من المتوقع أن تشهد أسعار الفائدة على قروض المنازل انخفاضاً كبيراً.

Công Luận•04/08/2023

انخفضت أسعار الفائدة على قروض المنازل الجديدة في بعض البنوك.

رغم خفض النظام المصرفي بأكمله لأسعار الفائدة على الودائع بشكل متكرر، فقد انخفض معدل الفائدة السنوي إلى أقل من 7%. ولا تزال قلة من المؤسسات تقدم معدلات فائدة تتجاوز 8% سنوياً.

مع ذلك، ونظرًا لتأخر ظهور النتائج، لم تُظهر أسعار فائدة الرهن العقاري اتجاهًا تنازليًا واضحًا حتى الآن. ففي شهر أغسطس الماضي، لم يقم سوى عدد قليل من المقرضين الرواد بتخفيض أسعار الفائدة بشكل ملحوظ.

أُدرج بنك فيتنام التجاري العام (PVCombank) مؤخراً ضمن قائمة البنوك التي تقدم أعلى معدلات فائدة على قروض الإسكان، حيث تصل إلى 12% سنوياً. هذا المعدل سارٍ خلال فترة العرض الترويجي، وبعدها قد يرتفع إلى أكثر من 15% سنوياً.

انخفضت أسعار الفائدة على قروض المنازل بشكل حاد (الشكل 1). — على الرغم من أنها ليست ظاهرة واسعة الانتشار بعد، إلا أن أسعار الفائدة على قروض الإسكان في بعض البنوك بدأت بالانخفاض بشكل ملحوظ. (صورة توضيحية)

ابتداءً من شهر أغسطس، تم تعديل سعر الفائدة التفضيلي لقروض الإسكان في بنك PVCombank ليصبح 9% فقط سنوياً، وهو انخفاض ملحوظ يصل إلى 3%. بعض الشروط المطبقة، مثل الحد الأقصى لنسبة القرض إلى قيمة العقار والحد الأقصى لمدة القرض، بقيت دون تغيير عند 85% و20 عاماً على التوالي.

يُعد بنك هونغ ليونغ من بين البنوك القليلة التي خفضت أسعار الفائدة على قروض الإسكان بشكل ملحوظ. فمنذ أغسطس، انخفض معدل الفائدة على قروض الإسكان في هذا البنك الأجنبي إلى 8.5% فقط سنوياً، أي بانخفاض قدره 9.5% سنوياً مقارنةً بالفترة الأخيرة.

ومع ذلك، لن يتمكن العديد من العملاء من الوصول إلى هذا الائتمان لأن هذه السياسة تنطبق فقط على الضمانات في مدينة هو تشي منه (باستثناء كان جيو، هوك مون، وكو تشي)، ووسط هانوي ، وبينه دوونغ (ثو داو موت، ثوان آن، ودي آن).

لعدة أشهر، كان بنك تيان فونغ التجاري المساهم ( TPBank ) من بين أفضل البنوك التي تقدم أقل أسعار فائدة على قروض الإسكان. ومع ذلك، في أغسطس، خفض البنك سعر الفائدة بشكل ملحوظ من 7.8% سنويًا إلى 6.8% سنويًا فقط، أي بانخفاض قدره 1% سنويًا.

يقدم بنك TPBank قروضًا بحد أقصى لمدة تصل إلى 30 عامًا وبحد أقصى للقرض يصل إلى 90٪ من إجمالي قيمة الأصول.

تقدم العديد من الأماكن معدلات فائدة تزيد عن 10% سنوياً.

على الرغم من أن بعض المقرضين الرواد قد خفضوا بشكل كبير أسعار الفائدة على الرهن العقاري بخصومات كبيرة، إلا أن العديد من المقرضين ما زالوا يفرضون أسعار فائدة تزيد عن 10٪ سنوياً.

لفترة طويلة، كان بنك HSBC يقدم أعلى معدل فائدة على قروض الإسكان، حيث بلغ 11.5% سنوياً. وحتى أغسطس 2023، لم يطرأ تغيير يُذكر على هذا المعدل المرتفع.

يُحافظ بنك البترول العالمي (GPBank) أيضًا على معدل فائدة مرتفع يبلغ 11.3% سنويًا على قروض الإسكان. ويليه مباشرةً بنك آن بينه التجاري المساهم (ABBank) بمعدل فائدة سنوي قدره 11.2%، ثم بنك آسيا التجاري (ACB) بمعدل فائدة سنوي قدره 11%، ثم بنك سايغون هانوي التجاري المساهم (SHB ) بمعدل فائدة سنوي قدره 10.8%، وأخيرًا بنك بان فيت التجاري المساهم (BVBank) بمعدل فائدة سنوي قدره 10.5%،...

ومع ذلك، فإن هذه مجرد أرقام مرجعية لأن سعر الفائدة سيختلف اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على كل عقد وعلى التصنيف الائتماني لكل عميل.

السيطرة الصارمة على مخاطر الائتمان العقاري.

على الرغم من أن البنوك لا تزال تضخ رؤوس أموال بقوة في قطاع العقارات، إلا أن الائتمان العقاري لا يزال خاضعاً لرقابة مشددة.

وفي كلمته في المؤتمر الذي عُقد بعد ظهر يوم 3 أغسطس/آب حول الوضع وحل الصعوبات في سوق العقارات، صرح نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، داو مينه تو، بأن بنك الدولة قام في الآونة الأخيرة بتعديل السياسات بشكل استباقي وسريع، وأصدر ونفذ أدوات وحلولاً شاملة ومثلى لتسهيل حصول الأفراد والشركات على الائتمان، مما ساهم في حل الصعوبات وتعزيز التنمية الآمنة والصحية والمستدامة لسوق العقارات.

لم يُعلن نائب المحافظ داو مينه تو عن تخفيض محدد في أسعار الفائدة على قروض الإسكان، ولكنه قدم لمحة عامة. وحتى الآن، يتراوح متوسط تخفيض أسعار الفائدة في البنوك التجارية بين 1.5% و2%، وذلك بحسب نوع القرض. وتقدم العديد من البنوك شروطًا وحوافز تفضيلية للحصول على القروض.

يتمثل موقف بنك الدولة الفيتنامي في اتباع توجيهات الدولة والحكومة عن كثب، بهدف دعم التنمية الصحية والمستدامة لسوق العقارات بطريقة تخدم غالبية الناس، وخاصة أولئك الذين لديهم احتياجات سكنية حقيقية، مع الحد من المضاربة والتلاعب بالأسعار والتربح.

أكد نائب المحافظ أن بنك الدولة الفيتنامي يواصل مراقبة مخاطر الائتمان في قطاع العقارات عن كثب، والتحكم في تركيز الائتمان على عدد قليل من العملاء الكبار/مجموعات العملاء، والعملاء المرتبطين بكبار المساهمين، والأطراف ذات الصلة بمساهمي المؤسسات الائتمانية، وما إلى ذلك.

مصدر