تتجاوز معدلات الفائدة على الودائع 7%، وبدأت معدلات الإقراض في الارتفاع.

استمرت أسعار الفائدة على الودائع في البنوك في الارتفاع تدريجياً الأسبوع الماضي، متجاوزة علامة 7% سنوياً للعديد من آجال الاستحقاق، مما أدى إلى اتجاه تصاعدي طفيف في أسعار الفائدة على القروض.

عملاء يُجرون معاملات في بنك فيتنام التجاري المساهم للصناعة والتجارة. الصورة مقدمة من تران فيت/TTXVN.

تجاوز متوسط ​​معدل النمو السنوي 7%.

كان أبرز ما حدث الأسبوع الماضي هو رفع بنك فيتنام الحديث (MBV) لأسعار الفائدة. فقد رفع البنك بشكل غير متوقع أسعار الفائدة على الودائع لمعظم آجال الاستحقاق من 6 إلى 36 شهرًا، ولأول مرة، طبق نفس سعر الفائدة المطبق على الودائع الإلكترونية. وأعلن بنك MBV عن أسعار فائدة بلغت 6.5% سنويًا لآجال الاستحقاق من 6 إلى 11 شهرًا، ووصلت إلى 7.2% سنويًا لآجال الاستحقاق من 12 إلى 36 شهرًا، وهي من بين أعلى الأسعار في السوق حاليًا.

مقارنةً بالوضع السابق، ارتفعت معدلات الفائدة على الودائع في فروع بنك MBV بنسبة تتراوح بين 1% و1.3% سنويًا للودائع متوسطة وطويلة الأجل، بينما ارتفعت معدلات الفائدة على الودائع عبر الإنترنت بنسبة تتراوح بين 0.8% و1.2% سنويًا. وحتى بالنسبة لحسابات التوفير ذات الفائدة الشهرية، يقدم بنك MBV معدلات فائدة تقارب 7% سنويًا، وهي أعلى بكثير من متوسط ​​السوق العام.

إلى جانب بنك MBV، يُدرج كلٌّ من بنك أورينت التجاري (OCB ) وبنك التنمية والازدهار (PGBank) معدلات فائدة شائعة على الودائع تتجاوز 7% سنويًا. ويُطبّق بنك PGBank معدل فائدة يتراوح بين 7.1% و7.3% سنويًا لفترات تتراوح بين 6 و36 شهرًا، بينما يُقدّم بنك OCB معدل فائدة يصل إلى 7.1% سنويًا لفترة 36 ​​شهرًا.

يُعتبر تحرك بنك MBV بمثابة إرساء معيار جديد لأسعار الفائدة بين البنوك التجارية متوسطة الحجم. في المقابل، حافظت مجموعة البنوك الأربعة الكبرى، التي تضم بنك فيتنام الزراعي والتنمية الريفية ( أغريبنك )، وبنك فيتنام للاستثمار والتنمية (BIDV)، وبنك فيتنام التجاري المساهم للصناعة والتجارة (فييتينبنك)، وبنك فيتنام للتجارة الخارجية (فيتكومبنك)، على استقرار نسبي، حيث بلغت أعلى أسعار الفائدة حوالي 5.2-5.3% سنويًا للودائع طويلة الأجل.

في شريحة أسعار الفائدة المرتفعة، تتراوح أعلى المعدلات حاليًا بين 6.5% و9% سنويًا، ولكنها تتطلب ودائع كبيرة جدًا. يطبق بنك فيتنام التجاري العام (PVcomBank) معدل فائدة 9% سنويًا على الودائع التي تبلغ 2000 مليار دونغ فيتنامي أو أكثر؛ ويحافظ بنك فيتنام البحري التجاري (MSB) على معدل فائدة 8% سنويًا على الودائع التي تبلغ 500 مليار دونغ فيتنامي أو أكثر؛ ويطبق بنك هو تشي منه للتنمية التجارية ( HDBank ) معدل فائدة 8.1% سنويًا لمدة 13 شهرًا؛ ويعرض بنك فيكي معدل فائدة 8.4% سنويًا على الودائع التي تبلغ 999 مليار دونغ فيتنامي أو أكثر.

والجدير بالذكر أن العديد من البنوك لا تزال تحافظ على أسعار فائدة أعلى من 6.5% سنوياً للعملاء العاديين دون اشتراط حد أدنى لمبلغ الإيداع، مثل بنك Cake التابع لـ VPBank بنسبة 7.1% سنوياً، وبنك Bac A بنسبة 6.7% سنوياً كحد أقصى، وبنك OCB بنسبة 7.1% سنوياً كحد أقصى، وبنك Vietnam International Bank (VIB) بنسبة 6.5% سنوياً، أو بنك PVcomBank الذي يحافظ على نسبة 6.8% سنوياً للودائع طويلة الأجل.

منذ بداية يناير 2026، قامت العديد من البنوك برفع أسعار الفائدة على الودائع، بما في ذلك: بنك آن بينه التجاري المساهم (ABBank)، وبنك باك أي التجاري المساهم (Bac A Bank)، وبنك لوك فات فيتنام التجاري المساهم (LPBank)، وبنك فيتنام بروسبيريتي التجاري المساهم (VPBank)، وبنك فيتنام ماريتايم التجاري المساهم (MSB)، وبنك VCBNeo الرقمي، وبنك باو فيت التجاري المساهم (BaoViet Bank)... في المقابل، يُعد بنك آسيا التجاري (ACB) أحد البنوك القليلة التي خفضت أسعار الفائدة بشكل طفيف لمدة 3 أشهر.

وارتفعت أسعار الفائدة على القروض تبعاً لذلك.

بالتزامن مع ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع، بدأت أسعار الفائدة على القروض في السوق بالارتفاع أيضاً. وقد عدّلت العديد من البنوك أسعار الفائدة على قروضها بالزيادة بنسبة 1-2% سنوياً حتى نهاية عام 2025.

على وجه التحديد، يقدم بنك باك أيه قروضًا للسيارات والعقارات بفائدة تتراوح بين 7 و10% سنويًا. أما بنك تيان فونغ التجاري المساهم (TPBank) فيقدم قروضًا سكنية بفائدة ثابتة قدرها 8% سنويًا لأول 12 شهرًا. ويطبق بنك BIDV فائدة قدرها 9% سنويًا لأول 18 شهرًا. بينما يقدم بنك OCB باقات قروض للأفراد تبدأ من 8.29% سنويًا.

بحسب التقارير، رفع بنك فيتكومبانك متوسط ​​سعر فائدة الإقراض إلى 5.8% سنوياً، مسجلاً بذلك ثاني شهر على التوالي من التعديلات التصاعدية. كما رفع بنك BIDV متوسط ​​سعر فائدة الإقراض إلى 5.6% سنوياً. وتطبق بنوك أخرى، مثل بنك LPBank، وبنك نام آ التجاري المساهم (بنك نام آ)، وبنك جلوبال بتروليوم التجاري (بنك GPBank)، أسعار فائدة إقراض موحدة تتراوح بين 9.7% و12.7% سنوياً.

على وجه الخصوص، يتعرض قطاع العقارات لأكبر قدر من الضغوط جراء موجة ارتفاع أسعار الفائدة. وقد رفعت العديد من البنوك أسعار الفائدة على قروض العقارات إلى ما بين 12 و14% سنوياً.

يرى الخبراء أن الاتجاه التصاعدي في أسعار الفائدة على القروض هو نتيجة حتمية لموجة ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع في الأشهر الأخيرة من عام 2025، في ظل نمو الائتمان بوتيرة أسرع بكثير من نمو الودائع. ووفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، سيرتفع الائتمان بنحو 19% بحلول نهاية عام 2025، بينما لن تتجاوز نسبة نمو الودائع 14.1%، مما سيُشكل ضغطًا كبيرًا على سيولة النظام المصرفي.

يتوقع بنك الدولة الفيتنامي في عام 2026 أن يبلغ نمو الائتمان في النظام بأكمله حوالي 15٪، مع إجراء تعديلات لتعكس التطورات والظروف الفعلية، مما يضمن السيطرة على التضخم والاستقرار الاقتصادي الكلي؛ مع دعم النمو الاقتصادي وسلامة نظام المؤسسات الائتمانية في الوقت نفسه.

تتوقع شركة فيتكومبانك للأوراق المالية (VCBS) أن ترتفع أسعار الفائدة على الودائع بمقدار 30-50 نقطة أساس في النصف الأول من عام 2026، وأن تستمر في الارتفاع بمقدار 40-50 نقطة أساس في النصف الثاني من العام. ونتيجة لذلك، قد يرتفع متوسط ​​سعر الفائدة على القروض في النظام المصرفي ككل بمقدار 50-70 نقطة أساس تقريبًا خلال عام 2026 بأكمله.

المصدر: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-huy-dong-vuot-7-cho-vay-ruc-rich-tang-20260118103324463.htm