توسيع فرص القروض للإنتاج والأعمال

وبفضل الحوافز والظروف المواتية، تعد حزم الائتمان الخاصة بالقروض التجارية أحد العوامل التي توضح التزام البنك القوي بمرافقة الشركات الصغيرة والمتوسطة في رحلة التوسع والتطوير.

تقدم البنوك التجارية المساهمة العديد من حلول الدعم في الوقت المناسب لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة الفيتنامية على الوصول إلى مصادر رأس المال لخدمة الإنتاج والأعمال.

البنوك تقف جنبًا إلى جنب مع الشركات

في الآونة الأخيرة، بذلت البنوك التجارية جهودًا حثيثة في البحث واقتراح العديد من حلول الدعم المناسبة، مما وفّر للشركات حوافز للتغلب على الصعوبات. وقد طُرحت باستمرار حزم قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة لدعم رأس المال العامل من بنوك رئيسية مثل ANZ وTechcombank وVietcombank و ACB ، وحظيت تدريجيًا باهتمام كبير من الشركات. وهذا لا يُساعد الشركات وصغار التجار على الوصول بسرعة إلى مصادر رأس المال في الوقت المناسب فحسب، بل يضمن تدفقًا نقديًا مستقرًا لأنشطة تطوير الإنتاج، ويزيد أيضًا من دافعيتهم للتوسع بفعالية بفضل السياسات التفضيلية للبنوك.

أشار السيد تران نغوك نام، صاحب مشروع في مجال بيع القهوة بالجملة في مدينة ثو داو موت، إلى أن رأس المال المُقترض هو العامل الأساسي للحفاظ على استقرار أعماله وتطويرها. وبفضل الدعم المُيسّر من حزمة القروض التفضيلية التي قدمها البنك مؤخرًا، يُمكنني توسيع نطاق الإنتاج بشكل استباقي، واستيراد سلع عالية الجودة، وشراء آلات جديدة، مما يُحسّن جودة وكمية المنتجات المُقدمة للعملاء.

ومن المعروف أن حل القرض التفضيلي الذي ذكره السيد تران نغوك نام هو جزء من حزمة الائتمان "رحلة جديدة، عيش الحلم" التي ينفذها بنك فيتنام التجاري العام المساهم (PVcombank) اعتبارًا من بداية عام 2025، بمعدل فائدة قرض يبلغ 3.99٪ فقط / سنة، بحد أقصى يصل إلى 10 مليار دونج للعملاء الذين يقترضون رأس المال للإنتاج والأعمال.

وقالت السيدة تران ثانه ترا من مدينة تان أوين، وهي عميلة فردية في قطاع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة تستخدم حاليًا حزمة قروض الإنتاج والأعمال في بنك PVcombank، إن البنك قد خلق أقصى الظروف لي لإثبات دخلي التجاري بشكل مرن، ناهيك عن دعم تبسيط العديد من الإجراءات والمستندات لتتمكن من الموافقة على القرض في أقصر وقت.

صرح ممثل بنك Techcombank بأنه لتمويل رأس المال العامل اللازم لإنتاج الشركات، تبلغ نسبة القروض إلى الأصول الحالية (LTV) للشركات المصنفة من قبل البنك 80%، وللشركات المصنفة من قبل البنك 75%، وللشركات المصنفة من قبل البنك C أو أعلى 70%. كما يقدم بنك Techcombank قروضًا لتلبية الحد الأقصى من احتياجات رأس المال للشركات، بإجمالي ديون قصيرة الأجل يصل إلى 5 مليارات دونج/عميل.

على وجه الخصوص، خفف هذا البنك أيضًا الحد الأقصى لمواضيع الإقراض. وبناءً على ذلك، ستتمكن جميع الشركات الحاصلة على تصنيف C أو أعلى وفقًا للوائح تصنيف QCA، أي الشركات التي يقل حجم إيراداتها عن 200 مليار دونج ولديها 24 شهرًا أو أكثر من الخبرة في الصناعة، مع عدم وجود ديون من النوع 2 - 5 لدى Techcombank ومؤسسات الائتمان الأخرى في آخر 12 شهرًا، من الوصول إلى حزمة القروض هذه. وهذا شرط ممكن لمعظم الشركات الصغيرة والمتوسطة الفيتنامية، بهدف تقصير الفجوة بين هذه الشركات ورأس المال الوفير للبنك، مما يمنح الشركات الفرصة للتطور بشكل أقوى وأكثر استدامة. بالإضافة إلى حزمة قرض رأس المال العامل البسيطة، يقدم Techcombank أيضًا حزم ائتمان متخصصة لصناعات البلاستيك والأدوية لتوفير الدعم لحل الصعوبات الخاصة بكل صناعة بالطريقة الأكثر شمولاً وملاءمة.

النظام المصرفي يتعاون لدعم

خلال نقاشٍ عُقد مؤخرًا مع الشركات وجمعيات الأعمال بهدف التنفيذ الفعال لقرار المكتب السياسي رقم 68-NQ/TW بشأن التنمية الاقتصادية الخاصة، أوضحت محافظ بنك الدولة الفيتنامي، نجوين ثي هونغ، أنه في حين كانت القروض الممنوحة للشركات المملوكة للدولة تُمثل الأغلبية سابقًا، فإن نسبة القروض الخاصة القائمة إلى إجمالي الاقتصاد تتراوح الآن بين 92% و93%. ويعكس هذا الرقم تطور القطاع الاقتصادي الخاص وجهود النظام المصرفي.

في الوقت الحالي، تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة ما يقرب من 98% من العدد الإجمالي ولكنها تحصل على أقل من 20% من إجمالي الائتمان المستحق للنظام المصرفي، في حين يشكل الائتمان المستحق للقطاع الخاص ما يصل إلى 93%... ووفقاً لمحافظ بنك الدولة، فإن الاقتصاد الخاص كبير ولكنه ليس قوياً، والشركات صغيرة ومتناهية الصغر، ولديها قدرة تنافسية وكفاءة تشغيلية محدودة، ومهارات إدارية، وإنتاجية عمل منخفضة؛ وجزء من الشركات لا تقدم معلومات شفافة... وقال محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ إن الشركات بحاجة إلى بذل الجهود والتصميم لمساعدة الشركات على التغلب على القيود المعروفة.

فيما يتعلق بأسعار فائدة الإقراض، صرحت محافظ بنك الدولة الفيتنامي، نجوين ثي هونغ، بأنه حتى مع ارتفاع أسعار الفائدة العالمية مؤخرًا، سعى القطاع المصرفي إلى إدارة وتنظيم خفض مستوى الفائدة. وتتمتع مؤسسات الائتمان بمسؤولية وإنسانية عالية في خفض أسعار الفائدة لتخفيف الصعوبات التي تواجهها الشركات والأفراد المتضررون من جائحة كوفيد-19 والعواصف والفيضانات، حيث تصل قيمة الأموال إلى 60,000-70,000 مليار دونج. بالإضافة إلى ذلك، نفذ القطاع المصرفي عددًا من حزم الائتمان، مثل قروض لقطاع تربية الأحياء المائية، وقروض سكنية لذوي الدخل المحدود... وتُعتبر برامج الإقراض هذه جميعها موارد مالية لمؤسسات الائتمان، وليست جزءًا من ميزانية الدولة.

قال محافظ بنك الدولة الفيتنامي، نجوين ثي هونغ: "إن التنفيذ الجذري لتبسيط الإجراءات وتعديل قوانين الاستثمار والمناقصات والعقارات... يلعب دورًا هامًا في اختصار الوقت، مما يُسهم في تسريع دوران رأس المال، وسيُمكّن العديد من الشركات من الحصول على رأس المال، وسيُسهّل خفض أسعار الفائدة. وعلى وجه الخصوص، يُبدي القطاع المصرفي عزمًا مُستمرًا، ويواصل مُواكبة الشركات والأفراد ومشاركتهم لتحقيق سياسة الحزب والدولة في تطوير القطاع الاقتصادي الخاص في المرحلة المُقبلة".

محافظ بنك الدولة الفيتنامي، نجوين ثي هونغ: أولى القطاع المصرفي اهتمامًا بالغًا لتوجيه وحداته التنفيذية نحو تطبيق روح القرار رقم 68 على النحو الأمثل. كما يأمل القطاع المصرفي أن تولي الحكومة اهتمامًا خاصًا لتطبيق حلول فعّالة لتعزيز فعالية سياسة ضمان القروض للشركات، وتطوير قطاعات أخرى من السوق المالية. عندها فقط، سيزداد حجم الائتمان الممنوح للشركات الصغيرة والمتوسطة، وسيزداد حجم الائتمان الممنوح للنظام المصرفي، وسيصل رأس المال الائتماني إلى عدد أكبر من الشركات.

ثانه هونغ

المصدر: https://baobinhduong.vn/mo-rong-co-hoi-vay-von-phuc-vu-san-xuat-kinh-doanh-a348716.html