في سياق الاحتيال الجنائي، غالبًا ما يمرّ تدفق الأموال عبر النظام المصرفي. لذلك، على البنوك اعتبار هذا الأمر خطوةً حاسمةً في منع جرائم التكنولوجيا المتقدمة ومكافحتها. إذا لم تتدخل البنوك فورًا، فحتى السلطات التي تمتلك أدوات تحقيق كاملة ستقع في موقفٍ سلبي، وغالبًا ما "تتعقب الأدلة" دون جدوى.
في كثير من الحالات، عندما يكتشف الناس أنهم تعرضوا للاحتيال، يتصلون على الفور بالخط الساخن أو الفرع التابع للبنك لطلب قفل حساباتهم أو حظر المعاملات، لكنهم غالبًا ما يتلقون إجابات مثل "انتظار التحقق"، "لا يمكن للبنك التدخل بدون وثيقة من الشرطة"... في هذه الأثناء، مع سرعة التحويل وسحب الأموال و"التدوير" عبر العديد من الحسابات كما هو الحال اليوم، بضع دقائق فقط من التردد وستختفي كل الأموال.
يُظهر هذا أن العديد من البنوك لا تزال تُركز على الإجراءات أكثر من سلامة أصول العملاء. عند وقوع حادث مُحدد، غالبًا ما يتبع موظفو البنك المتطلبات التالية: يجب وجود تأكيد، ووثائق رسمية، وأسباب... للحظر. بدلًا من تصميم آلية "قفل مؤقت طارئ" بناءً على اشتباه معقول من خلال معلومات تبليغ من صاحب الحساب أو معاملات غير اعتيادية، لا تزال البنوك تختار طريقة آمنة إجرائيًا ولكنها محفوفة بالمخاطر على العملاء.
ليس هذا فحسب، فمن منظور الأعمال، تُعلن البنوك دائمًا أن المعاملات تسير بسلاسة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ولكن لا توجد آلية مُقابلة "للتحكم في حالات الطوارئ على مدار الساعة". غالبًا ما تكون مراكز الاتصال أو قنوات خدمة العملاء عبر التطبيقات مُثقلة بالعمل، أو تُعالج بواسطة نماذج استجابة آلية، أو حتى مُتوقفة مؤقتًا بعد ساعات العمل.
للتغلب على بطء استجابة البنوك للاحتيال الإلكتروني، لا بد من وجود منظومة حلول متنوعة. أما من الناحية التكنولوجية، فتحتاج البنوك إلى نشر نظام مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي، باستخدام الذكاء الاصطناعي للكشف عن المعاملات غير العادية والتحذير منها مبكرًا، مثل التحويلات الكبيرة إلى حسابات جديدة، وتغيير كلمات المرور قبل إجراء المعاملات، وما إلى ذلك. عند اكتشاف أي علامات مشبوهة، يجب أن يكون النظام قادرًا على وضع المعاملة تلقائيًا في حالة انتظار لتجنب فقدان الأموال.
في الواقع، هناك بنوك قامت بنشر حل APP Protection - وهو حل تطبيق الذكاء الاصطناعي لحماية معاملات العملاء على تطبيق MB، وحماية العملاء منذ نقطة الاتصال الأولى عند تسجيل الدخول مع القدرة على اكتشاف المشكلات غير العادية، وتحذير العملاء من تثبيت البرامج الضارة التي يمكن اختراقها بسهولة، والسيطرة...
مع ذلك، مع تزايد حالات الاحتيال الإلكتروني الحالية باستخدام أساليب متطورة، يتعين على البنوك أيضًا تزويد المستخدمين بميزة "قفل الطوارئ"، التي تتيح لهم تجميد حساباتهم مؤقتًا عند ظهور أي علامات احتيال. بنقرة زر واحدة على تطبيق جوال، أو طلب رسمي من الخط الساخن، يجب تعليق الحساب المشتبه به مؤقتًا للحفاظ على السيولة النقدية، مما يتيح وقتًا للتحقق. يُعد هذا "الوقت المثالي" عاملًا أساسيًا في منع الخسائر ودعم التحقيقات التي تجريها السلطات.
بالإضافة إلى ذلك، ينص المرسوم الحكومي رقم 52/2024/ND-CP الصادر في 15 مايو 2024 بشأن المدفوعات غير النقدية، والذي دخل حيز التنفيذ في 1 يوليو 2024، على حالات تجميد حسابات الدفع، بما في ذلك الاتفاق المسبق بين صاحب حساب الدفع ومقدم خدمة الدفع أو بناءً على طلب صاحب الحساب. لذلك، ينبغي على من يملك حسابًا مصرفيًا بالفعل أو على وشك فتح حساب مصرفي جديد التوصل إلى اتفاق يسمح له بتجميد الحساب في حالات الطوارئ.
إلى جانب ذلك، من الضروري وضع لوائح للاستجابة الطارئة لطلبات الإغلاق من العملاء أو السلطات. لا يمكننا أن ندع حالة "انتظار الإرسال الرسمي" أو "انتظار التحقق" تؤخر الوقت الأمثل للحفاظ على التدفق النقدي.
المصدر: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html
تعليق (0)