البنك المركزي يعزز واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة، مما يمهد الطريق للتمويل الرقمي

Ngân hàng Nhà nước đẩy mạnh Open API, mở lối cho tài chính số

في إطار مشروع المساعدة الفنية "تعزيز الشمول المالي وتمويل المناخ" الممول من بنك التنمية الآسيوي (ADB)، نظم بنك الدولة الفيتنامي (SBV) فعالية "Fintech Connection"، التي ركزت على موضوع "مشاركة البيانات نحو الشمول المالي والابتكار". وأكدت الفعالية أن البيانات مورد استراتيجي لتعزيز نماذج الأعمال الجديدة، مثل الخدمات المصرفية المفتوحة.

أكد السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات، أن إدارة المدفوعات سرعان ما أدركت الفوائد الكبيرة لتعزيز الاتصال وترابط البيانات لتطوير منظومة رقمية. وتتجلى هذه الرؤية بوضوح من خلال وثائق مهمة، منها خطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي حتى عام 2025، ومؤخرًا استراتيجية التحول الرقمي للقطاع المصرفي حتى عام 2030 (القرار 3579/QD-NHNN) واستراتيجية البيانات للقطاع المصرفي حتى عام 2030 (القرار 3580/QD-NHNN).

إن وجهة النظر الثابتة للصناعة هي أن "البيانات هي الأساس الجوهري والأصول المهمة والمورد الاستراتيجي" وتضع "الأشخاص والشركات في المركز".

كما أرسى بنك الدولة الفيتنامي أساسًا قانونيًا متينًا من خلال قانون مؤسسات الائتمان لعام ٢٠٢٤، والمرسوم ٥٢/٢٠٢٤/ND-CP بشأن المدفوعات غير النقدية، والمرسوم ٩٤/٢٠٢٥/ND-CP بشأن آلية الاختبار المُتحكّم بها (Sandbox)، وخاصةً التعميم ٦٤/٢٠٢٤/TT-NHNN بشأن تطبيق واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة (Open API). يُرسي هذا التعميم إطارًا قانونيًا لإنشاء اتصالات وترابطات آمنة بين القطاع المصرفي والقطاعات والمجالات الأخرى.

تُحدد استراتيجية التحول الرقمي مهمة "تعزيز البحث والتكامل وتوسيع نطاق الاتصال" لإنشاء نظام بيئي رقمي، يهدف إلى نماذج مثل الخدمات المصرفية المفتوحة، والتمويل المُدمج، والخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)، لتوفير منتجات سهلة الاستخدام ومنخفضة التكلفة. هذا هو التوجه نحو مشاركة البيانات بشكل مسؤول، بما يعود بالنفع على المستخدمين.

وفي معرض مشاركته بالخبرة العملية، قال السيد فام ثانه سون، نائب مدير مركز تكنولوجيا المعلومات في البنك التجاري المشترك للتجارة الخارجية في فيتنام ( فيتكومبانك )، إن واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة تساعد البنوك على ربط الشركاء بسرعة وشفافية وبطريقة خاضعة للرقابة، مما يخلق تدفقًا موحدًا لمشاركة البيانات، وهو الأساس لنظام بيئي مالي مفتوح.

يعد تبادل البيانات بشكل مسؤول أمرًا أساسيًا لمعالجة الشمول المالي، وخاصة بالنسبة لمجموعة العملاء "غير المرئيين ائتمانيًا" (الأفراد الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني).

نماذج حديثة لتقييم الائتمان مبنية على بيانات بديلة، مثل فواتير الخدمات، واستخدام الهاتف المحمول، والتجارة الإلكترونية. يُسهم هذا في توسيع نطاق الحصول على الائتمان للفئات محدودة الدخل، ويُسهم في سد فجوة التمويل لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة في فيتنام، والتي تُمثل 95% من إجمالي الشركات. صُممت مبادرات عالمية، مثل مُجمّعي الحسابات (AA) وشبكة تمكين الائتمان المفتوح (OCEN)، لمساعدة المُقرضين على التحول من الإقراض القائم على الضمانات إلى الإقراض القائم على التدفق النقدي، وهو أمر بالغ الأهمية للشركات الصغيرة والمتوسطة.

إلى جانب الابتكار، تُعدّ استدامة وأمن نظام الدفع أمرًا بالغ الأهمية. ويزيد تنامي الرقمنة وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة من نطاق تأثير التهديدات، مثل الاضطرابات العالمية الكبرى أو الهجمات الإلكترونية.

ومن ثم، فإن بناء نظام دفع مستدام يتطلب تحديد الخدمات التجارية الهامة، وتحديد حدود تحمل المخاطر (قدرة المخاطرة)، وتطوير خطط إدارة الأزمات للاستجابة السريعة والتعافي للحفاظ على العمليات التجارية وثقة المستخدمين.

يؤكد حدث Fintech Connectivity الذي نظمه بنك فيتنام المركزي أن فيتنام تعمل على تسريع خارطة طريق التحول الرقمي الخاصة بها، حيث تعد واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة والبيانات البديلة بمثابة المحركات الرئيسية لتوسيع الشمول المالي، ولكن يجب أن تسير دائمًا جنبًا إلى جنب مع السلامة والإطار القانوني القوي.

المصدر: https://vtv.vn/ngan-hang-nha-nuoc-day-manh-open-api-mo-loi-cho-tai-chinh-so-100251114191818287.htm