البنوك تزيد من الإقراض للأسر التجارية بعد الإعفاء الضريبي

بموجب اللوائح الجديدة، يُطلب من أصحاب الأعمال استخدام فواتير إلكترونية تحمل رموزًا ضريبية والإعلان عن إيراداتهم كاملةً. يُساعد هذا على إدارة شؤونهم المالية بفعالية أكبر، مع توفير بيانات شفافة للبنوك لتقييم الائتمان وتطبيق الإقراض التلقائي.

البنوك تتخذ إجراءات قوية

استجابة للمرسوم 70/2025/ND-CP بشأن تعزيز إدارة الضرائب للأسر التجارية، نفذت العديد من البنوك بسرعة برامج دعم عملية: تطبيقات مبيعات مجانية، وإصدار فواتير إلكترونية مخصصة للتجار الصغار والأسر التجارية والمؤسسات الصغيرة جدًا.

اعتبارًا من الأول من يونيو، يُطلب من حوالي 37 ألف أسرة تجارية بإيرادات تزيد عن مليار دونج سنويًا، تعمل في مجالات مثل الأغذية والمشروبات والإقامة وتجارة التجزئة ونقل الركاب... إصدار فواتير إلكترونية من صناديق النقد المرتبطة مباشرة بالسلطات الضريبية.

مع ذلك، لا تزال العديد من الأسر معتادة على التسجيل اليدوي واستخدام الآلات الحاسبة الجيبية. وعلى وجه الخصوص، يواجه العديد من كبار السن ذوي الوصول المحدود إلى التكنولوجيا صعوبة في الانتقال إلى هذه التقنية. إضافةً إلى ذلك، تُشكل التكلفة الاستثمارية الأولية للمعدات والبرمجيات، والتي قد تصل إلى عشرات الملايين من الدونغات الفيتنامية، عائقًا كبيرًا أمام الشركات الصغيرة.

في مواجهة هذا الواقع، اتخذت مجموعة من البنوك إجراءات استباقية. يوفر TPBank حل نقاط البيع المتنقلة (mPOS)، وهو جهاز تمرير بطاقات محمول مدمج مع الفواتير الإلكترونية، مما يساعد البائعين على إدارة الإيرادات والإبلاغ عن الضرائب بسهولة. ووفقًا لشركة EY، فقد دعم منتج المحفظة المدفوعة لاحقًا، وهو ثمرة تعاون بين TPBank وMoMo، أكثر من 50,000 شركة صغيرة في الحصول على تمويل مرن دون الحاجة إلى ضمانات.

لم ينتهِ بنك MB من سباق التحوّل الرقمي لأصحاب الأعمال. فقد أطلق تطبيق mSeller مجانًا، وهو منصة لإدارة المبيعات تتيح إنشاء الطلبات وإجراء المدفوعات عبر رموز الاستجابة السريعة الديناميكية، مع إصدار الفواتير الإلكترونية ومزامنة البيانات للإقرار الضريبي في الوقت نفسه.

وقال السيد فو هونغ فو، عضو المجلس التنفيذي لشركة MB: "لقد نجحت أكثر من 15 ألف شركة صغيرة مثل متاجر البقالة والمطاعم ومتاجر الأجهزة المنزلية... في تطبيق خدمة mSeller دون الحاجة إلى توظيف محاسبين أو الاستثمار في معدات جديدة".

تُرافق العديد من البنوك الأخرى أيضًا أصحاب الأعمال في عملية التحول. فقد أطلق بنك فيتكوم برنامجًا استشاريًا مجانيًا حول التقارير المالية، وإرشادات حول تطبيق الفواتير الإلكترونية، ودعم الأسر في التحول إلى شركات. في العام الماضي، سُجِّلت أكثر من 2000 أسرة كشركات، وقد طبقت 70% منها الفواتير الإلكترونية بنجاح.

يتعاون بنك Techcombank مع Misa وSapo لإطلاق برنامج تحول رقمي مُخصص للشركات الصغيرة. يُقدم البرنامج خصمًا يزيد عن 50% على تكاليف برامج المبيعات والمحاسبة، ويدعم دمج التوقيع الرقمي والاتصال المصرفي الإلكتروني. ويُمكن للشركات الصغيرة أيضًا اقتراض ما يصل إلى 500 مليون دونج فيتنامي عبر تطبيق Shopcash ودفع الضرائب عبر eTax Mobile مجانًا.

نان

من ربط الفواتير الإلكترونية إلى توسيع دعم القروض

في معرض حديثه عن تطبيق الفواتير الإلكترونية الصادرة من ماكينات تسجيل المدفوعات النقدية وفقًا للمرسوم 70/2025/ND-CP، صرّح السيد نجوين هوا باك، رئيس إدارة الأعمال التجارية للأسر والأفراد والإيرادات الأخرى (دائرة الضرائب في المنطقة الثانية)، بأنّ مصلحة الضرائب ستتعاون مع جهات مثل البنوك في الفترة المقبلة لتقديم دعم إضافي في مجال القروض، مما يُهيئ ظروفًا مواتية لنموّ الأعمال التجارية. وفي الوقت نفسه، ستساهم شركات الحلول التكنولوجية أيضًا في دعم إدارة السلع والتدفقات النقدية وتوجيه استراتيجية الأعمال، وهي عوامل عملية ومفيدة للغاية للشركات الصغيرة.

على الصعيد المصرفي، أشار السيد نجوين ثين تام، مدير مركز الخدمات المصرفية الرقمية (BVBank)، إلى أن الحصول على قروض بأسعار معقولة يُعدّ من أكبر العوائق اليوم. فلا تزال معظم الأسر التجارية تضطر للاقتراض بأسمائها الشخصية بحدود تمويل منخفضة، لا تكفي لتلبية احتياجاتها التشغيلية.

لا تزال هناك قيود كثيرة على إثبات الدخل وتقييم الائتمان. ومع ذلك، من المتوقع أن يُحدث المرسوم 70 نقلة نوعية عندما تُمكّن البيانات المستمدة من الفواتير الإلكترونية أصحاب الأعمال من التحكم في إيراداتهم ومصادر سلعهم وتكاليفهم بشكل أوضح، مما يُرسي أساسًا للبنوك لبناء نماذج ائتمانية آلية عبر الإنترنت.

يعمل بنك BV Bank حاليًا على تطوير نموذج إقراض آلي، يعتمد على بيانات حقيقية من برامج إدارة المبيعات والفواتير الإلكترونية. ومن خلال دمج مصادر البيانات هذه، يُمكن للبنك تقييم الائتمان بسرعة ودقة أكبر، بما يتناسب مع احتياجات كل شركة. ومن المتوقع أن يُجرّب هذا النموذج في عام ٢٠٢٥ من خلال شركاء يقدمون حلول دفع وسيطة.

وأكد السيد تام قائلاً: "نحن نعتقد أن هذا اتجاه فعال، ويساعد أصحاب الأعمال - وخاصة في المناطق الحدودية والصناعات المحددة - على الوصول بسهولة إلى رأس المال، وبالتالي التنمية المستدامة".

لم يقتصر دعم بنك BV فحسب، بل عززته أيضًا بنوك أخرى. على سبيل المثال، تعاون بنك ستاندرد تشارترد فيتنام مع ميسا لإطلاق حل تمويل رأس المال القائم على الفواتير الإلكترونية، مما يسمح للشركات الصغيرة بالاقتراض دون ضمانات. ووفقًا لشركة EY، فقد دعم البرنامج أكثر من 5000 أسرة عاملة في هانوي ومدينة هو تشي منه، بمعدل موافقة يصل إلى 90%.

وقال ممثل VPBank أيضًا أن البنك ينفذ العديد من المنتجات المالية المرنة للأسر التجارية والأفراد وأصحاب الأعمال الصغيرة (عملاء CommCredit).

تجدر الإشارة إلى أن منتجات القروض غير المضمونة بدون ضمانات يمكن أن توفر حدًا أقصى يصل إلى مليار دونج فيتنامي، بشروط سداد مرنة تتراوح بين 12 و60 شهرًا. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للعملاء اختيار فترات سداد شهرية أو ربع سنوية، تتناسب مع التدفق النقدي الفعلي، وهي مفيدة بشكل خاص لمن يحتاجون إلى توسيع نطاق أعمالهم، أو الاستثمار في المعدات، أو زيادة حجم الإنتاج.

المصدر: https://baodaknong.vn/ngan-hang-tang-cuong-cho-vay-ho-kinh-doanh-sau-khi-bo-thue-khoan-255829.html