Vietnam.vn - Nền tảng quảng bá Việt Nam

ما هو نموذج الخدمات المصرفية الرقمية الفيتنامية؟

Thời báo Ngân hàngThời báo Ngân hàng04/05/2023

[إعلان 1]

الاعتماد على الخدمات المصرفية التقليدية

كيك من في بي بنك - بنك رقمي بدون فروع أو مكاتب معاملات، هو ثمرة تعاون بين مجموعة بي، الشركة المالكة والمطورة لتطبيق بي لتأجير السيارات، و في بي بنك. يقدم كيك منتجات وخدمات مصرفية، تتيح للعملاء إجراء جميع معاملاتهم، مثل فتح حساب مصرفي، وإرسال واستقبال الأموال عبر الإنترنت... دون الحاجة إلى زيارة مكتب المعاملات. بناءً على ذلك، يفتح المستخدمون حساباتهم عبر الهاتف المحمول برقم هاتف يحمل معلومات موحدة من وزارة الاتصالات وتكنولوجيا المعلومات . سيساعد نظام تحديد هوية العميل الإلكتروني العملاء على إبرام العقود بالتوقيعات الرقمية.

أُطلق هذا البنك الرقمي في يناير 2021، وبحلول مارس 2023، بلغ عدد عملائه حوالي 3 ملايين عميل، وبلغت قيمة معاملاته حوالي 62,000 مليار دونج فيتنامي، منها أكثر من 3,000 مليار دونج فيتنامي عبر قنوات الادخار وحدها. ولا تشمل هذه النتيجة القيمة المضافة لمنظومة "بي" لخدمات حجز السيارات التابعة للمجموعة الأم. وتعمل "كيك" حاليًا على توسيع نطاق أنشطتها الإقراضية الاستهلاكية خارج منظومة "بي جروب" وتتلقى تمويلًا من مستثمرين أجانب.

mo hinh nao cho ngan hang so viet
يوصي الخبراء ببناء إطار قانوني للخدمات المصرفية الرقمية لضمان العدالة للمشاركين في السوق

مثال آخر، بنك تيمو الرقمي، أحد منتجات مجموعة فينا كابيتال، والذي يتعاون حاليًا مع بنك فييت كابيتال التجاري المساهم ليعمل تحت الاسم الجديد تيمو بلس. تشمل منتجات تيمو بلس الرئيسية بطاقات الخصم والائتمان، والتحويلات المالية عبر البريد الإلكتروني، والادخار عبر الإنترنت، والاستثمارات التراكمية من خلال شهادات الصناديق... أما TNEX، فهو بنك رقمي ذو كيان قانوني مستقل، ويعمل أيضًا بضمان شريكه MSB، ويجري بشكل رئيسي معاملات الدفع وبعض أنشطة الإقراض الاستهلاكي.

في الواقع، على الرغم من كونهم شركاء للبنوك الرقمية، فإن VPBank وBan Viet وMSB... يديرون أيضًا بنوكهم الرقمية الخاصة مثل VPBank NEO وBan Viet Bank لديه Digimi...

والآن تعمل البنوك التجارية وفق النموذج التقليدي، حيث تجمع بين التحول الرقمي لتوفير المنتجات والخدمات على منصات التكنولوجيا مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والبنك المباشر...

بحاجة إلى ممر قانوني

وقال السيد هوانج كونج جيا خانه، من جامعة الاقتصاد والقانون في جامعة مدينة هوشي منه الوطنية، إن الخدمات المصرفية الرقمية مرتبطة بأنشطة توريد وتوزيع وبيع المنتجات والخدمات المالية من خلال القنوات الرقمية.

لنلقِ نظرة على قصة جراب. من تطبيق لتأجير السيارات، توسّعت هذه الشركة لتصبح وسيطًا يقدم خدمات متعددة، وفي هذه السلسلة التجارية، تحتاج إلى بنك رقمي لتلبية احتياجات الدفع للمشترين والبائعين. في هذا السياق، تُعدّ سنغافورة أول دولة في المنطقة تمنح رخصة تشغيل للبنك الرقمي GXS Bank التابع لمجموعتي جراب وسنجتل، بهدف مباشر يتمثل في خدمة أعضاء منظومة هاتين المجموعتين، ثم التوسع لإقراض عملاء البنوك التقليدية ذوي الائتمان منخفض المخاطر.

في فيتنام، كلفت الحكومة أيضًا البنك المركزي بدراسة وتطوير مشروع لآلية إدارة تجريبية لنماذج أعمال جديدة لتشجيع الابتكار في القطاع المالي. مع ذلك، لا تمتلك فيتنام حتى الآن إطارًا قانونيًا واضحًا وكاملًا وشاملًا للتكنولوجيا المالية، باستثناء اللوائح الفردية أو استجابات السياسات لبعض المجالات مثل المحافظ الإلكترونية، والمدفوعات، واشتراكات الهاتف المحمول.

على الرغم من أن التكنولوجيا المالية تحظى باهتمام كبير في فيتنام، إلا أنها تركز بشكل رئيسي على ثلاث خدمات رئيسية: الدفع، والإقراض المباشر، والتمويل الجماعي. على وجه الخصوص، ظهر الإقراض المباشر في فيتنام عام ٢٠١٤ من خلال منصة HuyDong المتخصصة في تقديم القروض للشركات؛ وفي عام ٢٠١٥، وُلدت منصة Tima، التي تُعتبر أول نظام إقراض مباشر في فيتنام. بعد ذلك، ازدهرت شركات الإقراض المباشر في السوق.

شركات الإقراض بين الأقران ليست جزءًا من نظام مؤسسات الائتمان، وبالتالي لا تخضع لقانون مؤسسات الائتمان. ومع ذلك، فإن أنشطتها الإقراضية تُعتبر بمثابة تسهيلات ائتمانية. لذلك، عند نشوء نزاع، يستحيل الرجوع إلى قانون مؤسسات الائتمان، مما يؤدي أيضًا إلى مخاطر قانونية للعملاء الذين يقترضون رأس مال من شركات الإقراض بين الأقران. تُسجل بعض شركات الإقراض بين الأقران خطوط أعمالها كاستشارات مالية ووساطة مالية وإحالة ذاتية؛ بينما تُقدم شركات الإقراض بين الأقران خدمات تربط المستثمرين والمقترضين، إلا أن القانون الفيتنامي الحالي لا يتضمن لوائح تنظيمية لأنشطة الإقراض بين الأقران. عند إبرام عقود الائتمان، تستعين شركات الإقراض بين الأقران بأطراف ثالثة للعمل، مما يُسبب العديد من الصعوبات لإدارة الدولة لهذا النشاط.

من هذه التحديات، يتضح جليًا أن بناء نظام قانوني متكامل، وفي مقدمته إطار قانوني تجريبي لتطوير التكنولوجيا المالية، أمرٌ مُلِحّ. وصرح السيد هوانغ كونغ جيا خانه بأن تجارب الدول الأخرى في بناء إطار قانوني جديد تتطلب الموازنة بين هدفين: تعزيز الابتكار، وبناء بيئة تنافسية عادلة، وضمان استقرار السوق المالية، وتقليل المخاطر، وحماية العملاء. والهدف الأمثل هو خلق بيئة منفتحة تتمتع بثقة عالية، وهو ما تحتاج إليه فيتنام أيضًا.

وفقًا للسيد خانه، يجب أن يضمن الهدف العام لبناء إطار قانوني للتكنولوجيا المالية خدمة الأهداف الأساسية لتطوير الأسواق المالية في الاقتصاد الرقمي، وهي الشمول المالي والاستقرار المالي والنزاهة المالية وحماية المستهلك. لذلك، من الضروري الالتزام بعشرة مبادئ أساسية: (1) دعم التحول في التكنولوجيا المالية، (2) ضمان الابتكار والإبداع في الخدمات المالية، (3) القضاء على ازدواجية اللوائح بين الوثائق القانونية، (4) وضع لوائح للتكنولوجيا المالية على المستوى الوطني، (5) وضع سياسات لتشجيع شركات الخدمات المالية على حماية المستهلكين، (6) وضع قواعد محايدة للتكنولوجيا، (7) تشجيع تكافؤ الفرص بين الشركات القائمة والجديدة، (8) تعزيز الأمن السيبراني للتكنولوجيا المالية، (9) دعم تطوير معايير البيانات المالية وقابلية التشغيل البيني، (10) التوافق مع الممارسات الدولية في قطاع الخدمات المالية.


[إعلان 2]
مصدر

تعليق (0)

No data
No data
مشهد ساحر على تلة الشاي "الوعاء المقلوب" في فو ثو
3 جزر في المنطقة الوسطى تشبه جزر المالديف وتجذب السياح في الصيف
شاهد مدينة جيا لاي الساحلية الرائعة في كوي نون في الليل
صورة للحقول المتدرجة في فو ثو، المنحدرة بلطف، والمشرقة والجميلة مثل المرايا قبل موسم الزراعة
مصنع Z121 جاهز لليلة الختام الدولية للألعاب النارية
مجلة سفر شهيرة تشيد بكهف سون دونغ وتصفه بأنه "الأكثر روعة على هذا الكوكب"
كهف غامض يجذب السياح الغربيين، يشبه كهف "فونج نها" في ثانه هوا
اكتشف الجمال الشعري لخليج فينه هاي
كيف تتم معالجة أغلى أنواع الشاي في هانوي، والذي يصل سعره إلى أكثر من 10 ملايين دونج للكيلوغرام؟
طعم منطقة النهر

إرث

شكل

عمل

No videos available

أخبار

النظام السياسي

محلي

منتج