"من السهل الاقتراض، ومن السهل التخلف عن السداد" - هذه هي عقلية العديد من المقترضين، مما أدى إلى انتشار مجموعات "الديون المتخلفة عن السداد" على الشبكات الاجتماعية، وزادت الديون المعدومة لشركات التمويل الاستهلاكي بشكل حاد في السنوات الأخيرة.
ارتفاع الديون المعدومة، وتخلف المزيد والمزيد من العملاء عن سداد الديون
وقد أشار إلى هذا الوضع خبراء ورجال أعمال خلال ورشة عمل بعنوان "حل الصعوبات في الإقراض الاستهلاكي - صد الائتمان الأسود"، صباح اليوم 31 أكتوبر.
وفقًا للسيد نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام (VNBA)، اعتبارًا من 31 أغسطس 2023، وصلت القروض القائمة للخدمات المعيشية في النظام بأكمله إلى حوالي 2،671،000 مليار دونج، وهو ما يمثل 21٪ من إجمالي القروض القائمة للاقتصاد ، بزيادة 0.35٪ مقارنة بـ 31 ديسمبر 2022، شكلت الديون المعدومة أكثر من 4٪. ومن بينها، بلغت القروض القائمة لتلبية الاحتياجات المعيشية لـ 16 شركة مالية 135,945.36 مليار دونج (ما يمثل أكثر من 5% من القروض القائمة لتلبية الاحتياجات المعيشية).
والجدير بالذكر، وفقًا للسيد هونغ، أن الديون المستحقة على هذه الشركات المالية في اتجاه تنازلي، من حوالي 20 ألف مليار دونج في عام 2022، بانخفاض قدره حوالي 65 ألف مليار دونج. وفي الوقت نفسه، تميل الديون المعدومة إلى الارتفاع، من حوالي 5% إلى 8-10%، وفي بعض الشركات تصل نسبة الديون المعدومة إلى 20%. تواجه العديد من الشركات ظروفًا صعبة، بل وتخسر الأموال، بسبب اضطرارها إلى تخصيص مخصصات عالية لمخاطر الديون المعدومة.
تتزايد الديون المعدومة يومًا بعد يوم. فبالإضافة إلى العوامل الموضوعية التي تُمثل صعوبات شائعة، هناك أيضًا عوامل ذاتية بالغة الخطورة لم تُعالج بعد، مثل تعمد العملاء عدم سداد ديونهم، وقيام شخص سابق بنصح شخص آخر بعدم سداد ديونه، وحتى عندما يأتي مسؤولو الشركة لتحصيل الديون أو تذكيرهم بها، فإنهم يعارضونهم ويشجبونهم ويشوهون سمعتهم باستخدامهم إجراءات عدائية لتحصيل الديون للحكومة.
"استغل بعض الأشخاص حملة إدارة مكافحة جرائم الائتمان غير القانونية واتهموا عمدا شركات التمويل الاستهلاكي المرخصة من قبل بنك الدولة بأنها منظمات ائتمانية غير قانونية، لذلك لم يسددوا ديونهم وأنشأوا مجموعات التخلف عن سداد الديون على زالو وفيسبوك ... ولكن لم تتم معاقبتهم" - أوضح السيد نجوين كوك هونغ الوضع الحالي.
 |
خبراء يحذرون من المفاهيم الخاطئة لدى المقترضين حول مشكلة "التخلف عن سداد الديون" |
وأوضح أن هذا الوضع يؤدي إلى زيادة الديون المعدومة لشركات التمويل الاستهلاكي، وترك موظفي تحصيل الديون وظائفهم، وعدم قدرة شركات التمويل على مواصلة توسيع الإقراض. لا يستطيع الأشخاص ذوو الدخل المنخفض والظروف الصعبة الحصول على قروض من شركات التمويل الاستهلاكي... ونتيجة لذلك، بدأت القروض غير القانونية في الارتفاع. وعلى الرغم من أن وكالات إدارة الدولة اتخذت إجراءات صارمة ضد العديد من مجموعات الائتمان غير القانونية، فإن الوضع لا يزال معقداً للغاية في العديد من أشكاله المتطورة، وخاصة على شبكة الإنترنت.
إن إنشاء مجموعة "للتخلف عن سداد الديون" قد يكون بمثابة عقوبة أيضًا.
كما شاركت السيدة نجوين ثي مينه نجويت، القائمة بأعمال المدير العام لشركة FE Credit، الصعوبات في تحصيل الديون، حيث قالت إنه قبل عامين، كان عدد الحالات التي أصبح فيها تحصيل الديون من هذه المؤسسة صعبًا حالتين فقط، ولكن من نهاية عام 2022 حتى الآن، أصبح الأمر أكثر خطورة، ليصل إلى 24-25 حالة.
وتقول إن السبب يعود بالأساس إلى عدم فهم المقترض. إنهم لا يدركون عواقب هذا السلوك. إنهم ببساطة يدركون أنه إن رغبوا، فسيدفعون، وإن لم يعجبهم، فلن يدفعوا عندما يواجهون صعوبات. كما أن هذا المسار القانوني المتساهل يُسبب صعوبات للشركات المالية، ويسبب عدم استقرار نفسي وارتباكًا لموظفي تحصيل الديون، كما قالت السيدة نجويت.
وفيما يتعلق بقضية تحصيل الديون "العصابات"، قال ممثل شركة FE Credit، بالنسبة للشركات المالية، من حيث التوجه السياسي، لن تقبل أي شركة أو تسمح أو تشجع مثل هذه الأشكال المتطرفة من تحصيل الديون. لكنها اعترفت أيضًا بأنه أثناء عملية التشغيل، سيكون هناك موظفون يرتكبون أخطاء وهفوات.
لذلك، تركز هذه المؤسسة على 3 حلول للحد من هذا الوضع، وهي: الأشخاص (مع التركيز على اختيار الموظفين والتدريب المهني)؛ اكمال العملية؛ تطبيق التكنولوجيا
وفي تفسيرهم لانتشار ظاهرة مجموعات "التخلف عن سداد الديون" على مواقع التواصل الاجتماعي، يشير الخبراء إلى أن السبب الرئيسي هو وعي المقترضين.
وقال الخبير الاقتصادي الدكتور كان فان لوك إنه بالإضافة إلى الصعوبات الاقتصادية فإن إجراءات الإقراض الاستهلاكي سهلة، في أي وقت وفي أي مكان، وبالتالي يشعر المقترضون أنها ليست رسمية أو منهجية، ويعتقدون أنه من السهل "التخلف عن سداد الديون".
علاوة على ذلك، لا يزال مستوى الوعي المالي للشعب الفيتنامي منخفضًا (بسبب سوق التمويل الاستهلاكي الذي تم تطويره حديثًا والتعليم المالي المنخفض)؛ ولا يزال الالتزام بالقانون واحترامه متواضعين؛ السلطة التنفيذية قوية ولكنها حسب قوله ليست مستمرة في مكان ما...
وقال المحامي نجوين ذا تروين من شركة ثين ثانه للمحاماة إن السبب أيضًا ينبع من تصور المقترض، حيث يوجد حاليًا على بيئة الإنترنت العديد من التطبيقات التي تتظاهر بأنها شركات مالية تقرض بأسعار فائدة عالية. ويعلم المقترضون أن هذه التطبيقات لا تجرؤ على الذهاب إلى منزل المدين، بل تقوم فقط بإجراء مكالمات هاتفية تهديدية، مما يؤدي إلى عقلية التخلف عن سداد الديون. وأضاف المحامي "إذا تمكنا من القضاء على الائتمان غير القانوني، فإننا سنحد من حالة التخلف عن سداد الديون".
وبحسب قوله فإن نظامنا القانوني المتعلق بهذه القضية أصبح حاليا متكاملا تماما، من المعالجة الإدارية إلى الجنائية. حتى عند تشكيل مجموعة "للتخلف عن سداد الديون"، هناك لوائح تُعرِّض من يُقدِّم معلومات كاذبة للعقوبة الإدارية. وإذا فُرِضَت عقوبة إدارية، لكنَّهم استمروا في انتهاكها عمدًا أو تخلفوا عن سدادها عمدًا، فقد يُقاضون جنائيًا، كما قال.
ومع ذلك، وفقا له، فإن تطبيق القانون محدود إلى حد ما. ولم يتم رفع أي قضايا "التخلف عن سداد الديون" أمام المحكمة تقريباً، لأن القروض الاستهلاكية عادة ما تكون صغيرة، في حين أن التكاليف البشرية والمالية للقضية طويلة للغاية، مما يؤدي إلى استنزاف جهود الشركة.
واقترح المحامي أن الحل قد يكون في مناقشة مع المقترض استخدام وكالة قضائية، أي التحكيم التجاري، وهو ما قد يؤدي إلى حل المسألة بشكل أسرع.
ويجب أيضًا تنفيذ الأحكام بشكل صارم. بمجرد صدور قرار تنفيذ الأحكام، في أي وقت يكون فيه "المدين" لديه أصول أو أموال في حسابه، سيتم تحصيلها على الفور. إذا كانت هناك آلية تنفيذية كهذه، فلن يجرؤ المقترضون على التخلف عن سداد ديونهم.
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)