يعمل البنك على تعزيز النظام البيئي الرقمي من خلال استراتيجية مميزة.

مع تحديد أهداف نمو عالية لعام 2025 ونمو برقمين في السنوات القادمة، يعتقد بعض الخبراء أنه يجب تعزيز الجهود المتضافرة لقطاع الخدمات المصرفية بأكمله، بما في ذلك تطوير نظام بيئي للخدمات المصرفية الرقمية.

التركيز على المدفوعات الرقمية في الخدمات العامة.

في سياق الثورة الصناعية الرابعة، تعمل المؤسسات الائتمانية في فيتنام على تسريع تحولها من نماذج العمل المصرفي التقليدية إلى أنظمة رقمية متنوعة، مع التركيز على البيانات والتكنولوجيا لخلق تجارب عملاء متميزة.

في الندوة الأخيرة بعنوان "تسريع تطوير منظومة الخدمات المصرفية الرقمية"، صرّحت السيدة فو ثي ثوي مينه، نائبة مدير مركز الخدمات المصرفية الرقمية في بنك فيتكومبانك ، بأن البنك يهدف إلى تطوير منظومة رقمية متكاملة بحلول عام 2030، تربط العملاء بشكل شامل. وقد طبّق بنك فيتكومبانك حاليًا التكامل متعدد القنوات وربط البيانات على المستوى الوطني.

يقوم بنك فيتكوم بتوسيع شراكاته من خلال التركيز على المدفوعات الرقمية في الخدمات العامة (المدارس والمستشفيات والتأمين الاجتماعي)، والتعاون مع وسطاء الدفع ( VNPay ) ومنصات التجارة الإلكترونية وشركات التكنولوجيا (Google Pay وApple Pay).

السيدة فو ثي ثوي مينه، نائبة مدير مركز الخدمات المصرفية الرقمية في بنك فيتكومبانك.

أوضحت السيدة فو ثي ثوي مينه أن بنك فيتكومبانك يُعدّ رائداً في مجال ربط بيانات السكان، حيث قام بتنفيذ مشروع 06 لتوحيد وتوثيق البيانات البيومترية لأكثر من 14.5 مليون عميل، ودمج تطبيق الهوية الإلكترونية الوطنية (VneID) والتوقيعات الرقمية في المعاملات. أما فيما يتعلق بالتكنولوجيا، فيستخدم بنك فيتكومبانك الحوسبة السحابية، وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (Open APIs)، والبيانات الضخمة لتطوير منصته الرقمية نحو نهج متعدد القنوات (استراتيجية أعمال تدمج وتنسق قنوات المبيعات والتسويق وخدمة العملاء).

السيد هوانغ مينه تو، نائب مدير قسم تطوير منتجات التجزئة في شركة BIDV .

"باعتبارها واحدة من البنوك الرائدة في مجال ربط البنية التحتية الوطنية، فقد وضعت BIDV استراتيجية رائدة للتواصل مع الحكومة الرقمية وتعزيز المجتمع الرقمي. وعلى صعيد الأعمال، تركز BIDV على بناء منظومة ائتمانية متكاملة (من البداية إلى النهاية) للأفراد على منصة BIDV Home، وربط واجهات برمجة التطبيقات (APIs) مع شركاء في قطاعات العقارات والسيارات وسلاسل التوريد لأتمتة العملية من العرض إلى الصرف"، هذا ما صرح به السيد هوانغ مينه تو، نائب مدير إدارة تطوير منتجات التجزئة في BIDV.

يركز بنك تيكوم على العمق التكنولوجي والبيانات، وينفذ استراتيجية "التحول المعرفي". ووفقًا للسيد تران دينه خيم، مدير الخدمات المصرفية الرقمية للأفراد في تيكوم، فإن البنك يركز على بناء "عقل بيانات" يعالج ما يصل إلى 8 مليارات نقطة بيانات يوميًا لتخصيص تجربة العملاء بشكل فائق.

تتكامل منظومة تيكومبانك وفق نموذج "شامل" يضم وين لايف (خدمة الدفع بلمسة واحدة عبر تي-باي)، ومنصة تي سي إنفست للاستثمار، والتأمين. أما بالنسبة لعملاء الشركات، فترتبط تيكومبانك ارتباطًا وثيقًا بالأنظمة الوطنية (الضرائب، والجمارك، والمناقصات) والشركاء الرئيسيين (مؤسسة الخدمات المالية في فيتنام، وهيئة التأمين الوطنية).

السيد تران دينه خيم، مدير الخدمات المصرفية الرقمية للأفراد في بنك تيكومبانك.

وعلى وجه الخصوص، يركز بنك تيكومبانك على الاستدامة (ESG) من خلال إطلاق بطاقة EcoCard، التي تساعد العملاء على تتبع بصمتهم الكربونية وتتضمن ميزات تعويض الانبعاثات.

أوضحت السيدة نجو لان آنه، مديرة قسم الامتثال وسلوك الأعمال ومنع الجرائم المالية في ستاندرد تشارترد فيتنام، أن ستاندرد تشارترد فيتنام تؤكد على دور "الامتثال" كشريك استراتيجي في النظام البيئي الرقمي.

وبناءً على ذلك، يقوم البنك بتطبيق تقنيات الامتثال (RegTech) والذكاء الاصطناعي وتقنية البلوك تشين بقوة لمراقبة المعاملات في الوقت الفعلي والكشف عن الاحتيال، مع بناء إطار حوكمة "الذكاء الاصطناعي المسؤول" للسيطرة على المخاطر الأخلاقية وحماية بيانات المستخدم.

هناك حاجة إلى إطار قانوني شامل لتبادل البيانات والهوية الإلكترونية.

السيدة نجو لان آنه، مديرة قسم الامتثال وسلوك الأعمال ومنع الجرائم المالية، بنك ستاندرد تشارترد في فيتنام.

ولتسريع تطوير النظام البيئي للخدمات المصرفية الرقمية، شاركت العديد من المؤسسات الائتمانية الصعوبات التي واجهتها أثناء التنفيذ؛ وتأمل في وجود إطار قانوني متزامن بشأن مشاركة البيانات والهوية الإلكترونية وآلية اختبار أكثر انفتاحًا من السلطات التنظيمية.

أشار السيد هوانغ مينه تو، ممثل شركة BIDV، مستشهداً بتجربة كوريا الجنوبية، إلى أن الدور القيادي للحكومة يُعدّ عاملاً أساسياً في بناء وتشغيل منصات مشتركة (مثل بوابة بيانات Mydata وبنية التوقيع الرقمي PKI) لتجنب هدر الموارد الاجتماعية وتوحيد المعايير التقنية (واجهات برمجة التطبيقات، والبيانات) لتسهيل التواصل بين الأطراف. كما أنشأت كوريا الجنوبية منظمات متخصصة، مثل مركز دعم Mydata، لإدارة العمليات وحل النزاعات وتقديم الدعم للعملاء.

انطلاقاً من هذا الواقع، اقترح بنك التنمية الفيتنامي (BIDV) أن يضطلع بنك الدولة الفيتنامي (SBV) بدور ريادي في بناء آلية تجريبية وإصدار معايير موحدة للخدمات المصرفية المفتوحة، تجنباً للروابط المجزأة. كما اقترح البنك إنشاء منصة مشتركة للخدمات المصرفية المفتوحة (على غرار نموذج NAPAS) وأن يكون بنك الدولة الفيتنامي بمثابة نقطة مركزية لتبادل بيانات القطاع من خلال المركز الوطني للبيانات. وفي الوقت نفسه، يأمل بنك التنمية الفيتنامي في إدخال تعديلات مبكرة على لوائح الإقراض الإلكتروني لفصله عن العمليات التقليدية.

اقترح ممثل عن بنك فيتكوم أن تُنهي الحكومة وضع الإطار القانوني لـ"البيانات المفتوحة". واقترح البنك تحديدًا السماح للبنوك التجارية المملوكة للدولة بالاستثمار الاستباقي في شركات التكنولوجيا المالية والتقنية وتأسيسها لمواكبة الابتكار. كما أكد البنك على ضرورة توسيع نطاق آلية الاختبار (البيئة التجريبية) للتقنيات الجديدة مثل تقنية سلسلة الكتل (Blockchain) والأصول الرقمية.

السيد هوانغ مينه تيان، رئيس قسم إدارة السياسات والتحول الرقمي، مكتب تكنولوجيا المعلومات.

أكد السيد هوانغ مينه تيان، رئيس قسم إدارة السياسات والتحول الرقمي في مكتب تكنولوجيا المعلومات، ممثلاً للهيئة التنظيمية: "في استراتيجيتها للتحول الرقمي، يحدد بنك الدولة الفيتنامي المهمة الرئيسية المتمثلة في البحث عن القضايا الناشئة حديثًا ومعالجتها على الفور لدعم المؤسسات الائتمانية".

في إطار تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للتحول الرقمي وفقًا للقرار رقم 57-NQ/TW الصادر عن المكتب السياسي، أنشأ بنك الدولة الفيتنامي قسم إدارة السياسات والتحول الرقمي. ويركز هذا القسم على معالجة القضايا المتعلقة بسياسات تكنولوجيا المعلومات، وأمن المعلومات، والتحول الرقمي؛ كما يُعدّ نقطة اتصال رئيسية لتلقي الملاحظات والتحديات من مختلف الوحدات لتقديم المشورة بشأن تحسين الإطار القانوني.

في الوقت نفسه، يركز بنك الدولة الفيتنامي على تطوير وإصدار مجموعة من معايير البيانات والمعايير التقنية للقطاع المصرفي، بما يخدم ربط البيانات وتبادلها داخل القطاع المصرفي وبين القطاع المصرفي والقطاعات الأخرى. كما تتطلب هذه الاستراتيجية من الوحدات تسريع الاستثمار وتحسين البنية التحتية الرقمية لضمان إرساء أساس للتحول الرقمي للقطاع المصرفي بأكمله.

فيما يتعلق بخطط تعزيز الخدمات المصرفية المفتوحة في فيتنام، أفاد ممثل عن إدارة تكنولوجيا المعلومات بأن بنك الدولة الفيتنامي قد أصدر التعميم رقم 64/2024/TT-NHNN. ويمثل هذا التعميم أول مجموعة من المعايير التقنية التي تُساعد البنوك على تبادل البيانات من خلال بنية واجهة برمجة تطبيقات موحدة. وفي المستقبل، ستواصل إدارة تكنولوجيا المعلومات إجراء البحوث وتقديم المشورة لبنك الدولة الفيتنامي بشأن إصدار سياسات إضافية متعلقة بالخدمات المصرفية المفتوحة، مع التركيز على الاستفادة من البيانات الضخمة والبيانات المحددة التي تُديرها البنوك لخدمة تطوير منظومة الخدمات الرقمية.

السيد دو فييت هونغ، عضو لجنة السياسات في جمعية المصارف الفيتنامية، وعضو مجلس إدارة بنك فيتكومبانك:

بالنظر إلى المستقبل، من الواضح أن النظام المصرفي الرقمي في فيتنام يدخل مرحلة جديدة من التطور حيث تصبح البيانات ركيزة أساسية. وستحدد إمكانية الاتصال المفتوح عبر واجهات برمجة التطبيقات ومعايير البيانات المشتركة مدى قابلية التشغيل البيني للأنظمة؛ بينما سيشكل الأمن السيبراني وحماية البيانات الشخصية أساس الثقة والتمويل الشامل، بما يتماشى مع مبدأ "عدم ترك أحد خلف الركب".

المصدر: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-thuc-day-he-sinh-thai-so-voi-chien-luoc-rieng-biet-20251127190149563.htm