركات من تحسين قدرتها على اقتراض رأس المال، مما يخلق الأساس للتنمية المستدامة في المستقبل.

الرسومات: نجوين هين

تبسيط سياسات الإقراض

بالإضافة إلى جهود الشركات، تعمل مؤسسات الائتمان على توسيع سياساتها، مما يُهيئ ظروفًا مواتية للشركات للحصول على رأس المال، مما سيعود بالنفع على الاقتصاد بشكل كبير. تستطيع الشركات الاستثمار بكثافة في الإنتاج، وابتكار التكنولوجيا، وتوسيع الأسواق.

السيد نجوين فان كوي، مدير شركة Huong Que Coffee Export Company Limited، منطقة داك ميل

يأمل السيد نجوين فان كوي، مدير شركة هونغ كوي لتصدير القهوة المحدودة، مقاطعة داك ميل (داك نونغ)، أن تُراعي مؤسسات الائتمان ضرورة تخفيض متطلبات الضمانات، والتركيز على تقييم إمكانات الأعمال والتدفقات النقدية وسمعة الشركة.

إن تطبيق نماذج تسجيل الائتمان واستخدام البيانات الرقمية لتقييم المخاطر من شأنه أن يساعد الشركات على الوصول إلى رأس المال بسهولة أكبر.

تُهيئ البنوك الظروف للشركات لاقتراض رأس المال على شكل ائتمان. بالإضافة إلى الأصول المرهونة القائمة، ينبغي على البنوك دراسة وتهيئة الظروف للشركات لاقتراض رأس المال لعقود مع شركاء ذوي قيمة عالية وكفاءة اقتصادية عالية، كما أشار السيد كوي.

فيما يتعلق بمسألة الحصول على رأس المال للشركات، أكد السيد لي فان تونغ، مدير شركة تونغ فان للتجارة والخدمات في مقاطعة كو جوت (داك نونغ)، أن الحصول على رأس المال لا يزال صعبًا. هل ينبغي للبنوك وضع سياسات خاصة بالشركات الصغيرة والمتوسطة في داك نونغ؟

يجب على مؤسسات الإئتمان أن تكون أكثر انفتاحا لتسهيل حصول الشركات على رأس المال.

لأن العديد من الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر في داك نونغ لا تستوفي الشروط عند اتباع المعايير العامة للحصول على قروض بموجب هذه السياسة. ناهيك عن أن الحصول على قروض بأسعار فائدة تفضيلية يتطلب إجراءات معقدة، ويهدر الوقت وتكاليف السفر.

تفتقر الشركات إلى رأس المال، والبنوك لديها فائض مالي. ومع ذلك، لا تزال مشكلة صعوبة حصول الشركات على رأس المال قائمة منذ فترة طويلة. ينبغي على مؤسسات الائتمان أن تكون أكثر انفتاحًا بشأن الإجراءات، وأن تُهيئ الظروف المناسبة للشركات للحصول على رأس المال اللازم لدعم الإنتاج والأعمال، كما أشار السيد تونغ.

صرح رئيس جمعية رجال الأعمال في داك نونغ نجوين تري كي بأن الحكومة والبنك المركزي قدما تعليمات في الوقت المناسب ولكن عدد قليل جدًا من الشركات لديها القدرة على الوصول إلى رأس المال.

لا يوجد لدى داك نونج العديد من السياسات لدعم الشركات في الوصول إلى رأس المال الائتماني.

نظرًا لوجود العديد من المعايير والشروط التي تحددها مؤسسات الائتمان المختلفة، يتعين على مؤسسات الائتمان أن تكون أكثر مرونة في تنفيذ شروط وإجراءات القروض، مما يخلق ظروفًا مواتية لتطوير الأعمال.

يجب اختصار إجراءات القروض، وتقليل المعاملات الورقية غير الضرورية. ينبغي على مؤسسات الائتمان توفير خدمات استشارية مالية، لدعم الشركات في إكمال طلبات القروض بسرعة وفعالية.

رئيس جمعية أعمال داك نونغ نجوين تري كي

ينبغي تعديل سياسات الائتمان لتناسب كل صناعة وقطاع وحجم أعمال. على سبيل المثال، ينبغي إعطاء الأولوية للشركات الزراعية أو شركات التكنولوجيا الفائقة أو شركات التصدير لاقتراض رأس المال بأسعار فائدة أقل وشروط أكثر مرونة، كما اقترح السيد كي.

وفقًا للسيد كي، ينبغي على مؤسسات الائتمان تطبيق حزم قروض بأسعار فائدة تفضيلية خصيصًا للصناعات الرئيسية والشركات الناشئة. هذا يُساعد الشركات على تخفيف الضغوط المالية خلال مرحلتي الاستثمار والتوسع.

إنشاء آلية تشغيل واضحة

ولإتاحة الائتمان للشركات، بالإضافة إلى جهود الشركات نفسها، يتعين على مؤسسات الائتمان والسلطات المحلية إيلاء المزيد من الاهتمام.

وتحتاج السلطات المحلية إلى بناء آلية قانونية شفافة، وتبسيط الإجراءات المتعلقة بالترخيص، وأنشطة الائتمان، ومعالجة الديون المعدومة.

قال فام ثانه تينه، مدير فرع بنك الدولة الفيتنامي في داك نونغ: "لا يمكن لبيئة الأعمال المواتية أن تفتقر إلى بنية تحتية متطورة. ويمكن للسلطات المحلية دعم مؤسسات الائتمان في إيجاد مواقع لفتح فروع لها، وتطوير طرق المرور ومرافق الاتصالات لخدمة المعاملات المالية".

مدير بنك الدولة فرع داك نونج فام ثانه تينه

وبحسب السيد تينه، وجهت اللجنة الشعبية الإقليمية الوحدات ذات الصلة للعمل كوسطاء، ومساعدة مؤسسات الائتمان في الوصول إلى الشركات الصغيرة والتعاونيات والأسر الإنتاجية التي تحتاج إلى قروض.

إن إنشاء برامج ائتمانية تفضيلية أو حزم قروض تتناسب مع الخصائص الاقتصادية المحلية من شأنه أن يساعد في وصول رأس المال إلى الأشخاص المناسبين المحتاجين.

فيما يتعلق بمسألة التنسيق مع عدد من الوحدات ذات الصلة في التعامل مع المخاطر المصرفية، فقد كان ذلك مجرد إجراء شكلي. هل ينبغي للوحدات التنسيق فيما بينها بانتظام، ومشاركة الصعوبات والمشاكل المتعلقة بالأنشطة الائتمانية في المنطقة؟

تحتاج بنوك داك نونغ إلى تطوير برامج ائتمان تفضيلية أو حزم قروض تتناسب مع الخصائص الاقتصادية المحلية.

وفيما يتعلق بهذه القضية، اقترح نائب مدير فرع بنك التنمية العقاري في داك نونغ، فام كووك فيت، أن تقوم سلطات داك نونغ برقمنة المعلومات الأساسية المتعلقة بالأراضي على نطاق واسع وبشفافية حتى يكون لدى مؤسسات الائتمان مصدر مرجعي لأسعار العقارات والتخطيط في المقاطعة.

وقال السيد فيت: "إذا كانت معلومات البيانات شفافة، فسيكون من الأسهل على مؤسسات الائتمان المشاركة في تمويل المشاريع الكبيرة التي تخص المقاطعة بأكملها".

إزالة الصعوبات والعقبات

في مؤتمر ربط البنوك والشركات، الذي عُقد في 9 أكتوبر/تشرين الأول 2024، أكد نائب أمين لجنة الحزب الإقليمية ورئيس اللجنة الشعبية الإقليمية، هو فان موي، أن داك نونغ تواجه صعوبات جمة. ولن تتطور الشركات، ولا داك نونغ عمومًا، إلا بإزالة هذه العقبات.

وأكد نائب سكرتير لجنة الحزب الإقليمية ورئيس لجنة الشعب الإقليمية في داك نونغ هو فان موي، "نحن صريحون، ونعترف بالصعوبات والعقبات، ونشاركها ونعمل على حلها على الفور لإيجاد صوت مشترك".

نائب سكرتير لجنة الحزب الإقليمية، رئيس لجنة الشعب الإقليمية في داك نونغ هو فان موي

تساءل رئيس اللجنة الشعبية لمقاطعة داك نونغ عن سبب عدم قدرة الشركات في المقاطعة على الحصول على رأس المال محليًا، واضطرارها للاقتراض من مؤسسات ائتمانية أخرى. ربما، بالإضافة إلى العلاقات الشخصية، كانت مؤسسات الائتمان في داك نونغ حذرة للغاية.

أجرى بنك الدولة الإقليمي استطلاعًا لعدد الشركات التي تقترض رأس مال من خارج المقاطعة لاستطلاع آرائها. وبناءً على ذلك، وجدت الوحدة حلولًا للتغلب على كل صعوبة.

يسعى داك نونغ دائمًا إلى تهيئة الظروف المواتية لمؤسسات الائتمان للعمل بشكل فعال ونشر السياسات على الفور لمجتمع الأعمال.

أما اللجنة الشعبية الإقليمية، فستعمل دائمًا على تهيئة أفضل الظروف المتعلقة بأنشطة الائتمان. ويهيئ داك نونغ ظروفًا مواتية لمؤسسات الائتمان للعمل بشفافية وفعالية، وينشر سياساته على الفور لمجتمع الأعمال.

يمكن القول إن على الحكومة والشركات ومؤسسات الائتمان التعاون لبناء منظومة مالية مرنة وشفافة وفعالة. هذا هو مفتاح نجاح الشركات في التغلب على التحديات، والمساهمة في بناء اقتصاد ديناميكي ومزدهر.

وبحسب فرع بنك الدولة الفيتنامي في مقاطعة داك نونغ، فإن 807 من أصل حوالي 4700 شركة تعمل وتقترض رأس المال من مؤسسات الائتمان في المنطقة، مع قروض مستحقة تبلغ حوالي 7446 مليار دونج؛ وهو ما يمثل 14.8٪ من إجمالي القروض المستحقة للاقتصاد بأكمله في داك نونغ.

المصدر: https://baodaknong.vn/giai-phap-khoi-thong-tin-dung-cho-doanh-nghiep-dak-nong-234820.html