مدخراتي "تفقد قيمتها"، أين أضع أموالي؟

[إعلان 1]

لقد أدى الانخفاض الحاد والمستمر في أسعار الفائدة على المدخرات إلى دفع العديد من الناس إلى تحويل تدفقاتهم النقدية إلى العقارات عندما تبدأ السوق في التحسن ويتم إطلاق العديد من الحوافز السياسية من قبل المستثمرين الرئيسيين.

أسعار الفائدة منخفضة بشكل قياسي، وقنوات الادخار لم تعد جذابة

تشهد أسعار فائدة الادخار أقوى وأشمل انخفاض لها خلال السنوات العشر الماضية. وتشير الإحصاءات إلى أنه بعد انخفاضها بمقدار 20-50 نقطة في ديسمبر 2023، واصلت أسعار فائدة الودائع في البنوك انخفاضها بمقدار 5-20 نقطة أخرى في يناير 2024. ومن المتوقع أن يستمر هذا المستوى المنخفض طوال معظم عام 2024.

أعلى سعر فائدة لفترة شهر واحد اعتبارًا من فبراير 2024 هو 4.65% سنويًا، بينما تطبق معظم البنوك أسعار فائدة تتراوح بين 2.5% و3.2% سنويًا فقط، حتى في بنكي أجريبانك وفيتكومبانك، لا تتجاوز 1.7% سنويًا. أما بالنسبة لفترة 12 شهرًا، فيطبق أكثر من 30 بنكًا أسعار فائدة أقل من 5%، وهو ما يعادل أو يقل عن معدل التضخم المتوقع الذي يتراوح بين 4% و4.5% في عام 2024.

من المتوقع أن تستمر أسعار الفائدة على الودائع في التحرك جانبياً في النطاق المنخفض طوال معظم عام 2024.

في ظل تراجع اهتمام الكثيرين بقنوات الادخار عند استحقاق القروض القديمة، تُدرس خيارات استثمارية أخرى تدريجيًا. على الرغم من ارتفاع أسعار الذهب بشكل حاد مؤخرًا مقارنةً ببداية عام ٢٠٢٣، إلا أن سعره حاليًا مرتفع للغاية، ومن المتوقع أن ينخفض أو يتذبذب مع تعافي الاقتصاد . تتطلب قنوات الأسهم والسندات خبرة مهنية واسعة عند الاستثمار. لذلك، أصبح الاستثمار في العقارات اليوم أكثر قنوات الاستثمار أمانًا وشعبية.

كما أدى انخفاض أسعار الفائدة ووفرة التمويل التي حصلت عليها البنوك التجارية منذ بداية العام إلى خلق ظروف مواتية للعملاء للاقتراض لشراء المنازل، مما أدى إلى زيادة الطلب والسيولة. في الوقت نفسه، عززت عودة المستثمرين نشاط سوق العقارات، لا سيما بعد بدء تطبيق سلسلة من السياسات الحكومية لإزالة العوائق القانونية، والعرض، والائتمان، وغيرها.

على وجه الخصوص، وتوقعًا لانتعاش السوق، أطلق العديد من كبار المستثمرين سياساتٍ جذابة لجذب المستثمرين. ومن الأمثلة النموذجية على ذلك برنامج "اشترِ منزلًا فاخرًا - راحة بال مالية" من شركة فين هومز، والذي يقدم أفضل بوليصة قروض عقارية متاحة في السوق حاليًا.

مشكلة تحسين التدفق النقدي، استثمار رابح بالتأكيد

أُطلق برنامج "اشترِ منزلًا فاخرًا - راحة بال مالية" في بداية فبراير 2024، وهو مُطبّق على منازل تاون هاوس في فين هومز أوشن بارك 2، وشقق ذا زينبارك - فين هومز أوشن بارك 1 (هانوي)، وشقق ذا بيفرلي - فين هومز جراند بارك (مدينة هو تشي منه). وبالتالي، بدفع 30% فقط من رأس المال الأولي، يُمكن للمشترين الحصول فورًا على منزل للسكن أو ممارسة الأعمال أو التأجير في أشهر مشاريع فين هومز وأقسامها السكنية حاليًا. أما بالنسبة للـ 70% المتبقية، فيمكن للعملاء الاقتراض من البنك بفترات تقسيط مرنة تصل إلى 15 عامًا.

يُذكر أنه خلال أول عامين، تضمن شركة فين هومز للعملاء سعر فائدة ثابتًا بنسبة 6% سنويًا فقط للوحدات السكنية منخفضة الارتفاع و7% سنويًا للوحدات السكنية عالية الارتفاع. بعد عامين، يُطبق سعر الفائدة وفقًا لسعر السوق، على أن يكون الحد الأقصى 8% فقط للوحدات السكنية منخفضة الارتفاع و9.5% للوحدات السكنية عالية الارتفاع. وبالتالي، في حال ارتفاع سعر الفائدة الفعلي للبنك، سيظل على المشتري دفع الفائدة عند الحد الأقصى فقط. وستدفع فين هومز كامل فرق سعر الفائدة للبنك. وفي المقابل، إذا انخفض سعر الفائدة الفعلي للبنك، فسيحصل المشتري على سعر الفائدة الذي يطبقه البنك بالضبط.

إن الارتفاع المستمر في أسعار المساكن بسبب ندرة العرض هو أحد ضمانات الاستثمار الناجح.

بخبرة تقارب عشر سنوات في مجال الاستثمار العقاري ، رأت السيدة لونغ ثو مينه (هانوي) أن هذه فرصة ذهبية لدخول هذا المجال. وقدّرت السيدة مينه أنه بمبلغ أولي يزيد قليلاً عن 760 مليون دونج، يمكنها فورًا امتلاك شقة فاخرة بمساحة تزيد عن 40 مترًا مربعًا في مجمع زينبارك (فين هومز أوشن بارك) جاهزة للتأجير. وخلال أول 24 شهرًا، وبفضل عدم اضطرارها لدفع أصل المبلغ ونسبة فائدة سنوية تبلغ 7% فقط، ستدفع السيدة مينه أكثر من 8 ملايين دونج شهريًا فقط. وفي الوقت نفسه، يمكن للسيدة مينه تأجير هذه الشقة فورًا عند ارتفاع الطلب عليها في هذه المنطقة.

عندما يكون معدل الفائدة الحالي على التأجير مساويًا لمعدل التضخم، أو حتى أقل منه، فإن الادخار يكون شبه خالٍ من الفوائد. على العكس، فإن الاستفادة من السياسات الجيدة للاستثمار في شقق للإيجار ستُحقق ربحًا وتملك منزلًا في آنٍ واحد. ناهيك عن أن قيمة العقار سترتفع مع توقعات بارتفاع أسعار الشقق بنسبة تتراوح بين 3% و8% في عام 2024. وخاصةً بالنسبة لمنازل فينهومز، غالبًا ما تكون الزيادة أعلى من المستوى العام، وفقًا لحسابات السيدة مينه.

يُعدّ استخدام الرافعة المالية للاستثمار في العقارات خيارًا مفضلًا لدى العديد من المستثمرين. بعد نجاحات عديدة في خدعة "القلي بالدهن"، نصح السيد تران كونغ دانه (هانوي) المستثمرين ذوي الإمكانات الكافية بالاستفادة من برنامج الشراء بالتقسيط هذا. بناءً على ذلك، بدلًا من دفع 100%، يدفع المستثمرون 30% فقط، ثم يستخدمون العقار لأغراض تجارية. ويمكنهم إيداع الـ 70% المتبقية في البنك لجني الفوائد. هذه طريقة ذكية لتحسين التدفق النقدي عندما يمكنك تحقيق الربح من كلٍّ من العقارات والادخار، بدلًا من وضع كل البيض في سلة واحدة.

وختم السيد دان حديثه قائلاً: "تكمن ميزة سياسة فينهومز في ثبات سقف سعر الفائدة، ما يُجنّب المستثمرين القلق بشأن ارتفاع أسعار الفائدة العائمة. وحتى الآن، لم يسبق أن وُجدت سياسة تُفيد المستثمرين بهذا القدر".

وبحسب الخبراء، فإن برنامج "شراء منزل فاخر - راحة البال المالية" يساعد مرة أخرى شركة Vinhomes على تأكيد مكانتها كـ "شركة كبيرة" ذات دور رئيسي في قيادة وتعزيز سوق العقارات للتطور بشكل مستدام وصحي، وتحقيق الفوائد للعملاء والمستثمرين.

[إعلان 2]
مصدر