البنوك تقود برنامج "التعليم الشعبي"

من "دعم" المهارات الرقمية إلى توسيع نطاق المدفوعات الرقمية في الحياة اليومية، يلعب النظام المصرفي دورًا أساسيًا في حركة "محو الأمية الرقمية" بهدف نشر المهارات والعادات والمرافق الرقمية لجميع الطبقات والمناطق.

المدفوعات الرقمية والاتصال في ازدياد

وفقًا لإحصاءات بنك الدولة الفيتنامي، شهدت المدفوعات غير النقدية (TTKDTM) على مستوى البلاد خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2025 نموًا تجاوز 43.3% في عدد المعاملات و24.2% في قيمتها مقارنةً بالفترة نفسها من عام 2024. وزادت المعاملات عبر الإنترنت والأجهزة المحمولة بنسبة 51.2% ونحو 37.8% في العدد على التوالي. وفي الوقت نفسه، حققت المدفوعات عبر رمز الاستجابة السريعة (QR Code) نموًا ملحوظًا بنسبة 61.6% (في العدد) ونحو 150.7% (في القيمة) على التوالي.

من ناحية أخرى، ووفقًا لإحصاءات إدارة المدفوعات، انخفضت عمليات السحب النقدي عبر أجهزة الصراف الآلي بنحو 17% (من حيث حجم المعاملات). وهذا يُظهر إقبالًا متزايدًا على قنوات الدفع الإلكتروني بفضل الدعم المتزايد لتطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية المُدمجة على أجهزة الكمبيوتر والهواتف المحمولة.

وتظهر الأرقام المذكورة أعلاه بوضوح النتائج الإيجابية التي ساهمت بها الصناعة المصرفية في حركة نشر "محو الأمية الرقمية" - وهي السياسة التي بادرت بها الحكومة بشكل مباشر على أمل أن تصبح حركة "وطنية وشاملة وجامعة وبعيدة المدى".

في الواقع، تظهر سجلات بنك الدولة أنه بحلول نهاية أكتوبر 2025، بعد أن أطلقت الحكومة حركة محو الأمية الرقمية، وجه محافظ بنك الدولة نظام المؤسسات الائتمانية بأكمله لنشر هذه الحركة مع متطلبات ربط التدريب على المهارات الرقمية بالعمل العملي، وتعزيز الخدمات العامة عبر الإنترنت وتوحيد العمليات الرقمية في البنوك، وبالتالي نشرها إلى الناس والشركات.

تُظهر إحصاءات بنك الدولة الفيتنامي أن ربط بيانات الهوية عبر النظام المصرفي أصبح شائعًا للغاية. اعتبارًا من أوائل أكتوبر 2025، تمت مقارنة أكثر من 132.4 مليون سجل شخصي و1.4 مليون سجل تنظيمي بيومتريًا. حاليًا، قامت 57 مؤسسة ائتمانية و39 وسيط دفع بنشر نظام تكامل هوية المواطن على الهواتف المحمولة؛ وقام 28 بنكًا و4 وسطاء دفع بربط حسابات الضمان الاجتماعي بالحسابات المصرفية عبر VNeID للدفع التلقائي.

من جانب مؤسسات الائتمان، ووفقًا لتقارير عدد من البنوك التجارية، مثل BIDV، وVietcombank، وAgribank، وVietinBank، وTPBank، وHDBank، و SHB ، وMB... حاليًا، التطبيقات والمنصات التي تدعم رقمنة الأعمال؛ الاتصال لدعم تحصيل المدفوعات ودفع الخدمات العامة كاملة ومنتشرة على نطاق واسع في معظم المجالات.

على سبيل المثال، تجاوز عدد العملاء الذين يتعاملون عبر القنوات الرقمية لبنك BIDV بحلول سبتمبر 2025، 16 مليون عميل، بمعدل أكثر من 7 ملايين معاملة يوميًا. وتمكن تطبيق SmartBanking X التابع للبنك من دمج 2500 خدمة لـ 1500 عميل وشريك. وقد خدمت منصة VCB Digibank التابعة لبنك Vietcombank حاليًا ما يقرب من 13 مليون عميل، وعالجت أكثر من 6 ملايين معاملة يوميًا. وساعد تطبيق VCB DigiShop عشرات الآلاف من أصحاب الأعمال على إصدار فواتير إلكترونية، مع دمج الإيرادات والنفقات وخدمات الدفع في تطبيق متكامل واحد.

تقوم البنوك التجارية بإرسال موظفيها بشكل استباقي إلى أكشاك السوق لدعم التجار الصغار والأسر التجارية في استخدام تطبيقات الدفع الرقمية.

نقطة ارتكاز لتوسيع التمويل الرقمي الشامل

وبحسب تقييم العديد من فروع البنوك التجارية وبنك فيتنام للسياسات الاجتماعية في مدينة هوشي منه ودونغ ناي، فإن برامج نشر المدفوعات الرقمية ومهارات تشغيل واستخدام الأجهزة المحمولة وتطبيقات البنوك تنتشر بسرعة في المناطق الريفية مع نماذج "الأسواق غير النقدية 4.0" و"الشوارع غير النقدية" وأنشطة جمع رسوم المستشفيات والرسوم الدراسية والخدمات العامة الأساسية للأفراد والأسر والشركات الصغيرة.

من منظور البنية التحتية التكنولوجية، يرى الخبراء أن النظام الحالي للبنوك التجارية وشركات التكنولوجيا المالية الوسيطة للدفع يُعدّ من الشركات الرائدة في مجال دمج التطبيقات وربطها، ومشاركة البيانات، بالإضافة إلى حلول الأمن، وحماية المعلومات. وبالمقارنة مع القطاعات الأخرى، تُقيّم قدرة النظام الحالي لمؤسسات الائتمان على التنسيق والتعاون بين القطاعات بأنها عالية جدًا واستباقية وجاهزة للدفع والتحصيل والصرف، وصولًا إلى برامج التعليم الرقمي للعملاء في جميع القطاعات الاقتصادية.

فيما يتعلق بأمن وسلامة المعلومات، أنفق القطاع المصرفي مؤخرًا أكثر من 16% من ميزانية تكنولوجيا المعلومات على أمن المعلومات. وقد تعامل نظام الإنذار مع حوالي 600 ألف حساب مشبوه، وحذّر من أكثر من 440 ألف معاملة مشبوهة، ومنع أكثر من 1600 مليار دونج من خطر الخسارة... تُرسي هذه الأرقام أساسًا لثقة متزايدة بالقنوات والتطبيقات الرقمية المرتبطة بمؤسسات الائتمان.

بالإضافة إلى ذلك، من الضروري أيضًا إدراك أنه في مجال التمويل الرقمي الشامل، تلعب برامج التعليم الرقمي للبنوك مثل Agribank وSocial Policy Bank دورًا بالغ الأهمية. يهدف Agribank إلى تدريب 500 سفير رقمي ونواة رقمية بنجاح في المناطق النائية والمعزولة بحلول عام 2026. وفي الوقت نفسه، نشر نظام Social Policy Bank أيضًا برامج تعليمية رقمية على نطاق واسع للعملاء في المناطق الريفية وتعاون مع Mastercard في تطوير منتجات ومشاريع تعليمية رقمية في الفروع لجلب المهارات الرقمية لملايين الأسر الفقيرة والنساء والمشاريع الصغيرة. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري أيضًا الإشارة إلى انتشار برنامج Mobile Money التجريبي الذي يديره بنك الدولة مع ما يقرب من 10.9 مليون حساب اتصالات مسموح له بالاتصال لدفع ثمن المعاملات الصغيرة، مما يساعد عشرات الملايين من الأشخاص في المناطق الريفية والجبلية على الوصول إلى التطبيقات المالية الرقمية واستخدامها بشكل مريح وآمن.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dan-dat-binh-dan-hoc-vu-so-173005.html