Vietnam.vn - Nền tảng quảng bá Việt Nam

إزالة العوائق في آلية تسوية الديون

Việt NamViệt Nam25/02/2024

بحسب الخبراء، يبلغ معدل الديون المعدومة حاليًا مستوى مرتفعًا نسبيًا، ومن المرجح أن يستمر في الارتفاع مستقبلًا. علاوة على ذلك، لا يزال الاقتصاد يواجه صعوبات جمة، وتتدهور صحة العديد من الشركات.

ويطالب البنك المركزي بتكثيف الإجراءات لتحسين جودة الائتمان.
ويطالب البنك المركزي بتكثيف الإجراءات لتحسين جودة الائتمان.

ومن ثم، هناك حاجة إلى حلول داعمة للشركات حتى تتعافى؛ حيث يعد الاستمرار في إعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعة الديون من الحلول التي يجب أخذها في الاعتبار.

ينص التعميم رقم 02/2023/TT-NHNN (التعميم 02) الصادر في 23 أبريل 2023 على أن تقوم مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية بإعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعات الديون لدعم العملاء الذين يواجهون صعوبات في أنشطة الإنتاج والأعمال، والعملاء الذين يواجهون صعوبات في سداد القروض لتلبية احتياجات المعيشة والاستهلاك. ووفقًا للوائح، يسري التعميم 02 حتى 30 يونيو 2024.

الديون المعدومة تميل إلى الزيادة

منذ صدور التعميم، حققت إعادة هيكلة آجال سداد الديون والحفاظ على مجموعة الديون نفسها في بعض البنوك التجارية نتائج أولية. على سبيل المثال، نفّذ بنك ليان فييت بوست التجاري المساهم ( LPBank ) حتى الآن إعادة هيكلة آجال سداد الديون وفقًا للتعميم رقم 02 لـ 192 عميلًا برأس مال مستحق يتجاوز 7,237 مليار دونج فيتنامي، مع فائدة مُعاد هيكلتها بقيمة 327 مليار دونج فيتنامي.

في بنك فيتنام التكنولوجي والتجاري المساهم ( تيككومبانك )، صرّح نائب المدير العام، فام كوانغ ثانغ، بأن ديون تيككومبانك المعدومة بنهاية يناير 2024 تعادل ديونها بنهاية عام 2023، بنسبة 1.2%. وبلغ هيكل ديون عملاء تيككومبانك، وفقًا للتعميم رقم 02، حوالي 6,000 مليار دونج بنهاية يناير 2024.

بشكل عام، وفقًا لمدير إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية (بنك الدولة الفيتنامي) ها ثو جيانج، بعد ما يقرب من 8 أشهر من تنفيذ هذا التعميم (المتراكم من 24 أبريل 2023 إلى 30 نوفمبر 2023)، فإن القيمة الإجمالية لديون رأس المال والفائدة التي أعادت مؤسسات الائتمان هيكلتها وأبقتها في نفس مجموعة الديون هي 171،083 مليار دونج، مع إعادة هيكلة ديون 175،581 عميلًا وإبقاء مجموعة ديونهم في نفس المجموعة.

مع ذلك، تُظهر التقارير المالية لعام ٢٠٢٣ للعديد من البنوك التجارية أن الديون المعدومة تميل إلى الارتفاع. ووفقًا للبيانات المُحدّثة حتى نهاية الربع الثالث من عام ٢٠٢٣ من قِبل بنك الدولة، ارتفع إجمالي الديون المعدومة للبنوك في نهاية الربع الثالث من عام ٢٠٢٣ بنسبة ٦١٪ مقارنةً بنهاية الربع السابق، ليصل إلى ١٩٦,٧٥٥ مليار دونج فيتنامي. وفي بنك تيان فونغ التجاري المساهم (TPBank)، بلغ إجمالي الديون المعدومة بنهاية عام ٢٠٢٣ ٤,٢٠٠ مليار دونج فيتنامي، أي أعلى بثلاث مرات مما كان عليه في نهاية عام ٢٠٢٢.

في المقابل، ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى رصيد قروض العملاء في بنك TPBank إلى 2.04% بنهاية عام 2023. أما بالنسبة لبنك Sacombank، فقد بلغ إجمالي الديون المعدومة 10,984 مليار دونج فيتنامي بنهاية عام 2023، بزيادة قدرها 155.5% مقارنة ببداية العام. كما سجلت بعض البنوك الأخرى نسب ديون معدومة مرتفعة، مثل: بنك Bac A الذي بلغ ما يقارب 914 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 78% مقارنة بنهاية عام 2022؛ وبنك NCB الذي بلغ 16,469 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 92.5%؛ وبنك ACB الذي بلغ 5,887 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 93.3%؛...

علاوةً على ذلك، يُظهر تقرير البنك المركزي أن نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية، بالإضافة إلى الديون المباعة لشركة إدارة الأصول الفيتنامية (VAMC) التي لم تُعالَج، والديون المعدومة المحتملة، في نظام المؤسسات الائتمانية بأكمله، تبلغ 6.16%. في المقابل، أشارت آراء العديد من الخبراء الاقتصاديين وبعض قادة البنوك إلى أنه في الواقع، إذا "حُسبت بشكل صحيح وكامل"، فإن نسبة الديون المعدومة في النظام بأكمله سترتفع بشكل كبير عن الرقم المعلن.

إيجاد حلول لدعم الشركات والاقتصاد

في ظل الصعوبات الاقتصادية وضعف الطلب في السوق الذي يؤثر على قدرة العملاء على سداد الديون، اقترح العديد من قادة البنوك التجارية تمديد التعميم 02 من 6 أشهر إلى عام واحد حتى يكون لدى العملاء والبنوك ظروف أكثر ملاءمة لسداد الديون.

وفقًا لتران لونغ، نائب المدير العام لبنك الاستثمار والتنمية في فيتنام (BIDV)، تشهد القدرة المالية للشركات حاليًا تراجعًا، وضعفًا في قدرتها على الصمود، كما تواجه العديد من الشركات الكبرى في قطاعي البترول والكهرباء مخاطر قانونية، مما يؤدي إلى زيادة حجم الديون المعدومة وانخفاض نسبة تغطيتها لدى البنوك. وتستحق الديون المعاد هيكلتها وفقًا للتعميم رقم 02 في عامي 2024 و2025، مما يتطلب ضغطًا كبيرًا لتخفيض الديون المعدومة عند استحقاقها. كما تنخفض قيمة الأصول المضمونة، مما يزيد من صعوبة التعامل مع الديون المعدومة بسبب انخفاض السيولة في سوق العقارات. لذلك، اقترح ممثلو BIDV تمديد فترة تطبيق التعميم حتى نهاية عام 2024.

في ظل الصعوبات الاقتصادية وضعف الطلب في السوق الذي يؤثر على قدرة العملاء على سداد الديون، اقترح العديد من قادة البنوك التجارية تمديد التعميم 02 من 6 أشهر إلى عام واحد حتى يكون لدى العملاء والبنوك ظروف أكثر ملاءمة لسداد الديون.

كما توقع نائب المدير العام المسؤول عن مجلس إدارة بنك فيتنام التجاري المشترك للصناعة والتجارة (VietinBank) دو ثانه سون أن العملاء سيستمرون في مواجهة الصعوبات في عام 2024 وحتى أوائل عام 2025، لذا فإن تمديد التعميم 02 بشأن إعادة هيكلة الديون والحفاظ على مجموعة الديون أمر ضروري.

في الوقت نفسه، اقترح السيد سون مسألة تخصيص مخصصات محددة للديون متوسطة الأجل التي أُعيد هيكلتها وأُبقيت ضمن مجموعة الديون نفسها. وبناءً على ذلك، بالنسبة للآجال التي سددت فيها هذه المجموعة من العملاء ديونها بالكامل، لا داعي لتخصيص مخصصات إضافية للجزء المتبقي، لأن فترة القرض متوسطة الأجل لا تزال طويلة.

في غضون ذلك، صرّح نائب المدير العام لبنك Techcombank، فام كوانغ ثانغ، بأن العملاء بدأوا حتى الآن بسداد ديونهم تدريجيًا. ولتوفير الوقت الكافي للشركات لسداد ديونها، اقترح بنك Techcombank تمديد مهلة إعادة هيكلة الديون وسدادها في التعميم رقم 2.

متفقًا مع هذا الرأي، صرّح نائب رئيس مجلس الإدارة والمدير العام لبنك LPBank، السيد هو نام تيان، بأنّ إعادة هيكلة آجال سداد ديون العملاء بحد أقصى 12 شهرًا ستؤدي إلى مضاعفة مبلغ السداد الدوري للعملاء الذين يقترضون قروضًا متوسطة وطويلة الأجل (بما في ذلك المبلغ المستحق الدوري ومبلغ إعادة هيكلة الدين)، مما سيؤدي إلى صعوبات في سداد الديون عند حلول الموعد النهائي لإعادة هيكلة الدين. لذلك، يقترح بنك LPBank تمديد فترة سريان التعميم رقم 02 لمدة 12 شهرًا (حتى 30 يونيو 2025) لمواصلة دعم العملاء وتمكينهم من التعافي.

بالإضافة إلى التوصية بأن يمدد بنك الدولة الحد الزمني للتعميم 02 من 6 أشهر إلى عام واحد لإعطاء المقترضين الوقت لسداد ديونهم في الظروف الصعبة، اقترح نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية البنوك في فيتنام نجوين كووك هونغ أيضًا الحاجة إلى اتخاذ تدابير إضافية للتعامل مع مجموعات "التخلف عن سداد الديون" التي تعمل حاليًا بشكل علني على الشبكات الاجتماعية.

فيما يتعلق بالتوصيات المذكورة أعلاه، صرّح نائب محافظ بنك الدولة، داو مينه تو، قائلاً: "توافق الهيئة الإدارية على سياسة تمديد التعميم رقم 2، ولكن مسألة تمديده لستة أشهر أو سنة أخرى تحتاج إلى دراسة متأنية. ولا يستطيع بنك الدولة تأكيد مدة تمديد هذا التعميم لأنه يحتاج إلى مزيد من التقييم. وفي المستقبل القريب، ستُكمل وحدات مثل إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية، وهيئة التفتيش والرقابة، والإدارة القانونية، وإدارة السياسة النقدية الآلية المقترحة في هذا التعميم في الربع الأول من عام 2024".

اقترح بنك أجريبانك أن يسمح بنك الدولة لمؤسسات الائتمان بإعادة هيكلة ديونها للحفاظ على مجموعتها من أصل الدين المستحق في عام ٢٠٢٣، وتمديد فترة إعادة الهيكلة إلى ٣١ ديسمبر ٢٠٢٤ بدلاً من ٣٠ يونيو ٢٠٢٤ كما هو الحال حالياً. بناءً على ذلك، يُقترح تخصيص مخصصات إضافية لمدة ثلاث سنوات، بحد أقصى ١٠٠٪ بحلول ٣١ ديسمبر ٢٠٢٥؛ وبالنسبة للديون التي تُعاد هيكلتها للحفاظ على مجموعتها، يُسمح لمؤسسات الائتمان بعدم تطبيق مبدأ تعديل مجموعات الديون وفقاً لقانون الاستثمار الرأسمالي (CIC) في فترة تصنيف الديون (دون الحاجة إلى الانتظار حتى فترة تعديل مجموعات الديون التالية وفقاً لقانون الاستثمار الرأسمالي).

المدير العام لبنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية (أجريبانك) فام توان فونغ


مصدر

تعليق (0)

No data
No data
مشهد ساحر على تلة الشاي "الوعاء المقلوب" في فو ثو
3 جزر في المنطقة الوسطى تشبه جزر المالديف وتجذب السياح في الصيف
شاهد مدينة جيا لاي الساحلية الرائعة في كوي نون في الليل
صورة للحقول المتدرجة في فو ثو، المنحدرة بلطف، والمشرقة والجميلة مثل المرايا قبل موسم الزراعة
مصنع Z121 جاهز لليلة الختام الدولية للألعاب النارية
مجلة سفر شهيرة تشيد بكهف سون دونغ وتصفه بأنه "الأكثر روعة على هذا الكوكب"
كهف غامض يجذب السياح الغربيين، يشبه كهف "فونج نها" في ثانه هوا
اكتشف الجمال الشعري لخليج فينه هاي
كيف تتم معالجة أغلى أنواع الشاي في هانوي، والذي يصل سعره إلى أكثر من 10 ملايين دونج للكيلوغرام؟
طعم منطقة النهر

إرث

شكل

عمل

No videos available

أخبار

النظام السياسي

محلي

منتج