البنوك ترافق الشركات للتغلب على الصعوبات وتحقيق نمو متسارع

في ظل التقلبات الاقتصادية العالمية المستمرة، تزداد الحاجة إلى الحصول على رأس المال للشركات، وخاصةً الصغيرة والمتوسطة. ويعتمد الحفاظ على استقرار الإنتاج، وتحسين التكنولوجيا، وتوسيع نطاق الأعمال بشكل كبير على دعم النظام المصرفي. وتُصبح سياسات الائتمان المرنة وأسعار الفائدة التفضيلية من مؤسسات الائتمان روافع مهمة لمساعدة الشركات على النمو بقوة بعد فترة صعبة.

من "قلب الدنيم" في نام دينه

باعتبارها واحدة من الشركات النموذجية في منطقة Hoa Xa الصناعية (نام دينه)، تعد شركة TCE VINA DENIM Joint Stock Company المورد الحصري لأقمشة الدنيم لشركة Uniqlo في رابطة دول جنوب شرق آسيا وشريك استراتيجي للعديد من العلامات التجارية العالمية مثل H&M وTarget وAmerican Eagle.

وقال جين جاي جيينج، الرئيس التنفيذي للشركة: "لقد واجهنا تكاليف استثمارية كبيرة في الأصول الثابتة وتأثير جائحة كوفيد-19، مما أدى إلى تعطيل عملياتنا التجارية".

شركة TCE VINA DENIM المساهمة في منطقة هوا كزا الصناعية (نام دينه)

ولم تأت نقطة التحول إلا عندما حصلت الشركة على الدعم المالي من HDBank اعتبارًا من ديسمبر 2020.

بفضل رأس المال المُوَجَّه في الوقت المُناسب وسياسات أسعار الفائدة المُناسبة، نمت إيراداتنا بأكثر من 20% سنويًا، وتحسنت أرباحنا بشكل ملحوظ. وعلى وجه الخصوص، استثمرنا في تحويل غلاياتنا من الفحم إلى حبيبات قشر الأرز، وفي إعادة تدوير المياه ومعدات الطاقة الشمسية، وهو ما يتماشى مع التزامنا بالتنمية المستدامة وخفض الانبعاثات، كما صرّح السيد جين-جاي-جيينج.

من المتوقع أن تتجاوز إيرادات الشركة في عام 2024 مبلغ 2,259 مليار دونج فيتنامي، وسيتجاوز متوسط ​​نسبة التصدير منها 80%. وبصفتها أفضل مُصنّع لأقمشة الدنيم في فيتنام، تتمتع شركة TCE بنطاق استثماري واسع، وتقنيات إنتاج حديثة، مما يضمن البيئة الآمنة والضمان الاجتماعي، ويخلق 1,900 فرصة عمل للعمال المحليين.

إن قصة شركة TCE VINA DENIM المساهمة هي دليل واضح على الدور الأساسي للائتمان المصرفي في مساعدة الشركات على الحفاظ على أنشطة الإنتاج وتوسيعها، خاصة عندما يحتاج الاقتصاد إلى دفعة من القطاع الخاص.

البنوك تسرع حلول رأس المال

في ظل صعوبة حصول العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة على مصادر التمويل التقليدية، أطلقت مجموعة من البنوك التجارية حزمًا ائتمانية تفضيلية. أطلق بنك فييت إيه برنامج "مرافقة الشركات الصغيرة والمتوسطة" بسقف تمويل يصل إلى 500 مليار دونج، مع إجراءات قروض سريعة، تلبي احتياجات توسيع الإنتاج ودعم رأس المال العامل.

لا يبقى بنك Bac A خارج اللعبة، بل يطبق برنامج "تخفيض الرسوم الفوري - الفائدة في متناول اليد"، مما يقلل رسوم الخدمة بنسبة تصل إلى 50٪ ومعدلات فائدة القروض بنسبة تصل إلى 1٪ / سنة، والمصمم بشكل مرن لكل منتج مثل الضمان، خطاب الاعتماد، الدفع الدولي، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت...

العملاء يقومون بإجراء المعاملات في بنك Bac A

وقال السيد لي ثانه فونج، ممثل بنك فييتنام، إن هذا البنك يبسط الإجراءات للشركات الصغيرة والمتوسطة ويدعم بشكل استباقي خيارات الائتمان قصيرة الأجل لكل ملف محدد، مما يساعد العملاء على تحسين مصادر رأس المال والتحكم في التكاليف بشكل فعال.

علاوة على ذلك، تُحدث سيدات الأعمال تأثيرًا قويًا من خلال الاستفادة المثلى من قنوات الائتمان الداعمة. وصرحت السيدة نجوين ثي لينه، المديرة المالية لشركة هوانغ آن المحدودة، بأنها بعد تلقيها طلب نقل المصنع من هانوي، سارعت إلى التواصل مع بنك سي إيه لاقتراض ما يقرب من 10 مليارات دونج لبناء منشأة إنتاج جديدة.

استخدمتُ ذات مرة قرضًا بقيمة 9 مليارات دونج من بنك سي إيه لزيادة رأس المال العامل. رافقني البنك دائمًا ودعمني بمرونة عند الحاجة، كما قالت السيدة لينه.

يُعد بنك SeABank من رواد تصميم المنتجات المالية المخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء. وصرح السيد تران دوك، نائب مدير الخدمات المصرفية للشركات، قائلاً: "نُقيّم الائتمان ليس فقط بناءً على الضمانات، بل أيضًا بناءً على الدخل والتاريخ الائتماني والمعاملات. وبدعم من برنامج We-Fi التابع لمؤسسة التمويل الدولية، حصل بنك SeABank على قرض بقيمة 170 مليون دولار أمريكي، منها 20 مليون دولار أمريكي على الأقل مخصصة لرائدات الأعمال".

الاتجاه طويل الأمد من السياسة

بحلول نهاية عام 2024، سيصل الائتمان المستحق للمؤسسات الخاصة إلى ما يقرب من 7 ملايين مليار دونج - وهو ما يمثل حوالي 44٪ من إجمالي الديون المستحقة للاقتصاد بأكمله، مع توفير 100 مؤسسة ائتمانية رأس المال لأكثر من 208000 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم.

وفقًا لبنك الدولة، بلغ نمو الائتمان 3.93% بنهاية الربع الأول من عام 2025، أي أعلى بمرتين ونصف من نسبة 1.42% المسجلة في الفترة نفسها من العام الماضي. وانخفض متوسط ​​سعر فائدة الإقراض بمقدار 0.4 نقطة مئوية مقارنةً بنهاية عام 2024، مما يُظهر جهود القطاع المصرفي في تقاسم الصعوبات مع الشركات، واستمرار انخفاضه في عام 2025. وتتمتع الشركات الصغيرة والمتوسطة بسعر فائدة تفضيلي قدره 4% سنويًا على القروض قصيرة الأجل بالدونج الفيتنامي، وذلك لتعزيز الإنتاج وتنمية الأعمال.

في كلمته خلال مؤتمر "التواصل بين البنوك والأعمال" الذي عُقد مؤخرًا، أكد نائب محافظ بنك الدولة، فام كوانغ دونغ، قائلاً: "نهدف إلى تحقيق نمو ائتماني بنسبة 16% للقطاع بأكمله بحلول عام 2025، مما يُسهم في تحقيق نمو اقتصادي لا يقل عن 8%. وهذا يتطلب تواصلًا سريعًا بين البنوك والشركات، لا سيما في المحافظات الرئيسية مثل ثانه هوا ونام دينه".

من بنك أجريبانك، أكدت السيدة فونغ ثي بينه، نائبة المدير العام، قائلةً: "مع ديون مستحقة حالية تبلغ 1.74 مليون مليار دونج، فإن ما يصل إلى 90% من رأس المال مخصص للشركات. نحن ملتزمون بمهمة تطوير الزراعة والمزارعين والمناطق الريفية - القوة الدافعة الأساسية للاقتصاد الفيتنامي".

في سياق التعافي الاقتصادي التدريجي، لا يقتصر دعم رأس مال الشركات على القطاع المصرفي فحسب، بل يُعدّ أيضًا عاملًا أساسيًا في تعزيز النمو الاقتصادي المستدام. تُحدث سياسات الائتمان المرنة، المصممة خصيصًا لكل شريحة من العملاء، مثل الشركات الصناعية والشركات المملوكة للنساء، وغيرها، تأثيرًا إيجابيًا متواصلًا، مما يُمكّن الشركات من تعزيز حضورها، ليس فقط في السوق المحلية، بل أيضًا في السوق العالمية.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dong-hanh-cung-doanh-nghiep-vuot-kho-but-pha-tang-truong-162785.html