لا يمكننا "التصفيق بيد واحدة" إذا أردنا تطوير الائتمان الأخضر

[إعلان 1]

رصيد الائتمان الأخضر المستحق يتجاوز 564 ألف مليار دونج

خلال مشاركتها في ورشة عمل "الاستفادة من مصادر رأس المال الكبيرة للائتمان الأخضر" صباح يوم 4 ديسمبر، أشارت السيدة فام ثي ثانه تونغ، نائبة مدير إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية في بنك فيتنام المركزي، إلى أن تطبيق حلول القطاع المصرفي سيوجه تدفقات رأس المال الائتماني نحو الاستثمار في مشاريع خضراء وصديقة للبيئة، مما يُسهم في تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر والتنمية المستدامة.

وفي الآونة الأخيرة، قام البنك المركزي بتطوير حلول وبرامج في الأنشطة الائتمانية والمصرفية، مما ساهم في دعم الاقتصاد في تحويل نموذج نموه نحو النمو الأخضر المستدام والاستجابة لتغير المناخ.

وعلى وجه الخصوص، أصدر بنك الدولة في فيتنام مؤخرًا التعميم رقم 17 الذي يوجه مؤسسات الائتمان لتنفيذ إدارة المخاطر البيئية في أنشطة منح الائتمان، مما يدل على مسؤولية القطاع المصرفي في تنفيذ أعمال حماية البيئة.

التمويل - الخدمات المصرفية - لا يمكن — وتحدثت السيدة فام تي ثانه تونج، نائبة مدير إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية في بنك الدولة الفيتنامي، في الورشة.

وفي الوقت نفسه، تعزيز قدرة المؤسسات الائتمانية على إدارة المخاطر في مواجهة المخاطر البيئية لمشاريع الاستثمار في المجموعات التي لها تأثيرات سلبية على البيئة، وتحسين جودة الائتمان والسلامة وكفاءة العمليات المصرفية؛ والاقتراب تدريجيا من الممارسات الدولية.

ومع التنفيذ المتزامن للحلول المذكورة أعلاه، تغير وعي النظام المصرفي في الآونة الأخيرة بشكل واضح في توفير الائتمان للصناعات والقطاعات الخضراء، وتطوير مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المصرفية لتحقيق الهدف الوطني المتمثل في النمو الأخضر.

نتيجةً لذلك، بلغ متوسط الرصيد المستحق من القروض الخضراء خلال الفترة 2017-2022 ما يقارب 23% سنويًا، وهو أعلى من معدل نمو الائتمان العام للاقتصاد. وبحلول 30 سبتمبر 2023، كانت 45 مؤسسة ائتمانية قد أنتجت ديونًا خضراء، تجاوزت قيمتها 564 ألف مليار دونج، ما يمثل 4.4% من الرصيد المستحق من القروض في الاقتصاد.

ومن بين القطاعات الخضراء الإثني عشر التي أصدر بنك الدولة الفيتنامي تعليماته لمؤسسات الائتمان بإقراضها، تركز القروض القائمة بشكل رئيسي على الطاقة المتجددة والطاقة النظيفة (التي تمثل ما يقرب من 45٪) والزراعة الخضراء (أكثر من 30٪).

عززت مؤسسات الائتمان تقييمها للمخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطتها المتعلقة بمنح الائتمان، حيث تجاوزت قيمة القروض القائمة 2.6 مليون مليار دونج. وزادت قيمة القروض القائمة المُقيّمة للمخاطر البيئية والاجتماعية عشرة أضعاف مقارنةً بالفترة التي بدأ فيها تطبيق التوجيه رقم 03/CT-NHNN في عام 2015.

لا يمكنك "التصفيق بيد واحدة"

ومع ذلك، ووفقاً للسيدة تونغ، فإن تنفيذ الحلول الرامية إلى تعزيز الائتمان الأخضر يواجه حالياً بعض الصعوبات.

أولا، لا يوجد تنظيم وطني عام بشأن معايير وقائمة المشاريع الخضراء للصناعات/المجالات وفقا لنظام التصنيف الاقتصادي، كأساس لمؤسسات الائتمان لتحديد منح الائتمان الأخضر.

ثانياً، يتطلب منح الائتمان الأخضر عوامل فنية بيئية متعمقة، مما يجعل من الصعب على مسؤولي الائتمان تقييم وتقويم فعالية المشروع وقدرة العميل على سداد القرض.

ثالثًا، غالبًا ما يتطلب الاستثمار في الصناعات/القطاعات الخضراء، وخاصةً الطاقة المتجددة والمباني الخضراء، فترة استرداد طويلة وتكاليف استثمارية مرتفعة، في حين أن رأس مال الإقراض للمؤسسات الائتمانية غالبًا ما يكون رأس مال مُعبأ قصير الأجل. في الوقت نفسه، لم يتطور رأس المال طويل الأجل من سوق رأس المال، وخاصةً من خلال قنوات السندات الخضراء، بشكل ملحوظ.

ولإزالة الصعوبات والعقبات وتعزيز تطوير الائتمان الأخضر، قالت السيدة تونغ إن بنك الدولة سيواصل في الفترة المقبلة تنفيذ الحلول والسياسات الرامية إلى تعزيز أنشطة القطاع المصرفي نحو هدف النمو الأخضر.

وعلى وجه التحديد، سيقوم البنك المركزي بتوجيه مؤسسات الائتمان لمنح الائتمان الأخضر لقائمة التصنيف الأخضر الوطنية بعد أن يصدر رئيس مجلس الوزراء قرارًا بالموافقة على قائمة تصنيفات المشاريع الممنوحة الائتمان الأخضر وإصدار السندات الخضراء؛

مراقبة وتوجيه مؤسسات الائتمان لتنفيذ إدارة المخاطر البيئية وفقًا للتعميم رقم 17/2022/TT-NHNN، وإزالة الصعوبات في عملية تطوير مؤسسات الائتمان للوائح الداخلية على الفور؛

تنفيذ التدريب على بناء القدرات للمؤسسات الائتمانية في مجال نشر الأدوات المالية الخضراء بشكل فعال؛ وتعزيز الحلول لتعبئة الموارد الدولية لدعم النمو الأخضر والتنمية المستدامة.

التمويل - المصارف - من المستحيل أن — وتحدث في الورشة السيد نجوين با هونغ - كبير الاقتصاديين في بنك التنمية الآسيوي في فيتنام.

وتوافق السيد نجوين با هونغ، كبير الاقتصاديين في بنك التنمية الآسيوي في فيتنام، مع السيدة تونغ في الرأي، قائلاً إنه من الضروري استكمال الإطار القانوني بشأن الاقتصاد الأخضر والتمويل الأخضر بسرعة.

تحديد أهداف كمية محددة تتماشى مع التزامات فيتنام الدولية، وإيجاد زخم لتطوير التمويل الأخضر. السعي بشكل استباقي للوصول إلى مصادر رأس المال الدولية من خلال التعاون الثنائي والمؤسسات المالية الدولية لجذب رؤوس الأموال.

تسريع تطبيق شهادات الكربون، وإنشاء سوق محلية للكربون، والتواصل مع سوق الكربون الدولية. ويمكن للحكومة أن تتولى زمام المبادرة في إصدار السندات الخضراء، استنادًا إلى نظام إدارة الميزانية للمشاريع الخضراء.

وقالت السيدة فونج ثي بينه، نائبة المدير العام لبنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية (أجريبانك)، إن تعزيز تنمية الائتمان الأخضر يتطلب التعاون بين جميع الأطراف.

لتطبيق الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر والمستدام بنجاح، لا بد من مشاركة متزامنة من جميع الهيئات والقطاعات، من المستوى المركزي إلى المحلي. أتصور أنه إذا شارك البنك وحده في هذه العملية، فلن يختلف الأمر عن مجرد "التصفيق بيد واحدة".

قالت السيدة بينه : "لا يستطيع النظام المصرفي وحده تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر والمستدام بنجاح. يتطلب الأمر مشاركة الهيئات، وإصدار لوائح محددة، وتوافقًا بين الوحدات والشركات ذات الصلة، لأن الائتمان الأخضر اتجاه عالمي".

ثو هونغ

[إعلان 2]
مصدر