من الأفضل "الاكتفاء بما لديك".

"الاكتفاء بما لديك" هو خيار العديد من مشتري المنازل في هذا الوقت.

تعرّفت السيدة ين على قطعة أرض مساحتها 150 مترًا مربعًا في مقاطعة بينه تشان (مدينة هو تشي منه) عن طريق أحد معارفها، بسعر 2.2 مليار دونغ فيتنامي. بعد معاينة الأرض، أعجبت السيدة ين بها كثيرًا. تمتلك حاليًا 1.5 مليار دونغ فيتنامي، وإذا اشترت هذه الأرض، فستحتاج إلى اقتراض 700 مليون دونغ إضافية. وقالت السيدة ين: "مع أنني معجبة جدًا بالأرض، إلا أنني لا أجرؤ على الاقتراض من البنك في الوقت الحالي، حتى مع انخفاض أسعار الفائدة بشكل ملحوظ مقارنةً بعام 2023. سأنتظر لأرى ما إذا كانت أسعار الفائدة ستنخفض أكثر قبل أن أقرر، أو سأبحث عن قطعة أرض تناسب ميزانيتي حتى لا أضطر للقلق بشأن عبء سداد الديون".

وبالمثل، أراد السيد نام أيضاً شراء شقة في المنطقة 12 (مدينة هو تشي منه)، لكنه قال بقلق، وهو يفكر في الاقتراض من البنك: "إذا اشتريت هذه الشقة، فسأضطر إلى اقتراض 500 مليون دونغ فيتنامي إضافية من البنك. وبسعر فائدة تفضيلي قدره 8.5% سنوياً في السنة الأولى، ولكنه سيرتفع إلى 11-12% في السنوات اللاحقة، فإن المبلغ الذي سأدفعه شهرياً، شاملاً أصل القرض والفائدة، يبلغ حوالي 9 ملايين دونغ فيتنامي. هذا الاقتراض سيشكل ضغطاً على ميزانية عائلتي، لذلك قررت تأجيل شراء الشقة في الوقت الحالي وانتظار انخفاض أسعار الفائدة أكثر."

بحسب استطلاع رأي أجرته مؤخرًا Batdongsan.com.vn، أفاد 70% من المشاركين أنهم سينتظرون انخفاض أسعار الفائدة المصرفية قبل الاقتراض لشراء منزل. ويعتقد 65% منهم أن أسعار الفائدة لا تزال مرتفعة أو مرتفعة جدًا. ويرى كثيرون أنه في ظل أسعار الفائدة الحالية، إذا لم يخطط مشتري المنازل بعناية، فلن يتمكنوا من سداد القرض بالكامل في الموعد المحدد. ويعود ذلك إلى أن البنوك عادةً ما تقدم أسعار فائدة تفضيلية في السنة الأولى فقط، وذلك بحسب نوع القرض. وبعد انتهاء هذه الفترة التفضيلية، يصبح سداد سعر الفائدة المتغير وفقًا لتقلبات السوق أمرًا صعبًا على الموظفين ذوي الدخل غير الثابت، فضلًا عن نفقات المعيشة الأخرى. لذا، يجد كثيرون ممن يرغبون في الاقتراض لشراء منزل أن "الاكتفاء بما هو متاح" هو الخيار الأمثل في الوقت الراهن.

يرى العديد من الخبراء الاقتصاديين أن الاقتراض من البنوك خيار شائع لامتلاك العقارات دون الحاجة إلى ادخار المبلغ كاملاً. وتقدم البنوك حالياً باقات متنوعة من قروض الإسكان بأسعار فائدة وفترات سداد تتراوح بين 15 و20 عاماً، بل إن بعضها يقدم قروضاً لمدة 30 إلى 35 عاماً لتلبية احتياجات العملاء. ومع ذلك، وبغض النظر عن مدة القرض، فإن الأهم هو ضمان القدرة على سداد الدين.

عند تحديد مبلغ القرض، يحتاج المقترضون إلى مراعاة نسبة الدين إلى حقوق الملكية بحيث لا تُسبب ضغطًا ماليًا مفرطًا. خلال عملية تقديم طلب القرض، يُقدم المُقرضون عادةً معلومات حول الحد الأقصى لمبلغ القرض، وأصل القرض، وأقساط الفائدة الشهرية. نظرًا لأن قروض المنازل غالبًا ما تكون كبيرة، يحتاج المقترضون الأفراد إلى تقييم قدرتهم المالية بدقة، بما في ذلك تفصيل دخل أسرهم ونفقات معيشتهم، قبل تحديد مبلغ القرض. يُساعد هذا المقترضين على التحكم في أقساطهم الشهرية.

تشير الدكتورة سو نغوك خونغ، المديرة الأولى لشركة سافيلز فيتنام، إلى أنه على الرغم من أن العديد من البنوك قد تقدم قروضًا تصل إلى 80% من قيمة العقار، إلا أنه ينبغي على العملاء اقتراض ما بين 40% و50% فقط. تُعتبر هذه النسبة "المثالية" لتحقيق التوازن بين نفقات المعيشة اليومية وسداد أقساط الرهن العقاري. على سبيل المثال، إذا كانت قيمة الشقة ملياري دونغ فيتنامي، فإن مبلغ القرض الأمثل هو 800 مليون دونغ فيتنامي، أي ما يعادل 40% من قيمة الشقة. مع ذلك، ولضمان القدرة على السداد، يحتاج مشتري المنازل إلى مراعاة إجمالي دخل أسرهم وحساب القسط الشهري بناءً على مبلغ القرض ومدته وسعر الفائدة.

في الواقع، منذ بداية عام 2023، دأب بنك الدولة الفيتنامي على خفض سعر الفائدة الأساسي، مما هيأ الظروف لخفض أسعار الفائدة على الودائع والقروض. وحتى الآن، وصلت أسعار الفائدة على الودائع إلى أدنى مستوياتها في عقد من الزمان، كما انخفضت أسعار قروض الرهن العقاري بشكل ملحوظ. ويعني انخفاض أسعار الفائدة على القروض تخفيف الضغط المالي عند الاقتراض لشراء منزل. مع ذلك، فإن فترة سعر الفائدة التفضيلي قصيرة، وتتراوح عادةً بين 12 و24 شهرًا، وبعدها يعود سعر الفائدة المتغير للارتفاع. ناهيك عن أن أسعار المنازل لا تزال مرتفعة للغاية؛ لذا يُنصح المشترون الذين يعانون من عدم استقرار الدخل بعدم الاقتراض لشراء منزل.

مصدر