"قص معطفك حسب قماشك"

[إعلان 1]

تعرفت السيدة ين من خلال أحد معارفها على قطعة أرض في منطقة بينه تشانه (مدينة هو تشي منه) تبلغ مساحتها 150 مترًا مربعًا مقابل 2.2 مليار دونج. بعد رؤية الأرض، أعجبت السيدة ين بها حقًا. وهي تملك حاليًا 1.5 مليار دونج. إذا اشترت قطعة الأرض هذه، فعليها اقتراض 700 مليون دونج أخرى. مع أنني معجبة جدًا بتلك القطعة من الأرض، إلا أنني لا أجرؤ على الاقتراض من البنك حاليًا، رغم انخفاض سعر الفائدة بشكل كبير مقارنةً بعام ٢٠٢٣. سأفكر فيما إذا كان سعر الفائدة سينخفض أكثر في المستقبل، أو سأبحث عن قطعة أرض تناسب ميزانيتي، فلا أضطر للقلق بشأن عبء سداد الدين، كما قالت السيدة ين.

وبالمثل، يرغب السيد نام أيضًا في شراء شقة في المنطقة 12 (مدينة هو تشي منه)، لكنه يفكر في الاقتراض من البنك، فقال بقلق: "إذا اشتريت هذه الشقة، فسأضطر لاقتراض 500 مليون دونج إضافية من البنك. بمعدل فائدة تفضيلي قدره 8.5% سنويًا في السنة الأولى، يرتفع إلى 11-12% في العام التالي، ما يعني أن المبلغ الذي سأدفعه كأصل وفائدة يبلغ حوالي 9 ملايين دونج شهريًا. هذا القرض يُثقل كاهل عائلتي اقتصاديًا، لذا قررت تأجيل شراء الشقة مؤقتًا، ريثما ينخفض معدل الفائدة أكثر".

وبحسب استطلاع حديث أجرته شركة Batdongsan.com.vn، قال 70% من المشاركين إنهم سينتظرون حتى تستمر أسعار الفائدة المصرفية في الانخفاض قبل الحصول على قرض لشراء منزل. 65% يعتقدون أن أسعار الفائدة لا تزال مرتفعة ومرتفعة جدًا. يعتقد الكثير من الناس أنه مع معدل الفائدة الحالي، إذا لم يحسب مشتري المنازل بشكل جيد، فلن يتمكنوا من سداد الفائدة الكاملة للبنك في الموعد المحدد. لأن البنوك عادة ما تقدم أسعار فائدة تفضيلية فقط في السنة الأولى، وذلك اعتمادًا على حزمة القرض. وعندما تنتهي تلك الفترة التفضيلية، فإن سعر الفائدة العائم وفقاً للسوق ليس لطيفاً بالنسبة للعاملين الذين يتقاضون رواتب ثابتة، ناهيك عن نفقات الحياة الأخرى. ولذلك، بالنسبة للعديد من الأشخاص الذين يريدون اقتراض المال لشراء منزل، فإن "قص معطفك حسب القماش الذي ترتديه" هو الخيار في هذا الوقت.

ويقول العديد من الخبراء الاقتصاديين أن القروض المصرفية هي وسيلة شائعة لامتلاك العقارات دون الحاجة إلى توفير المبلغ اللازم من المال. تقدم البنوك حاليًا العديد من حزم قروض الإسكان بأسعار فائدة متنوعة وفترات سداد تتراوح بين 15 و20 عامًا، مع تقديم بعض البنوك قروضًا لمدة 30 و35 عامًا لتلبية احتياجات العملاء. ومع ذلك، سواء كانت مدة القرض طويلة أو قصيرة، فإن الأمر الأكثر أهمية هو ضمان القدرة على سداد القرض.

عند تحديد مبلغ القرض، يحتاج المقترضون إلى النظر في نسب الديون التي لا تضع الكثير من الضغوط المالية. أثناء عملية طلب القرض، يقدم المقرضون عادةً معلومات حول الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن اقتراضه، والمبلغ الأصلي، ومدفوعات الفائدة الشهرية. نظرًا لأن مبلغ قرض المنزل لا يكون صغيرًا عادةً، يحتاج العملاء الأفراد إلى تقييم قدرتهم المالية بعناية، بما في ذلك تفصيل دخل أسرهم ونفقات معيشتهم قبل تحديد مبلغ القرض. يساعد هذا المقترضين على الحفاظ على السيطرة على قدرتهم على السداد الشهري.

تي اس. وقال سو نغوك كونغ، المدير الأول لشركة سافيلز فيتنام، إنه على الرغم من أن العديد من البنوك يمكنها تقديم قروض تصل إلى 80% من قيمة العقار، إلا أنه ينبغي للعملاء اقتراض حوالي 40-50% فقط. تعتبر هذه هي "النسبة الذهبية" للمساعدة في الحفاظ على التوازن بين الحياة اليومية وسداد قرض المنزل. على سبيل المثال، إذا كانت قيمة الشقة 2 مليار دونج، فإن مبلغ القرض المثالي هو 800 مليون دونج، أي ما يعادل 40% من قيمة الشقة. ومع ذلك، لضمان القدرة على السداد، يحتاج مشتري المنازل إلى النظر في إجمالي دخل الأسرة وحساب المبلغ الذي يتعين دفعه كل شهر على أساس مبلغ القرض ومدة القرض ومعدل الفائدة.

في الواقع، منذ بداية عام 2023، خفض البنك المركزي أسعار الفائدة التشغيلية بشكل متكرر، مما خلق الظروف لخفض أسعار الفائدة على الودائع والإقراض. حتى الآن، ظلت أسعار الفائدة على الودائع عند أدنى مستوياتها منذ عقد من الزمان، كما انخفضت أسعار الفائدة على قروض الإسكان بشكل كبير. كما أن انخفاض أسعار الفائدة على القروض يعني أيضًا ضغطًا ماليًا أقل عند الحصول على قرض عقاري. ومع ذلك، فإن فترة سعر الفائدة التفضيلية لا تدوم طويلاً، وعادة ما تكون من 12 إلى 24 شهرًا. بعد الفترة التفضيلية، سوف يرتفع سعر الفائدة العائم مرة أخرى. ناهيك عن أن أسعار المنازل لا تزال مرتفعة للغاية، فإذا كان الدخل غير مستقر، فلا ينبغي للمشترين الاقتراض لشراء منزل.

[إعلان 2]
مصدر